Theo dõi chi phí có thể giúp cung cấp thông tin về cách quản lý tiền thông minh, đảm bảo bạn có sự giám sát và kiểm soát rõ ràng đối với tài chính của mình. Mặc dù suy nghĩ về việc kiểm tra số tiền bạn chi tiêu lúc đầu có thể khó khăn, nhưng đây là một trong những bước đầu tiên để thiết lập ngân sách hàng tháng phù hợp với bạn (tức là, ngân sách bao gồm các nhu cầu và mong muốn cơ bản của bạn mà không khiến bạn cảm thấy như mình đang sống một cuộc sống phủ nhận).
Khi thiết lập ngân sách năm 2022 của bạn, hãy thử cách tiếp cận "chi tiêu có ý thức". Thay vì lao vào tiết kiệm tiền, hãy cho phép bản thân thưởng thức những món ăn mà bạn thực sự thích trong khi cắt giảm chi phí cho những thứ không cải thiện hạnh phúc hoặc chất lượng cuộc sống của bạn. Điều này tạo nên một phương pháp tiếp cận bền vững để tiết kiệm, đầu tư và quản lý tiền nói chung và có thể mang lại một tương lai tài chính ổn định hơn.
Hướng dẫn này giải thích cách tính toán chi phí của bạn theo tư duy chi tiêu có ý thức.
Vì vậy, chỉ những gì đủ điều kiện như một chi phí? Về cơ bản, một khoản chi là bất cứ thứ gì mà bạn đang tiêu tiền - đó là tiền đi ra, không vào. Khoản chi này có thể bao gồm các khoản cần thiết như tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, gas, thực phẩm, chăm sóc trẻ em và bảo hiểm y tế, cũng như thông tin không cần thiết, như chăm sóc sắc đẹp, giải trí (ví dụ:đăng ký Netflix của bạn) và du lịch.
Vì nhiều chi phí (như tiền thuê nhà) vốn dĩ được tính hàng tháng, nên hầu hết mọi người đều lập ngân sách hàng tháng. Đây cũng là khung thời gian có thể quản lý để làm việc nếu bạn được tuyển dụng và được trả lương trong một khoảng thời gian nhất định một hoặc hai lần mỗi tháng. Ngân sách hàng tháng cũng dễ quản lý hơn ngân sách hàng năm vì bạn có một khoảng thời gian nhỏ hơn để theo dõi.
Để làm cho kế hoạch chi tiêu có ý thức của bạn trở nên rõ ràng hơn và dễ tuân thủ hơn, tốt nhất bạn nên chia nó thành bốn loại riêng biệt:
Chi phí cố định đề cập đến các khoản chi phí mà bạn không thể bỏ qua. Đây là những thứ mà bạn không thể loại bỏ bởi vì hãy đối mặt với nó, bạn không thể thực sự sống thiếu chúng. Mặc dù hiếm khi bạn có thể cắt giảm hoàn toàn chi phí cố định, nhưng việc xem xét chúng có thể giúp bạn tìm ra cách để giảm chúng. Chúng có thể bao gồm:
Đổ tiền vào các khoản đầu tư tăng trưởng có thể giúp tiền của bạn theo kịp lạm phát. Trong khi một số khoản đầu tư có hiệu quả dài hạn tốt nhất, thì cũng có những khoản đầu tư ngắn hạn. Các khoản đầu tư có thể bao gồm các khoản thanh toán hàng tháng vào những khoản sau:
Tiền tiết kiệm có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Bạn có thể thiết lập các tài khoản tiết kiệm phụ để chuyển tiền cho những nhu cầu riêng biệt này, giúp theo dõi dễ dàng hơn. Các loại tiết kiệm có thể có bao gồm thêm tiền cho:
Cuối cùng, với những điều cần thiết ở trên, bạn còn lại chi tiêu thoải mái. Đây là thứ bạn mua mà bạn không nhất thiết phải cần để tồn tại nhưng nó giúp cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn và mang lại cho bạn niềm vui. Các ví dụ có thể bao gồm:
Tính toán chi phí hàng tháng của bạn không cần một người quản lý tài chính cá nhân đắt tiền hoặc một máy tính ngân sách phức tạp. Bắt đầu bằng cách đơn giản lập danh sách tất cả số tiền được sử dụng hàng tháng - bạn có thể sử dụng ứng dụng theo dõi chi phí để theo dõi nếu bạn không chắc chắn - hoặc chỉ cần xem bảng sao kê ngân hàng ba tháng gần nhất của bạn. Sau đó, chia chi phí của bạn thành các loại được mô tả ở trên. Mọi chi phí phải phù hợp với một trong các nhãn này.
Chia các khoản chi thành các loại ngân sách để thiết lập một hướng dẫn ngân sách. Ví dụ, một số người tuân theo quy tắc 50/20/30, quy định rằng 50% thu nhập hàng tháng (sau thuế) phải dành cho các chi phí bắt buộc, 20% nên dành cho việc trả nợ (như khoản vay cho sinh viên) hoặc tiết kiệm, và 30% còn lại sẽ chuyển sang mọi thứ khác.
Việc thiết lập tỷ lệ chi tiêu có ý thức phù hợp với nhu cầu và lối sống của bạn là tùy thuộc vào bạn. Khi bạn đã phân loại các khoản chi của mình và đưa ra ngân sách dựa trên tỷ lệ phần trăm, bạn có thể điều chỉnh chi tiêu của mình. Ví dụ:giả sử thu nhập hộ gia đình của bạn là 60.000 đô la một năm sau thuế. Đó là 5.000 đô la mỗi tháng. Dưới đây là cách bạn có thể tính toán chi phí hàng tháng của mình dựa trên tỷ lệ phần trăm cho bốn danh mục của bạn:
Tổng quan về Chi phí Hàng tháng Danh mục chi tiêu Tỷ lệ% Tổng chi phí cố định 50% 2.500 đô la Đầu tư 10% 500 đô la Tiết kiệm 20% 1.000 đô la Chi tiêu không xây dựng 20% 1.000 đô laHãy nhớ rằng kế hoạch chi tiêu của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Ví dụ:bạn có thể được thăng chức và kiếm được nhiều tiền hơn, điều đó có nghĩa là đã đến lúc bạn phải làm lại cách phân loại nó. Ngoài ra, bạn có thể phải chịu các khoản chi phí mới, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân, mỗi khoản có lãi suất, điều khoản và kế hoạch trả nợ của người cho vay riêng. Những điểm này sẽ thay đổi đáng kể mẫu lập ngân sách của bạn.
Khi bạn xác định cách cấu trúc kế hoạch chi tiêu của mình, sẽ rất hữu ích nếu bạn hiểu “các khoản quay số tiền” của mình. Về cơ bản, những điều này xác định lý do tại sao bạn tiêu tiền theo cách bạn làm. Lý tưởng nhất là bạn sẽ tiêu tiền vào những thứ bạn thực sự yêu thích - nếu bạn kiếm được nhiều tiền hơn, bạn có thể quay số về kiểu chi tiêu không có tội đó. Mọi người có thể hào hứng với những thứ khác nhau, từ các liệu pháp spa đến hàng xa xỉ cho đến du lịch.
Ví dụ, nếu bạn đam mê sức khỏe và thể dục, tư cách thành viên phòng tập thể dục của bạn là một khoản chi phí xứng đáng hàng tháng. Nếu bạn có con nhưng thỉnh thoảng lại thích một đêm lãng mạn với người bạn đời của mình, thì việc trả tiền hỗ trợ nuôi con như một người trông trẻ là một khoản đầu tư tuyệt vời. Vấn đề là đừng từ chối bản thân những điều bạn yêu thích. Tìm hiểu thêm về quay số tiền và cách xác định số của riêng bạn.
Kiểm đếm chi phí hàng tháng của bạn có vẻ đáng sợ. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhận ra là theo dõi chi phí không có nghĩa là bạn đột nhiên phải ngừng chi tiêu cho những thứ khiến bạn hạnh phúc. Bạn vẫn có thể tiết kiệm tài chính trong khi mua sắm đắt tiền. Chìa khóa để thành công là thực hiện một cách tiếp cận có cấu trúc và về cơ bản trở thành cố vấn tài chính của riêng bạn.
Thay vì coi quản lý tiền như một phương tiện hạn chế bản thân, hãy xem nó như một cách tổ chức tiền tốt hơn để bạn có thể tận dụng tối đa. Nó cũng có thể loại bỏ nỗi sợ hãi có thể có liên quan đến tiền bạc - điều khiến việc chi tiêu có ý thức thậm chí còn khó xử lý hơn. Một bước quan trọng để có thể quản lý tiền của bạn một cách thông minh là có thể nói về nó một cách cởi mở. Tìm hiểu cách làm cho việc chi tiêu có ý thức mang lại hiệu quả cho bạn.