Widowhood là một câu lạc bộ mở rộng mà không ai muốn tham gia. Tuy nhiên, hơn 1 triệu phụ nữ đứng vào hàng ngũ ngày càng tăng trong số gần 15 triệu góa phụ và góa phụ ở Mỹ mỗi năm.

• Độ tuổi trung bình mà một phụ nữ trở thành góa phụ là 59,4 đối với cuộc hôn nhân đầu tiên và 60,3 đối với cuộc hôn nhân thứ hai, theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
• Một nửa số góa phụ trên 65 tuổi sẽ sống lâu hơn chồng đến 15 năm.
• 80% đàn ông chết vì kết hôn, nhưng 80% phụ nữ chết độc thân.

Cái chết của một người vợ / chồng thường thậm chí còn tàn khốc hơn đối với người sống sót nếu người phối ngẫu đã qua đời là đối tác hiểu biết về tài chính trong mối quan hệ này. Cái chết của một người hôn phối dẫn đến một đống nhiệm vụ tài chính cần phải giải quyết, ngay cả khi đang đối mặt với nỗi đau buồn và đau buồn thường đi kèm với việc mất đi một người bạn đời. Một số góa phụ gặp phải tình trạng “não đóng băng”, có thể bao gồm khó nhớ chi tiết, thời gian chú ý ngắn hơn và khó đưa ra quyết định.

Những tổn thương tinh thần có thể tồi tệ đến mức nào, thì tổn thương về tài chính cũng có thể so sánh được và có thể kéo dài hơn nữa, đặc biệt nếu người góa vợ không thực hiện các bước tài chính đúng đắn ngay sau cái chết của vợ / chồng họ.

Theo Laura Cowan, được The New York Times vinh danh là “Luật sư phụ nữ hàng đầu ở New York” , “Đối với những góa phụ, việc chú ý đến các chi tiết trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Không có người phối ngẫu của bạn lùi lại, khả năng mắc lỗi của bạn sẽ biến mất. Những tác động về tài chính và tình cảm của việc giải quyết gia sản của anh ấy thường rất lớn. Việc thuê các chuyên gia phù hợp, chẳng hạn như luật sư tín thác và bất động sản và cố vấn tài chính, là chìa khóa. ”

Điều đầu tiên Trước tiên:Bắt đầu với một danh sách kiểm tra

Có quá nhiều việc phải làm, và bạn có thể bối rối khi tìm ra những gì bạn nên làm trước và những gì có thể chờ đợi. Cách tốt nhất để đạt được bước tiến, giảm căng thẳng và trút bỏ gánh nặng này là lập một kế hoạch, bao gồm việc tạo danh sách kiểm tra tất cả các thủ tục giấy tờ tài chính và các bước cần thực hiện khi bạn sắp xếp thông tin chi tiết về cái chết của vợ / chồng mình. Danh sách kiểm tra và các nguồn này sẽ giúp bạn thu thập và sắp xếp thông tin cần thiết để giải quyết di sản của vợ / chồng bạn và xử lý tất cả các công việc.

Phần thứ hai của kế hoạch này nhìn xa hơn về tương lai và bao gồm các tính toán sẽ giúp đảm bảo rằng bạn có thể thoải mái sống những năm hưu trí của mình và hơn thế nữa, mà không sợ hết số tiền tiết kiệm của mình. Một chuyên gia Lập kế hoạch tài chính ™ được chứng nhận có thể xây dựng lộ trình tài chính này, đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền cho mọi giai đoạn của cuộc đời. Họ cũng có thể giúp bạn giải quyết khối lượng lớn công việc liên quan đến việc sắp xếp và tổ chức tất cả các tài liệu tài chính của bạn để giải quyết di sản của chồng bạn. Họ có thể chuyển tài sản sang tên của bạn, đóng tài khoản, cập nhật người thụ hưởng và lập kế hoạch cho các nhu cầu trong tương lai của bạn.

Tiếp theo, hãy xem kỹ người cố vấn của bạn

Nhiều góa phụ đã có mối quan hệ với một cố vấn tài chính sau khi vợ / chồng của họ qua đời, nhưng cuối cùng lại chuyển sang một người khác mà họ cảm thấy phù hợp hơn. Theo một số ước tính, hơn 80% góa phụ thay đổi cố vấn tài chính do vợ / chồng họ chọn ban đầu. Trong nhiều trường hợp, cố vấn có mối quan hệ với người hôn phối đã qua đời và không bao giờ tham gia đầy đủ vào quá trình lập kế hoạch tài chính và đầu tư của nửa kia.

Hơn một triệu người trên khắp Hoa Kỳ tự gọi mình là cố vấn tài chính, nhưng không phải tất cả đều bình đẳng. Có những cố vấn, nhà môi giới, nhà môi giới-đại lý, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, nhà phân tích tài chính được điều hành, nhà phân tích quản lý đầu tư được chứng nhận, cố vấn đầu tư và nhà quản lý tài sản, kể tên một số. Một số cố vấn tài chính cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính nhưng không cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư. Những người khác quản lý các khoản đầu tư nhưng ít đưa ra lời khuyên về kế hoạch tài chính.

Có thể hiểu, việc lựa chọn một cố vấn có thể rất khó hiểu và choáng ngợp. Việc tìm kiếm đúng người hoặc công ty có thể mất một chút công sức, nhưng việc đầu tư thời gian sẽ rất xứng đáng để bạn yên tâm.

Chỉ phỏng vấn các cố vấn tài chính là công ty con . Người được ủy thác có trách nhiệm hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn bằng cách đưa ra lời khuyên độc lập, không thiên vị. Thật không may, ngành tư vấn tài chính không yêu cầu cố vấn phải là công ty con. Bạn nên chắc chắn yêu cầu - và nhận được - một cam kết bằng văn bản yêu cầu họ phải có nghĩa vụ ủy thác đối với bạn.

Hãy tìm một cố vấn tài chính có kinh nghiệm được chỉ định CFP® (Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ™), vì chứng chỉ CFP® được tuân theo các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về đạo đức và hiệu suất. Theo Hội đồng CFP®, những chuyên gia này “được đào tạo để giúp bạn phát triển một chiến lược toàn diện nhằm đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn… từ lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu đến tiết kiệm cho con cái học đại học.” Để duy trì chỉ định này, một cố vấn cũng phải tuân thủ chính sách đạo đức và đáp ứng các yêu cầu giáo dục thường xuyên.

Cách mà cố vấn tài chính của bạn được trả cũng rất quan trọng. Có nhiều cách mà các cố vấn tài chính tính phí cho các dịch vụ của họ, nhưng các cố vấn tài chính khách quan và không thiên vị nhất chỉ tính phí. Một cố vấn không thu phí có thể nhận được hoa hồng, tiền lại quả hoặc ưu đãi từ công ty của họ dựa trên việc đáp ứng các mục tiêu bán hàng bằng cách bán cho bạn những sản phẩm có thể không phục vụ nhu cầu của bạn hoặc không phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Có một xung đột lợi ích cố hữu nếu cố vấn không chỉ thu phí.

Cuối cùng, hãy lắng nghe đường ruột của bạn

Điều quan trọng nữa là chọn một cố vấn tài chính đáng tin cậy, người mà bạn có thể trò chuyện trung thực mà không sợ bị đánh giá. Họ phải lắng nghe bạn và tính đến mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro, mục tiêu và hoàn cảnh tài chính và cá nhân của bạn. Đi với cố vấn không chỉ đáp ứng tất cả các yêu cầu này mà còn là người bạn thích .

Vâng, đây là một thứ "ruột". Ruột của chúng ta không nói dối. Làm việc với một chuyên gia tài chính đòi hỏi bạn phải dễ bị tổn thương về các khía cạnh cá nhân cao trong cuộc sống của bạn - đặc biệt là trong trường hợp mất vợ / chồng - và bạn muốn thích người đó.