Hiểu nhu cầu Bảo hiểm Nhân thọ của bạn không phải là khoa học xa vời. Tất cả những gì bạn phải làm là giữ logic và làm theo các bước sau.

Bảo hiểm nhân thọ đồng nghĩa với bảo vệ, mục đích cơ bản của Bảo hiểm nhân thọ là đảm bảo gia đình bạn không gặp khó khăn về tài chính trong trường hợp bạn qua đời. Do đó mức độ phù hợp không thể bị xâm phạm.

Số tiền bảo hiểm nhân thọ của bạn nên được quyết định sau khi tính đến các yếu tố sau:

1. 1. 1. Số tiền Nợ chưa thanh toán của bạn
         Tất cả các khoản nợ của bạn phải được thanh toán đầy đủ, bao gồm cả khoản vay mua nhà ở, vay mua ô tô, thẻ tín dụng hoặc bất kỳ khoản thế chấp nào khác để những người phụ thuộc của bạn không phải chịu áp lực của những khoản nợ này sau bạn. Do đó, nếu khoản nợ chưa thanh toán của bạn là 20 vạn Yên, bạn cần có ít nhất 20 vạn Yên trong hợp đồng để trang trải các khoản nợ của mình.
         Điều quan trọng cần lưu ý là các tổ chức cho vay đã hiểu tỷ suất lợi nhuận của các công ty bảo hiểm và đang bắt tay vào hành động. Các công ty Thẻ tín dụng và các Ngân hàng / NBFC đã bắt đầu cung cấp các khoản khấu trừ bảo hiểm trên số dư chưa thanh toán của bạn. Thường thì số tiền này lên đến vài trăm rupee một tháng và trong trường hợp bạn qua đời, công ty cho vay Nhà ở của bạn sẽ tự thu hồi số tiền trả góp còn lại từ công ty bảo hiểm mà họ đã liên kết.
         Nếu bạn chọn bảo hiểm này, bạn nên đảm bảo trừ khoản nợ đó khỏi bất kỳ phép tính nào bạn đang thực hiện cho Bảo hiểm nhân thọ của mình.
      2. Số tiền Thay thế Thu nhập
         Đây là yếu tố quyết định lớn nhất đến quy mô chính sách của bạn. Để tính toán điều này, chúng tôi giả định rằng bạn là nhà cung cấp duy nhất cho (những) người phụ thuộc của bạn và mang về ₹ 60.000 hàng tháng. Đây là ₹ 7,2 lakhs hàng năm. Bây giờ để tìm ra số tiền thay thế thu nhập, bạn phải nhân tiền lương hàng năm của mình với số năm mà người phụ thuộc của bạn sẽ cần hỗ trợ, chẳng hạn như 13 năm, nhưng bạn cũng phải tính đến lạm phát / tăng lương hàng năm. Vì vậy, tăng lương 3% mỗi năm, chúng tôi nhận được khoảng 1,12 crores.
         
      3. Chi phí Tương lai được Lập kế hoạch
         Ước tính chi phí cho các nhu cầu trong tương lai như giáo dục đại học của con cái và chi phí đám cưới, v.v. (luôn tính đến lạm phát trong khi ước tính chi phí trong tương lai). Giả sử chi phí đám cưới là 40 vạn Yên và chi phí học lên cao là 25 vạn Yên. Do đó, bạn cần thêm ₹ 65 lakhs vào số tiền hợp đồng của mình.
         Số tiền cuối cùng khoảng 1,97 crores (1 + 2 + 3) là tổng yêu cầu của bạn.
      4. Số lượng Tài sản hiện có của bạn
         Tìm ra giá trị của tài sản hiện có của bạn và trừ số tiền tương tự vào tổng yêu cầu của bạn để đạt được số tiền bảo hiểm. Giả sử bạn có tiền mặt và tiết kiệm 2,4 vạn Yên, các khoản đầu tư (như cổ phiếu, quỹ tương hỗ, v.v.) 10,2 vạn Yên, quỹ hưu trí (PPF, v.v.) 7,5 vạn Yên, bảo hiểm nhân thọ hiện có 5 vạn Yên và các tài sản khác trị giá ₹ 3,4 vạn. Vì vậy, tổng tài sản hiện có là 28,5 lakh ₹.

      Số tiền bảo hiểm bạn cần dựa trên ví dụ trên là khoảng ₹ 1,69 crores (₹ 1,97 crore - ₹ 28,5 lakhs). Lời khuyên của tôi là nên chọn một hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn với mức phí bảo hiểm thấp. Các kế hoạch như Moneyback không có ý nghĩa như tôi đã thảo luận ở đây.

      Ví dụ này không phải là một cách tiếp cận khoa học - đó là một phép tính của sân bóng. Nhưng nó khá gần với những gì bạn cần và đó là một phép tính mà bạn có thể tự thực hiện. Và nó chắc chắn tốt hơn rất nhiều so với phỏng đoán hoang đường.