Hỏi một chuyên gia bùng nổ trẻ em xem khẩu hiệu của công ty đầu tư E.F. Hutton là gì trong những năm 1970 và họ sẽ dễ dàng trả lời, "Khi E.F. Hutton nói ... mọi người sẽ lắng nghe." Nếu họ muốn được tư vấn đầu tư, họ sẽ thực hiện chuyến đi xuống văn phòng của nhà môi giới và mở một tài khoản.
Công ty môi giới đã tạo ra tất cả tiếng vang vào năm 2021 được tìm thấy trực tuyến - Robinhood. Sứ mệnh của nó là “cung cấp cho tất cả mọi người quyền tiếp cận thị trường tài chính, không chỉ những người giàu có”. Ứng dụng của họ đã đưa họ từ 500.000 người dùng vào năm 2014 lên 22,5 triệu người vào năm 2021.
Kế hoạch tài chính và tài chính cá nhân Do-it-yourself (DIY) đã bén rễ và không có dấu hiệu chậm lại. Phần lớn thế hệ millennials và Gen Z’ers đang chứng minh rằng sử dụng ứng dụng trên điện thoại thay vì sử dụng chuyên gia là phương pháp quản lý tài chính ưa thích của họ.
Kỷ nguyên DIY hiện tại của chúng tôi được gọi là “Kỷ nguyên vàng của đầu tư”. Cơn bão hoàn hảo của Internet, các ứng dụng đầu tư miễn phí và công ty môi giới chiết khấu đã tạo ra một làn sóng làm giàu cho một số người và một câu chuyện khốn khổ cho nhiều cố vấn chuyên nghiệp.
Điều gì về việc quản lý tài chính của chính bạn đã khiến nó trở nên hấp dẫn đối với rất nhiều người? Dưới đây là năm lý do để xem xét:
Tất cả những câu hỏi này đều có thể được trả lời, và còn nhiều hơn thế nữa, bằng cách đọc các bài báo trực tuyến, xem video trên YouTube về các chuyên gia tài chính, tham gia một lớp học trực tuyến, thậm chí là cách đọc sách cổ điển dành cho những người giống như bạn.
Tại Investopedia, bạn sẽ tìm thấy bản thiết kế để trở thành “chuyên gia tài chính tự học”. Nó đưa ra những lời khuyên hữu ích về cách học tập tài chính một cách có phương pháp theo tốc độ của bạn.
Tuy nhiên, các nhà lập kế hoạch và cố vấn tài chính sẽ không bị tuyệt chủng.
[Đã đọc có liên quan: 13 mẹo tài chính cá nhân để làm chủ tiền bạc của bạn vào năm 2021 ]
Hãy hỏi người lập kế hoạch tài chính tại sao bạn cần họ và họ sẽ không thiếu lý do. Dưới đây là một số câu hỏi bạn có thể tự hỏi để giúp bạn quyết định xem bạn có muốn mang một chiếc lên máy bay không.
Trở thành chuyên gia tài chính của riêng bạn cần có thời gian và nỗ lực. Nếu bạn đang làm việc toàn thời gian, có nghĩa vụ với gia đình và cộng đồng, cũng như có những sở thích khiến bạn bận rộn, thì thực tế là bạn sẽ dành thời gian để tăng tốc tài chính cá nhân như thế nào? Bạn sẽ thường xuyên đọc những thay đổi mới nhất của luật thuế có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn, những thay đổi đối với an sinh xã hội hoặc các khoản đầu tư mới có thể giảm rủi ro hoặc tăng lợi nhuận của bạn chứ?
Nếu bạn đã dành bất kỳ thời gian nào để đọc về tiền điện tử, bạn có thể nhận ra nó phức tạp như thế nào, nó có ngôn ngữ riêng và bạn không thể sử dụng nó ở mọi nơi. Tuy nhiên, có thể bạn chưa biết điều gì đang giúp bạn không bỏ lỡ cơ hội ngàn vàng hoặc tránh được cơn ác mộng tài chính?
Có thể bạn đã nghe nói về câu nói, "Penny khôn ngoan và ngu ngốc." Nó thường được sử dụng để mô tả thứ gì đó sẽ tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ hiện tại nhưng sẽ tiêu tốn một khoản tiền lớn trong tương lai.
Điều này có thể dễ dàng áp dụng để quản lý tiền của bạn. Bạn có thể không phải trả phí quản lý cho các khoản đầu tư của mình bằng cách tự xử lý, nhưng liệu bạn có thể bỏ lỡ khả năng thu về lợi nhuận lớn hơn nhiều không?
Nếu bạn cảm thấy khó khăn trong việc đưa ra các quyết định tài chính khách quan, thì việc trở thành một người tự làm về tài chính có thể không phù hợp với bạn.
Ví dụ:nếu bạn đã ngồi xuống và phân tích ngân sách và giá trị tài sản ròng của mình gần đây, bạn không thể tách mình ra khỏi bất kỳ tài sản hoặc chi tiêu nào không giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình?
Nếu gần đây bạn chưa đánh giá hoặc không có kế hoạch tài chính của mình, thì bây giờ là thời điểm tuyệt vời để chọn làm theo kế hoạch của riêng bạn hoặc nhờ một thiết kế chuyên nghiệp cho bạn.
Trừ khi, có sự lựa chọn khác?
Bạn đã bao giờ tự chẩn đoán về vấn đề sức khỏe, nói là dị ứng nhưng vẫn đến gặp bác sĩ để được tư vấn, chẩn đoán và kê đơn?
Bạn có thể làm điều tương tự với việc quản lý tài chính cá nhân của mình. Nếu bạn cảm thấy có xu hướng tự mình làm và tham gia vào lĩnh vực mà bạn nghĩ rằng bạn đang ở trong đầu, bạn luôn có thể tìm kiếm sự hướng dẫn chuyên nghiệp. Nhiều cố vấn tài chính ngoài kia sẽ trả lời các câu hỏi của bạn, mặc dù bạn có thể phải trả một khoản phí để nhận được lời khuyên.
Thế giới tài chính cá nhân không ngừng mở rộng với các sản phẩm, chiến lược và công nghệ mới và có vẻ như tốc độ thay đổi sẽ sớm chậm lại. Vì vậy, hãy nắm bắt chặt chẽ dây cương nếu bạn đang nắm giữ hoặc kiểm soát tài chính cá nhân của mình hoặc chuyển sang và để một chuyên gia ngồi bên cạnh bạn trong hành trình tài chính của bạn. Dù bằng cách nào, bạn cũng có thể đến nơi mình muốn.
Lớn lên ở ngoại ô New York, Bob Phillips đã có hơn 15 năm làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và đã đóng góp bằng văn bản tự do cho các blog và trang web từ năm 2007. Anh sống ở Bắc Texas cùng vợ và chú chó Doberman.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.