Cách đây rất lâu trong một thiên hà xa xôi, xa xôi, những người về hưu có thể sống bằng tiền lãi từ đĩa CD và trái phiếu của họ. Rất nhiều đã thay đổi kể từ đó. Với lãi suất hiện ở mức thấp trong lịch sử, những người về hưu đang cảm thấy khó khăn.
Điều này không có nghĩa là việc nghỉ hưu nằm ngoài khả năng. Chỉ chúng ta cần lập kế hoạch thông minh hơn và chăm chỉ hơn một chút.
Dưới đây là ba ví dụ về cách tăng thu nhập khi nghỉ hưu.
Khách hàng của tôi lập danh sách tất cả các khoản chi. Từng dòng, từng khoản chi sau đó được xem xét kỹ lưỡng. Tôi hỏi họ, có cách nào để giảm chi phí không? Bạn có thể sống mà không có nó hay ở quy mô nhỏ hơn? Hóa đơn cáp, hóa đơn điện thoại di động, dịch vụ đăng ký, tất cả đều cộng lại.
Các khoản chi khác không quá rõ ràng. Trợ cấp tiền mặt cho trẻ em trưởng thành là một rò rỉ ngân sách phổ biến. Các bậc cha mẹ đã nghỉ hưu cần phải trải lòng với những đứa con đã trưởng thành của họ về cách những món quà của họ có thể tác động tiêu cực đến việc nghỉ hưu của cha và mẹ.
Ngoài ra, hãy xem xét và yêu cầu các đề xuất bảo hiểm cho sức khỏe, gia đình và ô tô. Tôi thường tìm các nhà cung cấp bảo hiểm mới với các đề nghị tốt hơn. Hoặc, nếu thấy hợp lý, hãy thử tăng khoản khấu trừ. Tăng các khoản khấu trừ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm. Điều này giả sử bạn có tiền mặt để đáp ứng khoản khấu trừ cao hơn khi bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm.
Nếu bạn vẫn đang trả tiền cho bảo hiểm nhân thọ, điều đó có còn ý nghĩa không? Nếu khoản thế chấp được trả hết và trẻ em ra trường, có lẽ việc phân bổ lại số tiền đóng phí bảo hiểm cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể có ý nghĩa hơn.
Tra cứu các tờ khai thuế thu nhập của bạn để biết rò rỉ. Bạn có đang bù lỗ thu nhập không? Người nộp thuế có thể sử dụng 3.000 đô la tiền lỗ đầu tư - nếu cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ thua lỗ - so với thu nhập thông thường. Nếu bạn cho từ thiện, bạn có đang cho theo cách có lợi nhất về thuế không? Tặng một cổ phiếu tăng giá có thể có ý nghĩa hơn tặng tiền mặt. Việc tặng cổ phiếu cho một tổ chức từ thiện đủ điều kiện sẽ giúp bạn thoát khỏi tình trạng còn hàng mà không phải chịu thuế từ việc bán hàng. Bằng cách này, thay vào đó, tiền mặt của bạn, mà bạn đã quyên góp, sẽ được bảo quản cho chi phí sinh hoạt của bạn.
Đối với những người có thu nhập từ tư vấn hoặc tự kinh doanh, bạn có đang tiết kiệm trong một tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế không? Các khoản đóng góp cho IRA Tư nhân (SEP) được khấu trừ thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn và tăng tiết kiệm cho các nhu cầu hưu trí trong tương lai.
Nhiều người về hưu có lãi và cổ tức được tái đầu tư trở lại danh mục đầu tư. Thay vào đó, hãy thử thanh toán tất cả thu nhập danh mục đầu tư cho bạn. Mỗi tuần, các khách hàng đã nghỉ hưu của tôi nhận được séc thực tế hoặc chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của họ từ tiền lãi và cổ tức được tạo ra từ danh mục đầu tư của họ. Ưu điểm là khách hàng không bao giờ chạm vào tiền gốc của họ. Nhược điểm là danh mục đầu tư có thể không tăng trưởng nhiều nếu cổ tức được tái đầu tư. Đó là một sự đánh đổi. Nhiều người về hưu thích nhận thu nhập thay vì chạm vào tiền gốc.
Chìa khóa của tất cả những điều này cần hiểu là cách lập kế hoạch thu nhập hưu trí cũ - lương hưu do công ty cung cấp, đĩa CD lãi suất cao hoặc làm việc lâu hơn - không may là không đáng tin cậy như trước đây. Ngày nay, những người về hưu phải làm việc thông minh hơn và chăm chỉ hơn một chút.
Nếu bạn đang cảm thấy không chắc chắn về kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu của mình, tôi khuyến khích bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính có trình độ và kinh nghiệm. Đôi khi câu trả lời nằm ngay trước mắt khách hàng, họ chỉ cần ai đó giúp chỉ ra.