Hỏi: Việc nộp đơn xin Trợ cấp Thất nghiệp Đại dịch (hoặc trợ cấp thất nghiệp thường xuyên) có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của tôi không? Có bất kỳ bất lợi lén lút nào khác không? Tôi lo lắng việc nhận tiền bồi thường thất nghiệp trong thời gian COVID-19 sẽ khiến việc đăng ký vay mua nhà trở nên khó khăn hơn khi việc này kết thúc.

A: Câu trả lời ngắn gọn:Thất nghiệp sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ít nhất, không phải trực tiếp.

Khiếu nại về việc làm và Điểm tín dụng của bạn

Câu trả lời dài:Nhìn chung, khó đủ điều kiện vay mua nhà hơn khi bạn đang thất nghiệp. Tuy nhiên, đó chỉ là vì khó có thể chứng minh với người cho vay của bạn rằng bạn có thể thanh toán hàng tháng cho khoản thế chấp của mình ngay lập tức, chứ không phải vì việc thừa nhận rằng bạn đang thất nghiệp bằng cách nào đó ảnh hưởng đến sức khỏe điểm tín dụng của bạn. Thay vào đó, các văn phòng tín dụng chỉ tính điểm của bạn dựa trên lịch sử tín dụng, nợ và lịch sử thanh toán của bạn.

Điều đó nói lên rằng, thất nghiệp dài hạn có thể tương quan với điểm tín dụng giảm. Đó là bởi vì các khoản thanh toán thất nghiệp, bao gồm cả các khoản từ Hỗ trợ Thất nghiệp Đại dịch (PUA), thường ít hơn những gì bạn nhận được từ một người sử dụng lao động (ít hơn 30% đến 50%, tùy thuộc vào luật tiểu bang của bạn). Trong hầu hết các trường hợp, ngay cả khi có sự hỗ trợ của chính phủ, bạn vẫn sẽ eo hẹp về tiền mặt, điều này có thể gây khó khăn cho việc nộp các khoản thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên hoặc thế chấp của bạn đúng hạn. Thomas Nitzsche, chuyên gia tài chính cá nhân và quản lý truyền thông tại Money Management International, cho biết đó là khi điểm tín dụng của bạn bắt đầu bị ảnh hưởng.

Nếu bạn quan tâm đến việc duy trì điểm tín dụng tốt, bạn nên chấp nhận bất kỳ mức tăng thu nhập nào mà bạn có thể. Các nhân viên tư vấn tín dụng cho biết trợ cấp thất nghiệp có thể là một cứu cánh để lấy lại sự ổn định tài chính và tránh bị bỏ lỡ hoặc trả chậm.

Nitzsche khuyên:“Lời khuyên của tôi là đừng lo lắng về việc thu tiền thất nghiệp và thay vào đó hãy tập trung vào việc tạo ra một ngân sách ưu tiên để đáp ứng các nhu cầu cơ bản và liên hệ với tất cả các chủ nợ để xem có những kế hoạch khó khăn nào.

May mắn thay, Đạo luật CARES gần đây cung cấp các biện pháp bảo vệ tín dụng cho những người phải làm điều đó. Nếu bạn biết mình sắp bỏ lỡ một khoản thế chấp, thẻ tín dụng hoặc khoản thanh toán nợ khác, hãy gọi cho nhân viên phục vụ của bạn và cho họ biết càng sớm càng tốt. Trong “thời kỳ thiên tai lớn được bảo hiểm”, các chủ nợ không được phép gửi báo cáo tín dụng tiêu cực nếu họ đồng ý để bạn hoãn thanh toán vì lý do liên quan đến coronavirus. Thay vào đó, họ phải báo cáo bạn hiện tại về khoản thanh toán của bạn miễn là bạn tuân theo bất kỳ thỏa thuận nào mà bạn đã thực hiện với họ, Amy Loftsgordon, luật sư tịch biên và nợ và biên tập viên pháp lý tại Nolo cho biết.

Khoảng thời gian thiên tai được bảo hiểm là bất kỳ thời điểm nào từ ngày 31 tháng 1 đến 120 ngày sau khi tình trạng khẩn cấp quốc gia được ban bố. Ngay bây giờ, các nhân viên tư vấn tín dụng cho biết hầu hết các công ty thẻ tín dụng đều cho phép trả chậm từ một đến ba tháng, không có ràng buộc nào. Các khoản cho vay thế chấp được liên bang hậu thuẫn sẽ có thời gian ân hạn lớn hơn — thời gian gia hạn lên đến 180 ngày với khả năng được gia hạn thêm 180 ngày.

“Nhưng việc cấm báo cáo bất lợi này chỉ áp dụng nếu bạn chưa đứng sau,” Loftsgarden cảnh báo. Nếu bạn đã để một số khoản thanh toán bị trượt hoặc đang có số dư thẻ tín dụng, bạn có thể gọi cho chủ nợ của mình để thực hiện thỏa thuận, bắt kịp các khoản thanh toán và sau đó tận dụng các biện pháp bảo vệ báo cáo tín dụng trong Đạo luật CARES từ đó trở đi. Điều đó sẽ giúp hạn chế thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn.

Đối với câu hỏi về việc lén lút hưởng trợ cấp thất nghiệp có thiệt thòi không? Nitzsche nói:Thực sự là không có.

Ông nói:“Mọi người không nên cảm thấy bị trừng phạt hoặc tội lỗi vì cần được hỗ trợ để thanh toán khoản vay, đặc biệt là trong thời kỳ đại dịch trên toàn thế giới. Các lợi ích khác khi nộp đơn ngay bây giờ:Yêu cầu về tính đủ điều kiện lỏng lẻo hơn, người nhận được trợ cấp thêm 600 đô la mỗi tuần và các tiểu bang đang kéo dài thời gian bạn có thể nhận thất nghiệp thêm 13 tuần.

Hãy coi nó giống như bất kỳ loại bảo hiểm nào khác:Người sử dụng lao động của bạn — hoặc, trong trường hợp của PUA, chính phủ liên bang — dành tiền riêng cho bạn trong trường hợp bạn mất việc. Nếu bạn đủ điều kiện, bạn có quyền được hỗ trợ một cách hợp pháp, nói chung là không bị phạt.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Các ý kiến ​​được trình bày bởi các đối tượng phỏng vấn không nhất thiết phải là của Earnest.