Đôi khi, đầu tư có vẻ phức tạp, đặc biệt là khi bạn phải xây dựng danh mục đầu tư đầu tiên và tìm cách đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình một cách hợp lý. Đa dạng hóa có nghĩa là không nạp quá nhiều vào một loại hình đầu tư hoặc vào quá ít lĩnh vực, và nó có thể rất quan trọng để chống lại sự biến động của thị trường và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.
Một danh mục đầu tư đa dạng sẽ chứa nhiều khoản đầu tư khác nhau mà không phải tất cả đều chịu rủi ro thị trường giống nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, cũng như ETF. Điều quan trọng nữa là đầu tư vào các thị trường khác nhau trên toàn cầu, không chỉ ở Hoa Kỳ.
Với suy nghĩ đó, Stash rất vui mừng ra mắt một thứ gọi là Danh mục đầu tư thông minh, một loại tài khoản mới có thể giúp loại bỏ phỏng đoán trong việc xây dựng danh mục đầu tư đa dạng. Đây là cách nó hoạt động. Danh mục đầu tư thông minh 1 là một danh mục đầu tư được cá nhân hóa mà Nhóm đầu tư của Stash gồm các chuyên gia tài chính đã tạo cho bạn dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn. Stash chủ động theo dõi và quản lý tài khoản cho bạn, đồng thời cân bằng lại khi cần thiết. (Chúng tôi sẽ giải thích thêm về việc tái cân bằng sau.) Tất cả những gì bạn phải làm là chuyển tiền — tối thiểu là $ 5— vào tài khoản và Stash thực hiện phần còn lại.
Khi bạn đăng ký Stash, chúng tôi đã hỏi bạn một số câu hỏi về phong cách đầu tư và tình hình tài chính của bạn. Chúng tôi đã sử dụng thông tin này để đưa bạn vào một trong ba hồ sơ rủi ro – thận trọng, ôn hòa và tích cực. Thông tin bạn cung cấp cũng giúp chúng tôi tính toán mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư của bạn.
Đây là ý nghĩa của điều đó:
Chúng tôi sẽ sử dụng những hồ sơ rủi ro này để tạo ra một tổ hợp đa dạng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) cho bạn, tính toán mức độ rủi ro đầu tư dựa trên phân bổ chính xác, có thể hoạt động như những thanh chắn cho khoản đầu tư của bạn.
Nhóm Đầu tư của Stash tin rằng một danh mục đầu tư đa dạng hóa tốt nên bao gồm sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu. Trong chứng khoán, bạn có thể đầu tư vào các khu vực khác nhau như Hoa Kỳ, các nền kinh tế phát triển như Tây Âu và các thị trường mới nổi như Trung Quốc. Tương tự, bạn có thể đầu tư vào các loại trái phiếu khác nhau, chẳng hạn như trái phiếu công ty, được phát hành bởi các công ty hoặc Kho bạc Hoa Kỳ, do chính phủ liên bang phát hành. Bạn muốn cân nhắc đầu tư của mình trên nhiều loại tài sản khác nhau, bởi vì các tài sản khác nhau sẽ phản ứng khác nhau với các điều kiện thị trường khác nhau, có khả năng làm giảm sự biến động trong danh mục đầu tư của bạn.
Với suy nghĩ đó, Nhóm đầu tư đã chọn các ETF sau, với tỷ lệ chi phí thấp, đại diện cho từng danh mục này.
Các quỹ đại diện cho một nhóm cổ phiếu đa dạng ở Hoa Kỳ và quốc tế, cũng như trái phiếu. Trong khi ba hồ sơ rủi ro sẽ được đầu tư vào cùng một quỹ, số tiền vào mỗi quỹ sẽ khác nhau dựa trên phân bổ ban đầu được đề xuất cho bạn.
Đây là ý nghĩa của điều đó. Giả sử bạn được chỉ định vào hồ sơ rủi ro tích cực. Danh mục đầu tư thông minh của chúng tôi có thể đặt tỷ lệ tiền của bạn nhiều hơn vào cổ phiếu so với trái phiếu. Trong khi nếu bạn có một hồ sơ rủi ro thận trọng, một tỷ lệ phần trăm lớn hơn tiền của bạn có thể được đưa vào trái phiếu. Nhóm Đầu tư của Stash sẽ giúp đảm bảo danh mục đầu tư của bạn luôn đa dạng theo hồ sơ rủi ro khi các khoản đầu tư của bạn phát triển và khi thị trường thay đổi.
Danh mục đầu tư thông minh cũng phù hợp với Stash Way, triết lý đầu tư của chúng tôi, bao gồm đầu tư thường xuyên, suy nghĩ dài hạn và đa dạng hóa. Với Danh mục đầu tư thông minh, bạn có thể đầu tư thường xuyên mà không cần phải đưa ra quyết định về việc tiền của bạn sẽ đi đâu. Danh mục đầu tư thông minh cũng có thể giải phóng bạn khỏi nỗi lo về sự biến động ngắn hạn bằng cách đảm bảo bạn tuân thủ các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
Theo thời gian, chúng tôi sẽ cân bằng lại Danh mục đầu tư thông minh của bạn. Tái cân bằng có thể giúp bạn đa dạng hóa phù hợp và nó có thể đảm bảo bạn chịu rủi ro thích hợp.
Stash đã thiết kế mỗi Danh mục đầu tư thông minh với phân bổ mục tiêu khác nhau cho các danh mục đầu tư dựa trên hồ sơ rủi ro của nhà đầu tư. Dựa trên cách các khoản đầu tư cơ bản di chuyển theo thời gian, có thể việc phân bổ danh mục đầu tư thực tế của nhà đầu tư có thể lệch khỏi mục tiêu. Trong trường hợp đó, danh mục đầu tư có thể cần được cân bằng lại bằng cách bán một số khoản đầu tư thừa cân và mua những khoản đầu tư khác thiếu trọng lượng để trở lại đúng hướng.
Đây là một ví dụ giả định. Giả sử rằng dựa trên hồ sơ rủi ro của nhà đầu tư, danh mục đầu tư của họ có mục tiêu là 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu. Ví dụ:giả sử bạn đầu tư $ 100 vào danh mục đầu tư này— $ 80 vào cổ phiếu và $ 20 vào trái phiếu. Bây giờ hãy tưởng tượng rằng thị trường chứng khoán giảm, nhưng giá trái phiếu lại tăng. Do đó, danh mục đầu tư của nhà đầu tư sẽ có một chút khác biệt. Có thể phần cổ phiếu của nhà đầu tư giảm xuống 75% và phần trái phiếu tăng lên 25%. Nói cách khác, bạn sẽ có 75 đô la cổ phiếu và 25 đô la trái phiếu. Danh mục đầu tư của nhà đầu tư đã “trôi đi” khỏi mục tiêu của nó. Để đưa nó trở lại đúng hướng, danh mục đầu tư sẽ cần được cân bằng lại. Bằng cách bán một số vị thế trái phiếu và mua thêm cổ phiếu, danh mục đầu tư của nhà đầu tư có thể được đặt lại về phân bổ mục tiêu. Trong trường hợp này, danh mục đầu tư sẽ bán trái phiếu trị giá 5 đô la và mua 5 đô la cổ phiếu để đi đúng hướng.
Tin tốt là Danh mục đầu tư thông minh tự động cân bằng lại. Stash đảm nhận tất cả các công việc khó khăn. Stash đặt ra các mục tiêu và thường xuyên theo dõi các động thái của thị trường. Nếu tài khoản Danh mục đầu tư thông minh đi quá xa so với mục tiêu của nó, Stash sẽ tự động bán một số vị trí đã tăng quá nhanh và mua thêm các vị trí có thể đã giảm giá trị. Tái cân bằng sẽ xảy ra khi danh mục đầu tư tăng hoặc giảm từ 5% trở lên so với mục tiêu trong một quý. Stash sẽ thiết lập lại tất cả danh mục đầu tư bằng cách tái cân bằng vào cuối năm.
Stash tin tưởng vào việc đầu tư thường xuyên để tăng tiềm năng phát triển của bạn. Tái đầu tư cổ tức là một cách dễ dàng để làm điều này. Thay vì nhận cổ tức bằng tiền mặt, chúng tôi sẽ tái đầu tư vào cổ phiếu bổ sung trong các khoản đầu tư Danh mục thông minh của bạn.
Stash sẽ tự động đầu tư tiền gửi của bạn vào Danh mục đầu tư thông minh của bạn. Các khoản tiền gửi của bạn sẽ được đầu tư vào các chứng khoán thiếu trọng lượng hoặc đã giảm giá trị, với nỗ lực đưa bạn đến gần mức phân bổ mục tiêu phù hợp với hồ sơ rủi ro của bạn. Tương tự, nếu bạn cần rút tiền, Stash sẽ quản lý việc này một cách hiệu quả, cắt bớt các vị trí thừa của bạn để huy động tiền mặt.
Với sự chuyển động của thị trường, tỷ trọng danh mục đầu tư của bạn sẽ bị lệch theo thời gian. Cách chúng tôi gửi và rút tiền của bạn trong các khoản đầu tư của bạn cho phép chúng tôi “mua thấp và bán cao” và mang đến cho chúng tôi cơ hội điều chỉnh lại danh mục đầu tư của bạn với rủi ro thích hợp bên ngoài giai đoạn tái cân bằng.
Bất kỳ khách hàng nào đăng ký các cấp Stash Growth và Stash + đều đủ điều kiện để có tài khoản Danh mục đầu tư thông minh. Nó được bao gồm trong tăng trưởng và đăng ký cấp cao cấp của bạn. Không có phí đăng ký bổ sung. Khách hàng có thể thêm hoặc rút tiền vào và từ tài khoản Danh mục đầu tư thông minh của họ đến và từ tài khoản ngân hàng bên ngoài của họ, nhưng họ sẽ không thể giao dịch cổ phiếu riêng lẻ từ các tài khoản này.
Điều cần biết: Tất cả các hoạt động đầu tư đều có rủi ro và bạn có thể mất tiền cho các khoản đầu tư của mình. Mặc dù không ai có thể đoán trước được tương lai, nhưng việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn với Danh mục đầu tư thông minh có thể giúp bảo vệ bạn trước sự không chắc chắn của thị trường và có thể giúp bạn giảm thiểu rủi ro. Đầu tư vào Danh mục Thông minh là một nguồn lực để bạn giúp đạt được các mục tiêu tài chính của mình.