Thẻ tiền điện tử mang lại phần thưởng tuyệt vời và phí thấp - nhưng chúng cũng có thể là một cơn ác mộng về thuế.
Việc sử dụng thẻ tiền điện tử thường xuyên có thể dẫn đến hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn sự kiện phải chịu thuế.
Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ phân tích các tác động về thuế của thẻ ghi nợ tiền điện tử và thẻ tín dụng, đồng thời chia sẻ một bước đơn giản mà bạn có thể thực hiện để theo dõi nghĩa vụ thuế của mình.
Hãy phân tích một số điểm khác biệt giữa thẻ ghi nợ tiền điện tử và thẻ tín dụng.
Thẻ ghi nợ tiền điện tử cho phép bạn thanh toán bằng tiền điện tử. Các thẻ ghi nợ này cho phép bạn chi tiêu tiền điện tử mà bạn lưu trữ trong tài khoản hoặc ví của mình và thường được chấp nhận bởi bất kỳ nhà cung cấp nào chấp nhận thẻ ghi nợ. Nói chung, khi bạn mua hàng, tiền điện tử mà bạn nắm giữ sẽ tự động được chuyển đổi thành tiền tệ fiat.
Cũng giống như các thẻ tín dụng khác mà bạn có thể đã sử dụng trước đây, thẻ tín dụng tiền điện tử cho phép bạn mua hàng ngay cả khi bạn không có tiền trong tài khoản và thanh toán hết số dư sau đó. Tuy nhiên, thay vì cung cấp các ưu đãi như hoàn tiền bằng tiền pháp định hoặc dặm bay, thẻ tín dụng tiền điện tử thường cung cấp phần thưởng bằng Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác.
Vâng. IRS coi tiền điện tử là một dạng tài sản, tương tự như bất động sản và cổ phiếu. Điều đó có nghĩa là các giao dịch mua và thưởng tiền điện tử phải chịu cả lãi vốn và thuế thu nhập.
Nếu bạn đang sử dụng thẻ ghi nợ có thể chuyển đổi tiền điện tử sang fiat cho các giao dịch mua riêng lẻ, bạn sẽ cần theo dõi từng giao dịch riêng lẻ. Để tính toán chính xác các khoản thuế của mình, bạn sẽ cần phải báo cáo giá trị của tiền điện tử khi bạn nhận được ban đầu và giá trị của tiền điện tử khi nó được chuyển đổi sang tiền tệ fiat.
Hãy xem một ví dụ để hiểu cách một giao dịch mua riêng lẻ có thể bị đánh thuế.
Một số thẻ ghi nợ cho phép khách hàng chuyển tiền điện tử của họ sang fiat một lần thay vì trên cơ sở từng giao dịch. Trong trường hợp này, việc chuyển đổi từ tiền điện tử sang tiền pháp định vẫn được coi là một sự kiện chịu thuế. Tuy nhiên, không cần phải báo cáo từng giao dịch mua riêng lẻ trên tờ khai thuế của bạn.
Nhiều thẻ ghi nợ tiền điện tử hỗ trợ mua stablecoin. Điều quan trọng cần nhớ là stablecoin được đối xử giống như bất kỳ loại tiền điện tử nào khác vì mục đích thuế và sẽ vẫn phải chịu thuế lãi vốn.
Tuy nhiên, có khả năng là bất kỳ khoản thu nhập vốn nào mà bạn phải trả sẽ gần bằng không.
Bạn có tin hay không, việc sử dụng thẻ tiền điện tử của bạn thực sự có thể giảm hóa đơn thuế trong năm - với điều kiện là giá các mã thông báo của bạn đã giảm kể từ khi bạn nhận được chúng lần đầu.
Nếu giá trị thị trường hợp lý của tiền điện tử của bạn thấp hơn giá trị tại thời điểm bạn mua, bạn có thể yêu cầu lỗ vốn đối với thuế tiền điện tử của mình . Điều này có thể bù đắp lợi nhuận vốn của bạn trong năm và lên đến $ 3000 thu nhập thông thường.
Để biết thêm thông tin, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về thu thuế thất thu .
Mặc dù IRS chưa cung cấp hướng dẫn cụ thể về thẻ ghi nợ tiền điện tử, nhưng có thể giả định rằng chúng sẽ bị đánh thuế tương tự như thẻ ghi nợ truyền thống.
Về mặt lịch sử, phần thưởng được trao chỉ đơn giản là mở tài khoản mới đã được IRS coi là thu nhập.
Tuy nhiên, phần thưởng thẻ ghi nợ được trao như một phần thưởng cho chi tiêu trước đây được coi là "khoản giảm giá" không chịu thuế, thay vì thu nhập.
Thẻ tín dụng tiền điện tử bị đánh thuế khác với thẻ ghi nợ. Khi bạn mua hàng, bạn chỉ đơn giản là mua hàng bằng tín dụng thay vì chuyển đổi tiền điện tử hiện có của bạn sang fiat. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không bị lãi vốn khi giao dịch.
Dựa trên cách IRS đã xử lý phần thưởng thẻ tín dụng trong quá khứ, sẽ hợp lý khi giả định rằng phần thưởng được trao chỉ đơn giản là để mở tài khoản mới mà không yêu cầu chi tiêu sẽ được coi là thu nhập. Tuy nhiên, phần thưởng với các yêu cầu chi tiêu rất có thể sẽ được coi là khoản giảm giá không chịu thuế.
Việc vứt bỏ phần thưởng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của bạn sẽ được coi là một sự kiện chịu thuế. Nếu bạn bán phần thưởng bạn nhận được, giao dịch chúng để lấy các loại tiền điện tử khác hoặc sử dụng chúng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ, bạn có thể phải chịu lãi vốn tùy thuộc vào mức độ dao động của giá phần thưởng kể từ khi bạn nhận được chúng lần đầu.
Hãy tóm tắt mọi thứ bằng cách trả lời một số câu hỏi thường gặp về thẻ ghi nợ tiền điện tử và thẻ tín dụng.
Thẻ ghi nợ tiền điện tử có giá trị không?
Thẻ ghi nợ tiền điện tử có thể yêu cầu thanh toán thuế nhiều hơn thẻ ghi nợ truyền thống. Tuy nhiên, thẻ ghi nợ tiền điện tử thường có phí thấp hơn và phần thưởng cao hơn.
Phần thưởng thẻ tiền điện tử có bị đánh thuế không?
Trong khi phần thưởng khi mở tài khoản mới rất có thể sẽ được coi là thu nhập, phần thưởng có đính kèm các yêu cầu chi tiêu rất có thể sẽ được coi là khoản giảm giá không chịu thuế.
Tôi có phải trả thuế cho các giao dịch được thực hiện bằng stablecoin không?
Các giao dịch Stablecoin phải chịu thuế. Mặc dù lãi vốn của bạn có thể gần bằng 0, nhưng bạn vẫn cần phải báo cáo các giao dịch của mình cho IRS.
Nếu bạn đang thực hiện hàng nghìn giao dịch trên thẻ tiền điện tử của mình, bạn có thể đang phải trải qua một mùa thuế bận rộn. Mỗi sự kiện chịu thuế cần được báo cáo cho IRS và rất khó để theo dõi từng giao dịch trên bảng tính.
Phần mềm thuế tiền điện tử như CryptoTrader.Tax có thể giúp ích. Nền tảng tích hợp với các nhà cung cấp thẻ như Coinbase và Crypto.com để tự động ghi lại các giao dịch. Sau khi đã đồng bộ hóa dữ liệu, bạn sẽ có thể gửi báo cáo thuế của mình trong vài phút.
Bắt đầu với báo cáo xem trước miễn phí hôm nay. Không cần nhập thông tin thẻ tín dụng của bạn cho đến khi bạn chắc chắn 100% thông tin bạn có là chính xác.