Hầu hết các cặp đôi bước vào cuộc sống hôn nhân với ước mơ một ngày nào đó kỷ niệm 50 năm ngày cưới với tình yêu của đời mình. Đó là một bức tranh đẹp, nhưng về tất cả dữ liệu bạn sẽ tìm thấy về tỷ lệ ly hôn đều xếp hạng cơ hội tận hưởng kỷ niệm vàng son đó của bạn chỉ vào khoảng 50%.
Đó là một thực tế phũ phàng, nhưng với phần lớn các cuộc ly hôn, bạn sẽ thấy tài chính là nguyên nhân sâu xa dẫn đến sự tan vỡ của cuộc hôn nhân. Nguyên nhân thường là do thiếu kinh nghiệm chuẩn bị trước đám cưới và thiếu tinh thần đồng đội trong hôn lễ. Sau khi cuộc hôn nhân kết thúc, cuộc hôn nhân có thể được tự do cho tất cả.
Bài viết này sẽ giúp bạn chuẩn bị cho sự bình an về tài chính trước, trong và sau khi kết hôn (hy vọng rằng không cần “sau”). Bạn sẽ nhận được một số mẹo thiết thực, nhưng làm việc với các chuyên gia dày dạn kinh nghiệm để giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn luôn được khuyến khích.
Nơi tốt nhất để bắt đầu cuộc sống tài chính của bạn với nhau như một cặp vợ chồng là vào đầu - ngày sau khi bạn đính hôn. Cả hai bạn sẽ nghĩ về điều đó và một trong hai người nên nói điều đó.
Chúng ta sẽ có một tài khoản séc chung hay các tài khoản riêng biệt?
Không có câu trả lời sai cho câu hỏi này, miễn là đã đạt được thỏa thuận trước khi đeo nhẫn vào ngón tay. Nếu không, cơ hội tổ chức lễ kỷ niệm lớn 5-0 sẽ giảm xuống.
Có một số cuộc thảo luận thẳng thắn về tài chính và cả hai đặt tất cả các thẻ của mình lên bàn sẽ giúp bạn có một khởi đầu tốt và tránh mọi bất ngờ không mong muốn sau khi kết hôn.
Sau khi cả hai đều nói “Tôi đồng ý”, bạn có thể chuẩn bị cho mình để đạt được thành công tài chính như một cặp vợ chồng bằng cách thực hành các nguyên tắc cơ bản sau cùng nhau:
Có rất nhiều bài báo, blog, video và sách xuất sắc có thể cung cấp cho bạn thông tin chi tiết và các bước cần thực hiện liên quan đến những nguyên tắc cơ bản này.
Tò mò chi phí bảo hiểm tàn tật? Kiểm tra tỷ lệ của bạn ở đâyKhông một cặp vợ chồng nào muốn nghĩ hoặc nói về “chữ D”, nhưng ly hôn là một thực tế của nhiều cặp vợ chồng. Nó không được lên kế hoạch, nó không được mong muốn, nhưng nó sẽ xảy ra.
Nó cũng đắt. Có phí luật sư, lệ phí tòa án, thuế và nhiều chi phí khác. Do đó, quỹ khẩn cấp của bạn có thể bị tiêu rất nhanh, cũng như tài khoản séc và tài khoản hưu trí của bạn.
Nếu điều đó trở thành hiện thực đối với bạn, đây là những bước bạn có thể thực hiện để giải quyết các vấn đề về tiền bạc.
Đây là một trong những lĩnh vực khó khăn nhất về tài chính khi ly hôn. Tài sản bạn có trước khi kết hôn vẫn là của bạn sau khi ly hôn và cần phải được tách riêng cho phù hợp. Bạn có thể có các tài khoản chung cần được chuyển cho vợ / chồng của mình:
Nếu các mối quan hệ không quá căng thẳng, hãy ngồi lại với nhau và liệt kê tài sản nào là tài sản riêng và tài sản nào là tài sản chung. Bạn cần biết những gì bạn sở hữu và chia sẻ để tài sản có thể được phân chia một cách công bằng.
Xác định quyền sở hữu sẽ giúp bạn thấy giá trị ròng của mình trên giấy tờ. Đó là một quy trình 3 bước rất đơn giản:
Điều này sẽ vẽ ra một bức tranh rõ ràng về vị trí của bạn hôm nay - không phải ngày mai.
Luật sư của bạn cũng sẽ cần phải xem báo cáo giá trị ròng của bạn. Đó là một thông tin vô giá sẽ giúp họ đại diện tốt nhất cho bạn trong quá trình ly hôn.
Thuế sẽ đóng một vai trò quan trọng trong tài chính của cả hai. Từ việc chia tách tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư để trả tiền cấp dưỡng, bạn cần phải đối phó với tình hình thuế hiện tại và trong tương lai để giúp tối đa hóa kết quả giải quyết ly hôn của bạn.
Nếu cần, hãy dành tiền để sử dụng dịch vụ của một kế toán và chuyên gia pháp lý để giúp bạn (không phải luật sư gia đình của bạn). Họ sẽ có thể hỗ trợ bạn:
Luật thuế liên tục thay đổi, bản thân nó là một lý do chính đáng để làm việc với các chuyên gia.
Tất cả các hợp đồng bảo hiểm cần được xem xét lại trong quá trình ly hôn. Một người phối ngẫu có thể cần bị loại khỏi phạm vi bảo hiểm, các chính sách có thể cần được sửa đổi, và những người thụ hưởng có thể sẽ cần được thay đổi. Tham khảo ý kiến của các chuyên gia bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính của bạn để giúp bạn điều này.
Phần lớn những gì bạn có thể làm trong lĩnh vực này sẽ phụ thuộc vào tiểu bang bạn sống, đó là một lý do khác để nhờ các chuyên gia hỗ trợ bạn trước khi bạn thực hiện bất kỳ động thái nào. Đó là một quá trình phức tạp sẽ tác động đáng kể đến bạn hiện tại và trong tương lai.
Một số chi tiết cần được xem xét là:
Nếu bạn từ 62 tuổi trở lên, bạn có thể nhận được quyền lợi An sinh Xã hội từ người phối ngẫu cũ của mình. Tốt nhất bạn nên kiểm tra vấn đề này trước khi hoàn tất thủ tục ly hôn để giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về tương lai tài chính của bạn sẽ như thế nào.
Ngoài 62 tuổi trở lên, bạn sẽ phải đáp ứng các tiêu chí bổ sung:
Những quyền lợi này sẽ được áp dụng ngay cả khi vợ / chồng cũ của bạn tái hôn.
Còn nhiều việc phải làm trong lĩnh vực này. Di chúc và ủy thác có thể cần được sửa đổi, thay đổi người thừa kế, và lập quỹ tín thác cho con cái. Luật sư lập kế hoạch di sản là cố vấn phù hợp của bạn cho việc này.
Sau khi mọi chuyện lắng xuống và cuộc ly hôn của bạn được hoàn tất, có một số điều bạn nên làm sẽ giúp bạn ổn định về mặt tài chính và bắt đầu cuộc sống tài chính mới của bạn:
Sau khi ly hôn, bạn sẽ trải qua nhiều cung bậc cảm xúc - tức giận, buồn bã, thậm chí có thể là niềm vui. Hãy chuẩn bị trước - hãy đợi cho đến khi bạn có thể đưa ra những quyết định hợp lý mà sau này bạn sẽ không phải hối hận.
Bạn có thể muốn thưởng thức bản thân một chút, nhờ vào khả năng độc lập tài chính mới tìm thấy và một dòng tiền mặt có thể có. Chống lại sự thôi thúc và tạm hoãn đối với bất kỳ nhu cầu nào không cần thiết trong ít nhất ba tháng. Tạo một ngân sách mới cho chính bạn sẽ giúp ích rất nhiều cho việc này.
Cố gắng thu xếp tài chính trước khi ly hôn không có gì đảm bảo rằng mọi thứ sẽ suôn sẻ sau đó. Đừng cố gắng đi một mình. Tiếp tục sử dụng cố vấn tài chính của bạn và nếu bạn chưa có - hãy sử dụng dịch vụ của chuyên gia lập kế hoạch tài chính.
Cảm xúc có thể dâng cao trong suốt quá trình ly hôn. Sử dụng gia đình và bạn bè để hỗ trợ, ngoài các chuyên gia tài chính của bạn. Chúng sẽ giúp bạn suy nghĩ sáng suốt hơn và kiểm soát cảm xúc, điều này sẽ giúp bạn đưa ra các quyết định cá nhân và tài chính đúng đắn.
Đã dành hơn mười lăm năm giúp mọi người lập kế hoạch tài chính cho cuộc sống của họ, Bob có một lượng lớn kiến thức cá nhân liên quan đến việc lập kế hoạch bất động sản và nhiều chi tiết cuối đời khác. Trong sự nghiệp của mình, Bob đã thành thạo nhiều sản phẩm tài chính khác nhau để giúp mọi người đạt được mục tiêu tài chính của họ, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật, quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu. Ông đã nhận được chỉ định Chartered Life Underwriter (CLU) và nắm giữ nhiều giấy phép chứng khoán. Bob là một nhà thơ được xuất bản quốc tế và hiện là một nhà văn tự do sống ở Bắc Texas cùng vợ và chú chó Doberman.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.