Năm nay có rất nhiều kế hoạch đặt ra và kế hoạch cho đám cưới cũng không ngoại lệ. Nếu bạn có kế hoạch tổ chức đám cưới trong vòng vài tháng tới, hoặc đám cưới của bạn đã bị hoãn lại vì đại dịch COVID-19, bây giờ là thời điểm tuyệt vời để cùng nhau ngồi xuống và lên kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn.

Tài chính là một trong những điểm gây tranh cãi lớn nhất của nhiều cặp vợ chồng. Khi các đối tác không thống nhất về thói quen chi tiêu, tiết kiệm bao nhiêu và cách xử lý để trả nợ, điều đó có thể dẫn đến căng thẳng, tranh cãi và bất bình.

Cùng nhau thảo luận về các mục tiêu tài chính

Sẽ dễ dàng hơn ở cùng một trang khi bạn rõ ràng về mục tiêu của mình là gì. Bạn có muốn tiết kiệm cho khoản trả trước khi mua nhà không? Có thể bạn muốn trả hết các khoản vay sinh viên đó. Dù mục tiêu tài chính của bạn là gì, hãy đảm bảo chúng rõ ràng, thực tế và có thể hành động được.

Mô tả chính xác mục tiêu là gì và đặt thời hạn cho thời điểm bạn muốn đạt được mục tiêu đó. Hãy cởi mở và trung thực về mục tiêu của bạn và nhớ rằng cả hai bạn đều đang ở cùng một đội, cùng nhau cố gắng đi đến đích. Tất nhiên, các chi phí không lường trước có thể phát sinh, vì vậy bạn có thể điều chỉnh các mục tiêu này khi cần thiết. Đừng quên kiểm tra các mục tiêu của bạn ít nhất hàng năm (hoặc tốt hơn là thường xuyên hơn) để đảm bảo rằng bạn vẫn đang đi đúng hướng.

Lập kế hoạch cho tương lai

Khi tài chính eo hẹp, thật khó để nhìn về tương lai, nhưng đó vẫn là một phần thiết yếu trong kế hoạch tài chính của hai bạn với tư cách là một cặp vợ chồng. Điều quan trọng là phải xem xét tất cả các lợi ích của bạn từ công việc. Chương trình bảo hiểm y tế của chủ lao động có rẻ hơn cho vợ / chồng của bạn không? Bạn có đang sử dụng tất cả các lợi ích được cung cấp không? Đây là một trong những lĩnh vực mà nhiều cặp đôi bỏ quên khi cố gắng tiết kiệm tiền.

Tiếp theo, hãy nghĩ về tài liệu pháp lý. Nếu bạn không có di chúc, có thể đã đến lúc bạn phải thuê một luật sư để giúp đỡ. Nếu bạn có di chúc, thì di chúc đó có cần phải được cập nhật để vợ / chồng bạn là người thụ hưởng của bạn không? Các tài liệu khác trong kế hoạch di sản của bạn bao gồm ủy thác và giấy ủy quyền, vì vậy hãy đảm bảo mọi thứ đều được bảo hiểm.

Một khía cạnh khác của việc lập kế hoạch cho tương lai là dành tiền vào quỹ khẩn cấp. Các chuyên gia thường khuyên bạn nên dành ra các khoản chi phí từ ba đến sáu tháng bằng một hình thức dễ tiếp cận (tức là tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ), vì vậy nếu đột nhiên mất việc, bạn sẽ không phải vất vả để thanh toán các hóa đơn. Quỹ khẩn cấp cũng có thể được sử dụng để chi trả cho việc chăm sóc y tế đột xuất, thiết bị bị hỏng hoặc sửa chữa ô tô không lường trước được. Không thể đoán trước được tương lai, vì vậy có một kế hoạch dự phòng tài chính thực sự có thể giúp bạn chuẩn bị tốt hơn.

Đặt ngân sách

Một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm để giữ cho kế hoạch tài chính của mình đi đúng hướng là lập ngân sách chung. Khi bạn còn độc thân, chi tiêu của bạn chỉ ảnh hưởng đến bạn, nhưng bây giờ, những gì bạn chi tiêu ảnh hưởng đến cả hai người. Đầu tiên, hãy nghĩ xem bạn cần bao nhiêu để trang trải các chi phí cơ bản của mình. Điều này bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hóa đơn năng lượng, thực phẩm, internet và điện thoại, và các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản vay. Tiếp theo, dành tiền để tiết kiệm cho cả ngắn hạn và dài hạn. Bạn có thể tiết kiệm cho những khoản mua sắm lớn - chẳng hạn như một kỳ nghỉ, một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà - hoặc những thứ nhỏ hơn, chẳng hạn như một bảng điều khiển trò chơi mới. Và đừng quên về việc nghỉ hưu! Nếu công việc của bạn không có chương trình 401 (k) và bạn chưa bắt đầu tiết kiệm, điều quan trọng là phải dành một phần trăm thu nhập của bạn trong IRA (tài khoản hưu trí cá nhân).

Một nơi tuyệt vời để bắt đầu với ngân sách là quy tắc 20/30/50, trong đó 50% thu nhập của bạn hướng tới nhu cầu, 30% thu nhập của bạn hướng đến mong muốn và 20% ngân sách của bạn dành cho khoản tiết kiệm dài hạn. Bằng cách này, chi tiêu tùy ý được tính vào ngân sách của bạn, vì vậy bạn không phải cảm thấy tội lỗi khi tiêu tiền vào đêm hẹn hò hoặc một đôi giày mới. Khi ngân sách của bạn đã được xác định, hãy theo dõi tất cả số tiền bạn chi tiêu để xem liệu có những lĩnh vực nào bạn có thể cắt giảm chi tiêu tùy ý hay không. Mặc dù một tách cà phê hoặc một bữa trưa mang đi là một món ngon, nhưng nó có thể nhanh chóng gây nghiện nếu bạn thưởng thức mỗi ngày. Những chi phí hàng ngày này có vẻ nhỏ, nhưng khi bạn theo dõi các khoản chi tiêu trong ngân sách của mình, bạn sẽ dễ dàng biết chính xác những gì bạn đang chi tiền và những khoản chi phí nào có thể được loại bỏ.

Các Cân nhắc Tài chính Khác

Đừng quên rằng các cặp vợ chồng đã kết hôn có một số lợi thế về thuế, chẳng hạn như khả năng khai thuế chung. Những người khai chung được nhận một trong những khoản khấu trừ tiêu chuẩn lớn nhất mỗi năm và thường đủ điều kiện nhận nhiều khoản tín dụng thuế. Nói chuyện với CPA để tìm hiểu cách tận dụng những điều này. Ngoài ra, hãy nói về việc bạn muốn tham gia hoàn toàn vào tài chính của mình hay có cả tài khoản chung và tài khoản riêng. Không phải mọi cặp vợ chồng đều hoàn toàn thoải mái khi chia sẻ tài chính chung, vì vậy việc có các tài khoản riêng để chi tiêu tùy ý và một tài khoản chung cho các chi phí gia đình là điều hoàn toàn bình thường.

Cùng nhau lập một kế hoạch tài chính cho tương lai của bạn là bước đầu tiên tuyệt vời để hướng tới một tương lai lành mạnh về tài chính. Và nếu năm 2020 đã dạy chúng ta bất cứ điều gì, thì đó là hãy luôn chuẩn bị cho những điều bất ngờ với một quỹ khẩn cấp vững chắc và một ngân sách thực tế.