Cho con học đại học sau khi tốt nghiệp THPT là niềm mơ ước của nhiều bậc phụ huynh. Tuy nhiên, như nhiều người trong chúng ta đã từng trải qua, học phí đại học tiếp tục leo thang và đang gây khó khăn, nếu không muốn nói là không thể, đối với nhiều gia đình cho con em họ học đại học.
Tôi chứng kiến sự thất vọng này ở nhiều khách hàng của mình khi chúng tôi thực hiện các kế hoạch tài chính để chăm lo cho nhu cầu ngày nay và mục tiêu của họ khi nghỉ hưu, đồng thời tài trợ chi phí giáo dục cho con và cháu của họ. Ngày càng khó khăn hơn khi hướng dẫn khách hàng của tôi thông qua một kế hoạch cho phép họ điều hướng thành công tất cả các mục tiêu này, chủ yếu do chi phí giáo dục đại học ngày càng tăng.
Theo U.S. News and World Report, chi phí học phí và lệ phí trung bình trong năm 2019-20 đối với các trường cao đẳng tư thục là 41.426 đô la. Tại các trường cao đẳng công lập, $ 11,260 cho cư dân trong tiểu bang và $ 27,120 cho sinh viên ngoại bang. Khi tiền phòng và tiền ăn, đi lại và các chi phí khác được cộng vào, chi phí trung bình cho một giáo dục bốn năm từ một trường tiểu bang, đối với cư dân trong tiểu bang, có thể lớn hơn $ 100.000. Chi phí trung bình của một trường đại học tư bốn năm có thể dễ dàng vượt quá 250.000 đô la. Mặc dù hầu hết các trường cung cấp học bổng hoặc hỗ trợ tài chính để giảm “giá nhãn dán” nói chung, chi phí vẫn có thể gây khó khăn.
Nếu bạn tin rằng con mình sẽ học đại học, bước đầu tiên là bắt đầu tiết kiệm sớm. Tôi hầu như luôn đề xuất kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học. Các kế hoạch này dễ sử dụng, cho phép tăng trưởng miễn thuế hoặc hoãn thuế và được cung cấp bởi hầu hết các công ty quỹ tương hỗ.
Một công cụ tuyệt vời để nghiên cứu các kế hoạch 529 khác nhau do nhà nước tài trợ là www.savingforcollege.com. Trang web này cung cấp rất nhiều thông tin về cách tiết kiệm tốt nhất cho việc học đại học và tận dụng tối đa kế hoạch 529. Tóm lại, 250 đô la một tháng được đưa vào kế hoạch kiếm 7% trong 18 năm sẽ tăng lên khoảng 100.000 đô la, số tiền này có thể không bao gồm tất cả chi phí học đại học, nhưng nó chắc chắn sẽ hữu ích.
Trong nhiều trường hợp, nợ là cách duy nhất để trả chi phí học đại học cao, nhưng tôi khuyên khách hàng của mình nên tránh nợ nếu có thể. Nợ sau khi tốt nghiệp đang ở mức đại dịch ở đất nước này. Theo College Board, số dư nợ trung bình của sinh viên đối với các trường công lập bốn năm là $ 26,900, và $ 32,600 đối với các trường tư thục. Khoản nợ này do sinh viên gánh và không bao gồm bất kỳ khoản nợ nào mà cha mẹ của họ có thể phải gánh chịu để đưa con cái họ đi học - có thể gây nguy hiểm cho việc nghỉ hưu của chính họ. Vì vậy, hãy bắt đầu tiết kiệm sớm!
Bước thứ hai là xác định xem con bạn có thực sự được hưởng lợi từ bằng cấp bốn năm hay không, hoặc nếu một số loại kinh nghiệm việc làm khác hoặc trường thương mại có thể phù hợp hơn. Những ngày đi học đại học để “trải nghiệm” đã là dĩ vãng. Đơn giản là nó quá đắt.
Cha mẹ cũng nên xác định xem con mình đã sẵn sàng vào đại học hay chưa. Nhiều người. Tuy nhiên, một hoặc hai năm học đại học với chi phí từ 25.000 đô la đến 50.000 đô la mỗi năm có thể là một sự lãng phí lớn về tiền bạc nếu đứa trẻ không biết chúng muốn làm gì, hoặc đơn giản là chưa sẵn sàng cho sự khắc nghiệt của trình độ đại học. các lớp học. “Gap year” (hoặc hai) ngày càng trở thành tiêu chuẩn, mang lại cho thanh niên những kỹ năng sống quý giá trong một công việc toàn thời gian trong một hoặc hai năm sau khi tốt nghiệp trung học. Trong nhiều trường hợp, họ có thể tiết kiệm tiền để phần nào trang trải chi phí học đại học.
Tôi có thể đảm bảo với bạn rằng những người trẻ tuổi dùng tiền của mình để trả học phí, mua sách hoặc thậm chí là tiêu tiền sẽ tiết kiệm hơn nhiều so với các đồng nghiệp do cha mẹ tài trợ!
Thứ ba, tìm ra chi phí thực tế của việc học đại học và lợi nhuận tiềm năng cho tấm bằng đang được tìm kiếm. Điều này có thể khác nhau rất nhiều, nhưng việc xác định “lợi tức đầu tư” là cần thiết, do chi phí cao - và đặc biệt quan trọng nếu sinh viên tốt nghiệp sẽ phải gánh khoản nợ nào sau khi tốt nghiệp đại học. Chi phí so với mức lương khả dĩ nhất cho một vị trí trong lĩnh vực mà họ đang theo học là bao nhiêu? Dự đoán nhu cầu về công việc trong lĩnh vực yêu thích khi tốt nghiệp là gì?
Tôi thường xuyên làm việc với các cặp vợ chồng kiếm quá nhiều tiền để đủ điều kiện nhận trợ cấp hoặc hỗ trợ FAFSA. Trong trường hợp của họ, con họ thường không nằm trong 10% hàng đầu của lớp và không đạt điểm cao nhất trong kỳ thi SAT hoặc ACT; do đó, đứa trẻ không đủ điều kiện nhận học bổng dựa trên thành tích, và cũng không phải là vận động viên năm sao được tuyển dụng để chơi các môn thể thao của Division I trên toàn tuyến. Trừ khi có một khoản tiền lớn trong gia đình để trả chi phí, chúng tôi phải sáng tạo.
Một khách hàng của tôi đã có thể đạt được mong muốn của con họ là vào trường đại học mà cô ấy chọn - và đã làm như vậy một cách rất có trách nhiệm về tài chính. Con gái của họ sáng giá, nhưng không nằm trong 10% hàng đầu, vì vậy việc tự động nhận vào trường đại học mà cô bé muốn theo học đã không được đề nghị. Cô ấy muốn vào Đại học Texas A&M, nơi mà cha và ông cố của cô ấy đã theo học, nhưng sự cạnh tranh rất khắc nghiệt.
Cô quyết định đi chệch khỏi con đường truyền thống ở trường trung học là học các lớp AP và dự bị AP để có thể nâng cao điểm trung bình của cô. Thay vào đó, cô tham gia các lớp học "tín chỉ kép" do một trường cao đẳng cộng đồng địa phương cung cấp tại trường trung học của cô. Cô đã tốt nghiệp trung học với 24 tín chỉ đại học, gần trọn một năm! Học phí của những lớp học đại học này tương đương với giá sách cô cần mua, vì vậy về cơ bản chúng đều miễn phí.
Sau đó, cô đăng ký vào Blinn College, một trường học hai năm được biết là hợp tác chặt chẽ với Texas A&M để giúp sinh viên chuyển tiếp khi hai năm học hầu hết là điều kiện tiên quyết của họ đã hoàn thành. Cô đã hoàn thành tất cả các lớp học chính của mình tại Blinn, đạt điểm xuất sắc và được nhận vào chương trình Giáo dục tại Texas A&M để hoàn thành những năm cuối cấp trung học cơ sở và trung học phổ thông.
Học phí tại Blinn là $ 2.500 mỗi học kỳ, so với $ 7.500 tại Texas A&M. Tổng chi phí cho chương trình học bốn năm của cô ấy sẽ vào khoảng 65.000 đô la, hoặc gần bằng một nửa chi phí của bốn năm tại Texas A&M, bao gồm học phí, lệ phí, chi phí, tiền ăn ở và đi lại.
Tôi chia sẻ câu chuyện này như một lời động viên để chứng tỏ rằng có những cách khác thường để hoàn thành cùng một mục tiêu. Với chi phí giáo dục đại học tiếp tục tăng, ngày càng nhiều con đường độc đáo này sẽ cần được khám phá. Vì vậy, hãy bắt đầu tiết kiệm sớm và làm mọi thứ có thể để tránh mắc bẫy nợ cho việc học hành.