Hàng triệu người Mỹ sẽ bắt đầu công việc mới trong năm nay. Với việc đại dịch đang thay đổi mạnh mẽ cách thức, thời gian và nơi chúng tôi làm việc, một cuộc khảo sát vào mùa thu năm 2020 của công ty phần mềm tài nguyên Ceridian cho thấy rằng sáu mươi bốn phần trăm tất cả công nhân đang tích cực tìm kiếm hoặc mở ra một cơ hội mới. Cuộc khảo sát cũng cho thấy 76% lao động dưới 30 tuổi thuộc nhóm này.

Tôi tình cờ là một trong những chuyên gia trẻ đã thay đổi nghề nghiệp trong thời kỳ đại dịch. Chuyển từ Philadelphia đến Charlotte, N.C., cơ hội sống ở nơi tôi muốn và làm công việc mà tôi đam mê quá hấp dẫn để bỏ qua. Tuy nhiên, như bất kỳ ai đã từng bắt đầu một công việc mới đều biết, thay đổi việc làm không đến mà không có thách thức.

Ngoài việc học các trách nhiệm mới, chấp nhận một công việc mới cũng tạo ra một danh sách các quyết định tài chính cần thực hiện. Ví dụ, tôi phải tìm hiểu xem phải làm gì với 401 (k) cũ của mình, quyền lợi chăm sóc sức khỏe nào để chọn và lựa chọn giữa đóng góp truyền thống hoặc Roth vào 401 (k) mới của tôi. Ngay cả đối với một nhà lập kế hoạch tài chính, các quyết định có thể nhanh chóng trở nên quá tải.

Nếu bạn đang bắt đầu một công việc mới hoặc đang cân nhắc chuyển đổi nghề nghiệp, đây là năm đề xuất sẽ giúp đảm bảo tài chính cá nhân của bạn được chăm sóc và cho phép bạn tập trung vào việc làm chủ vai trò mới của mình.

Xác định thời điểm bảo hiểm sức khỏe cũ của bạn kết thúc và bắt đầu bảo hiểm mới

Một số người sử dụng lao động sẽ đài thọ cho những nhân viên bị chấm dứt hợp đồng trong thời gian còn lại của tháng theo lịch mà họ nghỉ việc. Ví dụ:nếu ngày cuối cùng của bạn là ngày 15 tháng 6, bảo hiểm sẽ vẫn được bảo hiểm đến hết ngày 30 tháng 6. Chủ lao động mới có thể cho phép bạn được bảo hiểm vào ngày bắt đầu của bạn, nhưng cũng có thể có một ngày bắt đầu bảo hiểm khác như ngày 1 của tháng sau ngày bắt đầu của bạn .

Đừng để bị bắt nếu không có tin tức, thậm chí chỉ trong vài ngày. Nếu có thể, hãy làm việc với bộ phận nhân sự tại cả hai công ty để tìm hiểu các chính sách của họ trước khi thông báo cho chủ nhân hiện tại của bạn để bạn có thể điều phối phạm vi bảo hiểm của mình theo hướng dẫn của COBRA. Nếu không, bạn có thể cần phải xem xét một chính sách bảo hiểm y tế ngắn hạn để thu hẹp bất kỳ khoảng cách nào.

Chọn Quyền lợi Chăm sóc Sức khỏe Phù hợp

Với các kế hoạch chăm sóc sức khỏe liên tục thay đổi, hãy bắt đầu bằng cách chú ý đến các khoản khấu trừ khác nhau. Một nguyên tắc chung là luôn có ít nhất đủ tiền mặt để trang trải cho khoản khấu trừ cao nhất của bạn trong trường hợp khẩn cấp.

Ngoài ra, hãy đảm bảo tính đến nhu cầu tiềm năng của bất kỳ người phụ thuộc được bảo hiểm nào. Nếu bạn hoặc người phụ thuộc mắc một tình trạng sức khỏe cần đến khám bác sĩ thường xuyên hoặc kê đơn, bạn có thể phải trả tiền cho tùy chọn đắt hơn một chút.

Bạn cũng sẽ muốn cân nhắc kỹ lưỡng đối với bảo hiểm nhân thọ tùy chọn hoặc bảo hiểm thương tật dài hạn. Một trong những rủi ro lớn nhất và thường bị bỏ qua nhất đối với các chuyên gia trẻ tuổi là mất khả năng kiếm thu nhập trong những thập kỷ tới. Bảo vệ bản thân và những người thân yêu của bạn bằng bảo hiểm tàn tật hầu như luôn là sự lựa chọn có trách nhiệm về mặt tài chính.

Cuối cùng, nếu bạn chọn một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP), hãy đăng ký vào một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). HSA nhận được những gì được gọi là đối xử “được ưu đãi gấp ba lần về thuế”, nghĩa là các khoản đóng góp được khấu trừ thuế khi chúng được thực hiện, quỹ có thể được đầu tư trên cơ sở hoãn thuế và các khoản phân phối được miễn thuế thu nhập nếu được sử dụng để chi trả cho các dịch vụ y tế đủ tiêu chuẩn. chi phí. Lưu ý rằng IRS yêu cầu các cá nhân được HDHP đài thọ để đủ điều kiện đóng góp vào HSA.

Chủ nhân của bạn thậm chí có thể thay mặt bạn đóng góp HSA nếu bạn tham gia vào các hoạt động sức khỏe nhất định, chẳng hạn như khám sức khỏe, vì vậy hãy nhớ hỏi về cách bạn có thể đủ điều kiện nhận tiền miễn phí.

Biết Chính sách thanh toán cho kỳ nghỉ của nhà tuyển dụng cũ của bạn

Nhiều công ty sẽ trả cho nhân viên nghỉ việc cho những ngày nghỉ phép chưa sử dụng. Trong trường hợp của tôi, tôi đã có gần 25 ngày nghỉ phép không sử dụng khi tôi rời công việc cuối cùng của mình, với số tiền lương cuối cùng tôi nhận được hơn 5.000 đô la. Ngay cả khi bạn chỉ có một vài ngày tích lũy, tôi thực sự khuyên bạn nên liên hệ với đại diện nhân sự của bạn trước ngày cuối cùng của bạn để hỏi về số dư kỳ nghỉ của bạn, số tiền bạn được hưởng như khoản thanh toán của mình và khi nào bạn có thể mong đợi nhận được nó.

Ngược lại, hãy lưu ý điều ngược lại có thể đúng nếu trước đó bạn đã sử dụng thời gian nghỉ phép chưa được tích lũy. Trong những trường hợp này, bạn có thể có nghĩa vụ phải trả lại cho công ty thông qua một khoản giảm từ khoản tiền lương cuối cùng của bạn (giả sử khoản tiền lương của bạn bao gồm số tiền còn nợ).

Đăng ký Kế hoạch Nghỉ hưu 401 (k) của Chủ nhân mới của bạn

Tìm hiểu thời điểm bạn có thể đăng ký vào kế hoạch của nhà tuyển dụng mới và làm như vậy ngay khi bạn đủ điều kiện. Mặc dù nhiều công ty áp dụng chính sách đăng ký tự động, nhưng đừng chỉ dựa vào điều này. Nhiều chương trình như vậy tự động đăng ký nhân viên mới với tỷ lệ đóng góp khá khiêm tốn, chẳng hạn như 3% hoặc 5% lương, có thể coi là điểm khởi đầu, nhưng sẽ không đủ để đạt được mục tiêu nghỉ hưu và độc lập tài chính cho hầu hết các cá nhân.

Nhiều chuyên gia tài chính đồng ý rằng tiết kiệm 15% giữa kế hoạch hưu trí của chủ nhân của bạn và các tài khoản hưu trí khác là đủ; tuy nhiên, tôi tin rằng 20% ​​-25% là lý tưởng. Ngay cả khi điều đó chưa khả thi, điều quan trọng là bạn phải đóng góp ít nhất số tiền cần thiết để nhận được kết quả phù hợp với nhà tuyển dụng đầy đủ của mình. Tuy nhiên, một phích cắm khác để kiếm tiền miễn phí!

Cũng cần lưu ý rằng những người trong khung thuế thấp hơn - ở mức hoặc thấp hơn khoảng 25%, bao gồm cả thuế liên bang và tiểu bang - có thể cân nhắc đóng góp cho Roth nếu kế hoạch 401 (k) của họ cho phép họ. Không giống như các khoản đóng góp “truyền thống” hoặc trước thuế, các khoản đóng góp của Roth được thực hiện bằng tiền sau thuế, sau đó được hoãn thuế và cho phép phân phối miễn thuế khi nghỉ hưu.

Cuối cùng, đừng quên chọn các khoản đầu tư của bạn. Đối với phần lớn các chuyên gia trẻ, quỹ hưu trí theo ngày mục tiêu có thể là một lựa chọn chắc chắn. Chỉ cần chọn năm nghỉ hưu phù hợp với mục tiêu của bạn, đặt nó và quên nó đi.

Cuộn qua Tài khoản 401 (k) Cũ của bạn

Nhiều chuyên gia trẻ có hàng chục nghìn đô la trong kế hoạch 401 (k) của người sử dụng lao động cũ của họ. Đừng để những tài khoản này không hoạt động lâu - chúng rất dễ bị quên và khó quản lý hơn nhiều khi tiền của bạn ở nhiều nơi. Giống như nhiều người bạn của tôi, tôi đã tránh lăn lộn với con số 401 (k) trong hơn một năm sau khi rời bỏ công việc đầu tiên vì sợ rằng nó sẽ căng thẳng và tốn thời gian. Tôi rất ngạc nhiên, chỉ mất chưa đầy 20 phút để điền vào một vài biểu mẫu đơn giản, bắt đầu chuyển tiền và tôi đã đầu tư tiền trong vòng vài ngày làm việc.

Một phương pháp chuyển tiền mà bạn có thể xem xét là chuyển tiền từ tài khoản cũ sang 401 (k) mới của bạn, nếu gói mới của bạn cho phép chuyển tiền đến. Hầu hết các nhà cung cấp 401 (k) đều cung cấp quyền truy cập tài khoản trực tuyến và cung cấp hướng dẫn từng bước về quy trình chuyển đổi. Nó thực sự không đáng sợ như nó có vẻ - chỉ cần đảm bảo chọn "Chuyển qua trực tiếp" và không một bản phân phối.

Tùy chọn khác của bạn sẽ là chuyển tiền vào IRA mới hoặc hiện tại. Mở IRA chuyển nhượng rất dễ dàng và có thể được thực hiện thông qua một công ty môi giới trực tuyến chỉ trong vài phút.

Cuối cùng, và quan trọng nhất, không rút tiền mặt của các tài khoản này. Bất kể số tiền là bao nhiêu, việc rút tiền mặt sẽ dẫn đến các khoản thuế, hình phạt không cần thiết và cuối cùng cướp đi tương lai của bạn một kỳ nghỉ hưu thú vị hơn.

Bắt đầu một công việc mới là một khoảng thời gian thú vị, tràn đầy hy vọng và cơ hội. Bằng cách đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn, bạn có thể tận hưởng một sự nghiệp viên mãn đồng thời tạo dựng được khối tài sản cá nhân đáng kể. Hãy dành thời gian trong vài tuần đầu tiên làm việc để nghiên cứu các lựa chọn của bạn, đưa ra chiến lược và thiết lập cho mình thành công tài chính lâu dài.