Các khoản vay dành cho sinh viên thường là một trong những khoản nợ lớn đầu tiên xuất hiện trên điểm tín dụng của bạn. Giống như bất kỳ loại nợ nào khác, chẳng hạn như khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng, tỷ lệ khoản vay dành cho sinh viên bị ảnh hưởng bởi điểm tín dụng của bạn, cho dù nó tốt, xấu hay không tồn tại.
Cách phổ biến nhất để người cho vay chấp thuận cho bạn vay là kiểm tra tín dụng - nhưng chính việc kiểm tra tín dụng nhất định có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Biết được sự khác biệt giữa kiểm tra tín dụng cứng và mềm, còn được gọi là kiểm tra tín dụng hoặc truy vấn tín dụng, có thể giúp bạn điều hướng quy trình đăng ký và bảo vệ xếp hạng tín dụng của mình.
Đây là điểm khác biệt chính cần biết:
Hãy nghĩ về một tín dụng mềm xem xét tín dụng của bạn. Người cho vay có thể biết được thói quen tín dụng của bạn và khả năng thanh toán khoản vay của bạn. Bởi vì không có ảnh hưởng gì đến điểm tín dụng của bạn, một số công ty cho vay, chẳng hạn như các công ty thẻ tín dụng, thậm chí có thể kiểm tra tín dụng mềm mà bạn không biết để họ có thể gửi cho bạn những đề nghị “đã được phê duyệt trước” mà bạn nhận được qua thư.
Khi nói đến các ứng dụng vay vốn sinh viên của bạn, cách tốt nhất là bạn nên yêu cầu người cho vay thực hiện một biện pháp mềm để có thể đủ điều kiện vay trước cho bạn. Điều này không đảm bảo việc phê duyệt khoản vay hoặc lãi suất khóa, nhưng nó sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về những gì bạn có thể được chấp thuận và với tỷ lệ bao nhiêu.
Tín dụng cứng kéo đến muộn hơn khi bạn chính thức đăng ký một khoản vay. Trong trường hợp này, người cho vay sẽ liên hệ với văn phòng tín dụng và xem xét chi tiết điểm tín dụng của bạn, bao gồm cả khoản nợ bạn có thể có và liệu bạn có thanh toán đúng hạn và đầy đủ hay không.
Việc ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn sẽ không liên quan đến một lần kéo tín dụng khó - myFico ước tính rằng một lần kiểm tra tín dụng sẽ chỉ đạt được 5 điểm hoặc ít hơn. Nhưng khi bạn đăng ký nhiều khoản vay sinh viên cố gắng kiếm được nhiều tiền nhất với lãi suất thấp nhất, điều đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn.
Đọc thêm: Điều gì sẽ xảy ra khi bạn tăng điểm tín dụng của mình? Một số lợi ích có thể khiến bạn ngạc nhiên
Một trong những cách tốt nhất để giảm thiểu thiệt hại do nhiều yêu cầu tín dụng cứng khi bạn đăng ký khoản vay sinh viên là nộp tất cả các đơn đăng ký của bạn gần nhau. Bạn cũng nên nộp đơn với cùng một lượng mỗi lần, nếu có thể.
Điều này cho phép các văn phòng tín dụng biết rằng bạn đang xếp hạng mua sắm và không vay nợ bởi vì bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Một khi họ biết bạn đang mua sắm xung quanh, họ có thể kết hợp mỗi séc tín dụng thành một cuộc điều tra khó sẽ ít ảnh hưởng hơn nhiều đến điểm tín dụng của bạn.
Điều này đòi hỏi bạn phải làm một số bài tập về nhà trước thời hạn. Các khoản vay tín dụng mềm có thể giúp bạn biết được số tiền bạn có thể vay, nhưng bạn nên có ý tưởng về số tiền bạn cần từ việc nghiên cứu các trường đại học ưa thích của bạn.
Cách tốt nhất để được chấp thuận cho số tiền bạn cần, với mức bạn có thể chi trả, là làm tất cả những gì có thể để nâng cao điểm tín dụng của bạn và giữ nó ở mức cao nhất có thể.
Lịch sử thanh toán và tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn quan trọng hơn nhiều trong việc xác định điểm tín dụng của bạn, theo Experian, hơn là số lượng tín dụng cứng mà bạn tích lũy được khi đăng ký khoản vay sinh viên. Để giữ xếp hạng của bạn cao và trông hấp dẫn đối với người cho vay, hãy đảm bảo rằng bạn thanh toán các hóa đơn đầy đủ và đúng hạn. Bạn cũng nên giảm thiểu hoặc trả hết nợ thẻ tín dụng.
Trước khi bạn đăng ký khoản vay sinh viên và định kỳ sau đó, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của chính bạn để đảm bảo rằng không có yêu cầu gian lận nào trong tên của bạn. Kiểm tra tín dụng tự là một biện pháp nhẹ nhàng, vì vậy chúng sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Tín dụng cứng kéo dài trong báo cáo của bạn trong hai năm, vì vậy, nếu bạn thấy có một điểm yếu mà bạn không cho phép, bạn có thể yêu cầu văn phòng xóa câu hỏi khỏi báo cáo của bạn và / hoặc đảo ngược điểm mà họ có thể đã lấy đi điểm tín dụng của bạn.