Điều tốt nhất về thẻ tín dụng cũng là điều tồi tệ nhất về chúng:chúng cực kỳ dễ sử dụng. Không cần tạm dừng để đếm tiền mặt hoặc tính nhẩm để tìm xem liệu bạn có bị tính phí thấu chi hay không — chỉ cần vuốt, vuốt, vuốt và xử lý các hóa đơn sau.
Nhiều người đấu tranh để cắt giảm chi tiêu thẻ tín dụng của họ vì lý do chính xác này. Thật khó để từ bỏ tùy chọn thanh toán thuận tiện nhất và không gây khó khăn trong ví của bạn. Tất nhiên, vấn đề là khi những hóa đơn đó cuối cùng đến, bạn có thể phát hiện ra mình đã chi tiêu vượt quá khả năng của mình.
Người Mỹ nắm giữ gần 1 nghìn tỷ đô la nợ thẻ tín dụng, và một hộ gia đình trung bình nợ khoảng 8.000 đô la. Cho dù bạn đang cố gắng thoát khỏi nợ nần hay chỉ đơn thuần là cố trốn tránh thì việc hạn chế chi tiêu bằng thẻ tín dụng có thể là một phần quan trọng trong các chiến lược lập ngân sách của bạn.
May mắn thay, có một số mẹo và thủ thuật thông thường có thể giúp bạn thống trị việc sử dụng đồ nhựa. Tôi đã nói chuyện với Kelly Luethje, Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Willow Planning Group, để tìm hiểu lời khuyên mà cô ấy đưa ra cho những khách hàng đang gặp khó khăn trong việc hạn chế chi tiêu bằng thẻ tín dụng của họ.
Bước đầu tiên để kiểm soát lại chi tiêu của bạn là kiểm tra những gì thực sự có trong ví của bạn. Luethje gợi ý nên lập danh sách tất cả các thẻ tín dụng bạn đang mở cùng với lãi suất, hạn mức tín dụng và phí hàng năm của từng thẻ; số dư bạn đang mang trên đó; và bất kỳ đặc quyền nào như điểm hoặc dặm.
Bước đầu tiên để kiểm soát lại chi tiêu của bạn là kiểm tra những gì thực sự có trong ví của bạn.
Điều này có thể giúp bạn quyết định những thẻ nào sẽ tiếp tục sử dụng và thẻ nào nên cất vào phía sau ngăn kéo — hoặc hủy bỏ hoàn toàn. Những thẻ bạn hiếm khi sử dụng sẽ là ứng cử viên hàng đầu để loại bỏ, đặc biệt nếu chúng có phí hàng năm.
Nhiều người sợ hủy thẻ tín dụng vì nó sẽ làm giảm điểm tín dụng của họ. Tuy nhiên, tùy thuộc vào độ dài lịch sử tín dụng của bạn, việc hủy bỏ có thể không có nhiều tác động, Luethje nói. Và mặc dù bạn không muốn điểm tín dụng của mình tăng lên, nhưng không nên ám ảnh về những biến động nhỏ trừ khi bạn đang có kế hoạch thực hiện một giao dịch mua lớn, chẳng hạn như một ngôi nhà hoặc một chiếc xe hơi.
“Nếu mục tiêu của bạn là hạn chế việc sử dụng và chi tiêu bằng thẻ tín dụng, thì trước tiên hãy tập trung vào điều đó,” Luethje nói. “Sửa chữa tín dụng là bước tiếp theo.”
Nếu một thẻ bạn đã quẹt quá nhiều có các đặc quyền mà bạn yêu thích — cho dù đó là dặm bay hay hoàn tiền — hãy xem xét giới hạn chi tiêu của bạn ở một số tiền cụ thể mà bạn biết rằng bạn có thể trả hết mỗi tháng.
“Nếu bạn sắp đạt đến giới hạn hoặc thậm chí đến nửa chừng, bạn có thể bắt đầu đưa ra quyết định chủ động về cách tiêu tiền của mình,” Luethje nói.
Ví dụ:nếu bạn đã chi 350 đô la trong giới hạn 500 đô la của mình vào ngày 15, bạn có thể suy nghĩ kỹ về việc vung tiền cho một chiếc váy trị giá 150 đô la và sử dụng hết toàn bộ tín dụng của mình trong tháng. Có thể hữu ích nếu thực sự dán một nhãn dán trên thẻ nhắc bạn về hạn mức để bạn không “quên” và chi tiêu quá mức.
Cách tiếp cận này chỉ hoạt động nếu bạn kiểm tra số dư của mình hàng ngày hoặc ít nhất là hàng tuần, vì vậy hãy đảm bảo rằng việc đăng nhập vào tài khoản của bạn dễ dàng và dễ dàng. Cân nhắc tải xuống ứng dụng di động của ngân hàng nếu bạn chưa tải xuống — theo cách đó, bạn có thể kiểm tra khi đang di chuyển.
Nếu việc theo dõi số dư một cách ám ảnh không giống như phong cách của bạn, bạn có thể thử giới hạn việc sử dụng thẻ tín dụng của mình chỉ ở một số chi phí cố định nhất định. Hãy thử thiết lập thanh toán tự động cho các hóa đơn hàng tháng, định kỳ, bao gồm các tiện ích hoặc đăng ký như Netflix. Bằng cách đó, “mỗi tháng bạn biết khá nhiều khoản phí sẽ như thế nào và bằng mọi cách bạn sẽ phải trả khoản phí đó,” Luethje nói.
Sau đó, khi bạn đi mua sắm bên ngoài ngôi nhà, chỉ mang theo thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt.
Thật khó để tưởng tượng cuộc sống mà không có mua sắm trực tuyến, đặc biệt nếu bạn thuộc một trong nhiều hộ gia đình dựa vào các trang web như Amazon để giao các nhu cầu cần thiết như khăn giấy và xà phòng giặt. Tuy nhiên, đối với nhiều người, việc đặt hàng dễ dàng bằng một cú nhấp chuột là một lời mời gọi để chi tiêu quá mức.
Nếu điều đó có vẻ giống bạn, bạn có thể muốn xóa thông tin thẻ tín dụng của mình khỏi các trang thương mại điện tử và / hoặc trình duyệt internet của mình để khi muốn mua hàng, bạn phải nhập các số theo cách thủ công. Luethje nói, đôi khi thêm bước bổ sung đó có thể không khuyến khích mua quá nhiều.
Xóa các trang web mua sắm trực tuyến khỏi dấu trang và lịch sử trình duyệt của bạn cũng có thể giúp loại bỏ sự cám dỗ.
Ý nghĩ có vẻ đáng sợ. Nhưng nếu bạn chuyển từ thẻ tín dụng sang thẻ ghi nợ, bạn vẫn có thể quẹt quá nhiều và phải chịu phí thấu chi đắt đỏ. Hoàn toàn không cần thẻ có thể
chỉ là chiến lược bạn cần. Thanh toán bằng tiền mặt có xu hướng mang về nhà những thứ thực sự tốn kém, vì vậy nó có thể giúp ngay cả những người nghiện mua sắm cam kết nhất cũng thống trị chi tiêu. Nó cũng buộc bạn phải thừa nhận chính xác những gì bạn đang chi tiền và số tiền.
Sau khi hết hạn ngân sách trong một hoặc hai tháng, bạn có thể bắt đầu đưa thẻ tín dụng vào cuộc sống của mình, hãy ghi nhớ các chiến thuật được mô tả ở trên. Nhưng những thói quen cũ khó có thể chết, vì vậy hãy tiến hành một cách thận trọng.
Cắt giảm chi tiêu thẻ tín dụng của bạn có thể là một thách thức nhưng bạn có thể làm được! Đừng để đồ nhựa là chủ nhân của bạn.