Bây giờ đại dịch đang dịu đi, chúng tôi bắt đầu chi tiêu trở lại. Sau khi tôi được tiêm vắc-xin, tôi và bạn bè đã thực hiện một “chuyến du lịch” được mong đợi từ lâu đến Mexico. Giá cả vẫn ở mức thấp; mỗi người trong chúng tôi chỉ trả ít hơn 500 đô la để ở tại một khu nghỉ mát bao trọn gói, và những kỷ niệm mà chúng tôi tạo ra đáng giá từng xu. May mắn thay, vì năm ngoái không phải đi du lịch nên tôi đã tích cóp được một khoản tiết kiệm kha khá và vẫn có thể giữ nguyên số dư tiết kiệm của mình.
Người Mỹ tiếp tục tiết kiệm sau khi đại dịch xảy ra vào tháng 3 năm 2020. Tiết kiệm cá nhân của chúng tôi đạt tỷ lệ 33,7% thu nhập vào tháng 4 năm 2020 và ở mức hai con số cả năm. Nhưng với nền kinh tế mở cửa trở lại, mọi người đang quay trở lại nhà hàng, buổi hòa nhạc và trò chơi khiêu vũ - và cám dỗ chúng ta bằng những thói quen cũ.
Mặc dù lý tưởng nhất là tiếp tục tiết kiệm tích cực, nhưng điều này có thể không đạt được khi chúng ta quay trở lại thói quen bình thường hơn. Vì vậy, làm thế nào để chúng ta điều hướng cân bằng chi tiêu so với tiết kiệm? Có lẽ còn quan trọng hơn, ít nhất là về mặt tâm lý, là làm thế nào để chúng ta có những lựa chọn đúng đắn và không cảm thấy tội lỗi khi chi tiêu nữa?
Thay vì cảm thấy lo lắng về việc chuyển từ tiết kiệm sang chi tiêu, bạn nên đối mặt với thách thức này ngay lập tức. Dưới đây là bốn giải pháp để giảm bớt nỗi sợ hãi về tài chính của bạn.
Tất cả chúng ta đều biết việc thiết lập và tuân theo ngân sách hàng tháng có thể tốn nhiều thời gian và mệt mỏi. Bạn thử khởi động lại bảng tính Excel đó nhiều lần hoặc mở ứng dụng Ghi chú chỉ để lập danh sách chi phí hàng tháng của mình. Nhưng nó thường không hoạt động.
Thay vào đó, hãy tiết kiệm thời gian và tiền bạc bằng cách tự động hóa chi tiêu và tiết kiệm của bạn. Gần như mọi hóa đơn hàng tháng đều có thể được thiết lập để thanh toán tự động - bảo hiểm xe hơi, hóa đơn điện nước, điện thoại di động, tiền thuê nhà hoặc thế chấp.
Việc theo dõi các chi phí này tương đối dễ dàng và việc thanh toán tự động giúp tránh bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí trễ hạn nào. Và những khoản phí định kỳ này sẽ trở thành thông lệ. Thay vì thêm một chi tiết đơn hàng trong ngân sách của mình, bạn có thể điều chỉnh theo số tiền tiết kiệm điển hình mà bạn còn lại để chi tiêu tùy ý.
Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn thậm chí còn quan trọng hơn. Cụm từ “trả tiền cho mình trước” là một trong những mục yêu thích của tôi. Đặt mục tiêu bằng cách chọn một tỷ lệ phần trăm từ mỗi khoản tiền lương để chuyển thẳng vào tài khoản hưu trí của bạn. Nếu có thể, tôi khuyên bạn nên tiết kiệm tối đa 20% nếu ngân sách của bạn cho phép.
Chọn số tiền phù hợp với ngân sách của bạn. Ví dụ:nếu bạn có mức lương 100.000 đô la, thì trước tiên bạn nên thực hiện tối đa kế hoạch nghỉ hưu của mình. Ví dụ:điều này có nghĩa là bạn phải bỏ ra tới 19.500 đô la trong 401 (k) mỗi năm - hoặc 26.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Ngay cả khi điều này là không thể, mục tiêu là thực hành tiết kiệm liên tục và tiêu chuẩn.
Mặc dù tích trữ tiền mặt có ý nghĩa vào năm ngoái, nhưng đó không phải là cách tốt nhất để tạo ra của cải theo thời gian. Các tài khoản tiết kiệm và séc không theo kịp tốc độ lạm phát. Vì vậy, trong khi về mặt kỹ thuật, ngân hàng của bạn đang trả lãi cho bạn, thì trên thực tế, bạn mới là người trả.
Giải pháp rất đơn giản:Đầu tư. Nếu bạn có khoảng ba đến sáu tháng tiền mặt để tiết kiệm cho “quỹ khẩn cấp” của mình, thì đó là rất nhiều. Thay vào đó, hãy chuyển số tiền dư của bạn sang tài khoản đầu tư chịu thuế hoặc hưu trí khi tiếp xúc với thị trường. Lợi tức trung bình đối với số tiền đầu tư vào chỉ số Standard &Poor’s 500 trong dài hạn là khoảng 10%, cao hơn so với việc giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm. Theo FDIC, lãi suất trung bình trên toàn quốc đối với tài khoản tiết kiệm là cực kỳ thấp 0,04%.
Mặc dù đầu tư và tiết kiệm có lợi cho tương lai tài chính tổng thể của bạn, nhưng chúng ta phải có kỷ luật trong cách chi tiêu của mình. Bạn đã chi tiền từ các đợt kiểm tra kích thích liên bang của mình để mua các công cụ điện mới mà bạn thực sự không cần đến hay bạn đã sử dụng nó để giảm gánh nặng tài chính và tinh thần của khoản vay sinh viên? Có khoản nợ hoặc công nợ nào mà bạn có thể thanh toán nhanh hơn bằng cách thanh toán thêm một lần trong năm nay không?
Trong trường hợp của tôi, tôi đã sử dụng phần lớn số tiền 3.000 đô la trong quỹ kích cầu để chuyển đến một căn hộ mới, nơi tôi có thể làm việc tại nhà. Ngoài một nơi ở và làm việc rộng rãi, thoải mái hơn, một phần chi phí này sẽ được hoàn lại vì tôi sẽ ít đi lại hơn. Tôi cũng đã mua đồ nội thất mới sẽ dùng được vài năm.
Cân nhắc ưu và nhược điểm của việc mua hàng của bạn. Cố gắng coi tiền như một công cụ để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn nhanh hơn. Cho dù đó là séc kích thích hay tiền thưởng, hãy dành một phần hoặc tất cả cho khoản nợ đang chờ xử lý hoặc tài khoản đầu tư.
Giải pháp cuối cùng và được cho là quan trọng nhất để bù đắp cảm giác tội lỗi chi tiêu là chấp nhận cuộc sống của chúng ta sẽ thay đổi như thế nào. Năm ngoái, tất cả chúng ta hầu như đều nấu mọi bữa ăn ở nhà, để bụi bẩn bám vào ô tô và bỏ qua những xu hướng thời trang mới nhất. Ai quan tâm đến quần áo khi chúng tôi không nhìn thấy ai?
Nhưng giờ đã khác. Có lẽ đã đến lúc làm mới tủ quần áo xuân hè bị bỏ quên đó. Hoặc, con bạn có thể tham dự các giải đấu và trại hè đó, điều này sẽ tốn kém tiền bạc. Các chi phí bạn có bây giờ chắc chắn sẽ không phản ánh đúng thời điểm này năm ngoái và cách duy nhất để vượt qua sự thật này là chấp nhận nó.
Bằng cách thực hiện các bước được trình bày ở đây - tự động hóa tài chính, đầu tư cho tương lai và thực hành kỷ luật - bạn có thể thở phào nhẹ nhõm khi biết các vấn đề tài chính của bạn vẫn ổn định. Bất kỳ khoản chi phí bật lên nào bây giờ đều không quan trọng khi bạn đã một tay định vị mình để thành công.
Hãy dành một chút thời gian để nhận ra sự thay đổi về số tiền mà tất cả chúng ta đã phải chịu đựng trong năm qua. Bạn đã trải qua một thời khắc quan trọng trong lịch sử, và cuộc sống của bạn trong tương lai sẽ bị ảnh hưởng bởi đại dịch này. Sử dụng thời gian này để nhận ra rằng sự thay đổi trong ngân sách của bạn đồng nghĩa với việc chi tiêu cao hơn, vì vậy hãy đưa ra những lựa chọn chi tiêu phù hợp. Nhưng với một kế hoạch tài chính vững chắc, không có lý do gì để cảm thấy tội lỗi khi chi tiêu một cách khôn ngoan.