Đầu tư có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
Tuy nhiên, số tiền bạn kiếm được từ các khoản đầu tư của mình vào tài khoản môi giới cá nhân có thể phải chịu thuế khi bạn bán các khoản nắm giữ hoặc đóng tài khoản của mình. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu hậu quả về thuế khi bán các khoản đầu tư của bạn. Đọc để tìm hiểu thêm.
Bất kỳ khi nào bạn đầu tư vào thị trường chứng khoán, khoản đầu tư của bạn đều có tiềm năng tăng giá trị. Ví dụ, một cổ phiếu bạn có thể mua với giá 20 đô la vào một thời điểm nào đó có thể trị giá 60 đô la sau này. Sự gia tăng giá trị hay lợi nhuận đó sau khi được thực hiện được gọi là lãi vốn. Lợi nhuận đó được "nhận ra" khi bạn bán nó. Và lợi nhuận đó có thể phải chịu các loại thuế khác nhau, dựa trên khoảng thời gian bạn nắm giữ cổ phiếu bạn định bán.
(Nếu bạn thua lỗ, luôn có rủi ro khi đầu tư, thì đó được gọi là lỗ vốn. Nói chung, bạn sẽ không nợ thuế đối với một chứng khoán đã giảm giá trị kể từ thời điểm bạn mua nó.)
Có cả lợi nhuận từ vốn ngắn hạn và dài hạn và mỗi khoản thu nhập được đánh thuế khác nhau:
Thu nhập từ vốn ngắn hạn về cơ bản bị đánh thuế ở mức tương đương với thu nhập thông thường của bạn cho mục đích đánh thuế thu nhập liên bang, và mức thu nhập đó có thể cao gần gấp đôi mức thu nhập từ vốn dài hạn. Ví dụ, tỷ lệ thu nhập bình thường hàng đầu hiện là 37%. Tỷ suất tăng vốn dài hạn hàng đầu là 20%.
Nói cách khác, nó có thể trả để giữ các khoản đầu tư của bạn trong thời gian dài hơn, vì bạn có thể trả ít thuế hơn.
Cổ tức là một phần thu nhập của công ty, được trả cho các cổ đông của một số khoản đầu tư. 1 Một số người tự động tái đầu tư cổ tức của họ bằng kế hoạch tái đầu tư cổ tức hoặc DRIP mà bạn có thể thiết lập với tài khoản Stash nếu có. Cho dù bạn có tái đầu tư cổ tức của mình hay không, bạn có thể sẽ phải trả thuế cho thu nhập từ cổ tức.
Tỷ lệ cổ tức bị đánh thuế phụ thuộc vào việc chúng là cổ tức thông thường (không đủ tiêu chuẩn) hay cổ tức đủ tiêu chuẩn. Một khoản cổ tức thông thường bị đánh thuế theo cùng một tỷ lệ như thu nhập của bạn bị đánh thuế. Vì vậy, nếu thu nhập của bạn bị đánh thuế ở mức 24%, thì cổ tức bạn kiếm được cũng bị đánh thuế ở mức đó.
Ngược lại, bạn có thể trả tỷ lệ thu nhập vốn dài hạn thấp hơn với mức cổ tức đủ tiêu chuẩn. Nói chung, một cổ tức đủ điều kiện phải đáp ứng các tiêu chí nhất định để được đặc trưng như vậy. Nó phải được phát hành bởi một công ty Hoa Kỳ hoặc công ty nước ngoài đủ điều kiện. Nó cũng dành cho một cổ phiếu mà bạn đã nắm giữ trong khoảng thời gian 60 trên 121 ngày, thường là trong một khoảng thời gian cụ thể được tính từ ngày được gọi là ngày không hưởng cổ tức. (Bạn có thể tìm hiểu thêm về cổ tức đủ điều kiện và ngày không hưởng cổ tức tại đây.)
Stash khuyến khích bạn làm theo Stash Way, triết lý đầu tư của chúng tôi bao gồm đầu tư thường xuyên và đầu tư lâu dài.