Những điều tồi tệ xảy ra trong cuộc sống. Mọi người vượt qua những sự kiện này tốt như thế nào phụ thuộc vào việc họ đã lên kế hoạch trước tốt như thế nào. Điều này đặc biệt đúng đối với những tình huống bất ngờ ảnh hưởng đến tài chính của mọi người.
Dưới đây là năm điều cần phải có để giúp bạn chuẩn bị tài chính cho những điều bất ngờ.
Một trong những sự kiện bất ngờ gây gián đoạn nhất là chấn thương hoặc bệnh tật làm hạn chế khả năng làm việc của bạn.
Không chỉ có chi phí chăm sóc sức khỏe để trang trải, mà việc phải nghỉ làm trong nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm đồng nghĩa với việc mất thu nhập cần thiết để sống.
Theo Cơ quan An sinh Xã hội, khoảng 25% thanh niên 20 tuổi sẽ bị tàn tật vào một thời điểm nào đó trước khi bước vào tuổi 67.
Bảo hiểm tàn tật bảo hiểm cho việc mất thu nhập có thể xảy ra do thương tật hoặc bệnh tật. Nếu bạn không thể làm việc vì tình trạng khuyết tật được bảo hiểm, chính sách này sẽ thay thế một phần thu nhập của bạn. Bạn sẽ nhận được những lợi ích này miễn là bạn bị vô hiệu hóa hoặc trong khoảng thời gian tối đa được nêu trong chính sách.
Có bảo hiểm thương tật dài hạn có nghĩa là có thể mua thực phẩm, thanh toán hóa đơn và trang trải các chi phí gia đình trong khi bạn không thể đi làm.
Tìm hiểu thêm về bảo hiểm tàn tật là gì và cách thức hoạt động của nó.
Cái chết thường có thể là một sự kiện bất ngờ. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có một gia đình phụ thuộc vào thu nhập của bạn. Nếu bạn đột ngột qua đời, những người thân yêu của bạn sẽ bị ảnh hưởng không chỉ về mặt tình cảm mà còn cả về tài chính.
Một trong những cách quan trọng nhất để chuẩn bị cho những điều bất ngờ là bảo hiểm cuộc sống của bạn bằng một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Quyền lợi tử vong từ chính sách của bạn có thể giúp hỗ trợ tài chính cho những người bị bỏ lại phía sau. Số tiền này có thể trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản, trả nợ thế chấp và các khoản nợ khác, đồng thời được tiết kiệm để cuối cùng giúp tài trợ cho việc học đại học của con bạn.
Những sự kiện bất ngờ không phải lúc nào cũng nghiêm trọng như bệnh tật hoặc cái chết. Bất cứ điều gì từ sửa chữa ô tô đến mất việc đều có thể dẫn đến các khoản chi phí không có mục tiêu.
Một cách để chuẩn bị tài chính cho những điều bất ngờ là tiết kiệm tiền vào quỹ khẩn cấp.
Quỹ khẩn cấp là khoản tiền được trích ra để giúp bạn vượt qua những sự kiện bất ngờ có thể gây tổn hại đến tài chính của bạn. Có một quỹ khẩn cấp có thể cải thiện an ninh tài chính của bạn và giảm thiểu căng thẳng của một sự kiện bất ngờ.
Nếu không có quỹ khẩn cấp, bạn có thể sống trong lo sợ khủng hoảng. Và nếu một trường hợp bất lợi xảy ra, quỹ khẩn cấp có thể bảo vệ bạn khỏi việc phải sử dụng thẻ tín dụng, vay nợ, vay từ tài khoản hưu trí của bạn hoặc nhờ bạn bè hoặc gia đình giúp đỡ.
Các chuyên gia tài chính đề xuất quỹ khẩn cấp của bạn nên giữ một số tiền tương đương với ít nhất ba tháng tiền lương mang về nhà. Một nguyên tắc chung khác là phải có đủ để trang trải các chi phí thiết yếu trong ba đến sáu tháng trong trường hợp bạn không có thu nhập.
Tìm hiểu thêm về quỹ khẩn cấp tại đây.
Ngân sách hiện tại của bạn có thể dựa trên thu nhập hiện tại của bạn. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mất một phần thu nhập đó do khuyết tật hoặc mất việc hoặc thay đổi?
Để chuẩn bị cho những điều không mong muốn, bạn nên tạo một ngân sách dự phòng hoặc dự phòng. Đây là kế hoạch chi tiêu khi cuộc sống không lý tưởng. Nó loại bỏ tất cả các khoản không cần thiết khỏi ngân sách hiện tại của bạn và chỉ để lại các chi phí thiết yếu.
Tại sao làm điều này? Điều chỉnh để có ít thu nhập hơn sẽ dễ dàng hơn nếu bạn đã lên kế hoạch cho việc đó. Khi bắt đầu khủng hoảng, bạn có thể không suy nghĩ đủ sáng suốt để cắt giảm chi tiêu cần thiết.
Các sự kiện tài chính bất ngờ sẽ trở nên tồi tệ hơn nếu bạn nợ tiền. Bạn có thể xử lý những tình huống này tốt hơn nếu bạn giảm bớt hoặc loại bỏ khoản nợ của mình.
Tập trung nỗ lực trả nợ vào khoản nợ có lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng và tài khoản bán lẻ.
Nếu bạn có một số khoản vay cá nhân, hóa đơn y tế và / hoặc nhiều số dư thẻ tín dụng, bạn nên xem xét tổng hợp các khoản nợ không có bảo đảm đó thành một khoản vay.
Ngoài việc đơn giản hóa cuộc sống của bạn với một khoản thanh toán nợ hàng tháng, bạn cũng có thể có khả năng giảm lãi suất và số tiền bạn chi tiêu hàng tháng để thanh toán khoản vay.
Việc hợp nhất nợ có thể được thực hiện thông qua:
Chìa khóa để chuẩn bị tài chính cho điều bất ngờ là hy vọng điều tốt nhất và lập kế hoạch cho điều tồi tệ nhất. Hãy hy sinh một phần thu nhập của bạn ngày hôm nay để mua bảo hiểm và bỏ tiền sang một bên. Điều này không nhất thiết giúp cho một cuộc khủng hoảng dễ dàng vượt qua mà còn dễ dàng hơn.
Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.