Ryan Ermey :Tôi đã dành nhiều tuần để phân tích các con số để xếp hạng các nhà môi giới trực tuyến và cuối cùng các phần nhỏ của một điểm đã tách người chiến thắng của chúng tôi khỏi người về đích ở vị trí thứ hai và thứ ba. Sự thật là mọi công ty môi giới đều có một cái gì đó để cung cấp, tùy thuộc vào loại nhà đầu tư bạn là gì.
Ryan Ermey :Sandy và tôi chia nhỏ mọi thứ trong phân đoạn chính của chúng tôi. Trong chương trình hôm nay, chúng ta nói chuyện về việc mua một chiếc ô tô mới vào cuối tuần của Ngày Lao động và xem xét lại cũng như cập nhật một số lời khuyên trước đây của chúng tôi. Đó là tất cả những gì phía trước trong tập này của Your Money's Worth. Bám sát.
Ryan Ermey :Chào mừng bạn đến với Giá trị tiền của bạn. Tôi là Phó Biên tập viên của Kiplinger, Ryan Ermey, tham gia như mọi khi bởi Biên tập viên cấp cao Sandy Block. Sandy, hôm nay bạn cảm thấy thế nào? Hy vọng tốt hơn tôi.
Khối cát :Tôi biết tôi cảm thấy tốt hơn bạn là Ryan.
Ryan Ermey :Vâng, một chút theo thời tiết ở đây. Tôi đã bị cảm lạnh, bạn biết đấy, đã đi quanh văn phòng của chúng tôi, đi quanh văn phòng của bạn cùng phòng của tôi hoặc văn phòng của bố tôi và dường như ở khắp mọi nơi. Tôi đang nói giống như của tôi ... Tôi đang tự nhắc nhở mình rằng tôi giống như mẹ tôi, người ... Mẹ tôi thực sự chưa bao giờ bị cảm lạnh, bạn biết đấy. Trong thế giới của mẹ, ai đó luôn mang đến cho bạn-
Ryan Ermey :Đó là lỗi của người khác.
Ryan Ermey :... cho bạn cảm lạnh. Cô ấy giống như Columbo của vi trùng. Nó giống như bạn đã ở đâu 48 giờ trước khi các triệu chứng bùng phát? Ai chịu trách nhiệm?
Ryan Ermey :Vì vậy, điều mà chúng tôi muốn nói đến trong phân đoạn mở đầu ở đây, Ngày Lễ Lao động sắp đến và bạn có thể đã thấy hoặc nghe thấy quảng cáo bán xe Ngày Quốc tế Lao động và lý do là người tiêu dùng có thể tìm thấy giảm giá cho các mẫu xe 2019 vào dịp lễ. bởi vì đó là ... Ngày Lao động theo truyền thống là ngày kết thúc của năm kiểu mẫu.
Khối cát :Đúng. Đúng.
Ryan Ermey :Vì vậy, một lời cảnh báo nhanh chóng từ những người bạn của chúng tôi tại Consumer Reports, rằng việc mua một chiếc ô tô 2019 ngay bây giờ có nghĩa là nó sẽ giảm giá nhanh.
Khối cát :Đúng vậy, bởi vì ô tô bắt đầu mất giá ngay khi bạn lái chúng ra khỏi lô đất. Đó là trường hợp luôn luôn xảy ra với những thứ như vậy.
Ryan Ermey :Đúng. Nhưng nếu bạn có kế hoạch mua nó và sở hữu nó trong một thời gian, bạn có thể tìm thấy các chương trình giảm giá tốt trong Ngày Lao động. Trong danh sách giảm giá xe hơi yêu thích của Consumer Reports, chúng dao động từ mức giảm giá MSRP từ khoảng 2.900 USD đến 6.000 USD.
Khối cát :Điều đó khá tốt.
Ryan Ermey :Bây giờ loại hạn chế của việc mua một chiếc xe hơi mới, bởi vì chúng tôi đã thảo luận về việc mua như thẻ quà tặng Giáng sinh trong chương trình.
Khối cát :Đúng rồi. Cây cung lớn.
Ryan Ermey :Đúng, và có lẽ tại sao bạn không nên làm điều đó. Hạn chế khi mua ô tô mới nói chung là bạn không thể sử dụng mẫu xe mới chỉ có trên mạng mà bạn có thể sử dụng cho ô tô đã qua sử dụng.
Khối cát :Uh-huh (khẳng định). Bạn thực sự phải đi xuống và nói chuyện với ai đó.
Ryan Ermey :Cuối cùng.
Khối cát :Vâng.
Ryan Ermey :Sau cùng. Về lý thuyết ... Giống như xe cũ có Carmax, có Vroom, có Carvana. Về cơ bản, bạn có thể chọn một chiếc xe trực tuyến, sắp xếp tài chính và giao xe đến tận nhà. Về lý thuyết, bạn có thể làm điều đó với một chiếc xe mới, mua một chiếc xe mới trực tuyến, nhưng bạn phải có chữ ký thực tế trên giấy tờ. Ngay cả khi bạn sử dụng một số dịch vụ, bạn vẫn sẽ phải xuống đó và nói chuyện với ai đó.
Khối cát :Ai thực sự muốn bán cho bạn một chiếc xe hơi hôm nay.
Ryan Ermey :Ai là một nhà đàm phán tinh vi hơn bạn hoặc chắc chắn hơn tôi, đó là lý do tại sao theo truyền thống, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng dịch vụ mua xe hơi.
Khối cát :Đúng. Ông lớn trong dịch vụ mua xe là TrueCar. Nếu bạn sử dụng dịch vụ mua xe của Consumer Reports, AAA, GEICO hoặc Sam's Club, thì đó là những gì bạn đang sử dụng. Bạn đang sử dụng TrueCar.
Ryan Ermey :Đúng.
Khối cát :Bạn chọn xe, nhập thông tin của mình và bạn sẽ nhận được giá của hàng chục mẫu xe gần bạn, vì vậy điều này chắc chắn giúp bạn không phải lái xe quanh khu vực tàu điện ngầm của mình và gặp phải nhiều người bán hàng muốn bán xe cho bạn ngay hôm nay.
Ryan Ermey :Nhưng với tư cách là đồng nghiệp của chúng tôi, David Muhlbaum, lưu ý rằng bạn vẫn sẽ nhận được các cuộc gọi và email từ các đại diện cho các đại lý trong khu vực. Một loại dịch vụ mua xe lâu năm khác mà chúng tôi đã đề xuất tại Kiplinger từ lâu là CarBargains, dịch vụ này tuyên bố sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng trăm so với giá của TrueCar. Bạn trả trước 250 đô la, họ hứa với bạn ít nhất năm giá thầu từ các đại lý gần bạn.
Ryan Ermey :Nó được điều hành bởi Consumers Checkbook, một tổ chức phi lợi nhuận. Nó đặt các đại lý chống lại nhau để đẩy giá xuống. Vấn đề là nó sẽ có một chút khó khăn. Bạn sẽ nhận được một tệp PDF lớn và các trang tính, và bạn phải in chúng và đánh dấu chúng ... Ý tôi là bạn thậm chí có máy in? Tôi không có máy in trong nhà.
Khối cát :Nó không bao giờ hoạt động. Vâng.
Ryan Ermey :Và bạn vẫn sẽ phải cầm bút chì và trang tính đến đại lý để nhận giá thầu của mình. Dù mới hay đã qua sử dụng, cuộc đấu tranh thực sự để mua được một chiếc xe tốt thường nằm ở văn phòng F&I chưa được trích dẫn, văn phòng tài chính và bảo hiểm.
Khối cát :Đúng.
Ryan Ermey :Người lãnh đạo không sợ hãi của chúng tôi, Mark Solheim, bản thân cũng là một người thích xe hơi, đã đề cập trong một bài viết mà anh ấy đã viết gần đây rằng đại lý kiếm được lợi nhuận nhiều hơn ở mảng kinh doanh này so với việc thực sự bán xe hơi.
Khối cát :Uh-huh (khẳng định). Vâng. Chính xác.
Ryan Ermey :Nói cách khác, nếu bạn định sử dụng dịch vụ người mua, bạn vẫn sẽ phải đến văn phòng F&I để chuẩn bị nói lời cảm ơn khi bạn cung cấp cho bạn tất cả các tính năng bổ sung.
Khối cát :Đúng. Đúng. Chính xác. Và bạn thậm chí không cần phải cấp vốn thông qua họ, mặc dù họ sẽ, bạn biết đấy, rất khuyến khích bạn làm như vậy. Thông thường, bạn có thể nhận được một thỏa thuận tốt hơn cho khoản vay mua ô tô từ công đoàn tín dụng hoặc ngân hàng của bạn, và hiện tại lãi suất đang thấp và đang giảm xuống, vì vậy tôi chắc chắn nghĩ rằng đó là một ý tưởng hay để mua sắm xung quanh. Tôi không biết rằng đại lý ô tô sẽ cung cấp cho bạn ưu đãi tốt nhất.
Ryan Ermey :Và ngay cả khi bạn thực hiện giao dịch tại đại lý về mặt tài chính, một điều cực kỳ quan trọng cần thương lượng khi bạn ở trong phòng F&I đó là có thể trả trước khoản vay của bạn mà không bị phạt.
Khối cát :Đúng. Và một điều nữa mà tôi muốn nói thêm, đặc biệt là đối với việc mua một chiếc ô tô mới, và tôi nghĩ rằng chúng tôi đã viết về vấn đề này trước đây, đó là đôi khi đại lý sẽ cố gắng làm cho thỏa thuận có vẻ hợp lý hơn bằng cách kéo dài thời hạn của khoản vay , giả sử từ năm năm trở lên.
Khối cát :Bạn có thể bị lộn ngược trên ô tô của mình. Giả sử bạn nhận được một khoản vay năm năm và sau đó bạn lái chiếc xe ô tô đi, và hãy nhớ rằng nó bắt đầu mất giá ... Ngay khi bạn đặt chân lên kim loại, chiếc xe bắt đầu mất giá.
Ryan Ermey :Đúng vậy.
Khối cát :Bạn phá hỏng chiếc xe đó ngay từ đầu thuộc quyền sở hữu của bạn, bạn có thể mắc nợ chiếc xe nhiều hơn giá trị của nó, vì vậy hãy thực sự cẩn thận với những khoản vay dài hạn này, vì chúng có thể gây ảnh hưởng xấu đến bạn.
Khối cát :Đúng rồi. Nếu bạn định mua một chiếc ô tô mới vào Ngày Quốc tế Lao động, việc sử dụng dịch vụ mua ô tô có thể khiến bạn bớt căng thẳng và đau đầu vì trải nghiệm, nhưng hãy sẵn sàng đến công ty đại lý và sẵn sàng thương lượng xem những lựa chọn tài chính nào có sẵn cho bạn.
Ryan Ermey :Sắp tới, hãy tìm hiểu công ty môi giới nào đứng đầu bảng xếp hạng hàng năm của chúng tôi và công ty môi giới nào có thể phù hợp nhất với bạn.
Ryan Ermey :Chúng tôi đã trở lại và thay cho một vị khách đặc biệt, hôm nay Sandy sẽ hỏi tôi về điều gì đó mà tôi thực sự đang làm. Ý tôi là phần tốt hơn sau hai tháng điên cuồng về bảng tính.
Khối cát :Hai tháng bạn sẽ không bao giờ lấy lại được.
Ryan Ermey :Vâng. Bạn biết đấy, hai tháng hy vọng sẽ mang lại lợi ích to lớn cho người đọc và người nghe của chúng ta. Vì vậy, tôi đã thực hiện dự án này, nó nằm trong số tháng 10 của Kiplinger's. Nó cũng đang phát trực tiếp ... Sẽ phát trực tuyến vào ngày 22 tháng 8. Vì vậy, hãy kiểm tra nó. Đó là bảng xếp hạng môi giới trực tuyến, và Sandy, bạn muốn biết điều gì?
Khối cát :Chà, tôi biết bạn đã làm việc chăm chỉ như thế nào với Ryan này. Tôi đã có một hàng ghế đầu cho điều đó. Vì vậy, tôi đoán câu hỏi đầu tiên của tôi là một điều mà chúng tôi đã viết rất nhiều trong Kiplinger là chi phí đầu tư đã giảm bao nhiêu. Tôi nghĩ rằng bạn đã nói chi phí giao dịch cổ phiếu hoặc ETF thấp hơn chi phí của một món salad phụ?
Ryan Ermey :Đúng vậy.
Khối cát :Vì mọi thứ đều rẻ, môi giới trực tuyến đang làm gì để trở nên nổi bật?
Ryan Ermey :Vâng, chi phí của một món salad phụ. Công ty môi giới đắt nhất trong danh sách của chúng tôi tính phí hoa hồng dưới 7 đô la cho một giao dịch. Bạn nghĩ lại ngày xưa, mọi người đang trả hai con số cho mỗi giao dịch và họ đã giảm đều đặn trong vài năm qua.
Ryan Ermey :Nhưng cuối cùng bạn không thể đánh bại miễn phí, đó là những gì Firstrade đang cung cấp. Họ không tính phí hoa hồng khi giao dịch cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ hoặc quyền chọn. Nhưng một số công ty môi giới khác cung cấp các giao dịch tốt. Cần phải nói rằng Merrill Edge sẽ cung cấp cho bạn, tùy thuộc vào số tiền bạn đã kết hợp trong tài sản trong tài khoản Merrill Edge và trong tài khoản ngân hàng được liên kết ... Bạn phải đăng ký Chương trình Giải thưởng Ưu tiên của họ, bạn có thể nhận được từ 10 đến 100 giao dịch miễn phí mỗi tháng. Gần đây, họ đã giảm ngưỡng tài sản cho điều đó, vì vậy, 80% giao dịch trên nền tảng của họ hiện được miễn phí hoa hồng.
Ryan Ermey :Một vài người mới tham gia cuộc khảo sát nhà môi giới năm nay, TradeStation và Nhà môi giới tương tác, cả hai đều hướng đến các nhà giao dịch tích cực đặc biệt. Vì vậy, nếu bạn là một nhà giao dịch khối lượng cực lớn, một người thường xuyên hoặc có thể tự động giao dịch bằng cách sử dụng một thuật toán, họ có thể tính phí chỉ bằng một phần nhỏ của một phần trăm trên mỗi cổ phiếu.
Khối cát :Được chứ. Tuyệt quá. Vì vậy, nó không đắt lắm, nhưng điều đó không quan trọng nếu họ không có bất cứ thứ gì bạn muốn mua.
Ryan Ermey :Có.
Khối cát :Còn lựa chọn đầu tư thì sao? Điều đó quan trọng như thế nào trong việc lựa chọn một nhà môi giới trực tuyến và bạn nên tìm kiếm điều gì?
Ryan Ermey :Có những điều cơ bản nhất định mà độc giả của chúng tôi đang tìm kiếm, mà các nhà đầu tư muốn, và một trong những điều này là quỹ tương hỗ không tính phí giao dịch, là những quỹ tương hỗ có thể được mua mà không phải trả phí bán hàng hoặc phí giao dịch và họ muốn ETF miễn phí hoa hồng.
Ryan Ermey :biết, tất cả các ETF của họ đều miễn phí hoa hồng. Về quỹ tương hỗ NTF, quỹ tương hỗ không tính phí giao dịch, Schwab, E * Trade, Fidelity, Interactive Brokers, TD Ameritrade, tất cả đều nằm trong phạm vi khoảng 4.000 về quỹ tương hỗ được cung cấp theo cách này trên nền tảng của họ.
Ryan Ermey :Một vài điều nổi bật ở đó, E * Trade có tỷ lệ phần trăm cao nhất của các quỹ không tính phí giao dịch được xếp hạng ba sao trở lên từ Morningstar.
Khối cát :Tốt đấy. Được rồi.
Ryan Ermey :Có nghĩa là họ chỉ có ... Bạn biết đấy, số tiền mà họ cung cấp trong danh sách LSNG của họ, họ chỉ có chất lượng cao nhất.
Khối cát :Không phải là một mớ tạp nham. Vâng, điều đó tốt.
Ryan Ermey :Và Fidelity cũng nổi bật ở đây, bởi vì họ cung cấp bốn quỹ có tỷ lệ chi phí bằng 0% và không có mức tối thiểu đi kèm ... Bạn biết đấy, tổng cộng họ có 27 quỹ, bao gồm cả bốn quỹ đó, không có khoản đầu tư tối thiểu, điều này thực sự quan trọng đối với các nhà đầu tư có ý thức về chi phí.
Khối cát :Đúng rồi. Năm nay, bạn đã đánh giá cao hơn các ứng dụng dành cho thiết bị di động của các công ty. Tại sao bạn lại làm như vậy và bạn đã xem gì khi đánh giá các ứng dụng?
Ryan Ermey :Vì vậy, chúng tôi đã nói chuyện với đại diện từ tất cả các nhà môi giới trong cuộc khảo sát của chúng tôi. Họ đến và họ thuyết trình. Chúng tôi nói chuyện với họ qua điện thoại. Chúng tôi tổ chức hội thảo trên web, bất cứ điều gì, để cố gắng hiểu được điều gì là quan trọng đối với khách hàng của họ và cách họ phản ứng với điều đó, và gần như tất cả đều chỉ ra rằng khách hàng của họ đang yêu cầu thực hiện ngày càng nhiều công việc kinh doanh của họ khi di chuyển , do đó, đầu tư di động, khả năng môi giới di động, trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
Ryan Ermey :Cách chúng tôi đo điểm cho danh mục thiết bị di động, một trong bảy danh mục mà chúng tôi đưa vào bảng xếp hạng của mình, chiếm 25% tổng xếp hạng, dựa trên ... Nó không giống như một cuộc thi sắc đẹp. Nó dựa trên số lượng chức năng thực sự được cung cấp trên nền tảng di động, bao gồm khả năng thanh toán hóa đơn từ tài khoản môi giới, có thể gửi séc vào tài khoản môi giới của bạn bằng cách chụp ảnh bằng ứng dụng và tất nhiên là cổ phiếu, trái phiếu, quỹ và giao dịch ETF.
Ryan Ermey :Rất nhiều công ty môi giới đã đến khá gần trong danh mục này. Fidelity, E * Trade, rất nhiều trong số đó, hoạt động tốt, nhưng Nhà môi giới tương tác thực sự đến gần nhất để kiểm tra tất cả các hộp và họ là những người duy nhất cung cấp giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF trên ứng dụng di động .
Khối cát :Được chứ. Vì vậy, đó là một trong những bạn muốn nếu bạn muốn kinh doanh trên điện thoại của mình. Tôi biết rằng môi giới trực tuyến dành cho đám đông tự làm.
Ryan Ermey :Vâng.
Khối cát :Nhưng có thể bạn muốn thêm một chút nắm giữ hoặc lời khuyên. Bạn nên tìm kiếm điều gì và công ty nào nổi bật trong danh mục đó?
Ryan Ermey :Chúng tôi chắc chắn vẫn đặt thứ hạng tư vấn của mình cho nhà đầu tư DIY. Chúng tôi muốn có chi phí thấp và rào cản gia nhập thấp để tạo danh mục đầu tư cho bạn và cho kế hoạch tài chính của bạn cùng với khả năng chấp nhận rủi ro và bức tranh đầu tư tổng thể của bạn.
Ryan Ermey :Vì vậy, chúng tôi ưu tiên các công ty có rô-bốt thực sự tốt, chi phí thấp sử dụng thuật toán để tạo danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu của bạn. Schwab là cầu thủ ghi bàn số một trong danh mục này. Họ có tối thiểu 5.000 đô la để mở tài khoản robo cơ bản của mình, nhưng sau đó, nó thực sự rất rẻ.
Ryan Ermey :Vì vậy, các nhà đầu tư không phải trả phí quản lý để tham gia một trong 36 danh mục đầu tư khác nhau của Schwab và tỷ lệ chi phí trên các danh mục đầu tư đó dao động ở mức 0,08%. Độ trung thực đạt điểm cao trong danh mục này vì rào cản gia nhập thấp. Bạn chỉ cần $ 10 để mở tài khoản Fidelity Go. Đó là tên của tư vấn robot của họ và họ có phí quản lý .35% bao gồm tỷ lệ chi phí trên các quỹ cơ bản.
Khối cát :Vậy, Ryan, kết quả là rất gần, nhưng người chiến thắng chung cuộc của bạn là E * Trade. Điều gì đã tạo lợi thế cho nó?
Ryan Ermey :Bạn biết đấy thực sự là một màn trình diễn toàn diện từ E * Trade. Trong số bảy danh mục, sáu công ty môi giới khác nhau chiếm vị trí đầu tiên và E * Trade không chiếm vị trí đầu tiên trong bất kỳ danh mục nào, nhưng nó đạt điểm cao trên toàn bảng, đó là thứ cuối cùng của bảng xếp hạng này. Có tất cả các loại nhà đầu tư khác nhau với đủ loại nhu cầu khác nhau. Xếp hạng các nhà môi giới như thế này là một cách để cố gắng tìm kiếm những nhà môi giới cung cấp nhiều thứ nhất cho những loại nhà đầu tư nhất.
Ryan Ermey :Vì vậy, trong trường hợp của E * Trade, họ đã ghi điểm thực sự cao về trải nghiệm người dùng. Tôi và các nhà văn đầu tư khác đều đã thử nghiệm lái các trang web và ứng dụng. Chúng tôi nghĩ rằng nền tảng của E * Trade rất đơn giản, trực quan và mạnh mẽ. Họ có một danh sách mạnh mẽ các tùy chọn đầu tư chất lượng cao, chi phí thấp và tư vấn về rô bốt của họ ... Cũng như tư vấn rô bốt hỗn hợp không trích dẫn của họ, liên quan đến kế hoạch đầu tư theo thuật toán, sau đó được giám sát bởi một cố vấn thực tế là bạn. có thể tương tác với, đó cũng là một lựa chọn thực sự tốt tại E * Trade.
Ryan Ermey :Và tất cả những thứ đó đều có giá cả phải chăng ở đó, vì vậy chúng thực sự chỉ mang lại hiệu suất nhất quán và đó là lý do tại sao chúng đứng đầu.
Khối cát :Vậy, Ryan, câu hỏi cuối cùng của tôi, một điều thực sự làm tôi ngạc nhiên về phát hiện của bạn là không giống như cách đây không lâu, ai đó không có nhiều tiền thực sự có thể mở một trong những tài khoản này, chúng quá thấp và chi phí thấp. Vì vậy, nếu bạn chỉ muốn nhúng ngón chân xuống nước và tìm hiểu về cách đầu tư ở đó ... Bạn biết đấy, đây là một hướng dẫn tuyệt vời về cách thực hiện điều đó. Vì vậy, giả sử bạn là người mới bắt đầu. Lựa chọn tốt nhất của bạn cho một nhà đầu tư mới bắt đầu là gì?
Ryan Ermey :Có rất nhiều công ty môi giới cung cấp rất nhiều giáo dục tốt về nhà đầu tư. TD Ameritrade đánh giá cao cái đó, nhưng cái mà tôi yêu thích nhất dành cho người mới bắt đầu là Merrill Edge, bởi vì họ thực sự ... Vì vậy, trước hết họ là công ty môi giới trải nghiệm người dùng hàng đầu. Mọi thứ về nền tảng của họ thực sự dễ sử dụng, vì khi nói chuyện với họ, họ thực sự muốn thiết bị nền tảng của mình để giáo dục tất cả các loại nhà đầu tư khác nhau và thực sự nắm tay họ và đưa họ đi trên con đường.
Ryan Ermey :Điều này thực sự đơn giản khi bạn nhìn vào các chế độ khác nhau của chúng ... Họ gọi chúng là chế độ câu chuyện. Vì vậy, giống như nếu bạn đang nghiên cứu cổ phiếu trên một trong những nền tảng của Merrill Edge, bạn có thể vào chế độ câu chuyện cổ phiếu và nó sẽ hỏi bạn tất cả những câu hỏi cơ bản một cách khoa trương về cổ phiếu. Loại hình kinh doanh này là gì? Các nhà phân tích nghĩ gì về nó? Và trong mỗi trường hợp ... Và điều này đúng với việc tìm kiếm các khoản đầu tư, nhưng cũng có một câu chuyện về danh mục đầu tư, vì vậy họ sẽ phân tích danh mục đầu tư của bạn và hỏi, bạn biết đấy, bạn nên tự hỏi mình loại câu hỏi nào về bức tranh đầu tư của chính mình.
Ryan Ermey :Và trong mỗi trường hợp, họ đưa ra lời khuyên bằng ngôn ngữ đơn giản, có thể hành động mà bạn có thể đưa ra trực tiếp trên nền tảng. Vì vậy, tôi giới thiệu Merrill Edge cho bất kỳ ai muốn tìm hiểu thêm về cách đầu tư vào một người bạn rất thân thiện, theo cách trực quan.
Khối cát :Thật tuyệt, Ryan. Vì vậy, bất kỳ ai muốn ... Cho dù bạn là người mới bắt đầu hay một nhà đầu tư có kinh nghiệm, bạn nên xem trang web của chúng tôi, Kiplinger.com, để biết bảng xếp hạng nhà môi giới trực tuyến của chúng tôi bắt đầu từ ngày 22 tháng 8 và nó cũng sẽ có trong số tháng 10 của chúng tôi trên các quầy báo gần bạn.
Ryan Ermey :Hãy theo dõi sau giờ giải lao để biết thông tin cập nhật về dàn xếp Equifax và ứng dụng Earnin.
Ryan Ermey :Chúng tôi đã trở lại, và trước khi chúng tôi đi một loại hương vị mới của phân khúc ở đây. Chúng tôi vẫn chưa nghĩ ra một cái tên đặc biệt cho nó, nhưng một cái tên mà cả hai chúng tôi đều muốn xem lại điều gì đó mà chúng tôi đã nói đến trong phân đoạn thứ ba ở đây trong quá khứ, có thể là do một số thông tin mới đã xuất hiện.
Khối cát :Đúng. Điều tôi muốn thăm lại là khu định cư Equifax mà chúng tôi đã nói về vài tuần trước với đồng nghiệp của chúng tôi, Lisa Gerstner. Bạn có thể nhớ lại rằng Equifax đã đề nghị giải quyết 700 triệu đô la cho những người bị ảnh hưởng bởi vụ vi phạm dữ liệu lớn vài năm trước. Chúng tôi đã làm toán về điều này trong số tháng 10 của chúng tôi. Bạn có thể đã đọc rằng Equifax đã cung cấp $ 125 cho những người thiết lập giám sát tín dụng.
Ryan Ermey :Có.
Khối cát :Chúng tôi nghi ngờ rằng tiền đã biến mất khá nhiều. Equifax chỉ dành 31 triệu đô la cho nhóm thanh toán và nếu bạn muốn tính toán thì nó sẽ tính cho 248.000 người nếu các thành viên khởi kiện nhận đủ 125 đô la. Đó là ít hơn 1/5 trong số 1% trong số 147 triệu người bị cuốn vào vụ vi phạm Equifax.
Ryan Ermey :Hừ.
Khối cát :Nói thêm về bối cảnh, trong tuần đầu tiên thỏa thuận được công bố, hơn 4,5 triệu người đã truy cập trang web chính thức của khu định cư, vì vậy có thể bạn sẽ không nhận được 125 đô la hoặc thậm chí 25 đô la từ số tiền này. Bạn có thể đủ điều kiện và chúng tôi đã giải thích điều này trong câu chuyện tháng 10 của chúng tôi, về một số khoản hoàn trả nếu bạn bị ảnh hưởng, nếu bạn đã chi tiền để bảo vệ bản thân và chúng tôi đã giải thích điều đó.
Khối cát :Một điều nữa tôi muốn cập nhật cho thính giả là hãy hết sức cảnh giác với những trò gian lận. Khi bạn nhận được một khu định cư với kích thước này, mọi người sẽ rời khỏi xưởng gỗ và FTC đã cảnh báo mọi người về các trang web lookalike nói rằng họ sẽ cung cấp cho bạn 125 đô la. Điều cần chú ý là bạn không bao giờ phải trả tiền để nộp đơn yêu cầu. Tôi đoán một số người trong số này đang nói với mọi người nếu bạn cho tôi một số tiền, chúng tôi sẽ cho bạn 125 đô la.
Ryan Ermey :Vâng, đó là những gì tôi đã-
Khối cát :Và nói chung, bất kỳ ai gọi điện hoặc liên hệ với bạn và nói rằng họ sẽ giúp bạn lấy tiền đều là kẻ lừa đảo, bởi vì Equifax không làm điều đó, ý tôi là bạn sẽ nhận được bất kỳ khoản tiền nào. , bạn phải đi lấy nó.
Khối cát :Vì vậy, điều cuối cùng tôi sẽ nói là chỉ để an toàn hơn. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về vi phạm và những gì có sẵn, hãy truy cập ftc.gov/equifax và nhập thông tin qua đó. Đó là cách an toàn. Bằng cách đó, bạn sẽ không bị cuốn vào một số trang web nơi họ có thể hoán đổi hai chữ cái để đưa bạn vào hoặc những thứ tương tự. Vậy, Ryan, bạn phải cập nhật thông tin gì cho chúng tôi?
Ryan Ermey :Điều gì đó mà chúng tôi đã nói trong những ngày đầu của podcast, tôi nghĩ ... Tôi không quay lại và kiểm tra ngày tháng, nhưng tôi tò mò về một quảng cáo mà tôi đã tham gia ... Một số quảng cáo tôi đã xem cho một ứng dụng có tên Earnin. Bạn sẽ nhớ lại rằng quảng cáo giống như một anh chàng đứng sau máy quay, "Này anh bạn, làm thế nào để trả tiền xăng nếu ngày lãnh lương của bạn chưa đến thứ Sáu?"
Ryan Ermey :Vì vậy, những gì ứng dụng cung cấp cho bạn các khoản vay dựa trên tiền lương của bạn và họ tuyên bố rằng tất cả đều dựa trên tiền boa, vì vậy bạn không phải trả lãi suất. Bạn có một mẹo tùy chọn mà bạn có thể đưa ra ... Bạn biết đấy, tiền boa sẽ được chuyển đến những người khác-
Khối cát :Đúng. Lập luận của họ là họ không phải là người cho vay ngắn hạn. Chúng tốt hơn thế, phải không?
Ryan Ermey :Và bây giờ họ đang bị điều tra vì có thể là người cho vay ngắn hạn. Vào thời điểm đó, tôi gọi đó là một thỏa thuận với rất nhiều cảnh báo và bây giờ tôi có xu hướng nghĩ rằng những thông tin báo trước lớn hơn thỏa thuận tiềm năng.
Ryan Ermey :Vậy chuyện gì đang xảy ra? Sở Dịch vụ Tài chính New York đang dẫn đầu một cuộc điều tra, cùng với 10 cơ quan quản lý ngân hàng của 10 tiểu bang khác và Puerto Rico, bao gồm một số công ty cho vay trực tuyến này, Earnin bao gồm. Thỏa thuận là có một mẹo được đề xuất, phải không?
Ryan Ermey :Và mẹo được đề xuất ... Ít nhất là những gì mà tờ New York Post đã báo cáo, rằng ứng dụng đã đề xuất khoản tiền boa là 9 đô la cho khoản vay 100 đô la một tuần, ứng trước một tuần, tính ra APR khoảng 469%.
Khối cát :Những người cho vay ngắn hạn đang yêu thích nó.
Ryan Ermey :Đúng. Sau đó, họ nói tốt, đó là tùy chọn. Bạn không cần phải làm điều đó, nhưng nếu bạn không làm điều đó thì họ giới thiệu giới hạn về số tiền bạn có thể rút mỗi kỳ thanh toán, vì vậy nó thuộc loại âm u này.
Ryan Ermey :Một điều khác bắt đầu xuất hiện là ứng dụng thỉnh thoảng bị trục trặc, đây là một vấn đề lớn đối với những người đang sử dụng những tiến bộ này để đảm bảo rằng họ không thấu chi tài khoản của mình, điều này có thể đi kèm với các khoản phí cao. Vì vậy, sẽ là một vấn đề lớn nếu bạn phải nhận tiền ngay lập tức và thay vào đó, phải mất hai tuần.
Khối cát :Đúng.
Ryan Ermey :Bạn cũng có thể đang đợi tiền lương của mình tại thời điểm đó. Vì vậy, nó chỉ là một cái gì đó thực sự đáng xem. Tôi sẽ không sử dụng nó cho đến khi cuộc điều tra kết thúc.
Khối cát :Tôi nghĩ vấn đề lớn hơn là nếu bạn giống như anh chàng này trong quảng cáo và bạn không có tiền đổ xăng và bạn không được trả lương trong một tuần, bạn có những vấn đề lớn hơn mức độ này sẽ giải quyết và bạn phải thực sự bắt đầu xem xét dòng tiền, chi phí sinh hoạt của bạn.
Khối cát :Vấn đề với các khoản vay ngắn hạn là điều tương tự sẽ xảy ra nếu ai đó trở nên phụ thuộc vào Earnin, đó là bạn không bao giờ có đủ. Bạn luôn phải vay nhiều hơn bởi vì bạn đang sống vượt quá khả năng của mình.
Ryan Ermey :Đúng. Vay tiền của Peter để trả cho Paul.
Khối cát :Đúng. Đúng. Chính xác. Vì vậy, bạn đã gặp phải một vấn đề lớn hơn sản phẩm này ngay cả khi nó không có tất cả những vấn đề này để giải quyết.
Ryan Ermey :Vâng. Lời khuyên ở đây là ... Khi chúng tôi nói chuyện với người bạn Pam Capalad của mình tại Brunch &Budget, lập ngân sách là thứ mà chúng tôi luôn đề cập đến, nhưng ... Dù sao thì trong tạp chí, và chúng tôi đã thực hiện một chút trên podcast , nhưng đó là về việc tạo ra một ngân sách mà bạn có thể gắn bó, xây dựng một quỹ khẩn cấp trong trường hợp bạn chống lại nó, và không đặt mình vào tình thế bạn cần tạm ứng tiền lương của mình, cho dù Earnin có đang phát triển lên hay không.
Ryan Ermey :Đó là nó cho tập này của Your Money's Worth. Để biết ghi chú chương trình và nội dung Kiplinger tuyệt vời hơn về các chủ đề chúng ta đã thảo luận trong chương trình hôm nay, hãy truy cập kiplinger.com/links/podcasts. Bạn có thể kết nối với chúng tôi trên Twitter tại Kiplinger, trên Facebook tại facebook.com/kiplingerpersonalfinance hoặc bằng cách gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected].
Ryan Ermey :Và nếu bạn thích chương trình, hãy nhớ xếp hạng, đánh giá và đăng ký Giá trị tiền của bạn ở bất cứ đâu bạn nhận được podcast của mình. Cảm ơn đã lắng nghe.