Kể từ khi Baby Boomers bước vào tuổi trưởng thành vào cuối những năm 1960 và đầu những năm 1970, bối cảnh tài chính Mỹ đã thay đổi mạnh mẽ và hầu như không thể nhận ra. Hầu hết tầng lớp trung lưu Mỹ từng mong đợi lương hưu. Giờ đây, lương hưu không còn nữa và 401 (k) s. Thẻ tín dụng, được phát minh vào những năm 1970, đã trở thành cách chi tiêu chủ yếu của tầng lớp trung lưu ở Mỹ. Ồ, và bạn có thể đã nghe nói về việc bùng nổ mức nợ và giá nhà đất.
Do đó, một thành viên thuộc thế hệ lớn tuổi có thể rất khó giao tiếp về tiền bạc với người trẻ hơn. Điều đó quá tệ - nói về tiền bạc, đặc biệt là với gia đình, dự đoán việc quản lý tiền bạc tốt hơn. Trước khi thất bại trước những lời lăng mạ “OK Boomer” và “bánh mì nướng bơ”, chúng ta hãy nhận một số lời khuyên từ tác giả, diễn giả và chuyên gia giao tiếp tài chính Kathleen Burns Kingsbury, người sáng lập KBK Wealth Connection và là tác giả của Sự im lặng về tiền phá vỡ .
Kathleen: Sự xấu hổ về tiền bạc là phổ biến trong xã hội của chúng ta và kéo dài qua nhiều thế hệ. Bạn có thể nghĩ rằng Millennials, những người tự tin nói về tình dục và ma túy, cũng có thể thoải mái khi thảo luận về một thứ gì đó thân mật như tài chính - nhưng họ vẫn phải vật lộn với sự miễn cưỡng công khai về thói quen tiết kiệm và chi tiêu của mình như Baby Boomers và Gen Xers. Trong trường hợp hai nhóm này có thể cảm thấy xấu hổ khi họ mắc sai lầm tài chính, Millennials và Gen Zers có thể cảm thấy bị các thế hệ cũ đánh giá quá mức về thói quen tài chính của họ. Tất cả dẫn đến tình trạng mất kết nối liên tục. Tuy nhiên, có một tin tốt:một nghiên cứu TD Ameritrade / Harris Poll năm 2019 cho thấy 71% Millennials đồng ý rằng “xã hội sẽ lành mạnh hơn nếu mọi người cảm thấy họ có thể thảo luận về tài chính cá nhân nhiều hơn,” có nghĩa là có một cơ hội để trao cho Millennials - và các thế hệ trẻ - một bản đồ để tham gia vào các cuộc đối thoại này.
Kathleen: Có nhiều lý do, nhưng một trong những lý do được đưa ra gần đây là xung quanh quy hoạch bất động sản. Trong năm qua, khi bạn bật tin tức và xem các bản cập nhật hàng ngày về số ca tử vong do COVID-19, tỷ lệ tử vong của bạn đã đập thẳng vào mặt bạn. Các thế hệ lớn tuổi thường thấy rằng điều quan trọng là phải truyền lại một số tài sản cho thế hệ trẻ của họ, vì vậy việc lập kế hoạch di sản nên được ưu tiên.
Điểm mấu chốt của đại dịch là nó buộc nhiều người trong chúng ta phải hiểu rõ điều gì thực sự quan trọng. Nó có kiếm được nhiều tiền hơn không? Dành thời gian cho những người thân yêu? Đi du lịch? Để lại di sản? Gần đây, bạn bè và đồng nghiệp lập kế hoạch di sản của tôi bận rộn cập nhật di chúc và ủy thác - đột nhiên, những gì nằm trong danh sách “Một ngày nào đó tôi sẽ đạt được điều đó” trở nên cấp thiết hơn.
Kathleen: Không, nói về tiền có thể rất vui. Trên thực tế, nếu chúng ta biến việc tìm hiểu về tài chính và thảo luận về tiền bạc trở thành một trải nghiệm tích cực và bổ ích hơn cho cá nhân mình, thì sẽ còn một chặng đường dài hướng tới việc chấm dứt sự im lặng về tiền bạc.
Tôi thấy tâm lý tài chính và tài chính hành vi là những cách tuyệt vời để làm cho các cuộc trò chuyện về tiền bạc trở nên thú vị hơn và ít đe dọa hơn. Khi tôi huấn luyện phụ nữ hoặc các cặp vợ chồng, tôi khuyến khích họ bắt đầu bằng cách chia sẻ những thông điệp về tiền bạc trong gia đình về tiết kiệm và chi tiêu cũng như những thành công về tài chính của họ. Điều này cho phép các cá nhân hiểu được điều gì đằng sau các quyết định và hành vi của họ mà không phải phán xét. Ngoài ra, việc chia sẻ những thành công tạo nên âm hưởng cho những cuộc trò chuyện tích cực, lạc quan, trái ngược với một cuộc đấu trí tẻ nhạt về việc ai đúng ai sai khi nói đến quản lý tiền bạc.
Kathleen: Tôi khuyên bạn nên kết hợp một cuộc trò chuyện tài chính với một hoạt động vui vẻ. Bằng cách này, bạn bắt đầu liên kết cuộc nói chuyện về tiền bạc với những sự kiện tích cực. Ví dụ, nếu bạn dành 20 phút để nói về vấn đề tài chính với tư cách là một cặp vợ chồng, tại sao không kết thúc cuộc gặp gỡ bằng một bữa kem hoặc một bữa tiệc khiêu vũ? Các cuộc trò chuyện về tiền bạc không phải lúc nào cũng quá nghiêm túc và nhàm chán.
Nếu bạn đang phá vỡ sự im lặng về tiền bạc với cha mẹ thuộc thế hệ Boomer, hãy yêu cầu họ chơi cho bạn bài hát yêu thích của họ hoặc chia sẻ câu chuyện về buổi hòa nhạc yêu thích của họ - sau đó hỏi họ nghĩ họ nghĩ gì về thông điệp kiếm tiền trong bài hát hoặc trong khoảng thời gian buổi hòa nhạc. Đó là một cách thú vị để tìm hiểu điều gì đó về cha mẹ bạn và hiểu sâu hơn về tính cách ham tiền của họ.
Kathleen: Nếu mọi người muốn nghe chúng tôi nói chuyện vui vẻ về tiền bạc, họ có thể nghe các tập podcast của chúng tôi về đám cưới và tuần trăng mật trên Nothing Funny About Money. Trang web của tôi, www.breakmoneysilence.com, cũng có các tài nguyên giáo dục cho các cá nhân và cố vấn tài chính.
Nếu bạn cần thêm trợ giúp để nói chuyện tiền bạc với gia đình, hãy thử liên hệ với một cố vấn tài chính thông qua Hiệp hội Giáo dục Lập kế hoạch &Tư vấn Tài chính (AFCPE) hoặc một nhà trị liệu tài chính thông qua Hiệp hội Trị liệu Tài chính. Bạn cũng có thể tham khảo The American College of Financial Services ’YourrantyGuide để giúp bạn tìm được chuyên gia tài chính tốt nhất cho mình. Những cuộc trò chuyện này rất khó - bạn không cần phải đi một mình.