Hãy hỏi bất kỳ ai xem họ cảm thấy thế nào về các khoản thanh toán khoản vay của mình và bạn có thể thấy nhiều phản ứng khác nhau, tùy thuộc vào vị trí của người nào đó trong quá trình trả nợ. Nhiều người đồng ý rằng giáo dục đại học là một tài sản quý giá, nhưng khoản nợ vay của sinh viên và cách trả tiền học đại học có thể là một chủ đề phức tạp hơn nhiều.
Hỗ trợ tài chính, học bổng và các khoản vay sinh viên mở ra cánh cửa để sở hữu một tài sản có giá trị mà bạn có thể không có đủ tiền mặt để trả trước. Bằng đại học được cho là một trong những tài sản quý giá nhất mà bạn có thể đầu tư vào năm 18 tuổi và kết hợp với sự chăm chỉ, có thể trả cổ tức trong suốt cuộc đời của bạn.
Bằng cách cung cấp khả năng cho nhiều người đầu tư vào bản thân, các khoản vay giáo dục giúp những người có gia đình không thể tiết kiệm tiền như mong muốn để đi học.
Tuy nhiên, vay vốn sinh viên có thể là một vấn đề đối với những sinh viên không vượt qua được vạch đích - họ mắc nợ nhưng không phải bằng cấp và thu nhập cao hơn thường đi kèm với nó. Nếu bạn đang xem xét vay để trả tiền học đại học, điều quan trọng là phải có kế hoạch để đảm bảo bạn hoàn thành. Điều quan trọng nữa là đảm bảo số tiền bạn đang cân nhắc vay phù hợp với con đường sự nghiệp của bạn sau khi tốt nghiệp.
Một lợi ích chính đối với nhiều thanh niên đang đi học nhưng thiếu lịch sử tín dụng vững chắc là phần lớn các khoản vay liên bang không trải qua quy trình bảo lãnh phát hành và không yêu cầu điểm tín dụng. Bảo lãnh phát hành là khi người cho vay xem xét lịch sử tín dụng của bạn và các chỉ số khác để quyết định tính đủ điều kiện của bạn và mức lãi suất bạn sẽ được cung cấp cho khoản vay của mình. Các công ty cho vay tư nhân làm điều này để đánh giá rủi ro vỡ nợ của bạn trong quá trình hoàn trả khoản vay.
Các khoản vay liên bang ngày nay có các điều khoản vay giống nhau và lãi suất hàng năm được cố định theo công thức của chính phủ cho tất cả những người đi vay nhận cùng một loại khoản vay. Ví dụ:nếu bạn và người hàng xóm của bạn vay một khoản vay trực tiếp vào năm 2019-20 cho năm học đại học này, cả hai bạn sẽ có lãi suất là 4,53%.
Một lợi ích khác được cung cấp cho sinh viên đại học là các khoản vay được trợ cấp. Điều này có nghĩa là khoản vay sẽ không tích lũy lãi suất cho đến khi người đi vay đến kỳ hạn trả nợ. Không phải trả lãi khi còn đi học là một lợi ích chính và có thể có nghĩa là khoản tiết kiệm lớn trong suốt thời gian vay của bạn. Chính phủ liên bang cung cấp các khoản vay sinh viên được trợ cấp cho những sinh viên mà gia đình chứng minh được nhu cầu tài chính — dựa trên thông tin về thu nhập của gia đình được nộp qua FAFSA.
Nếu bạn quay lại trường học hoặc đi nghĩa vụ quân sự, các khoản vay liên bang của bạn cũng có thể đủ điều kiện để hoãn lại. Trì hoãn có nghĩa là bạn có thể hoãn thanh toán khoản vay tại thời điểm đó. Ngoài ra, bạn có thể không chịu trách nhiệm trả lãi tích lũy cho một số loại khoản vay liên bang trong thời gian này. Để so sánh, cấm là khoảng thời gian bạn không bắt buộc phải thanh toán khoản vay sinh viên cho người phục vụ khoản vay của mình, nhưng tiền lãi sẽ tiếp tục được cộng vào tổng số tiền thanh toán của bạn.
Một số khoản vay liên bang cũng có kế hoạch hoàn trả có thể dẫn đến việc xóa nợ sau một số năm và thanh toán hàng tháng đúng hạn. Các chương trình này có thể mất một thời gian dài - 20 đến 25 năm - trước khi bạn có thể đủ điều kiện để được xóa khoản vay và trong thời gian chờ đợi, bạn có thể đã trả nhiều hơn dự kiến.
Một chương trình khác, Sự tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công, có thể là một lựa chọn nhanh hơn cho những người được chính phủ hoặc một số tổ chức phi lợi nhuận tuyển dụng nhưng có các yêu cầu rất cụ thể, vì vậy bạn sẽ muốn liên tục đảm bảo rằng mình đang đi đúng hướng để đạt được những lợi ích này.
Ngay cả khi bạn không nỗ lực để xóa khoản vay, các khoản vay liên bang cung cấp một loạt các tùy chọn trả nợ có tính đến thu nhập của người vay và trợ cấp sinh hoạt phí cơ bản để giới hạn khoản thanh toán hàng tháng của họ.
Một điều cần lưu ý là các khoản vay sinh viên liên bang có giới hạn vay. Với học phí ngày càng tăng cao tại nhiều trường cao đẳng, bạn có thể chọn vay thêm để trang trải chi phí đi học hàng năm.
Đọc thêm: Khoản vay nào nhiều nhất tôi có thể vay đối với khoản vay dành cho sinh viên?
Mặc dù các khoản vay liên bang cung cấp một số biện pháp bảo vệ người vay nhất định mà người cho vay tư nhân không có, chẳng hạn như trả nợ dựa trên thu nhập hoặc xóa nợ cho sinh viên, các khoản vay sinh viên tư nhân có thể đóng một vai trò quan trọng để giúp bạn trả tiền học đại học.
Nếu một sinh viên đạt đến hạn mức vay liên bang của họ trước khi kết thúc việc học, họ có thể vay một khoản vay tư nhân để lấp đầy khoảng trống và hoàn thành chương trình học của mình. Các khoản vay tư nhân, ngoài việc trang trải toàn bộ chi phí tham dự, còn có tỷ lệ dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn và / hoặc bất kỳ người vay nào mà bạn có. Điều này có thể có nghĩa là lãi suất cao hơn hoặc thấp hơn lãi suất do các khoản vay liên bang cung cấp nếu bạn có tín dụng tốt (hoặc thậm chí tín dụng tốt).
Các khoản vay sinh viên tư nhân cũng có thể cung cấp lãi suất thay đổi cho người vay. Các khoản vay liên bang chỉ đưa ra lãi suất cố định, và lãi suất thay đổi có thể thấp hơn lãi suất cố định. Điều quan trọng cần lưu ý là tỷ giá biến đổi có thể thay đổi trong suốt thời gian của khoản vay và cuối cùng có thể có nghĩa là một tỷ lệ cao hơn lãi suất cố định.
Biết được những ưu và nhược điểm của việc vay tiền để học đại học là điều quan trọng để đưa ra những lựa chọn tốt về cách tài trợ cho việc học của bạn. Nhiều sinh viên sử dụng các khoản vay liên bang và sau đó lấp đầy khoảng trống bằng các khoản vay tư nhân. Bất kể bạn sử dụng loại khoản vay nào, điều quan trọng là chỉ vay số tiền tối thiểu bạn cần để trang trải chi phí học tập của mình và đảm bảo bạn đang trên con đường tốt nghiệp.