Cũng giống như tiền lương hoặc tài sản của bạn, bạn có thể sẽ phải trả thuế đối với thu nhập mà bạn kiếm được từ số tiền mà bạn đã đầu tư. 1
Nếu bạn đã đầu tư tiền của mình, bạn có thể biết rằng bạn phải trả thuế cho số tiền bạn đưa vào thị trường. Nhưng bạn có thể không biết khi nào hoặc tại sao. Trong tài khoản môi giới tiêu chuẩn, bạn có thể phải trả thuế cho các khoản đầu tư kiếm được tiền khi bạn quyết định bán chúng và trên hầu hết các khoản cổ tức kiếm được từ các khoản đầu tư.
Chúng tôi sẽ giải thích khi nào bạn có thể phải trả thuế cho các khoản đầu tư của mình và các quy tắc khác nhau có thể áp dụng cho bạn.
Nếu các khoản đầu tư của bạn tăng giá trị và bạn quyết định bán chúng, bạn có thể sẽ phải trả thuế cho việc bán đó. Loại thuế này là thuế thu nhập từ vốn. Giả sử bạn mua một cổ phiếu với giá 20 đô la và giá trị của nó tăng lên 60 đô la trong khi bạn nắm giữ nó. Khi bạn quyết định bán cổ phiếu của mình với giá 60 đô la, sự gia tăng giá trị hoặc lợi nhuận đó, khi đã nhận ra, được gọi là lãi vốn. Lợi nhuận được “nhận ra” khi bạn bán nó.
Có hai loại lãi vốn khác nhau và số thuế bạn phải trả cho những khoản lãi đó phụ thuộc vào loại này:
Thu nhập từ vốn ngắn hạn về cơ bản bị đánh thuế ở mức tương đương với thu nhập thông thường của bạn cho mục đích đánh thuế thu nhập liên bang, và tỷ lệ đó có thể cao gần gấp đôi thuế suất đối với lãi vốn dài hạn. Ví dụ, tỷ lệ thu nhập bình thường hàng đầu hiện là 37%. Tỷ suất tăng vốn dài hạn hàng đầu là 20%.
Ví dụ:giả sử bạn đầu tư 200 đô la vào cổ phiếu của một công ty và giá trị khoản đầu tư của bạn tăng lên 250 đô la. Nếu bạn bán cổ phiếu của mình sau chưa đầy một năm, bạn sẽ phải trả thuế suất ngắn hạn trên số tiền kiếm được của mình. Vì vậy, nếu thuế suất của bạn là 24% (dựa trên thu nhập của bạn), thì bạn sẽ phải trả 12 đô la thuế lợi tức vốn. Nếu bạn bán cổ phiếu của mình sau một năm, bạn sẽ phải trả thuế suất dài hạn là 15% hoặc 7 đô la.
Điều này có vẻ như là một sự khác biệt nhỏ, nhưng bạn càng đầu tư nhiều tiền thì sự khác biệt này càng lớn. Hãy nhớ rằng bạn sẽ không phải trả thuế cho số tiền bạn đầu tư lần đầu tiên, mà chỉ tăng giá trị của nó khi bạn bán khoản đầu tư đó.
Một điều khác cần lưu ý là khoản lỗ vốn của bạn hoặc khoản lỗ bạn phải chịu nếu bạn bán một khoản đầu tư đã giảm giá trị. Nếu bạn mất nhiều hơn số tiền bạn đã kiếm được trong một năm nhất định, bạn có thể khấu trừ giá trị đó khỏi thu nhập chịu thuế của mình khi nộp hồ sơ.
Cổ tức là một phần thu nhập của công ty, được trả cho các cổ đông. Một số người tự động tái đầu tư cổ tức bằng kế hoạch tái đầu tư cổ tức hoặc DRIP 2 , mà bạn có thể thiết lập bằng tài khoản Stash của mình nếu có. Cho dù bạn tái đầu tư cổ tức của mình hay không, bạn có thể sẽ phải trả thuế đối với thu nhập từ cổ tức, ở mức tương tự như thu nhập của bạn bị đánh thuế. Vì vậy, nếu thu nhập của bạn bị đánh thuế ở mức 24%, thì cổ tức bạn kiếm được cũng bị đánh thuế ở mức đó.
Một ngoại lệ là một cái gì đó được gọi là cổ tức đủ điều kiện, mà bạn sẽ trả tỷ lệ thu nhập vốn dài hạn thấp hơn. Nói chung, cổ tức đủ điều kiện dành cho cổ phiếu mà bạn đã nắm giữ trong khoảng thời gian từ 60 đến 90 ngày, thường là trong một khoảng thời gian cụ thể được tính từ ngày được gọi là ngày không hưởng cổ tức.
Các tài khoản hưu trí như 401 (k) s, 403 (b) s và cả IRA truyền thống và Roth đều có thể cung cấp cho bạn một số lợi ích về thuế. Tiền lãi trong tài khoản hưu trí thường không phải chịu thuế miễn là bạn không rút tiền từ tài khoản trước 59 tuổi rưỡi. Ngoại trừ các tài khoản Roth, được tài trợ bằng đô la sau thuế, bạn phải trả thuế thu nhập thông thường cho số tiền bạn rút sau khi đến tuổi nghỉ hưu.
Nếu bạn đóng tài khoản hưu trí của mình trước khi đến tuổi 59 ½, số tiền bạn kiếm được cũng sẽ phải chịu thuế, cộng với khoản phạt bổ sung 10%. (Nói chung, nếu bạn làm điều gì đó được gọi là chuyển nhượng, có nghĩa là bạn chuyển tài khoản hưu trí của mình từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác, sẽ không có thuế hoặc hình phạt nào.)
Bạn có thể tìm hiểu thêm về 401 (k) s và IRA tại đây.
Bạn có thể đã nộp thuế trong năm nay hoặc có thể chưa, vì thời hạn nộp hồ sơ đã được đẩy lên ngày 15 tháng 7 năm 2020 do đại dịch Covid-19. Nếu bạn có tài khoản Stash, Stash sẽ cung cấp cho bạn các biểu mẫu bạn cần liên quan đến các khoản đầu tư của mình. Đối với năm thuế 2019, bạn có thể truy cập các biểu mẫu đó tại đây.
Bạn sẽ có chứng từ thuế từ Stash nếu bạn:
Nếu đầu tư vào nơi khác, bạn sẽ cần lấy các biểu mẫu và thông tin ở trên từ công ty môi giới hoặc công ty mà bạn sử dụng để đầu tư. Và hãy nhớ rằng tình hình thuế của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy nhớ tự nghiên cứu và cân nhắc làm việc với chuyên gia thuế.