Kiếm được bằng cấp y tế có nghĩa là cứu sống và cung cấp dịch vụ chăm sóc cho những người trong cộng đồng của bạn. Nó cũng có nghĩa là khoản nợ sáu con số đối với phần lớn sinh viên tốt nghiệp.

Đối với 76% sinh viên y khoa tốt nghiệp với khoản vay sinh viên, khoản nợ trung bình là 200.000 đô la, theo Hiệp hội các trường Cao đẳng Y khoa Hoa Kỳ. Sinh viên tại các trường y tế tư nhân thường trả các khoản vay lớn hơn nhiều —21% đang mang khoản nợ vay sinh viên từ 300.000 đô la trở lên.

Điều đó phần lớn là do chi phí ngày càng tăng để tốt nghiệp trường y. Chi phí trung bình trong bốn năm tại một trường công lập là $ 243.902, và đối với trường tư thục, mức trung bình là $ 322.767.

Ngoài học phí, tiền ăn ở, trang thiết bị và các chi phí khác liên quan đến giáo dục, sinh viên y khoa thường phải đối mặt với các khoản phí quá đắt mà sinh viên chưa tốt nghiệp và sinh viên chuyên nghiệp hoặc đại học khác không có. Chúng bao gồm phí nộp đơn $ 170 cho lần nộp đơn đầu tiên vào trường y và $ 40 cho mỗi đơn bổ sung. Nhiều trường sau đó yêu cầu một khoản phí nộp đơn thứ hai thay đổi theo chi phí.

Sau đó là phí đăng ký kỳ thi MCAT là $ 320 và sau khi tốt nghiệp, phí đăng ký cư trú y tế.

Tất cả cộng lại một cách nhanh chóng. Chúng tôi đã chia nhỏ các tùy chọn của bạn cho các khoản vay và kế hoạch trả nợ.

Các khoản cho vay sinh viên liên bang cho Trường Y

Vào thời điểm bạn đến trường y khoa, bạn có thể đã thành thạo trong các đơn xin vay và các lựa chọn khoản vay từ các chương trình cấp bằng đại học và sau đại học của mình.

Cũng như đối với sinh viên chưa tốt nghiệp, bạn sẽ cần bắt đầu quy trình cho vay liên bang bằng cách điền vào Đơn xin miễn phí hỗ trợ sinh viên liên bang, hoặc FAFSA, liệt kê các trường bạn sẽ nộp đơn. Các trường sẽ sử dụng thông tin trong FAFSA của bạn để đưa ra một gói hỗ trợ tài chính trong khoảng thời gian bạn nhận được thư chấp nhận. Hỗ trợ quà tặng và không phải quà tặng cũng có thể sẽ được bao gồm.

Mặc dù một số khoản vay liên bang dựa trên nhu cầu tài chính, nhưng bạn có thể không nhận được khoản vay đủ lớn để trang trải chi phí của mình, đặc biệt là với chi phí học y khoa cao. Sinh viên có thể khiếu nại để được hỗ trợ thêm về tài chính trong những trường hợp đó. Mặt khác, sinh viên trường y - bao gồm cả những người đã đi học - nên tìm kiếm hỗ trợ quà tặng bổ sung như học bổng và chỉ vay số tiền vay cần thiết để thu hẹp khoảng cách về tài trợ.

Có hai loại khoản vay liên bang dành cho sinh viên y khoa, nhưng chúng đi kèm với giới hạn vay.

Giới hạn Vay cho

Sinh viên Y khoa Các khoản cho vay không cần tài trợ trực tiếp (còn được gọi là các khoản vay Stafford)

• Lãi suất thấp
• Có sẵn bất kể nhu cầu tài chính nào
• Tiền lãi sẽ tích lũy từ các khoản vay chưa trả khi bạn đang đi học
• Lịch sử tín dụng không phải là một yếu tố

• $ 40,500
• Tổng hợp $ 224,000

* Giới hạn tổng hợp bao gồm tất cả các khoản vay liên bang nhận được để học đại học. Các khoản cho vay CỘNG TRỰC TIẾP

• Được chấp thuận cho chi phí giáo dục không thuộc các khoản hỗ trợ tài chính khác mà bạn đang nhận
• Các khoản vay này bắt đầu được tích lũy lãi suất ngay lập tức
• Phải có điểm tín dụng tốt khi nộp đơn

• Chi phí tham dự hàng năm trừ đi các khoản hỗ trợ khác nhận được trong kỳ nhập học
• Không có giới hạn khoản vay tổng thể

Nguồn: AAFP và Debt.org

Các lựa chọn tha thứ và hoàn trả khoản vay liên bang cho các chuyên môn y tế

Chỉ cần nghĩ đến việc hoàn trả một khoản vay sáu con số cũng có thể khiến bạn choáng ngợp. Một nơi tốt để bắt đầu là các chương trình xóa và hoàn trả các khoản vay của liên bang. Một số kế hoạch dành riêng cho các bác sĩ và chuyên gia y tế, trong khi những kế hoạch khác dành cho tất cả sinh viên sau đại học và sinh viên chuyên nghiệp.

Chương trình Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công, hoặc PSLF, dành cho sinh viên tốt nghiệp với các khoản vay trực tiếp, những người được chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận tuyển dụng. PSLF sẽ xóa số dư còn lại trên khoản vay trực tiếp của bạn sau khi bạn đã thực hiện 120 khoản thanh toán hàng tháng theo kế hoạch hoàn trả đủ điều kiện trong khi làm việc toàn thời gian.

Ngoài ra còn có một số kế hoạch tha thứ và hoàn trả của liên bang cho các chương trình liên quan đến dịch vụ khác nhau hoặc dành cho sinh viên tốt nghiệp vào các lĩnh vực y tế hiện đang bị thiếu hụt, chẳng hạn như chăm sóc chính.

National Health Service Corps, hay NHSC, cung cấp các loại hình khác nhau hoặc hoàn trả khoản vay hoặc sự tha thứ để đổi lấy việc làm việc tại một trong các địa điểm của họ trong một vài năm. Sinh viên tốt nghiệp hoặc sinh viên năm cuối của trường y có thể đủ điều kiện kiếm được từ 50.000 đến 120.000 đô la để trả các khoản vay của họ thông qua các chương trình này.

Cơ quan Quản lý Tài nguyên &Dịch vụ Y tế cũng đưa ra nhiều kế hoạch hoàn trả khác nhau.

Dù bạn chọn kế hoạch trả nợ nào, hãy đảm bảo rằng bạn hỏi nhân viên phục vụ khoản vay của mình về thời gian gia hạn, thường là sáu tháng sau khi bạn tốt nghiệp, trước khi bắt đầu thanh toán khoản vay. Chỉ cần nhớ rằng tiền lãi sẽ tiếp tục được tích lũy trong thời gian đó.

Nếu bạn thấy mình không thể thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng của mình, bạn sẽ cần phải kiểm tra với các nhà cung cấp dịch vụ cho vay của mình xem bạn có đủ điều kiện để được hoãn hay không để tạm dừng thanh toán của mình.

Nếu bạn thấy mình không thể thanh toán khoản vay vì khó khăn tài chính đáng kể, bạn có thể đủ điều kiện để được hoãn, có thể tạm dừng các khoản vay của bạn trong tối đa ba năm. Các điều kiện trì hoãn bao gồm thất nghiệp, vô gia cư, triển khai quân đội hoặc các phương pháp điều trị y tế lớn.

Việc trì hoãn có thể tạm dừng các khoản vay của bạn trong tối đa ba năm và nói chung là một lựa chọn tài chính tốt hơn nếu các khoản vay liên bang của bạn được trợ cấp bởi vì bạn có thể không tích lũy các khoản thanh toán lãi suất bổ sung trong thời gian trì hoãn của mình. Các điều kiện trì hoãn dựa trên tình trạng thất nghiệp hoặc khó khăn tài chính đáng kể, chẳng hạn như tình trạng vô gia cư hoặc các đợt điều trị y tế lớn.

Các khoản cho vay dành cho sinh viên tư nhân cho trường Y

Các giới hạn cho vay của liên bang có thể khiến bạn không có đủ tiền để trả cho các chi phí học y tế của bạn. Các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên có thể là một giải pháp thay thế tốt để bù đắp một phần hoặc tất cả, khoảng cách về nguồn vốn.

Sinh viên y khoa, những người đang đi học và những người chuẩn bị bắt đầu nộp đơn trực tiếp với các công ty cho vay tư nhân. Mặc dù bạn có thể nhận được báo giá mà không cần kiểm tra tín dụng, nhưng người cho vay sẽ cần có lịch sử tín dụng đầy đủ trước khi chấp thuận cho bạn vay và điều đó có thể ảnh hưởng đến điều kiện vay và lãi suất của bạn.

Nếu bạn có một lịch sử tín dụng kém lý tưởng hoặc không có lịch sử tín dụng lâu dài nào, hãy cân nhắc việc đăng ký với một người có lịch sử tín dụng tốt.

Bạn có tùy chọn tái cấp vốn cho các khoản vay tư nhân nếu bạn thấy lãi suất thấp hơn hoặc các điều khoản vay tốt hơn.

Điều gì sẽ xảy ra với các khoản vay dành cho sinh viên của bạn khi bạn bắt đầu cư trú?

Sinh viên tốt nghiệp trường Med sẽ tiếp tục học tập tại nơi cư trú nơi họ làm việc và cùng với các bác sĩ và các chuyên gia y tế khác. Quản lý nơi cư trú trong khi thanh toán các khoản vay sinh viên có thể là một gánh nặng tài chính lớn. Có một số lựa chọn để giảm bớt gánh nặng đó trong khi bạn đang hoàn thành các yêu cầu về cư trú của mình.

Việc cấm cư trú y tế bắt buộc có thể tạm dừng các khoản thanh toán khoản vay liên bang của bạn trong khi bạn đang cư trú. Tuy nhiên, tiền lãi sẽ tiếp tục tăng lên trong khi bạn không thanh toán, vì vậy bạn sẽ không còn khả năng nợ nhiều hơn khi bắt đầu. Một số cư dân tiếp tục thanh toán lãi suất trong suốt thời gian họ nghỉ hoặc họ dành ra càng nhiều tiền tiết kiệm càng tốt để thực hiện một khoản thanh toán lớn sau khi cư trú.

Bạn sẽ cần liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay của mình và đăng ký xin cư trú y tế bắt buộc.

Thay vì trì hoãn các khoản thanh toán khoản vay không thể tránh khỏi của bạn, nhiều cư dân đăng ký các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cho các khoản vay liên bang của họ. Các kế hoạch này tính đến một số yếu tố bao gồm thu nhập của bạn, quy mô hộ gia đình của bạn và bất kỳ khó khăn tài chính nào bạn có thể gặp phải. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ thay đổi mỗi năm dựa trên những thay đổi đối với thu nhập của bạn.

Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cũng có một tùy chọn để xóa nợ sau khi thời hạn trả nợ đã được thỏa mãn.

Ngoài ra, hãy kiểm tra với chương trình cư trú của bạn vì một số bao gồm quyền lợi của kế hoạch trả nợ.