Trong một kỳ nghỉ ở bãi biển trong khi ăn tối, bạn trai sáu năm của Hoda Kotb, một nhà tài chính Phố Wall tên là Joel Schiffman, đã cầu hôn cô. Kotb, 55 tuổi Hôm nay người dẫn chương trình, đã nói có, khi ngày càng có nhiều người tham gia vào cuộc hôn nhân.
Theo Pew Research, 2/3 số người đã kết hôn trước đây trong độ tuổi từ 55 đến 64 đã tái hôn tính đến năm 2013, tăng từ 55% vào năm 1960. Trong khi đó, một nửa trong số 65 tuổi trở lên đã tái hôn, tăng so với chỉ 34% vào năm 1960.
Bắt tay vào một chương mới của cuộc đời với một đối tác mới bên cạnh bạn là cả hai điều thú vị và lãng mạn. Tuy nhiên, không thể bỏ qua những cân nhắc thực dụng hơn, như lập kế hoạch tài chính và bất động sản.
Kotb, tính một, trị giá khoảng 30 triệu đô la, trong khi Schiffman có của cải và tài sản trị giá 19 triệu đô la. Kotb cũng có hai người con nuôi, đứa lớn nhất cũng được nhận nuôi với Schiffman, và anh có một cô con gái lớn.
Bất kể hoàn cảnh gia đình hay giá trị tài sản ròng của bạn, bảy điều sau đây phải được đánh dấu khỏi danh sách của bạn trước khi bạn nói, “Tôi làm.”
Viết bởi Melissa Attanasio, CFP®, CDFA®, MAFF®. Attanasio là người sáng lập và CEO của Abundant Wealth Strategies (www.abundantws.com) và Divorce Strategies Group (www.melissaa.net). Công ty chuyên về các vấn đề tài chính và quản lý dòng tiền toàn diện cho các cá nhân có giá trị ròng cao, trong đó có phụ nữ trong quá trình chuyển đổi.
Bài báo này được viết bởi và trình bày quan điểm của cố vấn đóng góp của chúng tôi, không phải ban biên tập Kiplinger. Bạn có thể kiểm tra hồ sơ cố vấn với SEC hoặc với FINRA.
Trước khi đi vào chi tiết về tài khoản hoặc nội dung của bất kỳ ai, điều quan trọng là bạn chỉ cần mở cuộc đối thoại. Hy vọng rằng những cuộc trò chuyện trung thực đã là nền tảng của mối quan hệ, nhưng hãy đảm bảo những cuộc trò chuyện thường không thoải mái về tình trạng tài chính của mỗi bên sẽ không bị loại khỏi những cuộc trò chuyện này. Nói về lối sống lý tưởng của mỗi người. Chúng có thể bao gồm nhu cầu thu nhập, đi lại, nhiều nhà và địa điểm, mong đợi về quần áo và phương tiện đi lại. Điều quan trọng là phải biết cách họ so sánh và những thỏa hiệp nào, nếu có, là cần thiết.
Tiếp theo, đưa cuộc trò chuyện về hiện tại bằng cách thảo luận về quản lý dòng tiền. Điều quan trọng là phải tạo ra một chính sách chi tiêu một cách rõ ràng để đưa bạn tới các mục tiêu và tầm nhìn đã đạt được ở bước trước. Trong quá trình này, có thể hữu ích khi xem xét chi tiêu lịch sử của mỗi người, kiểm đếm các khoản chi phí cố định và thảo luận xem bạn có thiết lập tài khoản chung hay không. Thường sẽ hữu ích khi mang theo một NHÀ KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN ™ để hướng dẫn những quyết định này và giúp xoa dịu mọi căng thẳng. Họ cũng có thể mở đầu cuộc trò chuyện về các lĩnh vực như nợ và công nợ mà bạn có thể không thoải mái khi phải tự giải quyết.
Khi tái hôn ở độ tuổi muộn hơn trong cuộc đời, mỗi người có nhiều khả năng tích lũy được của cải và tài sản hơn. Điều này cũng nên được lập bản đồ. Cả hai bên cần lập bản kiểm kê chi tiết các tài sản riêng lẻ của họ, từ bất động sản, ô tô đến đồ trang sức và các vật có giá trị khác. Tất cả các tài khoản ngân hàng, đầu tư, hưu trí, hưu trí và 529 đều phải được ghi lại trước khi diễn ra buổi lễ. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang xem xét một thỏa thuận tiền hôn nhân.
Nhiều cặp vợ chồng sắp kết hôn đã kết hợp thu nhập và tài sản. Đừng bỏ chúng ra khỏi tài liệu của bạn! Các giao dịch mua lớn chung cũng nên được ghi lại. Ngoài việc giúp đạt được thỏa thuận trước, cả danh sách tài sản riêng và tài sản chung cũng có thể được sử dụng để lập kế hoạch di sản. Hãy nhớ liệt kê những món quà chỉ như vậy, ví dụ như nhẫn đính hôn, ô tô, bất kỳ món đồ nào thuộc bản chất quà tặng sẽ giảm bớt khó khăn sau này.
Trong nhiều cuộc tái hôn, các ủy thác tài sản riêng biệt được sử dụng. Do đó, mỗi bên nên có luật sư tư vấn pháp lý riêng của mình. Các công cụ lập kế hoạch bất động sản, như quỹ tín thác, sẽ cho phép bạn chỉ định người thụ hưởng. Việc phân bổ tài sản cho con cái hoặc cho nhau có thể và cần được xem xét lại theo thời gian.
Tiếp theo, đã đến lúc nói về thuế. Một lần nữa, đây là nơi KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN ™ của bạn là một nguồn lực không thể thiếu. Thông thường, họ có thể hỗ trợ đưa ra các vấn đề cần được giải quyết với các cố vấn thuế của cặp vợ chồng.
Cuối cùng, không liên quan đến việc mở các quỹ tín thác riêng biệt, điều quan trọng là đảm bảo rằng những người thừa kế của chính bạn - không chỉ là người thừa kế của vợ / chồng mới - sẽ nhận được những gì bạn dự định sau khi bạn qua đời. Một lần nữa, sự phân chia hoặc phân bổ luôn có thể thay đổi theo thời gian khi hôn nhân và các mối quan hệ của bạn tiến triển. Ví dụ, nếu bạn mới kết hôn, bạn có thể để con cái là người thụ hưởng ngôi nhà tài sản riêng biệt của bạn. Sau một số năm và cam kết, bạn có thể chọn cho người phối ngẫu của mình ở lại nhà cho đến khi họ qua đời và sau đó chia cho di sản của họ hoặc cho con riêng của bạn. Điều này thường dành cho các cuộc hôn nhân lâu dài mà bạn không muốn vợ / chồng bị loại bỏ vào thời điểm bạn qua đời. Thật vậy, đó là lý do tại sao cần phải nhấn mạnh rằng danh sách kiểm tra này không phải xuất hiện một lần. Bạn cần thảo luận về mọi thứ, từ tài sản đến niềm tin trước đám cưới, nhưng cuộc đối thoại cởi mở đó sẽ tiếp tục diễn ra tốt đẹp trong hôn nhân.
Tái hôn là sự khởi đầu của một chương mới, về mặt tình cảm và tài chính. Đừng để bất cứ thứ gì lọt qua khe nứt. Có những cuộc trò chuyện thích hợp sớm sẽ mang lại cho bạn và người phối ngẫu của bạn sự yên tâm và cơ hội thành công tốt nhất.
Người sáng lập và Giám đốc điều hành, Chiến lược làm giàu dồi dào
Melissa Attanasio, CFP®, CDFA®, MAFF®, là người sáng lập và Giám đốc điều hành của Abundant Wealth Strategy (www.abundantws.com) và Nhóm chiến lược ly hôn (www.melissaa.net). Abundant Wealth Strategies là một công ty quản lý tài sản được thành lập vào năm 1992. Công ty này chuyên về các vấn đề tài chính và quản lý dòng tiền toàn diện cho những cá nhân có giá trị ròng cao, trong đó có phụ nữ trong quá trình chuyển đổi.