Bạn đã bao giờ ước mình có thể ngồi xuống với đại lý thẻ tín dụng của mình và yêu cầu họ cắt giảm thời gian cho bạn chưa? Tin hay không thì tùy, các chủ nợ và những người đòi nợ đôi khi có thể bị lung lay để giảm lãi suất của bạn, giúp bạn có thêm thời gian để trả hoặc thậm chí tha các khoản nợ - tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn.
Khi Thomas Nitzsche bị cho thôi việc trong cuộc suy thoái kinh tế năm 2008, anh thấy mình đang phải gánh những khoản nợ y tế, nợ thẻ tín dụng và một khoản thế chấp cho căn nhà mà anh đã mua ngay trước khi mất việc. May mắn thay, trước đây anh ấy đã từng làm việc tại một cơ quan thu nợ và biết rằng các chủ nợ và người thu tiền có thể có một số lựa chọn thay thế cho những cá nhân gặp khó khăn.
Thông qua những cuộc điện thoại cần mẫn và đàm phán cẩn thận, Nitzsche cuối cùng đã tự mình giải quyết các khoản nợ của mình — được giảm giá đáng kể cho các hóa đơn viện phí và nợ thẻ tín dụng. Cuối cùng anh ấy đã trở thành một nhà tư vấn về nợ và nhà giáo dục tài chính.
Kinh nghiệm của Nitzsche đã được thông báo khi làm việc trong ngành sưu tập. Dưới đây là một số mẹo của anh ấy để tìm ra thời điểm liên hệ với nhân viên phục vụ nợ của bạn và cách có một cuộc gọi hiệu quả, cũng như một số ví dụ từ kinh nghiệm của chính anh ấy.
Để tìm hiểu xem giải quyết nợ tự làm có thể là một lựa chọn hay không, hãy bắt đầu bằng cách đánh giá trung thực tình hình của bạn. Bạn có các nguồn tài nguyên chưa được khai thác có thể xuất hiện trên bảng không? Trải nghiệm của Nitzsche là một kết quả đặc biệt, vì vậy điều quan trọng cần lưu ý là hành trình trả nợ của bạn có thể không thay đổi. Cũng giống như một cuộc phỏng vấn xin việc, bạn sẽ muốn chuẩn bị tâm lý nếu bạn nghe thấy “không”.
Các chủ nợ và những người phục vụ của họ có các quy tắc nội bộ về những người đủ điều kiện để được giải quyết hoặc các khoản cứu trợ khác, vì vậy hoàn cảnh của bạn có thể không phù hợp với hướng dẫn của họ. Bạn cũng cần phải có sẵn tiền, hoặc để duy trì các khoản thanh toán sau khi bạn đã thuyết phục chủ nợ giảm lãi suất hoặc để giải quyết nợ chỉ trong một vài khoản thanh toán một lần. Bạn đã sẵn sàng chưa?
Nitzsche nói:“Nhiều người bị căng thẳng và nghĩ rằng họ cần phải giải quyết hoặc tuyên bố phá sản, nhưng trên thực tế, họ có thể tiếp tục thanh toán và có một khởi đầu mới nếu họ có thể giảm lãi suất. / P>
Nếu bạn có thu nhập ổn định và không muốn vận động để giải quyết — hoặc thực hiện các giao dịch với nhiều chủ nợ — bạn có thể liên hệ với một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận để biết một số loại nợ nhất định, chẳng hạn như thẻ tín dụng. Đối với một khoản phí, đại lý có thể thiết lập cho bạn một kế hoạch quản lý nợ, đặc biệt nếu khoản nợ của bạn chưa đến hạn thu.
Theo kế hoạch quản lý nợ, cơ quan tư vấn làm việc với chủ nợ của bạn (tức là công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn, thay vì đại lý thu nợ) để giúp bạn có được mức lãi suất cố định và khoản thanh toán hàng tháng đều đặn. Họ cũng làm việc với chủ nợ của bạn để ngăn khoản nợ của bạn bị chuyển đến cơ quan đòi nợ.
Điều quan trọng không kém là phải biết những mặt trái hoặc rủi ro khi làm việc với một kế hoạch quản lý nợ. Chúng được thiết kế để giải quyết chủ yếu nợ thẻ tín dụng, vì vậy nếu bạn có khoản nợ khác, nó có thể không phải là công cụ phù hợp. Bạn có thể có quyền truy cập hạn chế vào tín dụng trong thời gian trả nợ và nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, gói có thể bị hủy.
Ngoài ra, hãy cẩn thận về các công ty tính phí trả trước miễn phí cho việc “xóa nợ” hoặc “sửa chữa tín dụng”. Các cơ quan chính phủ liên bang và tiểu bang đã công bố cảnh báo về các hoạt động gian lận trong lĩnh vực này, đặc biệt là liên quan đến các vụ lừa đảo cho vay giảm nợ của sinh viên.
Khi Nitzsche nhận được một khoản hoàn thuế lớn qua đường bưu điện, anh ta biết rằng mình có một số tiền để làm việc. Các khoản nợ của anh ấy không lớn (nhưng cũng không phải thu nhập của anh ấy), vì vậy anh ấy quyết định tốt hơn là nên cố gắng thương lượng với các chủ nợ để giải quyết hơn là trả toàn bộ số tiền theo thời gian thông qua một kế hoạch quản lý nợ.
Để giảm thiểu những nhận xét tiêu cực về báo cáo tín dụng của bạn, tốt hơn hết bạn nên làm việc với chủ nợ càng sớm càng tốt. Bạn nên mong đợi rằng báo cáo tín dụng của bạn sẽ phản ánh các khoản thanh toán trễ, các khoản thanh toán bị bỏ lỡ và không trả được nợ — khi chủ nợ đánh dấu tài khoản của bạn là một khoản nợ khó đòi. Nếu bạn sử dụng một công ty giải quyết nợ, Nitzsche khuyên bạn nên thực hiện tìm kiếm trực tuyến và kiểm tra Phòng kinh doanh tốt hơn để đảm bảo rằng công ty là một doanh nghiệp hợp pháp.
Hãy hết sức cảnh giác với các công ty lừa đảo và luôn nghiên cứu kỹ trước khi liên hệ làm việc với bất kỳ công ty xử lý nợ nào. Cũng nên biết rằng các công ty xử lý nợ thường tính phí rất cao và có thể mất nhiều thời gian, có khả năng gây ra thiệt hại nhiều hơn cho điểm tín dụng của bạn, Nitzsche nói. Bản thân việc thanh toán cũng sẽ được ghi lại trên báo cáo tín dụng của bạn.
Bạn sẽ tự mình giải quyết vấn đề? Nitzsche thúc giục bản thân trở thành chuyên gia về loại nợ của bạn. Trước khi gọi cho chủ nợ, hãy xác định chính xác số tiền bạn có thể trả và nghiên cứu các lựa chọn của mình. Ví dụ, nhiều công ty thẻ tín dụng có chính sách khó khăn. Họ có thể sẵn sàng giảm lãi suất của bạn hoặc cho bạn thêm thời gian để thanh toán nếu bạn có thể chứng minh được khó khăn về tài chính.
Tìm ra những gì bạn sẽ nói trước khi gọi cho chủ nợ và đảm bảo rằng bạn có một lời giải thích hợp lý về lý do tại sao bạn chưa thanh toán, cũng như lý do thuyết phục tại sao họ nên giải quyết một khoản thanh toán thấp hơn.
Nitzsche nói:“Người ở đầu dây bên kia vẫn là một con người. “Hãy làm bất cứ điều gì bạn có thể để làm cho tình huống của bạn dễ hiểu hơn hoặc dễ hiểu hơn.”
Ví dụ, Nitzsche đã giữ câu chuyện của mình trung thực và ngắn gọn:“Nghe này, tôi gần đây đang thiếu việc làm và tôi đã nhận được tờ khai thuế này. Nếu bạn sẵn sàng giúp đỡ tôi, đây là số tiền tôi có thể trả. ”
Trước khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, hoặc càng sớm càng tốt, hãy gọi cho chủ nợ của bạn, giải thích tình huống của bạn và hỏi về các lựa chọn của bạn. Nitzsche nói:“Hãy tìm ra những gì có thể xảy ra trước các bộ sưu tập, trái ngược với những gì có thể xảy ra sau đó. Nếu nhân viên phục vụ của bạn đang gọi, hãy nhấc máy, đừng bỏ qua. "Không có tầm nhìn, mất trí nhớ" không có tác dụng khi nói đến khoản nợ của bạn.
Nhận cuộc gọi từ nhân viên thu nợ? Làm điều tương tự. Nitzsche nói rằng các cơ quan thu phí có thể có quyền kiện bạn về số tiền bạn nợ nếu họ muốn có một cách tiếp cận tích cực. Nếu họ dọa kiện, hãy hỏi họ xem bạn có thể làm gì để ngăn chặn sự leo thang.
Nitzsche nói:“Ngay cả khi bạn cảm thấy mình phải chơi bóng cứng, điều quan trọng là phải tôn trọng. Nếu người ở đầu dây bên kia dọa đòi tiền lương của bạn hoặc kiện bạn, hãy bình tĩnh. Nói với họ rằng bạn hiểu hoàn cảnh của họ nhưng bạn cũng hiểu các quyền của mình. Giả sử bạn sẽ làm bất cứ điều gì có thể, trong lý do, để ngăn chặn sự leo thang hợp pháp và bạn rất vui khi làm việc với họ trên một thỏa hiệp hợp lý.
Khi gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình, Nitzsche tỏ ra lịch sự, cởi mở và trung thực về hoàn cảnh của mình. Cuối cùng anh ta nhận được một kết quả hiếm có:Công ty thẻ tín dụng đồng ý dàn xếp và tha một phần nợ cho anh ta. Điều quan trọng cần nhớ là việc thanh toán nợ sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn và có thể ảnh hưởng đến các cơ hội hoặc tỷ lệ tín dụng của bạn trong tương lai.
Nitzsche cảnh báo:“Sẽ có căng thẳng bất kể con đường bạn chọn là gì. "Đó chỉ là bản chất của con thú." Thành công của bạn trong việc tự thương lượng sẽ phụ thuộc vào khả năng phục hồi của bạn thông qua công việc liên tục gọi điện thoại, ghi chú và bám sát câu chuyện cũng như thực tế tài chính của bạn.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Các ý kiến được trình bày bởi các đối tượng phỏng vấn không nhất thiết phải là của Earnest.