Khi làm việc với các khách hàng đang lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu của họ, một điều mà chúng tôi hầu như luôn hỏi về khi bắt đầu mối quan hệ của chúng tôi là mô hình chi tiêu của họ. Một số cặp vợ chồng đã có khả năng hiểu rõ điều này, trong khi những cặp khác có thể đã bắt đầu làm việc với chúng tôi để được trợ giúp về mặt hàng chính xác này. Mặc dù có nhiều cách để đi sâu vào chi tiêu, nhưng chúng tôi muốn bắt đầu với một phương pháp vừa chính xác vừa tương đối dễ làm việc cho khách hàng của chúng tôi.
Đối với những khách hàng chưa bao giờ lập ngân sách trước đây và ghét bảng tính, chúng tôi thường khuyên họ nên xem Mint như là lựa chọn đầu tiên để thu thập tất cả thông tin này lại với nhau. Có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách có sẵn, nhưng Mint dường như vẫn là một trong những ứng dụng dễ sử dụng hơn với tính năng tổng hợp tài khoản khá mạnh mẽ.
Đối với những độc giả chưa quen thuộc, Mint là ứng dụng di động và trang web quản lý tài chính cá nhân miễn phí của Intuit, công ty đứng sau Quicken và TurboTax. Ứng dụng có sẵn trên máy tính và thiết bị di động của bạn và được thiết kế để giúp mỗi người dùng theo dõi ngân sách của họ bằng cách tải xuống các giao dịch từ tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và tài khoản đầu tư của họ. Tùy thuộc vào mức độ ưu tiên của mỗi người, nó giúp tạo ngân sách, kế hoạch tiết kiệm hoặc để trả bớt nợ.
Với sự cố gắng và thiết lập chính xác, Mint có thể trở nên rất mạnh mẽ. Tôi làm việc với một gia đình sử dụng số tiền đó để tạo ngân sách hàng năm của họ - và sử dụng số tiền đó để tạo chi tiêu dự kiến hàng năm cho năm dương lịch tiếp theo. Như với bất kỳ ứng dụng phần mềm nào, tôi luôn đặt ra kỳ vọng rằng nó đòi hỏi một số nỗ lực theo thời gian để mọi thứ diễn ra đúng như ý muốn.
Mint sẽ phân loại rộng rãi hầu hết các giao dịch một cách chính xác khi liên kết với tài khoản ngân hàng và tài khoản thẻ tín dụng của bạn, nhưng đôi khi sẽ cần phải sửa lại. Ví dụ:tôi có một hóa đơn định kỳ từ Centura Health mà Mint nghĩ là từ “Nhà hát thế kỷ” và được phân loại là “Giải trí” chứ không phải chi phí y tế. Tuy nhiên, với một vài cập nhật nhanh chóng, Mint đã có thể điều chỉnh danh mục này để nó luôn gắn thẻ người nhận thanh toán vào danh mục “Bác sĩ” trong tương lai. Khi bạn thực hiện tùy chỉnh như vậy, các xu hướng và ngân sách sẽ nhanh chóng được điều chỉnh.
Bằng cách kiểm tra nhanh các giao dịch của bạn vài tuần một lần, bạn có thể nhận được ảnh chụp nhanh chính xác về chi tiêu của mình.
Trong năm qua, nhóm cố vấn của tôi đã trải qua quá trình xem xét chi tiêu với nhiều khách hàng của chúng tôi, đặc biệt là trong thời gian COVID. Đây là cơ hội tốt để đánh giá lại mức độ chi tiêu của họ là cần thiết so với mong muốn. Có những thông tin kiểu này là rất quan trọng trong việc xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu chi tiết.
Nó có thể cực kỳ hữu ích khi xác định những gì bạn thực sự cần khi nghỉ hưu cho những nhu cầu cốt lõi của bạn, so với những gì bạn có quyền kiểm soát tùy ý hơn. Đổi lại, điều này có thể giúp bạn hiểu loại đệm nào bạn sẽ có khi nghỉ hưu - trước những sự kiện không mong muốn mà bạn có thể gặp phải, chẳng hạn như môi trường lợi nhuận thấp hơn, thị trường giảm giá hoặc các sự kiện không thể đoán trước như COVID.
Với một chút nỗ lực, bạn cũng có thể xem chi tiêu của mình theo danh mục hoặc theo người bán tại Mint. Gần đây tôi đã tự mình làm điều này và rất ngạc nhiên khi biết gia đình tôi đã chi hơn 9.000 đô la vào năm ngoái tại Amazon! Phải thừa nhận rằng chúng tôi đang chuẩn bị cho sự xuất hiện của cô con gái thứ hai và dự trữ rất nhiều đồ, nhưng tôi hơi ngạc nhiên một chút.
Có những loại con số này trước mặt bạn thực sự có thể giúp bạn hiểu tiền lương của mình sẽ đi đến đâu. Trong trường hợp của tôi, vài năm gần đây đã bao gồm rất nhiều chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe. Tôi không kỳ vọng điều đó sẽ tiếp diễn lâu dài, nhưng biết tất cả cộng lại như thế nào đã giúp chúng tôi hiểu sự cần thiết phải giảm chi tiêu trong các lĩnh vực khác để đảm bảo chúng tôi không gặp phải bất kỳ vấn đề nào.
Vì những lý do này, tôi tiếp tục giới thiệu Mint cho các khách hàng, đặc biệt là đối với các gia đình trẻ đang muốn xây dựng kế hoạch tiết kiệm dài hạn. Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu và bạn có thể học được một vài điều thú vị trong quá trình này sẽ giúp bạn cải thiện bức tranh tài chính của mình.