Nếu bạn là người mới tham gia đầu tư, có thể bạn đã từng nghe câu “Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ”.

Bài học rõ ràng trong thế giới thực — bạn không muốn tất cả trứng của mình bị vỡ nếu đánh rơi giỏ. Nhưng nó thực sự có ý nghĩa gì khi đưa tiền vào thị trường?

Đó thực sự là về tầm quan trọng của đa dạng hóa, đây là một trong những nguyên tắc cốt lõi của việc xây dựng danh mục đầu tư đầu tiên. Đa dạng hóa cũng là một phần của Stash Way, triết lý tài chính của chúng tôi, cũng bao gồm đầu tư dài hạn và đầu tư thường xuyên.

Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về đa dạng hóa và chúng tôi sẽ cho bạn biết lý do tại sao điều này lại quan trọng.

Xác định đa dạng hóa

Đa dạng hóa chỉ đơn giản là sử dụng tiền của bạn để đầu tư vào nhiều loại hình nắm giữ khác nhau mà không phải tất cả đều phải chịu rủi ro thị trường giống nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, cũng như các quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi (ETF). Bằng cách đa dạng hóa, bạn có thể lựa chọn đầu tư vào nhiều lĩnh vực kinh tế - không chỉ là ngành đang hot hiện nay - cũng như ở các khu vực địa lý khác nhau trên toàn cầu.

Đây là một khái niệm quan trọng bởi vì đa dạng hóa có thể làm giảm rủi ro thị trường (biến động) có thể khiến bạn có khả năng mất một số tiền đáng kể một cách bất ngờ. Hãy nhớ rằng sự biến động tồn tại khi nói đến đầu tư và bạn muốn cố gắng điều hướng trải nghiệm của mình khi bạn đạt được tiến bộ để hoàn thành mục tiêu đầu tư của mình.

Hãy xem kịch bản giả định này so sánh hai nhà đầu tư đã xây dựng danh mục đầu tư của họ theo những cách khác nhau, để thấy được sự đa dạng hóa trong hành động. Chúng tôi sẽ xem xét danh mục đầu tư của từng nhà đầu tư này sẽ hoạt động như thế nào trong 20 năm qua.

* Hãy nhớ rằng tất cả các nhà đầu tư đều khác nhau, và bạn phải tính đến tình hình tài chính và mục tiêu của chính mình khi đầu tư. Mọi hoạt động đầu tư đều có rủi ro và có thể mất tiền trên thị trường. Giả thuyết dưới đây hoàn toàn dành cho mục đích minh họa và không đại diện cho hiệu suất thực tế của bất kỳ khách hàng nào cũng như không phản ánh hiệu suất của bất kỳ khoản đầu tư cơ bản nào trong đó.

Có sự khác biệt lớn giữa hai danh mục đầu tư, trong đó một nhà đầu tư đa dạng hơn danh mục đầu tư kia. Ví dụ, Nhà đầu tư A có danh mục đầu tư đa dạng được đầu tư vào các loại tài sản khác nhau, bao gồm cổ phiếu và trái phiếu. Tương tự như vậy, Nhà đầu tư A đã đầu tư trên toàn cầu, không chỉ ở Hoa Kỳ mà còn ở các quốc gia phát triển trên thế giới (hãy nghĩ đến các quốc gia bao gồm Vương quốc Anh và Nhật Bản) và các thị trường mới nổi có các nền kinh tế đang phát triển, chẳng hạn như Ấn Độ hoặc Trung Quốc.

Trong khi đó, Nhà đầu tư B tập trung đầu tư vào các công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ

Bạn có thể nghĩ rằng vì Nhà đầu tư B có 100% danh mục đầu tư của mình vào cổ phiếu và Nhà đầu tư A có 20% trong trái phiếu, hiệu suất danh mục đầu tư của Nhà đầu tư B có thể sẽ đánh bại Nhà đầu tư A. Tuy nhiên, đó có thể không phải là trường hợp.

Biểu đồ sau, kiểm tra điều gì sẽ xảy ra nếu 1000 đô la được đầu tư vào mỗi danh mục đầu tư trong 20 năm qua, cho thấy lý do tại sao.

Nguồn:Stash, FactSet kể từ ngày 31/12 / 2000-12 / 31/2020. Danh mục đầu tư đa dạng được đại diện bởi 45% Dow Jones Tổng thị trường chứng khoán Hoa Kỳ, 20% MSCI EAFE Index, 15% MSCI Chỉ số thị trường mới nổi, 20% Bloomberg Barclays US Universal Index. Giả định danh mục đầu tư được tái cân đối hàng năm. Các khu vực tô bóng màu xám đại diện cho các giai đoạn lịch sử có sự biến động của thị trường. Hiệu suất trong quá khứ không cho thấy kết quả trong tương lai. Bạn không thể đầu tư trực tiếp vào chỉ mục. Giả thuyết này không tính đến phí hoặc thuế. Nó chỉ dành cho mục đích minh họa và không phải là dấu hiệu của bất kỳ khoản đầu tư thực tế nào. Lợi tức thực tế và giá trị gốc có thể nhiều hơn hoặc ít hơn giá trị đầu tư ban đầu.

Nhà đầu tư A sẽ thực sự đánh bại hiệu suất của Nhà đầu tư B, đồng thời giảm đáng kể sự biến động tổng thể hoặc rủi ro trong danh mục đầu tư. Tại sao? Câu trả lời là sự đa dạng hóa.

Nhiều nhà đầu tư có quan niệm sai lầm rằng nếu bạn bắt đầu thêm các khoản đầu tư tương đối an toàn hơn như trái phiếu, vốn theo truyền thống có lợi nhuận thấp hơn cổ phiếu, thì hiệu suất của bạn sẽ không tốt.

Nhưng đó có thể không phải là trường hợp. Đó là bởi vì cổ phiếu và trái phiếu gần như có mối quan hệ nghịch đảo với nhau. Điều đó có nghĩa là nếu giá cổ phiếu tăng, giá trái phiếu có xu hướng tăng và ngược lại. Trái phiếu cũng có thể an toàn hơn cổ phiếu một cách điển hình và có thể tạo điểm neo cho danh mục đầu tư của bạn khi có sự biến động trong danh mục đầu tư. Khi cổ phiếu giảm mạnh, trái phiếu có xu hướng duy trì ổn định. Chúng ta đã thấy điều này qua các cuộc khủng hoảng tài chính khác nhau và gần đây nhất là trong đại dịch năm 2020.

Mặc dù nhiều nhà đầu tư có xu hướng đầu tư vào các công ty Hoa Kỳ, bởi vì đây là một trong những nền kinh tế mạnh nhất trên thế giới, một danh mục đầu tư đa dạng phù hợp cũng có thể bao gồm các khoản đầu tư giúp bạn tiếp xúc với các lĩnh vực khác trên thế giới. Không phải tất cả các quốc gia đều có điều kiện và hoàn cảnh kinh tế giống nhau và khi có khủng hoảng kinh tế, một số quốc gia thậm chí có thể phục hồi nhanh hơn những quốc gia khác. Ngoài ra, một số quốc gia ở các thị trường sắp và đang phát triển có tiềm năng tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) lớn hơn so với Hoa Kỳ. Bạn có thể muốn tiếp xúc với sự tăng trưởng đó.

Hãy đi sâu hơn một chút, xem xét các sự kiện thị trường quan trọng trong vài thập kỷ qua để xem từng danh mục đầu tư sẽ hoạt động như thế nào.

Nguồn:Stash, FactSet kể từ ngày 31/12 / 1999-12 / 31/2020. Danh mục đầu tư đa dạng được đại diện bởi 45% Dow Jones Tổng thị trường chứng khoán Hoa Kỳ, 20% MSCI EAFE Index, 15% MSCI Chỉ số thị trường mới nổi, 20% Bloomberg Barclays US Universal Index. Giả định danh mục đầu tư được tái cân đối hàng năm. “Bong bóng Dotcom” được thể hiện là khoảng thời gian từ 12/31 / 1999-9 / 30/2002, “Sự phục hồi từ Bong bóng Dotcom” được thể hiện là khoảng thời gian từ 10/1 / 2002-9 / 12/2008, “Khủng hoảng tài chính / Đại suy thoái ”được biểu thị bằng khoảng thời gian từ 9/13 / 2008-3 / 9/2009,“ Thị trường tăng giá hơn 10 năm ”được biểu thị bằng khoảng thời gian từ 3/10 / 2009-21 / 21/2020,“ Covid-19 Bùng phát ở Hoa Kỳ ”được biểu thị trong khoảng thời gian từ 2/22 / 2020-33 / 2020 và“ Phục hồi sau Đại dịch ”được biểu thị là khoảng thời gian từ 3/24/2020 đến 31/12/2020. Hiệu suất trong quá khứ không cho thấy kết quả trong tương lai. Bạn không thể đầu tư trực tiếp vào chỉ mục.

Mặc dù có thể không thích vào thời điểm đó, nhưng đa dạng hóa có thể giúp giảm thiểu biến động và rủi ro mất tiền, thậm chí có thể giúp danh mục đầu tư hoạt động tốt hơn danh mục đầu tư không đa dạng về lâu dài.

Trong mỗi khoảng thời gian, ngoại trừ sự phục hồi từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và đại dịch năm 2020, bạn có thể thấy danh mục đầu tư đa dạng của Nhà đầu tư A thực sự vượt trội hơn Nhà đầu tư B, với khoản đầu tư tập trung vào thị trường chứng khoán Hoa Kỳ. Trên thực tế, mức độ biến động hàng năm của Nhà đầu tư A, là thước đo cho thấy mức độ rủi ro của một khoản đầu tư, thấp hơn một cách có ý nghĩa so với Nhà đầu tư B bất kể khoảng thời gian nào. (12% so với 20%.) Nói một cách đơn giản, Nhà đầu tư A đã có thể đạt được kết quả tốt hơn, đồng thời chịu ít rủi ro hơn đáng kể.

Nắm giữ một danh mục đầu tư đa dạng không có nghĩa là bạn không thể mất tiền. Lưu ý rằng Nhà đầu tư A vẫn thua lỗ khi bong bóng Dotcom vào cuối những năm 1990, cũng như trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2009, và đại dịch Covid-19 bắt đầu vào năm 2020. Tuy nhiên, Nhà đầu tư A mất ít tiền hơn Nhà đầu tư B trong thời gian đó, bởi vì Nhà đầu tư A đã đa dạng hóa.

Đa dạng hóa có thể giúp danh mục đầu tư của bạn vượt qua những thời điểm biến động ngắn hạn.

Trong những thời điểm thị trường hoạt động tốt, chẳng hạn như trong đợt tăng giá cuối cùng hoặc trong đợt phục hồi liên tục sau đại dịch, có vẻ như bạn không kiếm được nhiều tiền. Chuyển trọng tâm của bạn sang dài hạn, có một danh mục đầu tư đa dạng ổn định có thể giúp bạn tạo ra nhiều hơn một danh mục đầu tư kém đa dạng hơn, đồng thời mang lại cho bạn ít rủi ro hơn so với danh mục đầu tư tập trung. Bài học? Giảm thiểu rủi ro không nhất thiết phải đi kèm với chi phí của việc giảm hiệu suất.

Đó là lý do tại sao Stash luôn nhắc bạn nghĩ về dài hạn và gắn bó với danh mục đầu tư đại diện cho mục tiêu đầu tư của bạn. Hãy để điều đó thúc đẩy quyết định đầu tư của bạn chứ không phải cảm xúc. Đa dạng hóa, đầu tư dài hạn và đầu tư thường xuyên đều là một phần của Stash Way, triết lý đầu tư của chúng tôi.

Điểm mấu chốt :mặc dù có thể không thích, nhưng đa dạng hóa có thể phát huy tác dụng trong thời gian biến động và thậm chí trên thị trường tăng giá. Đa dạng hóa là một trong những nguyên tắc đầu tư của Stash Way. Chúng tôi muốn liên tục nhắc nhở bạn hãy đa dạng hóa để bạn đang xây dựng thói quen đầu tư tốt. Lưu ý:Điều quan trọng cần nhớ là ngay cả khi đa dạng hóa, mọi hoạt động đầu tư đều tiềm ẩn rủi ro và bạn luôn có thể thua lỗ trên thị trường.

Cân nhắc một danh mục đầu tư thông minh

Tại Stash, chúng tôi có hai cách để giúp bạn thực hiện việc này.

Nếu bạn chưa quen với việc đầu tư hoặc bạn muốn dễ dàng hơn trong việc đầu tư, chúng tôi đã tạo Danh mục đầu tư thông minh. Đội ngũ chuyên gia đầu tư của chúng tôi đã tạo ra các danh mục đầu tư bao gồm các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) được đa dạng hóa để giảm thiểu rủi ro nhằm giúp bạn đạt được các mục tiêu đầu tư. Bạn không cần phải theo dõi hoặc đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào vì chúng tôi làm điều này cho bạn. ¹

Nếu bạn muốn thực hành nhiều hơn với danh mục đầu tư của mình, chúng tôi đã tạo công cụ phân tích đa dạng hóa. ² Công cụ sẽ xem xét danh mục đầu tư của bạn và điều chỉnh nó theo hồ sơ rủi ro của bạn để đưa ra các đề xuất và tạo các rào cản hướng bạn trở lại hướng tới mục tiêu của mình. Phân tích đa dạng hóa chỉ hoạt động với Danh mục cá nhân ³ tài khoản, nơi bạn thực hiện các lựa chọn đầu tư cho cổ phiếu, trái phiếu và ETF mà bạn muốn trong danh mục đầu tư của mình.