Vào tháng 8 năm 2019, siêu sao Andrew Luck của Indianapolis Colts tuyên bố giải nghệ ở tuổi 29. Anh cho rằng những chấn thương đã cướp đi tình yêu của anh với trò chơi và những rủi ro sức khỏe được biết đến rộng rãi trong bóng đá chuyên nghiệp là lý do anh giải nghệ sớm. Tuy nhiên, không có gì phải bàn cãi khi khối tài sản 97 triệu đô la của anh ấy đóng một vai trò lớn trong việc cho phép anh ấy nghỉ hưu ở độ tuổi trẻ như vậy.
Mặc dù những cơ hội trị giá hàng triệu đô la là rất hiếm, nhưng những người trẻ tuổi ham tiền và nghỉ hưu sớm ngày càng trở nên phổ biến. Theo báo cáo của Bloomberg, khi xem xét các hộ gia đình có giá trị tài sản ròng ít nhất 25 triệu đô la cho thấy “khoảng 9 trong số 10 nhà đầu tư dưới 38 tuổi cho rằng thành công của họ là nhờ“ thừa kế ”và“ kết nối gia đình ”. “Nhưng tỷ lệ tương tự cũng nói rằng‘ làm việc chăm chỉ ’và‘ điều hành công việc kinh doanh của riêng tôi ’đóng một vai trò quan trọng.”
Cho dù sự giàu có của họ đến từ tài sản thừa kế hay do điều hành một doanh nghiệp cá nhân, nhiều thế hệ thiên niên kỷ đang cân nhắc việc nghỉ hưu sớm ở độ tuổi 40, 30 và thậm chí 20 tuổi. Cách mà những chuyên gia trẻ có khả năng tài chính vững vàng này lựa chọn để xử lý vận may ban đầu của họ ngay bây giờ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tương lai sự giàu có của họ. Các quyết định của họ sẽ tạo ra sự khác biệt giữa việc họ ngày càng nghèo đi sau này hoặc tạo ra sự thịnh vượng có thể kéo dài qua nhiều thế hệ.
Những người có tài sản mới, chẳng hạn như Andrew Luck, phải đối mặt với một tổn thất lớn hơn về mặt cảm xúc khi bị choáng ngợp bởi những lời khuyên không được yêu cầu, vô số cơ hội đầu tư tiềm năng và các yêu cầu cho vay, cũng như các mẹo lập kế hoạch tài chính từ bạn bè và gia đình. Việc tin tưởng vào động cơ của mọi người có thể trở nên khó khăn.
Chúng tôi khuyến nghị rằng những người mới giàu có hoặc những người về hưu sớm nên tránh đưa ra quyết định quá nhanh. Đây là lúc mọi người gặp nguy hiểm nhất khi đưa ra những quyết định dựa trên cảm xúc mà họ có thể hối hận. Bằng cách đợi sáu đến chín tháng trước khi đưa ra các cam kết tài chính lớn, chẳng hạn như mua một chiếc thuyền đắt tiền hoặc sửa sang một ngôi nhà, những người mới có kinh nghiệm có thể đảm bảo họ đưa ra quyết định đúng đắn.
Trở nên giàu có đột ngột nghe có vẻ như một giấc mơ thành hiện thực, nhưng nó thực sự có thể trở thành cơn ác mộng nếu không được quản lý đúng cách. Nhiều người trúng xổ số cho biết họ ước rằng họ chưa bao giờ trúng giải độc đắc. Điều này xảy ra vì một số lý do, bao gồm khó khăn trong việc quản lý cơn gió ập đến bất ngờ và những thay đổi trong thái độ của những người xung quanh.
Trong khi cách người khác phản ứng với vận may bất ngờ nằm ngoài tầm kiểm soát của họ, họ có thể học các chiến lược để giảm bớt gánh nặng quản lý tài sản của mình. Tiền cần được đầu tư một cách khôn ngoan. Mục tiêu là tiếp tục phát triển tài sản mà không chịu rủi ro lớn. Có một nhóm các chuyên gia đáng tin cậy có thể đảm bảo tiền được quản lý một cách hợp lý.
Các chuyên gia được CHỨNG NHẬN FINANCIAL PLANNER ™ (CFP®) hoạt động với tư cách là người được ủy thác. Các công ty con nhận trách nhiệm luôn hành động vì lợi ích cao nhất của khách hàng. Không phải tất cả các cố vấn tài chính đều là công ty con, nhưng những người thực hiện chỉ định CFP® luôn là như vậy. Những cá nhân mới giàu có là điều khôn ngoan nếu bảo vệ tài sản của họ bằng cách làm việc với CFP® đáng tin cậy.
Một nhóm các chuyên gia cũng rất quan trọng bởi vì khi các cá nhân bất ngờ có được một khoản tiền bất ngờ, chẳng hạn như tài sản thừa kế, họ thường không có thời gian để xây dựng kỹ năng quản lý tiền bạc của mình. Hầu hết mọi người trở nên hiểu biết về tài chính trong một vài thập kỷ. Trong thời gian này, họ có thể để xảy ra những sai sót nhỏ về tài chính, coi đó là học hỏi kinh nghiệm. Một người khiêm tốn bỗng chốc trở nên giàu có phải đối mặt với đường học hành khó khăn hơn nhiều.
Một nhóm đáng tin cậy có thể giúp quản lý nhiều yêu cầu mà những người mới giàu này nhận được để cho vay tiền, quyên góp cho các tổ chức từ thiện hoặc đầu tư vào các sản phẩm hoặc dự án kinh doanh. Một số trong số những lời mời chào này có hứa hẹn, nhưng nhiều người là sai lầm hoặc thậm chí là khuyết điểm. Đánh giá chúng cẩn thận là điều quan trọng trong việc bảo vệ sự giàu có mới.
Hơn nữa, lập kế hoạch tài chính toàn diện giúp bạn tránh khỏi các trách nhiệm pháp lý. Các vụ kiện, phù phiếm hay cách khác, có thể làm hao mòn các khoản tiết kiệm và đầu tư chỉ từ các khoản phí pháp lý. Chẳng hạn, thuê luật sư để tạo niềm tin và công ty có thể ngăn những kẻ cơ hội nắm giữ tài sản cá nhân của bạn.
Mục tiêu chính cần được xây dựng dựa trên tài sản hiện tại của bạn để tạo ra sự an toàn tài chính bền vững suốt đời cho chính bạn và bất kỳ người thừa kế nào. Bằng cách đó, bạn có thể tự do sử dụng số tiền mà bạn cho là tốt nhất, chẳng hạn như bằng cách trả tiền học đại học cho người thân hoặc quyên góp cho một tổ chức từ thiện yêu thích.
Phần đầu tiên của quá trình lập kế hoạch là hiểu rõ điều gì là quan trọng. Đặt mục tiêu ngắn hạn và dài hạn cụ thể. Sau đó, lập một kế hoạch quản lý hiệu quả năm nguyên tắc của việc lập kế hoạch tài chính hợp lý:
Sự giàu có mới có thể là một điều vô cùng tích cực khi được quản lý một cách hiệu quả. Tất cả chúng ta đều đã nghe những câu chuyện về những người nổi tiếng và những người trúng số bỗng chốc trở nên giàu có, chỉ để đưa ra những quyết định tài chính sai lầm với vận may của họ và cuối cùng đã tan vỡ. Xây dựng một kế hoạch tài chính mạnh mẽ và toàn diện có thể giảm thiểu rủi ro của điều này xảy ra.
Cần phải thực hiện các bước phòng ngừa này khi nghỉ hưu non để đảm bảo tài sản sớm vẫn là tài sản. Bằng cách chủ động, hiểu biết thấu đáo về những cạm bẫy tiềm ẩn và làm việc với một nhóm đáng tin cậy, những người nghỉ hưu trẻ tuổi có thể chuẩn bị cho thời gian nghỉ hưu thành công (và lâu hơn bình thường).