Theo kết quả của cuộc khảo sát do tổ chức phi lợi nhuận Life Happens và LIMRA, một tổ chức nghiên cứu và tư vấn trên toàn thế giới thực hiện thì một nửa số gia đình Mỹ không có đủ tiền tiết kiệm để sống trong một năm. Trên thực tế, 43% sẽ cảm nhận tác động trong vòng 6 tháng, bao gồm gần 40% hộ gia đình có thu nhập hàng năm từ 100.000 đô la trở lên.
Rắc rối hơn nữa, chỉ dưới một phần ba số người trả lời khảo sát báo cáo rằng những người phụ thuộc của họ sẽ gặp khó khăn trong việc kiếm sống trong vòng chưa đầy một tháng.
Bất chấp sự bất ổn tài chính đáng lo ngại này, LIMRA cho biết nhiều người Mỹ - hơn 100 triệu người - không sở hữu bất kỳ loại bảo hiểm nhân thọ nào để bảo vệ những người thân yêu của họ. Lý do số một? Họ cho rằng nó quá đắt. Tuy nhiên, hầu hết người tiêu dùng đánh giá quá cao chi phí bảo hiểm, với dự đoán trung bình cao gấp đôi so với giá thực tế.2
Sự yên tâm đáng giá bao nhiêu?
Trong khi chi phí thực tế phụ thuộc vào một số yếu tố, thực tế là với một số tiền tương đối khiêm tốn, bạn có thể giúp đảm bảo tài chính cho gia đình mình. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể:
Giá trị của tất cả những biện pháp bảo vệ đó càng trở nên rõ ràng hơn khi bạn xem xét phạm vi các lợi thế về thuế mà các chính sách khác nhau có thể cung cấp. Một số ví dụ:
Bạn cũng có thể khai thác giá trị tiền mặt đó cho thu nhập khẩn cấp theo một số cách thông minh về thuế. Ví dụ, bạn có thể rút tiền miễn thuế lên đến số tiền bạn đã trả phí bảo hiểm trong nhiều năm. (Tất nhiên, bất kỳ khoản rút tiền nào đều làm giảm quyền lợi tử vong của bạn.)
Ngoài ra, bạn có thể vay theo giá trị tiền mặt. Bạn sẽ trả thêm lãi suất cho khoản vay, nhưng bạn sẽ không phải trả thuế miễn là bạn trả hết số dư hoặc giữ nguyên hợp đồng này trong suốt phần đời còn lại của mình. Khi bạn qua đời, mọi khoản dư nợ chưa thanh toán sẽ được trừ vào quyền lợi tử vong. Điều gì xảy ra nếu bạn bỏ hợp đồng trước khi chết? Số dư khoản vay mà bạn chưa hoàn trả - cao hơn số tiền đã trả trong phí bảo hiểm - sẽ được coi là một khoản rút tiền.
Cuối cùng, còn một cách nữa mà hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại giá trị:thưởng cho bạn vì đã thực hiện các bước để cải thiện sức khỏe của bạn.
Tăng đề xuất giá trị với giải pháp John Hancock Vitality
John Hancock - trong mối quan hệ đối tác độc quyền với Vitality, công ty hàng đầu toàn cầu trong việc tích hợp các quyền lợi chăm sóc sức khỏe với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ - đã tạo ra một giải pháp mới kết hợp bảo hiểm nhân thọ truyền thống với một chương trình thưởng cho mọi người để sống một cuộc sống khỏe mạnh hơn.
Chủ hợp đồng có thể tích điểm bằng cách hoàn thành các hoạt động đơn giản hàng ngày để giữ gìn sức khỏe. Chúng bao gồm những việc như đi tập thể dục, khám sức khỏe hàng năm hoặc không sử dụng thuốc lá. Mọi chủ hợp đồng mới thậm chí còn nhận được một thiết bị Fitbit® miễn phí như một cách để theo dõi tiến trình.
Điểm cộng dồn và có thể dẫn đến chi phí bảo hiểm thấp hơn - thấp hơn tới 15% 3 - cũng như các phần thưởng và chiết khấu từ Hyatt, Royal Caribbean International, Whole Foods, REI và những người khác. Chủ hợp đồng thực hiện càng nhiều bước lành mạnh, thì khả năng tiết kiệm của họ càng lớn.
Michael Doughty, chủ tịch John Hancock Insurance cho biết:“Chúng tôi muốn giúp các chủ hợp đồng kết nối tình trạng tài chính với sức khỏe lâu dài của họ. “Hầu hết người Mỹ biết rằng họ cần nhiều bảo hiểm nhân thọ hơn, và nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng gần như tất cả người tiêu dùng đều cảm thấy họ có thể sống một cuộc sống lành mạnh hơn. John Hancock Vitality có thể giúp họ đạt được cả hai mục tiêu đó. ”
John Hancock tiếp tục liên kết nhiều loại hình bảo hiểm nhân thọ hơn với chương trình Sức sống. Tìm hiểu thêm về chương trình đầu tiên đến thị trường này tại www.jhrewardslife.com.
Nghiên cứu phong vũ biểu bảo hiểm 12015. Life Happens và LIMRA.
2LIMRA’s Facts About Life, Tháng Nhận thức về Bảo hiểm Nhân thọ, 2015.
3 Tiết kiệm tối đa dựa trên sự so sánh giữa chính sách có Vitality ở trạng thái bạch kim và chính sách không có Vitality (sẽ thay đổi theo loại sản phẩm và các yếu tố khác, bao gồm cả các yếu tố không đảm bảo).
Thông thường, số tiền thu được từ quyền lợi bảo hiểm nhân thọ tử vong không được tính vào tổng thu nhập của người thụ hưởng cho các mục đích tính thuế thu nhập. Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ, chẳng hạn như khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã được chuyển nhượng để xem xét có giá trị. Nhận xét về thuế dựa trên hiểu biết của John Hancock về luật thuế hiện hành, luật này có thể thay đổi. John Hancock, các đại lý, nhân viên hoặc đại diện đã đăng ký của John Hancock không thể đưa ra lời khuyên pháp lý, thuế hoặc kế toán nào. Những người mua tiềm năng nên tham khảo ý kiến cố vấn thuế chuyên nghiệp của họ để biết thêm chi tiết.
Các khoản cho vay và rút tiền sẽ làm giảm quyền lợi tử vong, giá trị hoàn lại tiền mặt và có thể khiến chính sách mất hiệu lực. Việc hoãn hoặc từ bỏ một chính sách đối với khoản vay có thể dẫn đến việc ghi nhận thu nhập chịu thuế. Các chính sách được phân loại là hợp đồng tài trợ đã sửa đổi có thể bị đánh thuế khi cho vay và rút tiền, đồng thời có thể áp dụng hình phạt thuế liên bang 10% nếu khoản vay hoặc khoản rút tiền được thực hiện trước 59½ tuổi.
Vitality là nhà cung cấp Chương trình Sức sống John Hancock liên quan đến các chính sách do John Hancock ban hành. Các chính sách bảo hiểm và / hoặc người đi xe và các tính năng liên quan có thể không có sẵn ở tất cả các tiểu bang.
Phần thưởng và chiết khấu có thể thay đổi và không được đảm bảo giữ nguyên trong thời hạn của hợp đồng.
Chương trình John Hancock Vitality có sẵn với các chính sách John Hancock chọn lọc. Vui lòng tham khảo ý kiến đại diện tài chính của bạn về tính khả dụng của sản phẩm và mức độ tiết kiệm cao cấp có thể ảnh hưởng đến chính sách bạn mua như thế nào. Phần thưởng và chiết khấu của Chương trình Sức sống John Hancock chỉ dành cho người được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đủ điều kiện. Phần thưởng có thể khác nhau tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm được mua cho người được bảo hiểm (Thành viên Chương trình Sức sống), quyền sở hữu và tình trạng pháp lý của hợp đồng bảo hiểm và tiểu bang nơi hợp đồng bảo hiểm được phát hành.
Sản phẩm bảo hiểm được phát hành bởi John Hancock Life Insurance Company (U.S.A.), Boston, MA 02117 (không được cấp phép ở New York) và John Hancock Life Insurance Company of New York, Valhalla, NY 10595. MLINY112315132
Nội dung này được cung cấp bởi John Hancock. Kiplinger không liên kết và không xác nhận công ty hoặc các sản phẩm được đề cập ở trên.