Bạn đã bao giờ nghĩ “Tôi độc thân. Tôi có cần phải làm gì khác với tài chính của mình không? ”
Bạn không đơn độc. Ngày nay, có nhiều phụ nữ sống độc lập hơn bao giờ hết ở Hoa Kỳ. Trên thực tế, Trung tâm Nghiên cứu Pew (2016) đã báo cáo rằng 69% phụ nữ đang sống mà không có chồng / vợ. Hơn nữa, tại một số thời điểm trong cuộc đời, phụ nữ sẽ tự thấy mình là chính mình, có nghĩa là họ sẽ là người ra quyết định tài chính duy nhất cho gia đình của họ (CNBC, 2018).
Những xu hướng này, dường như không thể đảo ngược, cho thấy rõ ràng rằng phụ nữ độc thân phải đối mặt với những thách thức đặc biệt khi lập kế hoạch cho tương lai. Vì vậy, nếu bạn chưa từng kết hôn, đã ly hôn hoặc đã mất vợ hoặc chồng, bạn bắt buộc phải lập kế hoạch trước cho sự an toàn cá nhân và tài chính của mình. Sau đây là một số chiến lược chính để giúp bạn bảo vệ tương lai tài chính của mình và cuối cùng là mang lại sự yên tâm.
Đối với nhiều người, vấn đề không phải là bạn có thấy mình cần một quỹ khẩn cấp hay không mà là khi nào. Nguyên tắc chung cho tài khoản khẩn cấp là tiết kiệm khoảng từ ba đến sáu tháng tiền lương mang về nhà. Tuy nhiên, tôi khuyên phụ nữ độc thân nên dùng từ sáu đến chín tháng trở lên. Tại sao? Những phụ nữ độc thân có thể mất nhiều thời gian hơn để tìm được công việc tiếp theo hoặc phục hồi sau khủng hoảng, đây là vấn đề nan giải nếu họ không có nguồn thu nhập nào khác để quay lại hoặc dựa vào.
Phụ nữ có kỳ vọng sống lâu hơn nam giới nhưng có xu hướng tiết kiệm ít hơn khi nghỉ hưu để làm tổ cho tương lai của họ. Vì vậy, khi nói đến đầu tư, hãy bắt đầu với những khoản đóng góp khi nghỉ hưu của bạn trước. Đảm bảo rằng bạn đang đóng góp ở mức tối thiểu đủ để khiến nhà tuyển dụng phù hợp, nếu được đề nghị - nếu không, bạn đang để lại tiền miễn phí trên bàn! Nếu bạn đang đóng góp đủ để có được trận đấu và có thể đóng góp nhiều hơn, hãy cân nhắc đầu tư vào Roth 401 (k) hoặc Roth 403 (b) nếu chủ của bạn đề nghị. Làm như vậy có thể mang lại cho bạn một nguồn thu nhập sẽ không bị đánh thuế khi bạn rút nó khi nghỉ hưu. Cũng nên xem xét Roth IRA hoặc Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA). HSA cho phép bạn đầu tư bằng tiền trước thuế và rút tiền miễn thuế để trang trải các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ tiêu chuẩn.
Nếu bạn có thêm thu nhập tùy ý, hãy bắt đầu đầu tư cho các mục tiêu khác, chẳng hạn như bắt đầu kinh doanh, đi du lịch hoặc chỉ đơn giản là xây dựng sự giàu có của bạn. Bạn có thể đạt được thời điểm này càng sớm, thì càng tốt nhờ sự kỳ diệu của lãi kép - nghĩa là kiếm tiền bằng số tiền bạn kiếm được.
Một mối quan tâm tài chính thường bị bỏ qua đối với TẤT CẢ phụ nữ là lập kế hoạch cho những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống có thể làm ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Chúng bao gồm những điều như đột tử, tàn tật, ốm đau lâu dài hoặc bệnh nan y - tất cả đều đòi hỏi phải ra quyết định tài chính nghiêm túc. Vì ngày càng có nhiều phụ nữ tham gia vào các nghề nghiệp được trả lương cao và do đó kiếm được nhiều tiền hơn, họ có xu hướng sở hữu nhiều tài sản hơn, đồng nghĩa với việc họ gặp nhiều rủi ro hơn về mặt tài chính khi đối mặt với các sự kiện bất ngờ. Vì vậy, điều quan trọng là phải biết các lựa chọn của bạn là gì để bạn không bị mù quáng trong tương lai.
Các tùy chọn là gì? Nói một cách đơn giản, đó là bảo hiểm bảo vệ, chẳng hạn như bảo hiểm thay thế thu nhập hoặc bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Ví dụ, trong trường hợp bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bạn có thể không có bạn bè hoặc thành viên gia đình giúp đỡ nếu sức khỏe của bạn suy giảm do lão hóa bình thường hoặc các vấn đề y tế, điều này có thể dẫn đến dịch vụ chăm sóc kém tối ưu khi cần thiết nhất sau này trong cuộc sống.
Hãy nhớ rằng một số khoản bảo hiểm này được cung cấp như là lợi ích của chủ lao động của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn tận dụng chúng nếu được cung cấp. Nếu bạn đã có sẵn những điều này, hãy đảm bảo rằng bạn được bảo vệ đầy đủ, nghĩa là xem lại phạm vi bảo hiểm của bạn để đảm bảo bạn có đủ đáp ứng nhu cầu tiềm năng của mình. Nếu không, hãy xem xét việc tăng mức độ phù hợp của bạn.
Một lĩnh vực tài chính cá nhân khác mà nhiều phụ nữ (và đàn ông) độc thân bỏ qua hoặc trì hoãn là sắp xếp công việc của họ theo thứ tự. Tại sao? Họ cho rằng lập kế hoạch di sản dành cho các cặp vợ chồng đã kết hôn vì các cặp vợ chồng sống nương tựa vào nhau hoặc vì các cặp vợ chồng cần lập kế hoạch dự phòng cho việc chăm sóc con cái chưa thành niên của họ. Tuy nhiên, cho rằng phụ nữ độc thân không cần có kế hoạch di sản là sai.
Ví dụ, hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi sau: “Ai sẽ trả các hóa đơn của tôi nếu tôi trở nên mất khả năng lao động?” “Ai sẽ thay mặt tôi đưa ra quyết định đầu tư?” “Ai sẽ đưa ra quyết định về sức khỏe hoặc trao đổi với bác sĩ nếu tôi không thể đưa ra ý kiến?” Đây là những vai trò thường thuộc về vợ / chồng. Tuy nhiên, kế hoạch di sản cho phép bạn cung cấp sự bảo vệ của chính mình và cuối cùng tạo cơ sở cho việc cho phép người khác thay mặt chúng tôi đưa ra các quyết định về tài chính và y tế nếu bạn không thể làm như vậy.
Vì vậy, xin đừng bỏ rơi bản thân, gia đình hoặc bạn bè! Thêm người thụ hưởng vào tất cả các tài khoản tài chính của bạn . Hãy làm rõ mong muốn của bạn trong các quyết định về sức khỏe của bạn và đảm bảo rằng các công việc hành chính của bạn sẽ được kiểm soát trong tương lai bằng cách hành động ngay bây giờ - trong khi bạn vẫn hoạt động đầy đủ và đủ năng lực - để chỉ định một người nào đó xử lý chúng cho bạn nếu bạn không thể vào một lúc nào đó .
Thực hiện cam kết nâng cao kiến thức tài chính của bạn. Với vô số tài nguyên trực tuyến có sẵn, thực sự không có lý do gì để không - bạn chỉ cần dành thời gian để làm điều đó. Bạn có thể bắt đầu bằng cách tự hỏi mình “Tôi muốn biết thông tin tài chính nào?” Hãy thử xác định hai hoặc ba chủ đề tài chính mà bạn muốn tìm hiểu thêm và cam kết tự đào tạo về các chủ đề đó. Nếu bạn muốn tìm hiểu về thuật ngữ tài chính, hãy cân nhắc đọc các bách khoa toàn thư trực tuyến, chẳng hạn như Investopedia . Đọc sách và tìm kiếm các ứng dụng tài chính trên thiết bị thông minh của bạn cũng có thể giúp bạn tăng độ nhạy bén về tài chính của mình.
Tóm lại, là phụ nữ độc thân, tiền bạc bắt đầu và dừng lại với bạn. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải tự tìm hiểu về tài chính của mình và đưa ra các lựa chọn tài chính khôn ngoan. Thực hiện các bước cần thiết để phát triển (các) kế hoạch hoặc chiến lược hiệu quả ngay hôm nay để đảm bảo rằng bạn sẽ có một ngày mai tốt đẹp hơn. Lưu ý, tôi đã nói hôm nay, điều đó có nghĩa là đừng trì hoãn. Thay vào đó, hãy lựa chọn để cảm thấy được trao quyền cho tương lai tài chính của bạn!