Bạn có bao giờ cảm thấy bối rối về các từ viết tắt tài chính, chẳng hạn như APR và IRA? Hoặc bạn có thể thấy mình hơi mờ nhạt về sự khác biệt giữa cổ phiếu và trái phiếu. Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, khi bắt đầu lập kế hoạch tài chính cho cuộc sống của mình, bạn gặp phải rất nhiều từ và cụm từ có thể khiến bạn vò đầu bứt tai.

Đó là nơi xuất hiện danh sách các thuật ngữ tài chính phổ biến theo thứ tự bảng chữ cái này. Cho dù bạn đang trộn lẫn hạn mức tín dụng và điểm tín dụng hay vắt óc để nhớ EPS nghĩa là gì, thì bảng thuật ngữ tài chính này, bao gồm hàng chục định nghĩa và liên kết để tìm hiểu sâu hơn, có thể giúp rõ ràng sương mù.

401 (k)

Một kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ cho phép bạn chuyển tiền trên cơ sở trước thuế.

Phạm vi 52 tuần

Giá cao nhất và thấp nhất mà cổ phiếu đã giao dịch trong năm trước.

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)

Tỷ lệ phần trăm của số dư khoản vay chưa thanh toán mà người cho vay tính lãi. Đây là số tiền lãi bạn phải trả cho các khoản vay của mình mỗi năm. (Đây cũng có thể được gọi là “lãi suất.)

Phân bổ tài sản

Phân chia (phân bổ) các khoản đầu tư (tài sản) giữa các loại tài sản khác nhau trong danh mục đầu tư của bạn, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, quỹ tương hỗ, quỹ hoán đổi (ETF), v.v.

Số dư

Số tiền nợ, thường là khi cho vay, mua hàng hoặc dịch vụ.

Trái phiếu

Trái phiếu là một loại nợ - mà người khác nợ bạn. Bạn có thể coi nó như một IOU của một công ty, thành phố hoặc chính phủ liên bang. Các công ty phát hành trái phiếu hứa sẽ hoàn trả đầy đủ khoản đầu tư của bạn, theo một lịch trình cụ thể, với các khoản thanh toán lãi suất thường xuyên.

Ngân sách

Ước tính thu nhập và chi phí của bạn trong tháng hoặc năm, được sử dụng để lập kế hoạch tài chính cho cuộc sống của bạn.

Kết hợp

Lợi tức kiếm được từ tiền gốc cộng với bất kỳ khoản thu nhập và lợi tức nào trong quá khứ.

Hạn mức tín dụng

Số tiền tối đa bạn có thể vay trên một thẻ tín dụng nhất định.

Báo cáo tín dụng

Một tài liệu do cơ quan tín dụng tạo có chứa thông tin về lịch sử khoản vay và tài khoản tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng

Điểm ba con số nhằm thể hiện trách nhiệm của bạn với các khoản vay và nợ theo thời gian.

Chủ nợ

Một cá nhân hoặc tổ chức tài chính cho vay tiền.

Nợ

Tiền nợ theo hợp đồng của một bên với bên khác. Trong đầu tư, các chính phủ và công ty vay tiền bằng cách phát hành nợ dưới dạng trái phiếu, giấy bạc và thế chấp. Các nhà đầu tư mua khoản nợ để đổi lấy khoản tiền trả lại cộng với lãi suất.

Thu nhập tùy ý

Số tiền còn lại sau khi bạn đã thanh toán các khoản cần thiết hàng tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, khoản vay sinh viên và các tiện ích.

Đa dạng hóa

Phân tán rủi ro bằng cách bỏ tiền vào nhiều khoản đầu tư khác nhau mà không phải chịu rủi ro giống nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ tương hỗ, tiền mặt và hàng hóa.

Cổ tức

Khoản thanh toán từ công ty cho các cổ đông đại diện cho một phần lợi nhuận của công ty. Cổ tức là lợi tức đầu tư trên mỗi cổ phiếu và thường được phân phối dưới dạng tiền mặt hàng quý hoặc hàng năm.

Lợi tức cổ tức

Một công thức toán học đo lường mức chi trả cổ tức hàng năm của một công ty so với giá cổ phiếu của công ty đó.

Tính trung bình theo chi phí đô la

Đầu tư một số tiền cố định vào một khoản đầu tư (hoặc các khoản đầu tư) theo lịch trình đều đặn theo thời gian.

Thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS)

Một công thức toán học tính toán lợi nhuận bằng cách chia nó cho mỗi cổ phiếu của cổ phiếu phổ thông đang lưu hành.

Vốn chủ sở hữu

Quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một công ty, được thể hiện bằng cổ phiếu (hay còn gọi là cổ phiếu) sở hữu.

Quỹ giao dịch hối đoái (ETF)

Một rổ các khoản đầu tư được gộp vào một quỹ duy nhất. ETF giao dịch trên một sàn giao dịch, giống như cổ phiếu.

Tỷ lệ chi phí

Tỷ lệ phần trăm đầu tư của bạn vào quỹ mà quỹ sử dụng để trang trải chi phí hoạt động của mình.

Tiếp xúc

Tổng số tiền đầu tư vào bất kỳ loại đầu tư nào. Điều này đại diện cho số tiền mà một nhà đầu tư có thể mất trong loại đầu tư đó.

Cổ phiếu FAANG

Là từ viết tắt của năm cổ phiếu công nghệ có lịch sử hoạt động tốt so với phần còn lại của thị trường:Facebook, Amazon, Apple, Netflix và Google.

Ủy thác

Một cá nhân, tổ chức tài chính hoặc công ty môi giới bị ràng buộc về mặt đạo đức và pháp lý để hành động vì lợi ích tốt nhất của người mà họ quản lý tài sản.

Kiến thức về tài chính

Khả năng đánh giá tình hình tài chính của bạn để bạn có thể đưa ra quyết định thông minh về tiền bạc.

Chi phí cố định

Các chi phí sinh hoạt đang diễn ra thường không đổi mỗi tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp, phí bảo hiểm y tế, hóa đơn điện thoại và tiền mua xe.

Thanh toán gộp

Số tiền bạn được thanh toán trước khi thuế được rút ra khỏi phiếu lương của bạn.

Chi tiêu hấp tấp

Một quyết định mua ngay tại chỗ, không có kế hoạch.

Chỉ mục

Một nhóm chứng khoán có hiệu suất giá được sử dụng để đánh giá sự lên xuống của thị trường hoặc một phân khúc thị trường.

Lãi suất

Tỷ lệ phần trăm của số dư khoản vay chưa thanh toán mà người cho vay tính lãi. Đây là số tiền lãi bạn phải trả cho các khoản vay của mình mỗi năm. (Đây cũng có thể được gọi là “Tỷ lệ phần trăm hàng năm” hoặc “APR.”)

Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)

Tài khoản hưu trí được tài trợ bằng thu nhập trước thuế cho phép thu nhập của bạn tăng trên cơ sở hoãn thuế.

Phong cách sống rùng rợn

Xu hướng chi tiêu nhiều hơn khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn, đặc biệt là cho các mặt hàng không thiết yếu.

Tính thanh khoản

Một thước đo về mức độ nhanh chóng mà một tài sản tài chính có thể được chuyển đổi thành tiền mặt. Tài sản càng “thanh khoản” thì càng có thể bán nhanh mà không ảnh hưởng đến giá của nó.

Thời gian khóa máy

Một thỏa thuận cấm người trong công ty bán cổ phiếu của họ trong một khoảng thời gian cụ thể sau khi Phát hành lần đầu ra công chúng (IPO).

Tiết kiệm dài hạn

Tiết kiệm trong một khoản đầu tư hoặc tài khoản tiết kiệm năng suất cao cho các mục tiêu lớn hơn như nghỉ hưu hoặc mua nhà.

Vốn hóa thị trường

Giá trị vốn chủ sở hữu của một công ty, được định nghĩa là tổng giá trị bằng đô la của các cổ phiếu đang lưu hành của công ty đó trên thị trường.

Thế chấp

Khoản vay từ một tổ chức tài chính để mua nhà hoặc một số tài sản khác.

Thanh toán ròng

Số tiền còn lại trong phiếu lương của bạn sau khi đã trừ thuế tiểu bang và liên bang, cũng như các khoản khấu trừ cho những thứ như Medicare và An sinh xã hội.

Giá trị ròng

Tổng tài sản của bạn (những gì bạn sở hữu) trừ đi nợ phải trả (những gì bạn nợ).

Tỷ lệ P / E

Một công thức toán học đo lường giá cổ phiếu của một công ty so với thu nhập trên mỗi cổ phiếu.

Thu nhập thụ động

Thu nhập được tạo ra mà không có sự tham gia tích cực của chủ sở hữu, chẳng hạn như thu nhập cho thuê, thu nhập từ cổ phiếu hoặc cổ tức và tiền bản quyền.

Khoảng cách thanh toán

Sự khác biệt giữa những gì mà mọi người trong các nhóm xã hội khác nhau — như chủng tộc và giới tính — thường được trả để làm cùng một công việc. Trong các nhóm chủng tộc, phụ nữ có xu hướng kiếm được ít hơn nam giới, nhưng chênh lệch lương giữa các chủng tộc có thể vượt qua giới tính. Ví dụ, phụ nữ da trắng có xu hướng kiếm được nhiều tiền hơn phụ nữ gốc Tây Ban Nha cũng như đàn ông gốc Tây Ban Nha.

Danh mục đầu tư

Các khoản đầu tư kết hợp mà bạn nắm giữ, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Một danh mục đầu tư có thể giúp bạn đa dạng hóa và giảm thiểu rủi ro.

Giấy ủy quyền

Văn bản pháp lý ủy quyền cho một người thay người khác nếu người đó không thể đưa ra các quyết định hàng ngày, thường liên quan đến tiền và tài sản, do không có khả năng về tinh thần.

Hiệu trưởng

Tiền gốc là số tiền ban đầu được vay trong một khoản vay. Nó khác với lãi suất, là tỷ lệ phần trăm được tính định kỳ và được cộng vào tiền gốc.

Tái cân bằng

Một chiến lược đầu tư cố gắng đưa danh mục đầu tư trở lại mức phân bổ tài sản mục tiêu bằng cách mua hoặc bán cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ.

Trở lại

Lợi tức là lãi hoặc lỗ của một khoản đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ hoặc toàn bộ danh mục đầu tư. Nó có thể được tính bằng cả số tiền và tỷ lệ phần trăm.

Rủi ro

Khả năng một khoản đầu tư bị mất giá trị hoặc tiền bạc. Rủi ro nhiều hơn có thể có nghĩa là lợi nhuận tiềm năng lớn hơn, nhưng nó cũng có thể có nghĩa là khả năng mất tiền cao hơn.

Mức độ rủi ro

Khả năng một khoản đầu tư cụ thể có thể mất tiền dựa trên kết quả hoạt động trong quá khứ. Ba nhãn thường được sử dụng để mô tả mức độ rủi ro là “thận trọng”, “vừa phải” và “tích cực”.

Roth IRA

Tài khoản hưu trí cho phép bạn đóng góp tiền sau thuế, cho phép tăng thu nhập mà không phải trả thuế.

Tiền đặt cọc

Tiền chủ nhà yêu cầu người thuê phải trả trước khi chuyển đến, số tiền này do chủ nhà giữ trong suốt thời gian thuê nhà. Mục đích là để bảo vệ chủ nhà khỏi những thiệt hại do tiền thuê nhà chưa thanh toán và thiệt hại tài sản ngoài mức hao mòn bình thường.

Đặt lịch biểu

Đặt lịch biểu là một trong những chiến lược Tự động lưu trữ để giúp bạn tự động lưu. Nó cho phép bạn xây dựng lịch trình để tiết kiệm và đầu tư một số tiền nhất định hàng tuần, hai tuần hoặc hàng tháng.

Chia sẻ

Một đơn vị hoặc tỷ lệ phần trăm quyền sở hữu của một công ty; còn được gọi là “cổ phiếu”.

Tiết kiệm ngắn hạn

Tiền để dành cho các chi phí sắp tới, chẳng hạn như kỳ nghỉ hoặc quà tặng ngày lễ, mà bạn giữ trong một tài khoản dễ truy cập.

Cổ phiếu

Một đơn vị hoặc tỷ lệ phần trăm quyền sở hữu của một công ty; còn được gọi là “chia sẻ”.

Mã đánh dấu

Các chữ cái được sử dụng để xác định một chứng khoán trên một sàn giao dịch cho các mục đích giao dịch.

Các khoản nắm giữ quỹ hàng đầu

Các khoản đầu tư có giá trị thị trường lớn nhất trong bất kỳ quỹ giao dịch hối đoái (ETF) hoặc quỹ tương hỗ nào. Thông thường, quỹ sẽ nêu bật 10 khoản nắm giữ hàng đầu và tỷ trọng của chúng trong quỹ theo tỷ lệ phần trăm.

Lỗi theo dõi

Sự khác biệt giữa hiệu suất của danh mục đầu tư (hay còn gọi là lợi nhuận) và điểm chuẩn hoặc chỉ số mà danh mục đầu tư cố gắng theo dõi.

IRA truyền thống

Một tài khoản tiết kiệm hưu trí cho phép bạn chuyển tiền trên cơ sở trước thuế.

Chi phí biến đổi

Chi phí sinh hoạt liên tục thay đổi từ tháng này sang tháng khác. Chúng có thể bao gồm các nhu cầu thiết yếu như thực phẩm và hóa đơn điện nước cũng như chi tiêu tùy ý như giải trí.

Biến động

Xu hướng lợi nhuận của cổ phiếu, trái phiếu và thị trường biến động lên xuống. Đó là thước đo mức độ rủi ro của các khoản đầu tư và là một phần bình thường của việc đầu tư.

Thay đổi YTD

Hiệu suất của một khoản đầu tư từ đầu năm dương lịch đến ngày giao dịch gần đây nhất.

Và bạn đã có nó — một số điều khoản tài chính phổ biến từ A đến Z! Với bảng thuật ngữ tài chính này trong tầm tay của bạn, cơn bão thực sự của các từ viết tắt và thuật ngữ tài chính mà các nhà đầu tư tranh cãi có vẻ ít áp đảo hơn một chút. Bạn thậm chí có thể cảm thấy sự tự tin của mình tăng lên cùng với vốn từ vựng đầu tư của bạn.