Xin chúc mừng, bạn đã đạt đến những năm tháng vàng son của mình! Hoặc có thể họ chỉ đang ở trên đường chân trời. Dù bằng cách nào, thời kỳ lao động kết thúc cũng đánh dấu thời điểm quan trọng để xem xét tài chính và hiểu cách đảm bảo rằng tiền của bạn đang hoạt động tốt nhất cho bạn.
Quá trình đó bao gồm việc xem xét các khoản đầu tư, vốn chủ sở hữu nhà và các tài sản khác của bạn để xác định xem liệu chúng có thể hỗ trợ bạn cho những gì có thể là thời gian nghỉ hưu kéo dài hàng thập kỷ hay không. Những người sắp nghỉ hưu thường bỏ qua vai trò của bảo hiểm nhân thọ khi lập kế hoạch nghỉ hưu.
Nghỉ hưu là một sự kiện lớn trong đời có khả năng thay đổi nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn. Trả lời những câu hỏi này để quyết định xem bạn có được bảo hiểm thích hợp cho giai đoạn tiếp theo của cuộc đời mình hay không.
Hơn một nửa số người tiêu dùng Mỹ có bảo hiểm nhân thọ thông qua công việc. Một khi bạn ngừng làm việc, bạn có thể không còn được hưởng quyền lợi của người sử dụng lao động đó nữa. Không phải mọi người về hưu đều cần bảo hiểm nhân thọ, nhưng nếu bạn muốn hoặc cần một chính sách, bạn nên xem xét các lựa chọn của mình.
Một số gói cho phép bạn chuyển đổi bảo hiểm nhóm của mình thành gói cá nhân, mặc dù bạn không còn có quyền truy cập vào phí bảo hiểm được trợ cấp. Nếu bạn quan tâm đến tùy chọn đó, điều quan trọng là phải liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm trong vòng 30 ngày kể từ ngày nghỉ việc. Ngoài ra, đây có thể là cơ hội tốt để mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm nhân thọ hiện tại và tương lai của bạn.
Nhiều người tiêu dùng mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ tài chính cho các thành viên trẻ trong gia đình, họ thường chọn một chính sách có thể giúp những người còn sống trả hết một khoản thế chấp hoặc trang trải các hóa đơn học phí đại học trong tương lai. Nhiều thập kỷ sau, khoản thế chấp có thể được trả hết (hoặc gần bằng), và những đứa trẻ còn lâu mới hoàn thành bằng cấp của mình.
Nếu bạn cũng đã tạo dựng được tài sản của mình trong khoảng thời gian đó, với khoản đóng góp 401 (k) và các khoản tiết kiệm khác hoặc nếu bạn đã nhận được tài sản thừa kế, thì bạn có thể không còn tin rằng mình cần phải mang theo bảo hiểm mà bạn đã mua ban đầu. Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm có thời hạn đã được mua trong một khoảng thời gian cụ thể (10, 20 hoặc 30 năm), đây có thể là thời điểm để xem xét cả số tiền bảo hiểm và thời gian còn lại trên hợp đồng. Mặt khác, nếu bạn phải gánh thêm một khoản nợ hoặc lo ngại rằng những người thân yêu còn sống có thể gặp khó khăn về tài chính sau khi bạn qua đời, thì bạn nên duy trì một chính sách hiện có. Ngoài ra, nếu bạn đã mua một hợp đồng với giá trị tiền mặt tích lũy, bạn có thể ngạc nhiên bởi nhiều cách mà chính sách đó có thể là một tài sản cho thời gian nghỉ hưu của bạn.
Trong mọi trường hợp, đây là thời điểm tuyệt vời để xem lại những gì bạn có và cách bạn có thể sử dụng các tính năng chính sách và phạm vi bảo hiểm hiện có khi nghỉ hưu.
Một trong những điều chỉnh mà nhiều người mới về hưu phải đối mặt là học cách sống bằng thu nhập cố định, đảm bảo rằng họ không bội chi trong những năm đầu mà còn cố gắng hết sức để tận hưởng quả trứng mà họ đã dành cả đời để gây dựng. Nếu bạn và chuyên gia tài chính của bạn quyết định rằng bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa đối với bạn, điều quan trọng là phải đảm bảo tính các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn vào ngân sách hưu trí của bạn.
Chúng tôi cũng đang thấy nhiều người nghỉ hưu từ công việc toàn thời gian hoặc sự nghiệp tiếp tục với một số hình thức công việc hoặc hoạt động tạo thu nhập. Theo khảo sát của AAG, gần một nửa số người Mỹ ở độ tuổi 60-75 nói rằng họ có kế hoạch làm việc bán thời gian sau khi nghỉ việc toàn thời gian. Điều này cũng có thể ảnh hưởng đến việc cân nhắc ngân sách của bạn.
Hãy coi phí bảo hiểm nhân thọ của bạn là một nhu cầu hơn là một mong muốn, và lập ngân sách phù hợp có thể đảm bảo rằng chính sách của bạn vẫn có hiệu lực khi bạn hoặc gia đình bạn cần. Một số chính sách cung cấp tùy chọn sử dụng giá trị tiền mặt của hợp đồng để thanh toán phí bảo hiểm, có nghĩa là bạn không còn phải trả tiền túi.
Tuổi thọ dài hơn và nghỉ hưu sớm hơn có thể kéo dài thời gian nghỉ hưu đến ba thập kỷ hoặc hơn. Với chi phí chăm sóc sức khỏe tiếp tục tăng, không có gì ngạc nhiên khi nỗi sợ hết tiền khi nghỉ hưu là một trong những nỗi sợ hãi tài chính hàng đầu của người Mỹ. Mặc dù thị trường đầu tư tiếp tục phát triển mạnh mẽ, nhưng mối lo ngại về sự biến động vẫn phổ biến, đặc biệt là trong những thời điểm như nghỉ hưu khi bạn có khả năng thu hút các tài sản đã đầu tư. Chính sách bảo hiểm nhân thọ phù hợp có thể tạo ra một lựa chọn bổ sung để tích lũy được hoãn thuế, có thể được truy cập như một quỹ khẩn cấp bổ sung khi nghỉ hưu hoặc một nguồn thu nhập bổ sung.
Chính sách trọn đời vĩnh viễn có thể xây dựng giá trị tiền mặt mà bạn có thể khai thác hoặc vay nếu cần tiền. Và nếu có được sớm, nó cũng có thể là một cách hoãn thuế để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Điều đó có thể có ý nghĩa đối với những cá nhân đã thực hiện tối đa các kế hoạch nghỉ hưu truyền thống. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cung cấp một số tính linh hoạt mà 401 (k) và IRA không có, bao gồm không có mức phân phối tối thiểu bắt buộc và thường có thể có đảm bảo tối thiểu.
Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm hiện cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thêm tính năng giúp thanh toán chi phí chăm sóc dài hạn và các chi phí y tế khác, một trong những khoản chi phí lớn nhất mà người về hưu phải đối mặt.
Chia sẻ thời gian và tạo ra những kỷ niệm với gia đình là một cách để để lại di sản cho họ sau khi bạn mất đi, nhưng một số người cũng muốn cung cấp di sản tài chính cho những người thân yêu hoặc tổ chức từ thiện mà họ quan tâm. Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn đạt được mục tiêu đó, cung cấp các khoản tiền có thể chuyển trực tiếp đến (các) người thụ hưởng của bạn, thường là miễn thuế và không cần chứng thực di chúc.
Có bảo hiểm nhân thọ để thực hiện các mục tiêu kế thừa của bạn có thể cho phép bạn tự do hơn trong việc chi tiêu tài sản khi còn sống.
Mặc dù mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ có thể là cung cấp sự an toàn cho những người thân yêu của bạn, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu vai trò của nó khi lập kế hoạch nghỉ hưu. Bạn có thể không bao giờ sử dụng bảo hiểm nhân thọ trong những năm tháng vàng son của mình, nhưng biết rằng bảo hiểm đó có thể giúp bạn yên tâm hơn, đặc biệt là trong những thời điểm không chắc chắn này.