Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để nhấn nút đặt lại ngân sách của bạn — đặc biệt nếu bạn đã trải qua một sự thay đổi đáng kể trong thu nhập hoặc chi phí của mình.

Tất nhiên, giả sử bạn đã có ngân sách. Nếu không, hãy bắt đầu bằng cách theo dõi chi phí của bạn trong hai đến ba tháng — không cần phán xét — Ryan Frailich, người sáng lập của Deliberate Finances, ở New Orleans, cho biết. Sau khi biết tiền của mình đi đâu, bạn có thể đặt mục tiêu thực tế, cụ thể thay vì những mục tiêu mơ hồ.

Việc thiết lập ngân sách có thể khá tẻ nhạt, nhưng nó sẽ giúp bạn hình dung giá trị ròng và cách chi tiêu của mình. Hãy nhớ rằng, ngân sách không phải để ép bạn vào một lối sống khổ hạnh hoặc tạo ra một kế hoạch chi tiêu không thể thương lượng. Đây là một công cụ linh hoạt để ưu tiên các mục tiêu của bạn và đạt được chúng.

Điều đầu tiên trước tiên. Lori Atwood, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Fearless Finance, ở Washington, DC cho biết:“Cho dù bạn kiếm được 60.000 đô la hay 600.000 đô la, bạn phải chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được,” Lori Atwood, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. làm ống tủy hoặc phanh mới. Nếu không có điều đó, cô ấy nói, thanh toán bằng thẻ tín dụng không có ý nghĩa gì vì bạn sẽ quay lại ngay trên chuyến tàu thẻ tín dụng. Tiếp theo, bạn có quỹ khẩn cấp trong trường hợp bị mất toàn bộ thu nhập — chẳng hạn vì ly hôn, sa thải hoặc bị khuyết tật về y tế hoặc tâm thần?

Sau khi bạn có quỹ khẩn cấp và ngày mưa, hãy tính toán chi tiêu tổng thể, tiết kiệm và nợ của bạn (xem Chiến lược Giải quyết Nợ). Pam Capalad, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận sở hữu Brunch &Budget, ở Thành phố New York, cho biết hãy bắt đầu dần dần thay vì cố gắng đại tu thói quen tiền bạc của bạn cùng một lúc. Cô ấy khuyến nghị khách hàng của mình nên chọn một danh mục tại một thời điểm và dành vài tháng để cắt giảm chi tiêu của họ trong lĩnh vực đó. Đồng thời, hãy nghĩ về những gì bạn coi trọng nhất và ưu tiên những thứ đó trong ngân sách của bạn.

Cố gắng chuyển một phần thu nhập lớn hơn vào tài khoản tiết kiệm khi bạn nhận được tiền lương (và trước khi bạn có cơ hội chi tiêu). Xem bạn cảm thấy tồi tệ như thế nào trong tháng đầu tiên trước khi tăng số tiền đó. Tương tự, nếu bạn hiện đang đóng góp 3% tiền lương vào 401 (k) của mình, hãy nhích dần dần lên mức 15% lý tưởng.

Sử dụng ứng dụng. Một công cụ lập ngân sách tốt có thể giúp bạn đi đúng hướng. Để biết cách tiếp cận cơ bản về lập ngân sách, hãy xem bảng tính lập ngân sách của Kiplinger. Bạc hà là ứng dụng yêu thích lâu năm trong số các ứng dụng lập ngân sách vì bộ công cụ toàn diện cho phép bạn tự động theo dõi thu nhập và chi phí bằng cách liên kết tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng, đặt giới hạn chi tiêu mục tiêu trong các danh mục khác nhau, theo dõi các khoản thanh toán hóa đơn và trực quan hóa dòng tiền và mô hình chi tiêu với các biểu đồ đầy màu sắc. Bạn cũng có thể kiểm đếm giá trị tài sản ròng của mình và xem điểm tín dụng VantageScore của bạn.

Để đi sâu vào chi tiết, hãy xem Bạn cần ngân sách (12 đô la một tháng hoặc 84 đô la một năm, sau 34 ngày dùng thử miễn phí), cho phép bạn nhập các giao dịch theo cách thủ công hoặc liên kết các tài khoản tài chính của mình để cập nhật tự động. Sau đó, thực hiện theo hướng dẫn của YNAB để “cung cấp cho mỗi đô la một công việc”, hãy đặt ngân sách cho từng danh mục, từ thanh toán thế chấp cho đến bảo trì ô tô cho đến “những thứ tôi đã quên lập ngân sách”.

Vốn cá nhân cũng có các công cụ theo dõi và lập ngân sách, và trang web này đặc biệt phù hợp với các nhà đầu tư muốn giữ vững danh mục đầu tư của họ. Liên kết các tài khoản đầu tư của bạn để xem phân bổ tài sản và hiệu suất của các khoản nắm giữ của bạn. Sử dụng tính năng kiểm tra đầu tư để nhận được phân bổ tài sản mục tiêu được đề xuất dựa trên mục tiêu của bạn và phân tích các khoản phí.