Lợi tức tiền gửi cố định của ngân hàng đã giảm từ 13% trong những năm 1990 xuống còn khoảng 5,5% vào năm 2021. Do đó, hầu hết các nhà đầu tư đã bắt đầu tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho FD.

Tuy nhiên, hãy cẩn thận! Sự an toàn của FD là một trong những USP lớn nhất của tùy chọn đầu tư. Đương nhiên, các nhà đầu tư sẽ muốn giải pháp thay thế tiền gửi cố định có một hồ sơ rủi ro tương tự.

Hãy ghi nhớ điều này, các lựa chọn đầu tư như quỹ nợ đã nổi lên như một giải pháp thay thế FD. Các quỹ nợ đã được biết là tạo ra lợi nhuận tốt hơn FDs với tính thanh khoản cao hơn, độ an toàn tương tự và lợi ích về thuế.

Đó là lý do tại sao blog này sẽ hướng dẫn bạn 8 trong số các quỹ nợ tốt nhất mà bạn với tư cách là một nhà đầu tư có thể truy cập bằng cách sử dụng Cube Wealth. Các quỹ nợ này trong lịch sử cũng đã tạo ra lợi nhuận tốt hơn so với FD.

Danh sách 8 quỹ nợ mang lại lợi nhuận tốt hơn FDs

Các quỹ nợ được đề cập bên dưới được lựa chọn bởi cố vấn quỹ tương hỗ của Cube, Wealth First, người có thành tích đánh bại Nifty ~ 50% trong thập kỷ qua.

• Khách hàng:3.000+
• AUM:Rs. Hơn 7.000 crores
  

1. Ngân hàng IDFC &Quỹ nợ PSU

IDFC Banking &PSU Debt Fund nắm giữ chứng khoán nợ như trái phiếu do chính phủ, ngân hàng và các cam kết của khu vực công phát hành. Những trái phiếu này thường thuộc loại AAA, đây là mức xếp hạng cao nhất được chỉ định cho một trái phiếu ở Ấn Độ.

• Lợi tức 1 năm:6,70%
• Lợi tức 3 năm:9,69%
• Lợi tức 5 năm:8,09%
• Kể từ khi ra mắt:8,39%
• AUM:₹ 18.547 crores
• Tối thiểu đầu tư:₹ 5000
  

Ngân hàng IDFC &Danh mục quỹ PSU

‍ Đầu tư vào Ngân hàng IDFC &Quỹ Nợ PSU

2. Quỹ trái phiếu doanh nghiệp ICICI Prudential

ICICI Prudential Corporate Bond Fund chủ yếu đầu tư vào trái phiếu do các công ty tư nhân và tập đoàn lớn phát hành. Quỹ cũng nắm giữ trái phiếu do chính phủ phát hành. Xếp hạng tín dụng của trái phiếu từ AA + (vững chắc) đến AAA (cao nhất).

• Lợi tức 1 năm:8,47%
• Lợi tức 3 năm:8,51%
• Lợi tức 5 năm:8,07%
• Kể từ khi ra mắt:8,50%
• AUM:₹ 19,871 crores
• Tối thiểu đầu tư:₹ 1000
  

ICICI Danh mục Quỹ Trái phiếu Doanh nghiệp Prudential

‍ Đầu tư vào Quỹ Trái phiếu Doanh nghiệp Prudential của ICICI

3. Axis Banking và Quỹ Nợ PSU

Axis Banking và Quỹ Nợ PSU nắm giữ các trái phiếu được phát hành bởi các cam kết của khu vực công, ngân hàng, tài chính và ngân hàng có rủi ro thấp, được hỗ trợ bởi chính phủ. Các trái phiếu này có xếp hạng tín dụng cao (AAA, F1 +, P1 +).

• Lợi tức 1 năm:6,32%
• Lợi tức 3 năm:8,97%
• Lợi tức 5 năm:8,16%
• Kể từ khi ra mắt:8,47%
• AUM:₹ 17.077 crores
• Tối thiểu đầu tư:₹ 5000
  

Ngân hàng trục và Quỹ đầu tư PSU Debt Fund Holdings

‍ Đầu tư vào Axis Banking và Quỹ Nợ PSU

4. Quỹ trái phiếu động IDFC

Quỹ Trái phiếu Động IDFC cố gắng khai thác tối đa mọi trái phiếu phù hợp với từng loại trái phiếu. Quỹ chủ yếu nắm giữ các trái phiếu ngắn hạn và dài hạn do Chính phủ phát hành được xếp hạng tín nhiệm cao.

• Lợi tức 1 năm:4,37%
• Lợi tức 3 năm:10,06%
• Lợi tức 5 năm:8,62%
• Kể từ khi ra mắt:8,35%
• AUM:₹ 3.857 crores
• Tối thiểu đầu tư:₹ 5000
  

Danh mục Quỹ Trái phiếu Động IDFC

‍ Đầu tư vào Quỹ trái phiếu động IDFC

5. Quỹ thị trường tiền tệ HDFC

Quỹ Thị trường tiền tệ HDFC đầu tư vào chứng khoán nợ, tiền và các khoản tương đương tiền đáo hạn trong ngắn hạn. Trái phiếu do quỹ nắm giữ có xếp hạng tín nhiệm cao do chính phủ phát hành.

• Lợi tức 1 năm:4,57%
• Lợi tức 3 năm:6,90%
• Lợi tức 5 năm:6,81%
• Kể từ khi ra mắt:7,17%
• AUM:₹ 15.382 crores
• Tối thiểu đầu tư:₹ 5000
  

Danh mục quỹ thị trường tiền tệ HDFC

‍ Đầu tư vào Quỹ thị trường tiền tệ HDFC

6. Quỹ siêu ngắn hạn IDFC

IDFC Ultra Short Term Fund là một quỹ khá mới được ra mắt vào năm 2018. Nó đầu tư vào các trái phiếu có thời hạn đáo hạn từ 3 đến 6 tháng. Quỹ siêu ngắn hạn IDFC nắm giữ trái phiếu có xếp hạng tín dụng ngắn hạn cao (A1 +, AAA).

• Lợi tức 1 năm:3,76%
• Kể từ khi ra mắt:6,47%
• AUM:₹ 5,929 crores
• Tối thiểu đầu tư:₹ 100
  

Danh mục quỹ siêu ngắn hạn IDFC

‍ Đầu tư vào Quỹ siêu ngắn hạn IDFC

7. Quỹ thị trường tiền tệ Axis

Quỹ thị trường tiền tệ Axis nắm giữ các trái phiếu đáo hạn trong ngắn hạn cùng với tiền và các khoản tương đương tiền. Trái phiếu do quỹ nắm giữ có xếp hạng tín nhiệm cao (A1 +).

• Lợi tức 1 năm:4,41%
• Kể từ khi ra mắt:5,92%
• AUM:₹ 3.179 crores
• Tối thiểu đầu tư:₹ 5000
  

Danh mục đầu tư quỹ thị trường tiền tệ theo trục

Đầu tư vào Quỹ thị trường tiền tệ Axis

8. Quỹ siêu ngắn hạn HDFC

Quỹ siêu ngắn hạn HDFC thường nắm giữ các trái phiếu đáo hạn từ 3 đến 6 tháng. Quỹ này còn khá mới khi được ra mắt vào năm 2018. Trái phiếu mà quỹ nắm giữ thường là sự kết hợp giữa thương phiếu và chứng khoán được chính phủ hậu thuẫn với xếp hạng tín nhiệm cao.

• Lợi tức 1 năm:4,69%
• Kể từ khi ra mắt:6,73%
• AUM:₹ 16,735 crores
• Tối thiểu đầu tư:₹ 5000
  

Danh mục đầu tư quỹ siêu ngắn hạn HDFC

Đầu tư vào Quỹ siêu ngắn hạn HDFC

Tiền nợ V / S Tiền gửi cố định

Các quỹ nợ tương đương tốt với các khoản tiền gửi cố định khi nói đến lợi nhuận trung bình, tính thanh khoản và lợi ích về thuế. Trong khi các quỹ nợ tương đối an toàn hơn các quỹ tương hỗ khác, chúng tương đối rủi ro hơn FD.

Rủi ro liên quan đến tiền gửi cố định

1. Biến động lãi suất

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) có thể sẽ thắt chặt lãi suất vào từng thời điểm như đã chứng minh trong quá khứ. Do đó, sự thay đổi lãi suất có thể dẫn đến sự biến động trong lợi nhuận do FD tạo ra.

2. Lợi nhuận ít hơn

Các khoản tiền gửi cố định hoạt động tốt khi nói đến độ an toàn nhưng chúng có xu hướng tạo ra lợi nhuận ít ỏi được gắn với lãi suất do RBI thiết lập.

3. Lạm phát kém hiệu quả so với lạm phát

Một tài sản không vượt trội so với lạm phát có thể dẫn đến sự trì trệ của cải trong đó tiền của bạn không tăng đủ để bạn đạt được các mục tiêu như tự do tài chính.

Rủi ro liên quan đến quỹ nợ

1. Rủi ro dựa trên lãi suất

Các quỹ nợ có xu hướng thay đổi lãi suất của RBI vì họ chủ yếu đầu tư vào trái phiếu được ràng buộc với lãi suất repo. Trái phiếu được biết là sẽ tăng giá trị khi lãi suất tăng.

Đồng thời, trái phiếu có thể mất giá khi RBI hạ lãi suất.

Tuy nhiên, bạn sẽ nhận được hướng dẫn bán hàng rõ ràng từ Wealth First nếu bạn đang đầu tư với Cube. Hơn nữa, Wealth First chỉ chọn những quỹ nợ tốt nhất dựa trên nghiên cứu và phân tích kỹ lưỡng.

2. Rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng hoặc rủi ro vỡ nợ là một phần và phần của mọi khoản đầu tư có nợ. Theo sự liên kết, các quỹ nợ cũng tiềm ẩn rủi ro. Phần lớn danh mục đầu tư của quỹ nợ bị khóa trong trái phiếu.

Nhưng các quỹ nợ được đề xuất trên Cube có liên quan đến trái phiếu được xếp hạng AAA, F1 + và P1 +, tất cả đều là xếp hạng tín dụng cao nhất mà một công cụ nợ có thể nhận được.

3. Thị trường được liên kết

Các quỹ nợ đầu tư vào các chứng khoán gắn liền với thị trường và do đó, mang theo rủi ro liên quan đến biến động giá và sự biến động.

Đọc blog này để biết thêm về việc chọn đúng quỹ tương hỗ

Các khoản tiền gửi cố định được đánh thuế như thế nào?

Lên đến ₹ 1,50,000 đầu tư vào khoản tiết kiệm thuế FD được miễn thuế theo Mục 80C. Điều này không áp dụng cho FD thông thường. Hơn nữa, lợi nhuận vẫn phải chịu thuế trong cả hai trường hợp ngay cả khi bạn không mua lại khoản đầu tư.

Thu nhập từ FD được cộng vào thu nhập và bị đánh thuế theo bảng thuế của nhà đầu tư. Điểm cần lưu ý, FD không mang lại lợi ích về chỉ số, nhưng các quỹ nợ thì có.

Các khoản nợ bị đánh thuế như thế nào?

Các quỹ nợ được biết là có hiệu quả về thuế hơn FD vì khoản đầu tư của bạn chỉ bị đánh thuế khi bạn mua lại. Có hai loại thuế áp dụng cho quỹ nợ:

Các quỹ nợ cũng cung cấp các lợi ích “chỉ số hóa” về cơ bản có nghĩa là chỉ những khoản lợi tức cao hơn tỷ lệ lạm phát mới bị đánh thuế.

Khám phá các quỹ nợ hàng đầu

Các quỹ nợ có tốt hơn FD không?

Lợi nhuận, thanh khoản và lợi ích thuế tổng thể là những lý do tại sao các quỹ nợ tốt hơn FD. Còn nữa. Một trong những động cơ chính của việc đầu tư vào bất kỳ tài sản nào là thu được lợi nhuận vượt qua lạm phát.

Trung bình, các quỹ nợ tạo ra lợi nhuận khoảng 6 đến 8%, cao hơn nhiều so với tỷ lệ lạm phát hiện tại là ~ 5% ở Ấn Độ. Mặt khác, lãi suất FD trung bình rơi vào khoảng 4,5-5,5.

Hơn nữa, các ứng dụng như Cube cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các quỹ nợ hoạt động tốt nhất được lựa chọn bởi Wealth First. Điều này có thể giúp bạn tập trung vào việc tạo ra của cải mà không phải lo lắng về việc chọn các tùy chọn phù hợp.

Những gì bạn phải biết là FD được coi là an toàn hơn hầu hết các quỹ nợ đơn giản bởi vì chúng không liên kết với thị trường và có những kế hoạch bảo vệ khoản đầu tư của bạn khỏi bị thua lỗ toàn bộ.

Dù bằng cách nào, bạn chỉ phải đầu tư vào bất kỳ tài sản nào sau khi hiểu rõ hồ sơ rủi ro của mình. Bài kiểm tra phân tích rủi ro của Cube là cách dễ nhất để biết hồ sơ rủi ro của bạn.

Hơn nữa, tài sản mà bạn mua gắn trực tiếp vào mục tiêu đầu tư của bạn. Vì vậy, sẽ giúp đánh giá và thu hẹp các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của bạn trước khi đầu tư vào bất kỳ tài sản nào.

Tải xuống ứng dụng Cube Wealth để tiếp cận các quỹ nợ tốt nhất ở Ấn Độ.

Câu hỏi thường gặp

1. Các quỹ nợ hoạt động như thế nào?

Quỹ nợ là một loại quỹ tương hỗ chủ yếu đầu tư vào các chứng khoán nợ như trái phiếu, thương phiếu, tín phiếu, v.v. do chính phủ và các tập đoàn lớn phát hành.

2. Trái phiếu trong các thuật ngữ đơn giản là gì?

Trái phiếu không có gì khác ngoài một thỏa thuận giữa người cho vay (quỹ nợ) và người đi vay (chính phủ, các công ty tư nhân, v.v.) để trả nợ gốc trong các khoảng thời gian cùng với lãi suất.

‍