Khi bạn thiết lập tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401 (k), 403 (b) và IRA truyền thống, nó có thể cung cấp cho bạn một số lợi ích quan trọng về thuế. 1
Cụ thể, tiền lãi — còn được gọi là thu nhập — trong các tài khoản hưu trí truyền thống được hoãn thuế miễn là bạn không thực hiện bất kỳ khoản rút tiền nào từ tài khoản trước 59 tuổi rưỡi. 2 Lưu ý quan trọng:Mọi hoạt động đầu tư đều có rủi ro và bạn có thể mất tiền với các khoản đầu tư của mình. Lợi nhuận không được đảm bảo.
Nhưng nếu bạn bán một số khoản đầu tư của mình và rút tiền trước khi đủ 59 tuổi ½, số tiền bạn lấy ra sẽ phải chịu thuế thu nhập thông thường, cộng với khoản phạt rút tiền sớm hơn 10%. Tương tự, nếu bạn quyết định đóng tài khoản và bán tất cả các khoản đầu tư của mình, bạn có thể phải trả khoản tiền phạt tương tự ngoài thuế thu nhập trên toàn bộ số tiền.
Có một số trường hợp ngoại lệ cho quy tắc này. Tài khoản Roth được tài trợ bằng đô la sau thuế. Bạn có thể rút các khoản đóng góp mà bạn đã thực hiện bất kỳ lúc nào mà không phải chịu thuế hoặc tiền phạt trước tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả thuế và tiền phạt nếu bạn rút bất kỳ khoản thu nhập nào của mình trước thời hạn nắm giữ năm năm. 3
Điều cần biết: Sở Thuế vụ (IRS) có thể miễn hình phạt 10% đối với việc rút tiền sớm từ tài khoản hưu trí nếu bạn bị thương tật vĩnh viễn hoặc để thanh toán các chi phí y tế vượt quá 7,5% thu nhập của bạn. Tìm hiểu thêm từ IRS tại đây và tại đây.
Stash khuyến khích bạn làm theo Stash Way, triết lý đầu tư của chúng tôi bao gồm đầu tư thường xuyên và đầu tư lâu dài. Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu cũng là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn. Nếu bạn phải đóng tài khoản môi giới của mình, hãy xem xét một cái gì đó được gọi là chuyển khoản, có nghĩa là bạn chuyển tài khoản hưu trí của mình từ một tổ chức tài chính này sang một tổ chức tài chính khác. Không có khả năng bị phạt thuế hoặc hậu quả cho điều đó.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về 401 (k) s và IRA đây .