Khi coronavirus ngừng hoạt động khiến các doanh nghiệp cắt giảm nhân sự, một số lượng đáng kinh ngạc người Mỹ đã nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp - 26 triệu người đã đưa ra yêu cầu ban đầu trong vòng 5 tuần từ giữa tháng Ba đến giữa tháng Tư. Nếu bạn nằm trong số những người đang phải đối mặt với tình trạng mất thu nhập, bạn có thể đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các hóa đơn - hoặc bạn có thể lường trước những rắc rối sắp xảy ra nếu bạn không thể quay lại làm việc sớm.
Nhiều người cho vay đang cung cấp các khoản cứu trợ cho khách hàng, dù là tự nguyện hay do yêu cầu của các nhiệm vụ liên bang mới. Theo một cuộc khảo sát từ LendingTree, 91% những người yêu cầu tạm dừng thanh toán thế chấp hoặc thẻ tín dụng vì các trường hợp liên quan đến coronavirus đều mắc phải. Từ khóa được hỏi. Ngoại trừ các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, bạn thường phải liên hệ với người cho vay của mình để được cứu trợ.
Chủ động. Liên hệ với người cho vay của bạn trước khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán. Đạo luật Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế (CARES) của Coronavirus bao gồm yêu cầu người cho vay phải báo cáo tài khoản của bạn hiện tại cho văn phòng tín dụng —Equifax, Experian và Trans-Union - nếu bạn bị ảnh hưởng bởi hậu quả của đại dịch và tài khoản của bạn hiện có khi bạn ký một thỏa thuận để hoãn thanh toán, thanh toán một phần hoặc sử dụng một số chỗ ở khác. Quy tắc áp dụng cho các thỏa thuận được thực hiện trong khoảng thời gian từ ngày 31 tháng 1 năm 2020 đến sau 120 ngày sau ngày 27 tháng 3 năm 2020 hoặc 120 ngày sau khi kết thúc tình trạng khẩn cấp quốc gia về coronavirus. Để đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn không phản ánh thông tin tiêu cực không nên có ở đó, bạn có thể truy cập dailycreditreport.com để nhận bản sao báo cáo miễn phí từ mỗi văn phòng. Thông thường, báo cáo mới chỉ có sẵn 12 tháng một lần, nhưng đến tháng 4 năm 2021, bạn có thể nhận báo cáo hàng tuần.
Trước khi bạn gọi cho người cho vay của mình, hãy làm một số công việc chuẩn bị. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng khuyên bạn nên sẵn sàng nói về tình trạng tài chính và việc làm của bạn, số tiền nghĩa vụ nợ mà bạn có khả năng trả, khi nào bạn có thể bắt đầu lại các khoản thanh toán thường xuyên và thông tin chi tiết về thu nhập, chi phí và tài sản của bạn . Sara Rathner, chuyên gia thẻ tín dụng của trang web tài chính cá nhân NerdWallet cho biết:“Bạn có thể phải ngồi chờ một giờ hoặc hơn. “Bạn muốn cuộc gọi đó trở nên xứng đáng.”
Nếu bạn thực hiện một thỏa thuận với người cho vay của mình, hãy nhận xác nhận các điều khoản bằng văn bản và đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản đó. Ví dụ, người cho vay của bạn có thể tạm thời giảm khoản thanh toán của bạn hoặc cho phép bạn bỏ qua một số khoản thanh toán nhưng mong muốn bạn sau đó sẽ trang trải số tiền mà bạn đã bỏ lỡ, tất cả cùng một lúc hoặc thông qua các khoản thanh toán kéo dài hoặc tăng thêm. Và tiền lãi vẫn có thể tích lũy trên số dư của bạn trong khi các khoản thanh toán bị tạm dừng. Bruce McClary, phó chủ tịch phụ trách truyền thông của National, cho biết khi thời hạn cứu trợ sắp kết thúc, nếu bạn không nghĩ rằng hoàn cảnh của mình sẽ cải thiện đủ để quay trở lại lịch thanh toán thông thường, hãy hỏi người cho vay xem bạn có đủ điều kiện cho một chương trình mở rộng hay không. Tổ chức Tư vấn Tín dụng.
Trợ giúp cho chủ nhà và người thuê nhà. Theo Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp, tính đến giữa tháng 4, 6% các khoản thế chấp ở trong tình trạng cấm (quy định tạm ngừng hoặc giảm thanh toán), so với chỉ 0,25% vào đầu tháng 3, theo Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp. Đạo luật CARES bao gồm các biện pháp bảo vệ chủ nhà có thế chấp được liên bang hậu thuẫn. Gần một nửa các khoản thế chấp của Hoa Kỳ được sở hữu hoặc hỗ trợ bởi Fannie Mae và Freddie Mac; các tổ chức liên bang khác sở hữu hoặc hỗ trợ các khoản thế chấp bao gồm Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, Bộ Cựu chiến binh và Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị. Nếu khoản vay của bạn đủ điều kiện, người cho vay của bạn không thể siết nợ bạn trong 60 ngày sau ngày 18 tháng 3 năm 2020. Và nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính liên quan đến đại dịch, bạn có thể yêu cầu gia hạn lên đến 180 ngày, cộng với một lần gia hạn đến 180 ngày. Người cho vay không thể thêm phí, tiền phạt hoặc lãi suất trong thời gian cấm. Nếu khoản thế chấp của bạn không được liên bang hậu thuẫn, thì người cho vay của bạn sẽ quyết định giảm nhẹ - trừ khi tiểu bang của bạn có các yêu cầu về cấm riêng - nhưng nhiều tổ chức đang cung cấp.
Đạo luật CARES cũng quy định rằng những chủ nhà sử dụng các khoản cho vay đa gia đình hoặc được liên bang hậu thuẫn cho bất động sản của họ không được đuổi người thuê vì không trả tiền thuê trong 120 ngày kể từ ngày 27 tháng 3 năm 2020. Ngoài ra, một số chính quyền địa phương và tiểu bang đã ban hành chính sách bảo vệ của riêng họ đối với tất cả các trường hợp trục xuất. Nếu bạn không thể trả tiền thuê nhà của mình, hãy nói chuyện với chủ nhà của bạn. Ngay cả khi không được nhà chức trách yêu cầu, người đó có thể sẵn sàng tạm thời cắt giảm hoặc tạm dừng các khoản thanh toán.
Hỗ trợ thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô. Các công ty phát hành thẻ tín dụng lớn thường cung cấp cứu trợ và một số đã chỉ định công khai các tùy chọn nhất định để đối phó với đại dịch. Chase cho phép khách hàng trì hoãn tối đa ba lần thanh toán và Citi sẽ miễn các khoản thanh toán tối thiểu và phí trả chậm trong tối đa hai chu kỳ sao kê. Nếu không thể quản lý hóa đơn thẻ tín dụng của bạn, hãy hỏi nhà phát hành của bạn những gì có sẵn thông qua chương trình hỗ trợ khó khăn của họ, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn hoặc các khoản thanh toán bị giảm hoặc bị đình chỉ. Hãy nhớ rằng bước vào một chương trình khó khăn có thể đi kèm với những khó khăn riêng. Rathner cho biết, công ty phát hành có thể đóng băng thẻ tín dụng của bạn, đây là vấn đề nếu bạn dựa vào thẻ này để chi trả cho các chi phí cơ bản như mua sắm.
Nhiều công ty cho vay ô tô cũng sẵn sàng làm việc với những người đi vay không thể trả kịp. Ví dụ:Acura và Honda Financial Services, đang cung cấp dịch vụ hoãn lại tới 60 ngày và miễn phí trả chậm cho các khách hàng hiện tại.
Trang web của người cho vay của bạn. Nhiều tổ chức cho vay lớn cung cấp thông tin trực tuyến về các chương trình liên quan đến coronavirus của họ và bạn có thể đăng ký hoãn thanh toán hoặc các tùy chọn khác thông qua trang web.
Trang web của chính quyền địa phương và tiểu bang của bạn. Tra cứu các chính sách của địa phương bạn về hỗ trợ chủ nhà, đình chỉ trục xuất và các chương trình khác.
Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng. Tại Consumerfinance.gov/coronavirus, hãy tìm các liên kết đến các trang có lời khuyên dành cho những người gặp khó khăn về tài chính.
Quỹ Quốc gia về Tư vấn Tín dụng. Để được trợ giúp chi phí thấp trong việc hình thành kế hoạch quản lý nợ, hãy kết nối với cố vấn tín dụng từ một cơ quan phi lợi nhuận theo số 800-388-2227 hoặc nfcc.org.
Tra cứu khoản vay của Fannie và Freddie. Xem liệu thế chấp của bạn có được hỗ trợ bởi Fannie Mae hay không tại knowyouroptions.com/loanlookup hoặc Freddie Mac tại freddiemac.com/loanlookup.