Để nói rằng năm vừa qua là chưa từng có có thể là phát biểu của thế kỷ. Thật khó để tưởng tượng có ai lại không bị ảnh hưởng theo một cách nào đó, một số người hơn nhiều so với những người khác, bởi đại dịch. Tài chính cá nhân cũng không ngoại lệ vì sự biến động trong năm qua vẫn là trung tâm đối với nhiều người mặc dù thị trường đã phục hồi gần đây.
Tuy nhiên, một điều thú vị đang xảy ra. Nhiều người đang làm những gì mà các chuyên gia tài chính của họ đã yêu cầu họ làm kể từ cuộc hẹn đầu tiên! Họ đang chú ý nhiều hơn đến tài chính hiện tại và tương lai của họ. Trên thực tế, theo Nghiên cứu sẵn sàng cho rủi ro khi nghỉ hưu của Allianz năm 2021 của chúng tôi, hai phần ba (65%) trong số những người được khảo sát cho biết họ đang chú ý nhiều hơn đến những gì họ đang tiết kiệm và chi tiêu, và gần sáu phần 10 (58%) đã cắt giảm trở lại chi tiêu của họ.
Không còn nghi ngờ gì nữa, đây là một bước đi đúng hướng. Nhưng - và luôn có "nhưng" - sự sẵn sàng cho rủi ro cần nhiều hơn là tiết kiệm và chi tiêu. Mặc dù có thể hiểu đây là một cách tiếp cận tốt trước mắt, nhưng với môi trường hiện tại, vẫn còn nhiều điều cần xem xét, đặc biệt là về lâu dài. Hiện tại có vẻ khó nhìn nhưng việc lập kế hoạch nghỉ hưu vẫn cần được quan tâm hàng đầu.
Một lĩnh vực thường bị bỏ qua trong việc tích lũy tài sản đáng được quan tâm hơn nhiều là lập kế hoạch thu nhập. Lập kế hoạch thu nhập đảm bảo bạn có đủ tiền để hỗ trợ lối sống của mình trong suốt cuộc đời của bạn và vợ / chồng của bạn. Không bao giờ được đánh giá thấp giá trị của việc lập kế hoạch thu nhập. Nếu không có một kế hoạch bằng văn bản, được cập nhật thường xuyên, giấc mơ nghỉ hưu của bạn chẳng khác gì một tác phẩm hư cấu. Tuy nhiên, một vài bước đơn giản bây giờ sẽ giúp bạn đạt được thành công trong tương lai. Bạn sẽ tự tin hơn nhiều khi tiếp cận thực tế về hưu và bắt tay vào chương tiếp theo của câu chuyện cuộc đời mình.
Các sự kiện quan trọng thường là tác nhân thuyết phục mọi người có cách tiếp cận chủ động hơn. Đại dịch không phải là ngoại lệ. Nó cho thấy một cấp độ rủi ro tài chính hoàn toàn mới mà nhiều người không nhận ra.
Trong khi nó còn mới, hãy sử dụng cùng một ống kính này và suy nghĩ về những rủi ro khi nghỉ hưu:tuổi thọ, lạm phát, sự biến động của thị trường, danh sách này cứ lặp đi lặp lại. Chúng tôi được nhắc nhở về những rủi ro hàng ngày xuất hiện khi nghỉ hưu, chẳng hạn như nhu cầu chăm sóc sức khỏe gia tăng và các vấn đề về di chuyển. Giai đoạn “khám phá” này có thể là một kiểm tra thực tế khó khăn, nhưng nó là Bước số 1 trong việc giải quyết nhu cầu thu nhập trong tương lai của bạn.
Mặc dù đôi khi rất khó dự đoán chi tiêu khi nghỉ hưu của bạn, nhưng sử dụng chi phí hiện tại của bạn làm cơ sở là một cách tuyệt vời để ước tính các loại chi phí. Theo nguyên tắc chung, các chi phí thiết yếu của bạn, chẳng hạn như thực phẩm, quần áo, chỗ ở và chi phí chăm sóc sức khỏe, được ưu tiên hơn so với chi tiêu tùy ý và kế thừa và yêu cầu thu nhập đảm bảo đáng tin cậy. Sau cùng, bạn phải trang trải các chi phí thiết yếu bất kể điều kiện thị trường hay các yếu tố khác.
Trong khi thu nhập hưu trí có thể đến từ nhiều nguồn khác nhau, hầu hết mọi người đều nghĩ ngay đến An sinh xã hội. Điều quan trọng là phải biết tất cả các lựa chọn khi nộp đơn xin trợ cấp An sinh Xã hội để tận dụng tối đa chúng. Tuy nhiên, chỉ riêng An sinh xã hội sẽ không cung cấp đầy đủ nguồn thu nhập hưu trí.
Điều này đưa tôi đến điểm tiếp theo. Nếu, bằng cách tính tiền vào An sinh xã hội và thu nhập từ lương hưu (nếu có), bạn phát hiện ra rằng bạn không có đủ thu nhập đảm bảo để trang trải các chi phí thiết yếu của mình, bạn đã phát hiện ra khoảng chênh lệch thu nhập hưu trí. Điều này có thể hơi chói tai, nhưng đó thực sự là một tin tốt, vì bây giờ bạn biết những gì cần phải làm và có thể vượt qua tình huống ngay bây giờ hơn là có một bất ngờ khó chịu khi nghỉ hưu.
Làm việc với cố vấn tài chính của mình, bạn có thể tạo một kế hoạch thu nhập hưu trí có thể trang trải các chi phí thiết yếu của bạn cũng như có khả năng nâng cao thu nhập tùy ý và thu nhập kế thừa của bạn. Bạn sẽ muốn tính đến những thứ như du lịch, sở thích và các chi phí “vui vẻ” khác ngoài những thứ cần thiết. Nghỉ hưu không nên là thứ tồn tại mà là thứ được hưởng thụ.
Nếu bạn thực sự có khoảng cách thu nhập đáng sợ, có một số sản phẩm, chẳng hạn như niên kim, có thể giúp bạn tạo ra một nguồn thu nhập đảm bảo bổ sung để giúp trang trải các nhu cầu của bạn. (Hãy nhớ rằng đảm bảo được hỗ trợ bởi công ty bảo hiểm phát hành.)
Dường như có ánh sáng đến ở cuối đường hầm tục ngữ. Mặc dù đó có thể không phải là một sự thay đổi tư duy dễ dàng, nhưng việc lập kế hoạch tài chính dài hạn trở lại ngay bây giờ sẽ giúp ích cho bạn rất tốt trong những năm tới. Lời cảnh tỉnh đã đến, vậy còn thời điểm nào tốt hơn hiện tại để hướng tới những ngày tốt đẹp hơn.