Đặt mục tiêu và không đạt được chúng là một sự thất vọng. Mọi người thường tự trách bản thân khi họ không đạt được mục tiêu. Giá như họ cố gắng hơn nữa, suy nghĩ sẽ thành công.

Nhưng nỗ lực không phải là lý do duy nhất khiến mọi người không hoàn thành mục tiêu. Đôi khi chính mục tiêu là vấn đề. Một số quá khó để đạt được bất kể ý định của một người.

Điều này đặc biệt đúng với các mục tiêu tài chính. Thật đáng ngưỡng mộ khi có các mục tiêu tài chính. Nhưng đôi khi mọi người đặt mục tiêu liên quan đến tiền bạc mà không xem xét điều gì cần xảy ra để biến nó thành hiện thực.

Ví dụ, mọi người thường đặt mục tiêu nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định với một số tiền nhất định trong tài khoản hưu trí của họ. Những người khác muốn có đủ cho một kỳ nghỉ mơ ước hoặc một ngôi nhà trong một số năm nhất định. Cho con đi học đại học mà không mắc một khoản nợ lớn là một mục tiêu phổ biến khác.

Nhưng không phải lúc nào mọi người cũng làm được phép toán. Họ có thể không tiết kiệm đủ. Họ thường đánh giá quá cao lợi nhuận hàng năm của họ. Hầu hết mọi người không quan tâm đến thực tế cuộc sống và các sự kiện ngoài kế hoạch gây tốn kém tiền bạc và ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính đó.

Dưới đây là tám ý tưởng về cách đặt mục tiêu tài chính mà bạn có thể đạt được, cho cả ngắn hạn và dài hạn.

Lập kế hoạch thoát khỏi nợ nần

Đặt ra các mục tiêu tài chính dài hạn trong khi nợ nần chồng chất giống như bắt đầu một cuộc chạy đua so với các đối thủ cạnh tranh khác. Vì vậy, điều đầu tiên, hãy nói về việc thoát khỏi nợ nần.

Cố gắng tránh nợ càng nhiều càng tốt, đặc biệt là nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng và tài khoản bán lẻ. Thật không may, khoản nợ cho vay sinh viên là điều khó tránh khỏi đối với hầu hết người Mỹ. Việc thế chấp để trở thành chủ nhà cũng vậy, điều này cũng có thể gây trở ngại tài chính đáng kể cho việc đạt được các mục tiêu.

Nếu bạn có một khoản nợ đáng kể, hãy lập kế hoạch trả nợ càng nhanh càng tốt. Trước tiên, hãy tập trung nỗ lực trả nợ vào khoản nợ có lãi suất cao. Ngoài ra, nếu bạn có một số khoản vay cá nhân, hóa đơn y tế và / hoặc nhiều số dư thẻ tín dụng, bạn nên xem xét tổng hợp các khoản nợ không có bảo đảm đó thành một khoản vay.

Ngoài việc đơn giản hóa cuộc sống của bạn với một khoản thanh toán nợ hàng tháng, bạn cũng có thể có khả năng giảm lãi suất và số tiền bạn chi tiêu hàng tháng để thanh toán khoản vay.

Viết ra các mục tiêu của bạn

Bước đầu tiên là thực sự biết mục tiêu của bạn là gì. Hãy cụ thể:Biết bạn muốn gì, khi nào bạn muốn đạt được điều đó và chi phí sẽ là bao nhiêu.

Một số cá nhân tiếp cận tiết kiệm bằng cách cố gắng tích lũy càng nhiều càng tốt. Điều đó không nhất thiết là xấu. Nhưng chỉ cố gắng tiết kiệm một số tiền lớn là không đủ.

Nếu bạn không chắc mình đang tiết kiệm để làm gì, thì việc a) tiết kiệm từng đô la trở nên quá dễ dàng và không bao giờ tận hưởng cuộc sống bởi vì bạn “không bao giờ có đủ”; hoặc b) tiêu hết tiền tiết kiệm cho vật sáng bóng đầu tiên đập vào mắt bạn.

Xác định những gì bạn muốn đạt được về mặt tài chính. Các mục tiêu chung nhất bao gồm:

• Nghỉ hưu
• Tiết kiệm cho việc học đại học của con cái
• Mua nhà
• Mua ô tô

Những người khác có thể bao gồm:

• Từ thiện
• Khởi nghiệp
• Cải tiến nhà
• Du lịch

Mục tiêu ngắn hạn so với dài hạn

Bạn cần chia các mục tiêu tài chính mà bạn đặt ra thành các nỗ lực ngắn hạn và dài hạn. Mục tiêu trước bao gồm các mục tiêu đang thực hiện hoặc bạn muốn thực hiện trong vòng năm năm. Sau đó là những mục tiêu mà bạn đang tiết kiệm cho chặng đường.

Ngoài ra, bạn cần ưu tiên các mục tiêu tài chính của mình. Cái nào là quan trọng nhất? Bạn có thể làm gì nếu không có mục tiêu?

Thực hiện phép toán khi đặt mục tiêu tài chính

Để tăng khả năng đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bạn cần biết chi phí hàng tuần, hàng tháng, hàng quý và / hoặc hàng năm. Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để đủ tiền mua căn nhà bạn muốn trong 5 năm, học đại học cho hai đứa con của bạn trong 18 đến 20 năm, và thời gian nghỉ hưu lý tưởng trong 35 đến 40 năm? Không đề cập đến các mục khác trong danh sách của bạn.

Đây sẽ là một bài tập đầy thử thách, nhưng cần thiết. Nếu không, bạn có thể không đạt được tất cả các mục tiêu tài chính của mình mặc dù bạn đã cố gắng hết sức.

Bạn có thể làm việc với người lập kế hoạch tài chính để xác định chính xác những số tiền đó hoặc sử dụng một trong nhiều máy tính trực tuyến.

[Đã đọc có liên quan: 13 mẹo tài chính cá nhân tốt nhất ]

Ước tính lợi nhuận một cách thận trọng

Để tối đa hóa khả năng đạt được mục tiêu, bạn sẽ phải đầu tư một số tiền tiết kiệm của mình. Chắc chắn bạn sẽ hướng tới các mục tiêu dài hạn và có thể cho một số mục tiêu ngắn hạn.

Khi thực hiện phép toán, bạn nên ước tính lợi nhuận hàng năm của mình một cách thận trọng. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đầu tư vào các quỹ có rủi ro thấp như tài khoản thị trường tiền tệ và trái phiếu địa phương. Nhưng ngay cả khi đầu tư vào cổ phiếu, tốt hơn hết là bạn nên đánh giá thấp.

Nếu bạn có kế hoạch đạt được, chẳng hạn như 10% mỗi năm, bạn có thể thấy mình thiếu hụt đáng kể. Mặt khác, lập kế hoạch để có được lợi nhuận thấp hơn không gây hại cho bạn bởi vì bất kỳ khoản lợi nhuận nào vượt quá những ước tính đó về cơ bản là thêm tiền.

Có mạng lưới an toàn tài chính

Các mục tiêu tài chính thường bị chệch hướng bởi những sự kiện bất ngờ, chẳng hạn như mất việc, bệnh tật dài hạn hoặc sửa chữa nhà lớn.

Chính trong những khoảng thời gian này, mọi người thường cướp quỹ đại học, 401 (k) hoặc các tài khoản khác của họ. Mặc dù điều này có thể hữu ích trong ngắn hạn, nhưng nó có thể gây ra hậu quả về sau.

Một cách để tránh điều này là tiết kiệm tiền vào quỹ khẩn cấp.

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền được trích lập để giúp bạn vượt qua những sự kiện bất ngờ có thể gây tổn hại đến tài chính của bạn.

Các chuyên gia tài chính gợi ý rằng quỹ khẩn cấp của bạn nên có số tiền tương đương với ít nhất ba tháng tiền lương mang về nhà. Một nguyên tắc chung khác là phải có đủ để trang trải các chi phí thiết yếu trong ba đến sáu tháng trong trường hợp bạn không có thu nhập.

Một cách khác để tránh sử dụng tiền dài hạn trong trường hợp khẩn cấp là đầu tư vào bảo hiểm tàn tật.

Bảo hiểm tàn tật bảo hiểm cho việc mất thu nhập có thể xảy ra do thương tật hoặc bệnh tật. Nếu bạn không thể làm việc vì tình trạng khuyết tật được bảo hiểm, chính sách này sẽ thay thế một phần thu nhập của bạn. Bạn sẽ nhận được những lợi ích này miễn là bạn bị vô hiệu hóa hoặc trong khoảng thời gian tối đa được nêu trong chính sách.

Giữ an toàn cho khoản tiền dài hạn của bạn

Tiền bạn có thể truy cập chỉ bằng một vài cú nhấp chuột trên ứng dụng điện thoại thông minh không phải là lý tưởng để tiết kiệm lâu dài. Thật quá hấp dẫn và quá dễ dàng để rút ra một số tiền mỗi khi bạn thiếu một chút trước ngày lĩnh lương hoặc nhìn thấy một giao dịch mua vé lớn mà bạn không thể sống thiếu.

Mặt khác, nếu bạn được yêu cầu điền vào biểu mẫu, ký tên trước mặt công chứng viên, đợi vài ngày làm việc và thậm chí có thể trả tiền phạt để nhận tiền của mình, đó là những cách bạn muốn vượt qua kiếm tiền cho mục tiêu dài hạn.

Đây là lý do tại sao bạn nên tiết kiệm tiền hưu trí trong quỹ 401 (k) hoặc IRA và tiền tiết kiệm đại học trong kế hoạch 529. Những kế hoạch này dành cho những mục đích cụ thể và việc sử dụng tiền cho những việc khác ngoài những mục đích đó có thể gây tổn hại đến tài chính dài hạn của bạn. Đó là lý do tại sao rất khó tiếp cận số tiền trong các kế hoạch đó trước một số độ tuổi hoặc sự kiện nhất định.

Suy nghĩ cuối cùng

Các mục tiêu tài chính là một trong những thách thức nhất để hoàn thành. Đó là bởi vì quá nhiều thứ nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Việc làm bị mất. Thị trường chứng khoán sụp đổ. Tai nạn xảy ra. Thảm họa và đại dịch toàn cầu xảy ra.

Chỉ cần biết rằng nếu bạn thực hiện những hành động nằm trong tầm kiểm soát của mình - tiết kiệm, theo dõi chi tiêu, làm việc chăm chỉ - bạn sẽ khá giả hơn về mặt tài chính so với những gì bạn đã làm nếu không hướng tới những mục tiêu đó. Ngay cả khi bạn hơi thiếu một chút.