Khi tôi và chồng Jordan kết hôn, tôi có sáu con số trong khoản nợ vay sinh viên. Mặc dù những đứa trẻ không nằm trong kế hoạch của chúng tôi cho tương lai gần, nhưng chúng tôi biết cuối cùng thì chúng cũng sẽ như vậy. Khi phải vật lộn với khoản thanh toán khoản vay hàng tháng, tôi không chắc liệu một đứa trẻ sẽ phù hợp với bức tranh tài chính của chúng tôi như thế nào.

Tôi biết tôi không phải là người duy nhất có những lo lắng này. Các khoản vay dành cho sinh viên chiếm phần lớn trong số nợ 1 nghìn tỷ đô la mà thế hệ trẻ có. Và chính xác thì việc nuôi dạy một đứa trẻ không hề rẻ. Theo Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ, một gia đình có thu nhập trung bình sẽ chi hơn 233.000 USD để nuôi một đứa trẻ - trước cả chi phí học đại học.

Làm thế nào để bạn đối phó với chi phí này trong khi bạn cũng đang vật lộn với khoản nợ vay sinh viên? Dưới đây là cách bắt đầu lập một kế hoạch phù hợp với bạn.

Trên cùng một trang tài chính

Nếu bạn đang có con với người bạn đời, hãy trò chuyện cởi mở và trung thực về khoản nợ, mục tiêu và cách bạn muốn tiếp cận tiền bạc khi sinh con.

Đây là bài học mà Jordan và tôi đã học từ rất sớm, thật không may, với một chặng đường học tập quá dốc.

Sáu tháng sau khi chúng tôi kết hôn, tôi vẫn đang vật lộn với số tiền phải trả hàng tháng nhiều hơn tiền thuê nhà. Sau giờ làm việc vào một buổi tối, Jordan hào hứng thông báo:“Tôi được tăng lương! Tôi đã nghĩ rằng chúng ta có thể bắt đầu tiết kiệm số tiền đó vào một tài khoản riêng cho quỹ đại học của đứa trẻ trong tương lai của chúng tôi. ”

Tôi đã choáng váng. Ở đây, tôi chìm trong nợ nần và anh ấy cảm thấy đủ ổn định về tài chính để tiết kiệm tiền cho đứa con mà chúng tôi vẫn còn nhiều năm nữa mới có được. Đây là động lực mà tôi cần để ngồi lại với Jordan và hướng dẫn anh ấy vượt qua tất cả các mối quan tâm về tiền bạc của tôi. Khi anh ấy thấy mọi thứ đã được sắp xếp xong xuôi, chúng tôi có thể cùng nhau lập một kế hoạch và lên lịch đăng ký thường xuyên. Điều này giúp Jordan có cái nhìn sâu sắc về thực tế tài chính đầy đủ của chúng tôi và giúp tôi có trách nhiệm với kế hoạch trả nợ của mình.

Quyết định Trả nợ hay Tiết kiệm

Một câu hỏi lớn mà các bậc cha mẹ tương lai đang gặp khó khăn với các khoản vay dành cho sinh viên sẽ phải đối mặt là liệu có nên làm việc chăm chỉ để trả nợ nhanh chóng hay tiết kiệm nhiều hơn.

Trả bớt nợ trước khi thành lập gia đình

Trong khi bạn đang bận rộn với việc chăm sóc một em bé mới chào đời, thì việc biết rằng bạn không có một khoản nợ nào để giải quyết có thể là một gánh nặng lớn đối với đôi vai của bạn. Jordan và tôi vẫn còn nhiều năm nữa mới thành lập gia đình khi chúng tôi thực hiện mục tiêu này, vì vậy chúng tôi lấy tiền tăng lương, tiền thưởng, tiền hoàn thuế và mọi đồng đô la dư có thể kiếm được để tích cực trả các khoản vay của mình.

Steffa Mantilla và chồng cũng đi theo con đường này bằng cách thay đổi lối sống đáng kể trước khi có con trai. Họ cắt giảm đáng kể chi phí của mình, cắt bỏ những thứ họ không cần, như cáp. Họ cũng học cách nấu các bữa ăn theo từng đợt, có nghĩa là họ có thể dễ dàng mang bữa trưa đến nơi làm việc trong tuần.

Bằng cách cắt giảm những khoản này, họ có thể sống bằng tiền lương của một người và sử dụng tiền của người kia để trả nợ. Khi đứa con trai chào đời, họ đã trả hết nợ. Để duy trì những thói quen kiếm tiền đó, Mantilla đã có thể đưa ra lựa chọn ở nhà với con trai của họ. Giờ đây, thay vì trả nợ, họ tập trung vào việc tiết kiệm tiền cho việc học của anh ấy.

Tăng tiền mặt của bạn

Trả nợ trước khi sinh con không phải lúc nào cũng thực tế và đó không phải là bước đi đúng đắn đối với tất cả mọi người. Vì trẻ sơ sinh mang lại những chi phí không mong muốn, đôi khi tốt hơn hết bạn nên giữ thêm tiền mặt trong ngân hàng.

Cat Alford nhận ra tầm quan trọng của việc có thêm tiền tiết kiệm. Trong khi chồng cô đang theo học trường y - và nợ tiền sinh viên - họ đang mong chờ một cặp song sinh. Cat ngay lập tức bắt tay vào việc tạo ra một công việc kinh doanh phụ để tăng thu nhập và chuyển tất cả số tiền đó trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm. Vào thời điểm những đứa con của cô được sinh ra, cô đã tiết kiệm được 10.000 đô la để giúp đỡ những chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Và đó là một quyết định đúng đắn:trước khi đưa cặp song sinh về nhà, họ đã chi 4.000 đô la cho hóa đơn y tế.

Thay đổi Chi tiêu của Bạn

Cho dù bạn quyết định trả hết nợ hay tiết kiệm thêm một chút, việc lập kế hoạch sinh con đồng nghĩa với việc chi tiêu của bạn phải thay đổi.

Cân nhắc sự đánh đổi

Một khi bạn biết các mục tiêu tài chính của mình, có khả năng sẽ phải đánh đổi. Alford nhanh chóng thừa nhận rằng việc có con trong khi trả hết các khoản vay có nghĩa là gia đình cô phải sống khác.

Trong khi bạn bè đã chuyển đến những ngôi nhà lớn hơn và mua những chiếc xe đẹp hơn, thì gia đình bốn người của cô lại ở chung một ngôi nhà một phòng tắm và lái những chiếc xe cũ hơn, tiết kiệm hơn. Họ đang từ bỏ một số tiện nghi để trả nợ, trong khi vẫn tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính khác.

Chấp nhận thay đổi lối sống

Trẻ sơ sinh chắc chắn có thể tốn kém, nhưng chúng cũng có thể giúp bạn tìm ra những cách mới để tận hưởng thời gian của mình. Mantilla nhanh chóng nhận ra rằng để kiểm soát tài chính của mình, họ cần phải thay đổi cách sử dụng thời gian của mình.

Thay vì tặng đồ chơi trong ngày sinh nhật và ngày lễ, ông bà có những món quà như thẻ đi bảo tàng. Điều này giúp họ có cơ hội hòa nhập với nhau như một gia đình mà không tốn nhiều tiền.

Các kỳ nghỉ cũng đã thay đổi. Thay vì tiêu tiền để đi chơi xa, họ đã chọn thực hiện các kỳ nghỉ, bao gồm cả một chuyến đi cắm trại khi con trai họ mới 14 tháng tuổi.

Chuyển sang sử dụng

Bạn có bị sốc khi nhìn vào giá của một chiếc xe đẩy hoặc giá của những bộ trang phục trẻ em ngọt ngào đó không (nghiêm túc mà nói, làm thế nào mà chúng lại đắt đến vậy khi chúng còn nhỏ như vậy)? Tôi cũng vậy. Tùy thuộc vào thương hiệu, tôi có thể mua các mặt hàng rẻ hơn từ 40-90% và hầu hết những thứ chúng tôi mua hầu như không được sử dụng.

Như một phần thưởng, ngay khi con trai chúng tôi lớn hơn một thứ gì đó, tôi sẽ rao bán nó trên mạng.

Tôi chủ yếu sử dụng Facebook Marketplace và eBay để tìm giao dịch. Nhưng bạn cũng có thể gặp may với doanh số bán hàng tại nhà để xe hoặc từ các cửa hàng ký gửi trực tuyến như swap.com và Thredup. Và nếu bạn có bạn bè hoặc gia đình có con chỉ lớn hơn một chút, bạn có thể hưởng lợi từ việc giảm cân.

Khoản nợ vay dành cho sinh viên có thể khiến việc tiết kiệm cho một gia đình trở nên xa tầm với nhưng điều đó hoàn toàn có thể xảy ra với một cách tiếp cận chu đáo và thay đổi trong chi tiêu.