Không có cách nào để bảo vệ điều đó:Lợi tức trên tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và những nơi an toàn khác để gửi tiền mặt của bạn thấp một cách đáng thất vọng và lãi suất sẽ vẫn ở mức thấp trong một thời gian. Để đối phó với cuộc khủng hoảng coronavirus, vào mùa xuân năm ngoái, Cục Dự trữ Liên bang đã giảm lãi suất ngắn hạn trở lại mức gần bằng 0 mà họ đã dao động từ cuối năm 2008 đến gần hết năm 2015. "Nó khá nhiều" quay trở lại tương lai. " Greg McBride, giám đốc phân tích tài chính của Bankrate.com, nói. Kiplinger dự kiến tỷ lệ sẽ duy trì ở mức gần 0 đến năm 2024.
Ngay cả việc theo kịp lạm phát đối với lượng tiền mặt bạn nắm giữ cũng là một viễn cảnh khó khăn. Lạm phát hàng năm gần đây đã ở mức 1,4%, và gần như tất cả các tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiền gửi trên thị trường tiền tệ có lợi suất cao nhất chỉ đưa ra mức dưới 1%. Fed đã tuyên bố rằng với lạm phát tiếp tục duy trì ở mức thấp hơn mục tiêu dài hạn là 2%, Fed sẽ đặt mục tiêu đạt được lạm phát “vừa phải trên 2% trong một thời gian”. Điều đó có nghĩa là ít nhất trong một thời gian, Fed không kỳ vọng sẽ tăng lãi suất ngay cả khi lạm phát bắt đầu tăng tốc.
Những người tiết kiệm đã phải vật lộn để giành được một sản lượng đáng nể trong khoảng thời gian lãi suất thấp vừa qua có thể nhận thấy rằng lần này các khoản thu thậm chí còn mỏng hơn. Ken Tumin, người sáng lập DepositAccounts.com, lưu ý rằng lãi suất của một số tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi từ các ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng đã giảm xuống mức thấp hơn trong vài tháng qua so với khi lãi suất tài khoản chạm đáy lần cuối, vào khoảng năm 2012 và 2013 . Nhiều ngân hàng đã chứng kiến sự gia tăng tiền gửi vào năm 2020 khi người tiêu dùng tăng lãi suất tiết kiệm, làm giảm mong muốn thu hút người gửi tiết kiệm của các ngân hàng bằng lãi suất cạnh tranh, Tumin nói.
Mặc dù có triển vọng mờ mịt, việc tìm kiếm các tài khoản có tỷ lệ trên trung bình là rất đáng giá. Nếu bạn bỏ 50.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất 0,75% (gộp hàng tháng) và duy trì tỷ lệ đó trong một năm, bạn sẽ bỏ túi 376 đô la tiền lãi. Thay vào đó, nếu bạn sử dụng tài khoản có lợi suất 0,09% — mức trung bình quốc gia gần đây, theo Bankrate — bạn sẽ chỉ có 45 đô la tiền lãi sau một năm.
Ở đây, chúng tôi đã nêu bật một số cách để kiếm được lợi nhuận tương đối cao mà không phải hy sinh sự an toàn. Tất cả các tài khoản tiền gửi đều được bảo vệ chống lại sự cố ngân hàng, với số tiền bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền tại mỗi ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. (Để tính toán xem số dư của bạn có được bảo hiểm hay không, hãy sử dụng các công cụ tại edie.fdic.gov và mycreditunion.gov) Và trái phiếu tiết kiệm được hỗ trợ bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ Hoa Kỳ.
Các tài khoản được liệt kê ở đây có sẵn cho khách hàng trên toàn quốc. Tỷ giá tính đến ngày 6 tháng 11 và có thể thay đổi, vì vậy hãy nhớ xác nhận tỷ giá hiện tại trước khi bạn mở tài khoản. Để xem mức giá cao nhất hiện tại tại các tổ chức gần bạn và trên toàn quốc, hãy truy cập DepositAccounts.com, nơi bạn có thể chọn loại tài khoản bạn muốn mở, sau đó nhập số tiền gửi và mã zip của bạn.
Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản séc không phiền phức, bạn có thể sẽ phải giải quyết một tỷ lệ tốt dưới 1%. Một ngoại lệ:Tài khoản séc T-Mobile Money trực tuyến miễn phí cung cấp lãi suất 1% ngay cả đối với những người không phải là khách hàng của các dịch vụ không dây của công ty. Khách hàng không dây của T-Mobile và Sprint gửi ít nhất 200 đô la hàng tháng vào tài khoản sẽ nhận được tỷ lệ ấn tượng 4% trên số dư lên đến 3.000 đô la và 1% trên phần số dư cao hơn 3.000 đô la.
Liên minh tín dụng liên bang kỹ thuật số gần đây đã cung cấp 0,5% trên tối đa 100.000 đô la trong tài khoản séc miễn phí của mình nếu bạn kích hoạt tính năng “Kiếm thêm”, tính năng này sẽ chuyển tiền của bạn vào tài khoản được FDIC bảo hiểm với các tổ chức đối tác (bạn vẫn có quyền truy cập bình thường vào tiền của mình). Công đoàn tín dụng tạm thời hoàn trả tất cả các khoản phí ATM ngoại mạng; thông thường, bạn phải có một khoản tiền gửi trực tiếp và thực hiện năm giao dịch mỗi tháng để nhận được 300 đô la phí được hoàn trả hàng năm. Bạn có thể đủ điều kiện để trở thành thành viên Kỹ thuật số nếu bạn tham gia một tổ chức đối tác, chẳng hạn như Reach Out for Schools (phí thành viên bắt đầu từ $ 10) và gửi $ 5 vào tài khoản tiết kiệm.
Tài khoản séc trực tuyến miễn phí từ FNBO Direct mang lại lợi nhuận 0,4%, nhưng tài khoản này không đi kèm với việc ghi séc. Để chuyển tiền ra khỏi tài khoản, bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ, chuyển khoản trực tuyến hoặc thanh toán cho người khác bằng dịch vụ thanh toán ngang hàng PopMoney. Ngân hàng TIAA cung cấp lợi tức cố định 0,4% cho năm đầu tiên (0,12% sau đó) lên đến 250.000 đô la trong tài khoản séc cầm cố lãi suất miễn phí và bạn được hoàn trả không giới hạn phí rút tiền ATM nếu bạn giữ ít nhất 5.000 đô la trong tài khoản trở lên đến 15 đô la phí ATM được hoàn trả hàng tháng nếu bạn có ít hơn 5.000 đô la.
Bạn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn đáng kể trên số dư séc của mình nếu bạn sẵn sàng vượt qua một số giai đoạn, chẳng hạn như thực hiện nhiều giao dịch mua hàng tháng bằng thẻ ghi nợ, gửi tiền trực tiếp và sử dụng các tính năng ngân hàng trực tuyến. Tỷ lệ trên séc năng suất cao thường tốt hơn những gì bạn có thể nhận được với tài khoản tiết kiệm, vì vậy bạn cũng có thể cân nhắc giữ một số tiền tiết kiệm của mình vào một trong những tài khoản này.
Consumers Credit Union (có trụ sở tại Illinois) từ lâu đã đưa ra mức phí cao nhất trên biểu đồ trên tài khoản Kiểm tra phần thưởng của mình. Bạn nhận được 4,09% khi lên đến 10.000 đô la nếu bạn thực hiện ít nhất 12 giao dịch thẻ ghi nợ hàng tháng; có ít nhất $ 500 hàng tháng bằng tiền gửi trực tiếp, tiền gửi séc di động và chuyển khoản vào tài khoản; chi tiêu ít nhất 1.000 đô la hàng tháng vào thẻ tín dụng CCU Visa; và nhận báo cáo điện tử. Bạn nhận được tỷ lệ 3,09% nếu bạn chi tiêu 500 đô la vào thẻ tín dụng hàng tháng và đáp ứng các yêu cầu khác và tỷ lệ 2,09% nếu bạn không sử dụng thẻ tín dụng nhưng đáp ứng các yêu cầu khác. Toàn bộ phí ATM ngoại mạng được hoàn lại nếu bạn đáp ứng đủ điều kiện hàng tháng. Bất kỳ ai ở Hoa Kỳ đều có thể tham gia CCU bằng cách trả khoản phí một lần, $ 5 cho Hiệp hội Hợp tác xã Người tiêu dùng và gửi $ 5 vào tài khoản tiết kiệm.
Tài khoản Séc dọc miễn phí từ Evansville Teacher Federal Credit Union mang lại lợi nhuận 3,3% trên tối đa 20.000 đô la nếu bạn thực hiện ít nhất 15 giao dịch mua thẻ ghi nợ hàng tháng, gửi tiền trực tiếp hàng tháng, đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến hoặc di động hàng tháng và nhận bảng sao kê điện tử. Tài khoản sẽ hoàn lại tới $ 15 hàng tháng trong phụ phí ATM nếu bạn đáp ứng các yêu cầu hoạt động. Bất kỳ ai trong nước đều có thể tham gia hiệp hội tín dụng bằng cách quyên góp $ 5 cho Hội bạn bè &cựu sinh viên Mater Dei và gửi $ 5 vào tài khoản tiết kiệm.
Một tài khoản miễn phí có bề dày thành tích là Kiểm tra phần thưởng từ Ngân hàng Axos . Tumin cho biết nó đã đưa ra tỷ lệ 1,25% kể từ năm 2011 và tỷ lệ này áp dụng cho số dư lên tới 150.000 đô la. Bạn đủ điều kiện nhận lợi tức 1,25% nếu bạn có khoản tiền gửi trực tiếp hàng tháng ít nhất là 1.000 đô la và thực hiện 15 giao dịch mua thẻ ghi nợ (tối thiểu 3 đô la cho mỗi giao dịch) hàng tháng. Ngoài ra, bạn được hoàn trả không giới hạn phí ATM ngoại mạng.
Tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ là những nơi chính để cất giữ quỹ khẩn cấp của bạn — một kho tiền mặt dự phòng mà bạn có thể sử dụng nếu bạn bị mất thu nhập đột ngột hoặc một khoản chi phí bất ngờ. Chúng cũng là những điểm đỗ tốt cho những khoản tiền khác mà bạn muốn dành cho mục tiêu, chẳng hạn như một kỳ nghỉ hoặc một khoản mua sắm lớn.
Trong số các tài khoản tiết kiệm, tài khoản trực tuyến miễn phí từ ConnectOne Bank gần đây đã đưa ra một trong những tỷ giá tốt nhất hiện có:0,9% trên số dư từ $ 2.500 đến $ 250.000. Ngân hàng First Foundation có lợi suất 0,75% trên tài khoản tiết kiệm trực tuyến của mình (khoản tiền gửi mở 1.000 đô la nhưng không yêu cầu mức tối thiểu liên tục). Các tài khoản tiết kiệm miễn phí từ Live Oak Bank (lợi suất 0,7%) và SFGI Direct (0,67%) đã liên tục có lợi suất cao trong vài năm qua.
Một số ngân hàng internet nổi tiếng, bao gồm Ally Bank, American Express, Marcus của Goldman Sachs và Synchrony gần đây đã khớp với nhau với tỷ lệ 0,6% trên tài khoản tiết kiệm miễn phí, không có tối thiểu của họ. Đáng chú ý, tài khoản của Synchrony có thẻ ATM và tài khoản này sẽ hoàn lại $ 5 hàng tháng phí ATM. Ở mức 0,61%, tỷ lệ trên tài khoản tiết kiệm miễn phí của Axos Bank cao hơn một chút. Nếu bạn muốn giữ tiền tiết kiệm của mình và kiểm tra tại một tổ chức, hãy xem xét Ally hoặc Axos — cả hai đều cung cấp tài khoản séc miễn phí.
Nếu bạn đang hoạt động thể chất — hoặc đang tìm kiếm thêm động lực để tập thể dục — hãy xem Ngân hàng thể dục. Tài khoản tiết kiệm của nó sinh ra 0,4% nếu trung bình bạn đi bộ ít hơn 5.000 bước mỗi ngày — hoặc 0,5% nếu bạn từ 65 tuổi trở lên — nhưng nếu bạn tăng cường chế độ đi bộ của mình, thì năng suất sẽ tăng vọt. Bạn nhận được 0,85% nếu bạn đi bộ trung bình ít nhất 12.500 bước mỗi ngày (tối thiểu 10.000 bước nếu bạn 65 tuổi trở lên), 0,75% nếu bạn đi bộ ít nhất 10.000 bước mỗi ngày (7.500 bước cho những người 65 tuổi trở lên), 0,65% khi đi bộ ít nhất 7.500 bước (5.000 bước nếu từ 65 tuổi trở lên) và 0,55% nếu bạn đi bộ ít nhất 5.000 bước. Để đếm số bước, hãy liên kết thiết bị theo dõi thể dục như Fitbit hoặc Apple Watch với ứng dụng theo dõi số bước của Ngân hàng thể dục. Bạn phải giữ 100 đô la trong tài khoản để tránh phải trả 10 đô la hàng tháng.
Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ tương tự như tài khoản tiết kiệm nhưng thường đi kèm với thẻ ghi nợ hoặc séc viết để dễ dàng truy cập tiền của bạn. Để có được mức giá tốt nhất hoặc tránh các khoản phí, bạn có thể phải đáp ứng các yêu cầu hoạt động nhất định hoặc giữ một số dư lớn.
Liên minh tín dụng liên bang Affinity Plus thanh toán 1,5% chưa thanh toán cho số dư lên đến 25.000 đô la (0,7% trên phần số dư cao hơn 25.000 đô la) trên Tài khoản Thị trường tiền tệ cao cấp miễn phí của mình, cung cấp dịch vụ viết séc và thẻ ghi nợ. Nhưng để có được tỷ lệ đó, bạn phải gửi trực tiếp ít nhất 500 đô la vào tài khoản séc, tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ Affinity Plus và đăng ký sao kê điện tử. Bạn có thể tham gia liên minh tín dụng bằng cách trả khoản phí $ 25 cho Affinity Plus Foundation và gửi $ 10 vào tài khoản tiết kiệm.
Tài khoản Thị trường tiền tệ Impact từ Ngân hàng Hợp tác Quốc gia mang lại lợi nhuận 0,91% trên tất cả số dư và bạn có thể yêu cầu séc và thẻ ghi nợ. Nhưng để tránh phải trả khoản phí 25 đô la hàng tháng, bạn phải giữ ít nhất 5.000 đô la trong tài khoản. Tài khoản Thị trường tiền tệ có lợi suất cao từ Ngân hàng CFG mang lại lợi nhuận 0,8% nếu bạn có số dư ít nhất 25.000 đô la, nhưng nó không đi kèm với việc viết séc hoặc thẻ ghi nợ. Bạn phải giữ số dư tối thiểu 1.000 đô la để tránh khoản phí 10 đô la hàng tháng.
Đối với tài khoản tiết kiệm, một số ngân hàng đang đưa ra lãi suất thị trường tiền tệ dao động ở mức 0,6%. Một trong những lựa chọn tốt nhất là tài khoản miễn phí từ Ngân hàng Axos, tài khoản này yêu cầu ký quỹ mở 1.000 đô la (không có số tiền tối thiểu liên tục) và bao gồm viết séc và thẻ ghi nợ. Tài khoản thị trường tiền tệ từ Ngân hàng Phương Bắc Direct mang lại lợi nhuận 0,6% trên tối đa 250.000 đô la, không có phí hàng tháng. (Nếu số dư của bạn cao hơn 250.000 đô la, bạn sẽ nhận được 0,25% trên toàn bộ số tiền.) Bạn phải đặt cọc 5.000 đô la khi mở (không yêu cầu số tiền tối thiểu liên tục) và thẻ này đi kèm với thẻ ATM.
Với một CD, bạn đồng ý giữ tiền của mình trong tài khoản trong một thời gian nhất định để đổi lấy một mức lãi suất đảm bảo trong thời gian đó. Nếu bạn quyết định đòi lại tiền trước khi đĩa CD đáo hạn, bạn thường sẽ bị phạt rút tiền trước hạn, có thể từ lãi suất vài tháng đến lãi suất một năm hoặc hơn. Nếu bạn muốn phòng ngừa các khoản cược của mình — đặc biệt nếu bạn đầu tư vào đĩa CD có kỳ hạn thanh toán vài năm trở lên — hãy tìm các chứng chỉ có hình phạt rút tiền sớm nhẹ. Ví dụ:Ngân hàng Ally phạt bạn khoản lãi suất tương đối có giá trị 150 ngày có thể tha thứ trên CD Lợi nhuận cao trong 5 năm (không yêu cầu số tiền tối thiểu), gần đây đã mang lại 1%.
Nếu bạn có một đĩa CD sắp đến hạn thanh toán, hãy mua sắm với mức lãi suất tốt nhất thay vì để nó gia hạn theo tỷ giá hiện tại của tổ chức, có thể thấp hơn đáng kể so với lãi suất trước đó bạn kiếm được. Lãi suất cao nhất trên đĩa CD một năm không tốt hơn nhiều so với lãi suất của các tài khoản tiết kiệm có năng suất cao nhất và lãi suất CD 5 năm không mang lại nhiều lợi thế so với lãi suất trên đĩa CD có kỳ hạn ngắn hơn. Nhưng đối với các khoản tiết kiệm dài hạn mà bạn sẵn sàng giữ lại trong một thời gian, bạn có thể tiết kiệm được một ít lợi tức hơn mức bạn có thể nhận được từ tài khoản tiết kiệm của mình — và bạn có thể yên tâm khi biết rằng lãi suất đã thắng ' t rơi trong thời hạn của CD.
Gần đây, bạn có thể nhận được lợi suất 0,95% với kỳ hạn một năm hoặc 0,9% với kỳ hạn sáu tháng, trên đĩa CD từ CommunityWide Federal Credit Union (khoản tiền gửi tối thiểu 1.000 đô la). Bạn có thể tham gia hiệp hội tín dụng bằng cách quyên góp $ 5 cho một tổ chức liên kết, bao gồm cả Michiana Goodwill Boosters hoặc Habitat for Humanity Helpers, và gửi $ 5 vào tài khoản tiết kiệm. Ngân hàng Nhà nước Texas cung cấp 0,95% trên đĩa CD một năm với khoản tiền gửi tối thiểu 25.000 đô la.
Pen Air Federal Credit Union cung cấp một trong những mức lãi suất hàng đầu cho CD kỳ hạn 5 năm, ở mức 1,35% với khoản tiền gửi tối thiểu là 500 đô la. Tiền phạt rút trước hạn của nó là 180 ngày lãi suất. Để đủ điều kiện thành viên, Pen Air sẽ thay mặt bạn quyên góp 1 đô la cho Hội cứu trợ Hải quân – Thủy quân lục chiến và bạn phải gửi 25 đô la vào tài khoản tiết kiệm. Hiway Credit Union cũng cung cấp 1,35% trên đĩa CD 5 năm, nhưng khoản tiền gửi tối thiểu là 25.000 đô la. Nếu bạn rút tiền sớm từ đĩa CD có thời hạn 5 năm từ Hiway, bạn sẽ nợ tiền lãi một năm. Để trở thành thành viên của Hiway, hãy tham gia Quỹ Công viên và Giải trí Minnesota, với khoản phí 10 đô la hoặc Hiệp hội Quân đội Hoa Kỳ (40 đô la cho tư cách thành viên hai năm) và giữ 5 đô la trong tài khoản tiết kiệm.
Trái phiếu tiết kiệm là một lựa chọn khác để nắm giữ tiền mặt dài hạn. Trái phiếu Series EE và Series I không thể hoàn lại trong 12 tháng đầu tiên bạn sở hữu chúng và nếu bạn rút chúng ra trước khi năm năm trôi qua, bạn sẽ phải trả khoản tiền phạt là ba tháng lãi suất. Một lợi ích tuyệt vời là bạn không phải trả thuế thu nhập tiểu bang hoặc địa phương đối với lãi suất trái phiếu tiết kiệm, và bạn có thể hoãn thuế thu nhập liên bang cho đến khi bạn mua lại trái phiếu hoặc khi nó đến hạn trong 30 năm, tùy điều kiện nào đến trước. Bạn có thể mua tới $ 10.000 trái phiếu EE và $ 10.000 trái phiếu I mỗi năm.
Trái phiếu I là một điểm sáng tại thời điểm khi lợi suất của nhiều lựa chọn tiết kiệm khác kéo theo lạm phát. Trái phiếu kết hợp một mức lãi suất cố định, được giữ nguyên trong suốt thời hạn của trái phiếu, với tỷ lệ lạm phát dựa trên chỉ số giá tiêu dùng và được đặt lại sau mỗi sáu tháng. Hai tỷ lệ tạo thành lợi tức tổng hợp, là 1,68% đối với những người mua trái phiếu I trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 11 năm 2020 đến ngày 30 tháng 4 năm 2021. Đó là tỷ lệ cao hơn bạn có thể nhận được với ngay cả những đĩa CD 5 năm có lợi suất cao nhất. Và những điều chỉnh đối với thành phần lạm phát của trái phiếu sẽ giúp khoản tiết kiệm của bạn theo kịp với lạm phát.
Trái phiếu EE hàng loạt được mua trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 11 năm 2020 đến ngày 30 tháng 4 năm 2021, kiếm được lãi suất 0,1%. Nhưng nếu bạn sẵn sàng gắn bó với trái phiếu trong vài thập kỷ, nó sẽ trở thành một khoản đầu tư hấp dẫn hơn:Sau 20 năm trôi qua, nếu thu nhập lãi không khiến trái phiếu EE tăng gấp đôi giá trị, Kho bạc sẽ thực hiện điều chỉnh một lần để đưa giá trị của trái phiếu lên gấp đôi giá mua. Đó là mức lợi nhuận được đảm bảo khoảng 3,5%.
Nếu bạn dành nhiều thời gian trên điện thoại thông minh của mình, bạn cũng có thể không ngại thực hiện tất cả các giao dịch ngân hàng của mình trên thiết bị. Hai ngân hàng di động này, hoạt động chủ yếu thông qua ứng dụng trên điện thoại thông minh, mang lại lợi suất đáng chú ý.
Chime cung cấp tài khoản “Chi tiêu” miễn phí, đi kèm với thẻ ghi nợ, cùng với tài khoản tiết kiệm miễn phí gần đây đã sinh lãi 1% trên tất cả các số dư. (Bạn phải có tài khoản Chi tiêu để sử dụng tài khoản tiết kiệm và bạn chỉ có thể chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm từ Chi tiêu.) Mỗi lần bạn sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng hoặc thanh toán hóa đơn, Chime sẽ tự động làm tròn giao dịch chính xác đô la và gửi phần chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Bạn có thể rút tiền bằng thẻ ghi nợ miễn phí tại 38.000 ATM trên toàn quốc.
Giống như Chime, Simple cung cấp một tài khoản séc cơ bản miễn phí để chi tiêu hàng ngày. Bạn có thể ghép nối nó với tài khoản séc “Mục tiêu được bảo vệ” miễn phí, mang lại 0,6% trên tất cả các số dư và được thiết kế để giữ số tiền mà bạn tiết kiệm cho các chi phí trong tương lai. Bạn có thể hướng dẫn Đơn giản làm tròn số tiền mua thẻ ghi nợ thành đồng đô la gần nhất và chuyển khoản chênh lệch vào Mục tiêu được bảo vệ và bạn có thể sử dụng các công cụ lập ngân sách để xem tiến trình của mình đối với các mục tiêu tiết kiệm, chẳng hạn như đi nghỉ. Bạn có thể truy cập 40.000 ATM miễn phí bằng thẻ ghi nợ của Simple.
Cả hai công ty tài chính-công nghệ này đều hợp tác với các tổ chức được bảo hiểm bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang để giữ tiền của bạn và họ đã được thành lập trong vài năm. Tuy nhiên, hãy thận trọng với các công ty công nghệ mới tham gia vào trò chơi cung cấp tài khoản ngân hàng. Khách hàng của Beam, một ngân hàng di động ra mắt vào mùa thu năm 2019, gần đây đã gặp sự cố khi rút tiền từ tài khoản của họ. Khi ứng dụng đầu tư Robinhood lần đầu tiên công bố tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm vào năm 2018, nó tuyên bố rằng tiền của khách hàng sẽ được bao phủ bởi Công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán, công ty bảo vệ các tài khoản môi giới. SIPC đã bác bỏ tuyên bố và Robinhood sau đó đã giới thiệu một tài khoản quản lý tiền mặt để chuyển tiền vào các tài khoản ngân hàng được FDIC bảo hiểm.
Thang CD là một phương pháp đã được thử và đúng để đảm bảo rằng một phần số tiền tiết kiệm của bạn sẽ thường xuyên có sẵn để nắm bắt lãi suất hiện tại, trong khi phần tiền còn lại của bạn được hưởng lợi từ mức lãi suất cao hơn mà các kỳ hạn dài hơn mang lại. Chia số tiền của bạn dành riêng cho đĩa CD trong một số kỳ hạn — ví dụ, $ 5.000 mỗi đĩa CD có kỳ hạn là một, hai, ba, bốn và năm năm. Khi một đĩa CD đáo hạn mỗi năm, bạn có thể tái đầu tư số tiền theo tỷ giá hiện tại hoặc sử dụng nó cho các nhu cầu khác. Nếu bạn tái đầu tư, một lựa chọn là bỏ tiền vào đĩa CD 5 năm mỗi năm sau khoản đầu tư ban đầu của bạn vào các đĩa CD có kỳ hạn khác nhau, Tumin gợi ý. Cuối cùng, bạn sẽ có tất cả số tiền của mình trong các đĩa CD có thời hạn 5 năm, với một đĩa CD đến hạn thanh toán mỗi năm.