“Hai năm qua, Mẹ thiên nhiên đã bộc lộ sự giận dữ của mình, dẫn đến tài sản bị mất đi số lượng lịch sử, kinh hoàng”, một cựu chiến binh của một số đám cháy hủy diệt nhất ở miền Tây Hoa Kỳ, luật sư San Francisco, Dan Veroff, cho biết thêm:
“Và nhiều công ty bảo hiểm - được tin tưởng để giúp làm cho các gia đình trở lại toàn vẹn - đã làm điều hoàn toàn ngược lại, với những người điều chỉnh hàng loạt thanh toán thấp hơn các yêu cầu hợp lệ. Đáng buồn thay, doanh nghiệp và chủ nhà thiếu kiến thức về quy trình yêu cầu bồi thường — và các bước họ cần thực hiện trước khi thua lỗ - phóng đại tác hại. ”
Ông đã vạch ra “những sai lầm tồi tệ nhất mà người yêu cầu bồi thường có thể mắc phải khi đối mặt với cái mà chúng tôi gọi là CAT - thảm họa - yêu cầu bảo hiểm.”
Hậu quả: Họ có thể trình bày sai các quyền của bạn theo hợp đồng bảo hiểm của bạn.
Các công ty bảo hiểm mang đến một đội quân CAT "săn bão", những người hầu như luôn luôn ở ngoài tiểu bang. Hiếm khi những người điều chỉnh bảo hiểm này có kiến thức chuyên môn hoặc được đào tạo trong việc tạo ra các ước tính chính xác về chi phí sửa chữa hoặc luật tiểu bang áp dụng cho tổn thất của bạn.
Họ thường nói với những người yêu cầu bồi thường rằng họ có ít bảo hiểm hơn những gì mà chính sách của họ cung cấp.
Làm ơn, không hành động theo những gì họ nói với bạn mà không tham khảo ý kiến của luật sư! (Hãy tìm hiểu thêm về loại luật sư nào trong giây lát, và đối với độc giả của tôi, điều này thực sự quan trọng!)
Hậu quả : Bạn sẽ bị trả thấp!
Trong một trường hợp điển hình, một bộ điều chỉnh CAT đi kèm với một công cụ ước tính nằm trong túi của công ty bảo hiểm. Họ viết một "ước tính nhanh chóng và bẩn thỉu" trong xe của họ và cắt cho bạn một tấm séc để trang trải chi phí xây dựng lại và sinh hoạt tạm thời.
Đây là nơi mọi thứ trở nên dính.
Thông thường, người được bảo hiểm sẽ gặp một nhà thầu sẽ chuẩn bị một hồ sơ dự thầu để sửa chữa, nhưng có thể mất hàng tháng để nó đến và hầu như luôn luôn cao hơn nhiều so với những gì người điều chỉnh đã trả.
Nếu bạn đã có sẵn một ước tính xây dựng lại trước khi mất mát, bạn có thể đã xem xét nó với người điều chỉnh. Bây giờ bạn đang bắt đầu từ hình vuông một, và khoản thanh toán hạn chế cho nhà ở tạm thời của bạn đã giảm thêm. Ngoài ra, yêu cầu của bạn có thể đã được chỉ định lại cho bộ điều chỉnh thứ hai hoặc thứ ba, vì bộ điều chỉnh CAT thường chỉ được triển khai trong một khoảng thời gian ngắn.
Bạn phải nhanh chóng tìm hiểu yêu cầu này thực sự có giá trị như thế nào. Đừng bao giờ trông chờ vào công ty bảo hiểm để làm điều này, và luôn mong đợi ước tính ban đầu thấp hơn nhiều so với mức cần thiết. Bạn có nhiệm vụ tự hỏi mình điều chỉnh CAT và những người theo dõi nói gì tại hiện trường.
Dưới áp lực và lo lắng tột độ, việc chấp nhận những gì người điều chỉnh nói với bạn có thể là một sai lầm đắt giá.
Hậu quả: Bạn sẽ phải chịu sự điều chỉnh của người điều chỉnh, người có khả năng sẽ đánh giá thấp yêu cầu.
Sau thảm họa, không có gì lạ khi chủ nhà muốn thực hiện một số thay đổi đối với thiết kế ban đầu của ngôi nhà của họ trong quá trình xây dựng lại. Người vận chuyển có nghĩa vụ thanh toán chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn như trước khi mất và không một ngôi nhà khác. Có, bạn có thể xây dựng lại một cái gì đó khác, nhưng chi phí xây dựng lại đặt ngân sách bảo hiểm tối đa của bạn. Chỉ nhận được bằng chứng về ngôi nhà bạn muốn xây ngay bây giờ - với những sửa đổi và cải tiến chứ không phải những gì bạn đã có trước đây - giúp người điều chỉnh bám sát với ước tính thấp của họ, tranh chấp số liệu của bạn và do đó thanh toán ít hơn yêu cầu.
Vì vậy, bạn cần trả lời câu hỏi này:"Sẽ tốn bao nhiêu để thay thế hoặc xây dựng lại ngôi nhà mà chúng tôi đã có, không phải ngôi nhà chúng tôi muốn xây bây giờ?"
Nếu bạn nhận được ước tính này từ một nhà thầu trước - trước khi bất kỳ tổn thất tiềm ẩn nào có thể xảy ra - bạn sẽ dẫn trước. Bạn cũng có thể sử dụng ước tính để đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm. Sau khi thiên tai xảy ra, điều quan trọng là phải có được ước tính chi phí thay thế tốt càng sớm càng tốt. Đồng thời khi bạn nhận được bản dự toán thay thế, hãy yêu cầu nhà thầu chuẩn bị bản ước tính cho ngôi nhà mà bạn muốn để xây dựng. Miễn là chi phí nằm trong phạm vi bảo hiểm của bạn, bạn sẽ ổn.
Hậu quả : Trừ khi bạn làm tốt điều này trước khi có khả năng mất mát, bạn sẽ phải tạo nó từ bộ nhớ, từ những bức ảnh mà bạn có thể tìm thấy, biên nhận, trò chuyện với các thành viên trong gia đình. Ai có thể nhớ tất cả các cuốn sách, trang phục và bộ quần áo, các chi tiết? Thiếu bằng chứng, bạn sẽ không được thanh toán.
Ngoài ra, tập hợp trước khoảng không quảng cáo này cho phép bạn tăng số lượng bảo hiểm cho tài sản cá nhân để không bị thiếu bảo hiểm. Lưu danh sách vào đám mây.
Hậu quả: Thiếu thời hạn chính và mất quyền của bạn. Tham gia vào các vụ kiện tụng trong nhiều năm có khi nó có thể kéo dài hàng tháng. Có trường hợp trở nên tồi tệ.
Luật bảo hiểm là duy nhất. Nếu một luật sư nói với bạn, “Ồ, tôi biết thương tích cá nhân, ly hôn, thuế - bất cứ điều gì - vì vậy tôi có thể giải quyết yêu cầu bảo hiểm của bạn,” RUN! Các luật sư thiếu kinh nghiệm về luật bảo hiểm tài sản thua kiện vì thiếu kiến thức.
Vì vậy, hãy tìm một luật sư chủ yếu tập trung vào công việc bảo hiểm tài sản.
Hậu quả: Ở một số tiểu bang, nếu công ty có thể chứng minh bạn đã nói dối, họ có thể từ chối toàn bộ yêu cầu bồi thường. Nói dối về một đô la và bạn mất toàn bộ!