David Muhlbaum: Vì vậy, bạn muốn năm tới sẽ tốt hơn? Hãy bắt đầu ngay từ đầu bằng cách hoàn thành những nhiệm vụ tài chính phải hoàn thành trước khi năm nay kết thúc. Này, nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền. Cộng tác viên biên tập Rivan Stinson cũng tham gia với chúng tôi để nói về nhiều tiện ích khác nhau để mở rộng hoạt động giải trí ở sân sau vào mùa đông.
David Muhlbaum: Chào mừng bạn đến với Giá trị tiền của bạn . Tôi là biên tập viên cao cấp của Kiplinger.com, David Muhlbaum, cùng với biên tập viên cấp cao Sandy Block. Sandy, bạn thế nào?
Khối cát: Làm rất tốt, David.
David Muhlbaum: Tốt đấy. Chà, tuần này chúng tôi sẽ làm rung chuyển mọi thứ bằng cách mời một khách mời tham gia phân đoạn mở đầu của chúng tôi, về các tiện ích tốt để giúp giải trí an toàn với đại dịch có thể xảy ra. Vị khách đó là Rivan Stinson, cộng tác viên biên tập của Kiplinger.com. Cô ấy là một trong những tác giả của một tác phẩm được đăng trên Tài chính cá nhân của Kiplinger của tháng Giêng được gọi là Cách Hòa nhập Xã hội và Làm việc Tại Nhà An toàn Trong Đại Dịch. Chào mừng, Rivan.
Rivan Stinson: Xin cảm ơn.
David Muhlbaum: Vì vậy, ba chúng tôi đang ghi âm từ nhà riêng của chúng tôi ngay bây giờ, và may mắn thay, những người thổi lá sẽ không xuất hiện trong cuộc trò chuyện của chúng tôi. Nhưng tôi đề cập đến vấn đề này vì nó liên quan trực tiếp đến phần mà bạn đã giúp tập hợp lại, Cách Hòa nhập Xã hội An toàn và Làm việc Tại nhà. Bây giờ chúng tôi làm tất cả mọi việc ở nhà.
Rivan Stinson: Đúng. Và chúng tôi đã điều chỉnh trong nhiều tháng, và bây giờ chúng tôi phải điều chỉnh với tuyết và thời tiết lạnh giá. Vì vậy, bạn phải nghĩ xem làm thế nào để tôi có thể có người đến nhưng không nhất thiết phải ở trong nhà của tôi, bởi vì chúng tôi vẫn rất thận trọng về việc truyền COVID và chỉ ở gần. Vì vậy, những gì tôi và đồng nghiệp của tôi, Emma Patch và Andrea Browne Taylor đã làm, chúng tôi tập hợp một bộ sưu tập các sản phẩm để giúp bạn làm cho bên ngoài giống bên trong hơn, bởi vì mọi người sẽ không mặc đồ cắm trại bằng lông cừu và không thấm nước như bạn, David .
David Muhlbaum: Vâng. Tôi nghĩ Sandy cũng chấp nhận thời tiết xấu. Không bạn à? Bạn không cần phải làm vậy, ở Tây Virginia thì sao?
Khối cát: Chà, tôi không biết mình có ôm lấy nó không nhưng chắc chắn là tôi chịu đựng nó. Và tôi cảm thấy rằng tôi cần phải chỉ ra vào thời điểm này rằng ở Tây Virginia, chúng tôi đã để đồ đạc bên ngoài trong một thời gian dài. Chúng tôi đang đi trước xu hướng này.
David Muhlbaum: Ồ. Cái tủ lạnh ở hiên nhà?
Khối cát: Của bạn đây. Không có gì mới ở đây.
David Muhlbaum: Được chứ. Tôi thậm chí sẽ không nói cho bạn biết điều gì sẽ xảy ra với một chiếc ghế dài ngoài kia, nhưng dù sao thì ... Chúng tôi vừa sở hữu thứ có vẻ là một trong những món đồ nóng nhất của đại dịch. Ý tôi là theo nghĩa đen, một cái lò sưởi ngoài sân.
Rivan Stinson: Nó là loại gì?
David Muhlbaum: Tôi có một cái hồng ngoại chạy bằng khí propan. Nó giống như một cái nướng trên một cái que.
Rivan Stinson: Ồ, tốt.
David Muhlbaum: Tôi vẫn chưa tổng hợp nó lại với nhau. Thành thật mà nói, tôi thấy điều này hơi kinh khủng. Giống như bây giờ chúng ta làm nóng lên toàn cầu một cách trực tiếp? Ý tôi là, tôi cảm thấy mơ màng khi lũ trẻ mở cửa khi trời lạnh, và bây giờ chúng tôi sẽ luôn sưởi ấm ngoài trời tuyệt vời.
Khối cát: Chà, tôi chắc rằng ai đó sẽ đánh giá cao nó, ngay cả khi Trái đất không. Có thể là vợ của bạn?
David Muhlbaum: À vâng. Đúng rồi. Họ đã ngoài 80 tuổi, và chúng tôi vẫn muốn họ đến và ngồi trên hiên nhà. Tôi đoán đó là những gì nó sẽ xảy ra.
Rivan Stinson: Chà, tôi không ngoài 80 tuổi, nhưng tôi không thích bị lạnh. Vì vậy, tôi sẽ đánh giá cao điều đó. Nhưng ngoài máy sưởi sân hiên bằng propan của bạn, cũng có rất nhiều loại điện, và chúng ta cuối cùng sẽ nói về chúng. Nhưng bạn cần rất nhiều điện để cung cấp năng lượng cho chúng và một số điện áp có thể lên đến 240. Vì vậy, bạn có thể chỉ muốn có được một bếp củi đốt lửa tốt hoặc những thứ tương tự.
David Muhlbaum: Ngọn lửa. Phải, tôi thích lửa. Lửa, lửa, lửa.
Rivan Stinson: Phải, nhưng bạn cần phải được an toàn, trong một cái hố hoặc bạn có thể bị chuông. Đó là tiếng Tây Ban Nha cho ống khói, và nó giải thích khái niệm. Hố lửa, cuốn khói đi. Và giống như một số thứ trong danh sách của chúng tôi, chúng sắp hết. Vì vậy, bạn có thể không tìm thấy nó ở trung tâm vườn địa phương hoặc cửa hàng kim khí. Vì vậy, bạn có thể muốn kiểm tra trực tuyến.
Khối cát: Vì vậy, tôi thích ý tưởng ngồi trước đống lửa, và chắc chắn chúng tôi đã đốt lửa tại ngôi nhà của chúng tôi ở Tây Virginia trong nhiều năm. Nhưng bạn biết những gì luôn xảy ra, mặt sau của tôi trở nên lạnh. Bạn có gì cho việc đó không, Rivan?
Rivan Stinson: Vâng. Chúng tôi làm. Nếu không gian ngoài trời của bạn có các ổ cắm điện mà bạn không cần dây nối dài, chỉ cần mang theo chăn điện ra hoặc bạn cũng có thể mua các loại hoạt động bằng pin này. Và chúng tôi đã liệt kê hai trong phần của chúng tôi. Một chiếc là loại rất, rất cao với giá 250 đô la và chiếc còn lại là 70 đô la tại Walmart. Tôi sẽ hợp lý hóa nó vì bạn có thể sử dụng nó để cắm trại, sự kiện thể thao hoặc chỉ giữ nó trong xe hơi của bạn nếu bạn sống ở một nơi lạnh giá. Tôi đang ghi hình ở Michigan, vì vậy tôi nghĩ rằng tôi thực sự có thể mua một chiếc cho gia đình mình để dự phòng trong trường hợp khẩn cấp.
David Muhlbaum: Đúng. Vì vậy, những người ngồi hàng ghế sau không phàn nàn, "tăng nhiệt" và những người ngồi phía trước không muốn tăng nhiệt. Người ngồi ở hàng ghế sau có thể chỉ cần đắp chăn.
Khối cát: Hoặc bạn đã có một chiếc xe giống như của tôi mà máy sưởi không hoạt động. Của bạn đây.
David Muhlbaum: Lò sưởi của bạn hoàn toàn không hoạt động?
Khối cát: Chà, không phải lúc này. Đó là một chiếc xe hơi cũ.
David Muhlbaum: Được chứ. Chà, có lẽ chúng tôi sẽ giúp bạn trang bị một cái bếp củi nhỏ. Vì vậy, đây là yêu cầu của tôi, làm thế nào bạn có thể giữ ấm đồ uống của tôi để tôi không uống hết rượu đã ngâm trong lúc di chuyển?
Rivan Stinson: Chà, nó cũng tương tự như tình huống chăn gối. Ý tôi là, tôi biết bạn thích cắm trại và nhiều thứ, vì vậy tôi chắc chắn rằng bạn thích một cái phích cắm trại. Nhưng nếu bạn không muốn mang nó ra ngoài, bạn cũng có thể tìm thấy một loạt các thiết bị làm ấm găng tay chạy bằng pin trên Amazon, giống như mọi thứ khác. Hoặc nếu bạn muốn đi cao cấp, bạn có thể muốn kiểm tra cốc Ember. Nhiệt độ của nó được kiểm soát thông qua một ứng dụng và đi kèm với một chiếc cốc sạc. Chúng bắt đầu từ khoảng 100 đô la và tôi đang nghĩ đến việc mua một chiếc vào năm 2021.
David Muhlbaum: Tôi kiểm soát cốc cà phê của mình bằng một ứng dụng? Điều đó chỉ khiến tôi cảm thấy mình già đi. Rivan, bạn có thể cung cấp cho chúng tôi danh sách nhanh một vài thứ khác mà mọi người sẽ tìm thấy trong trình chiếu của bạn không? Và sau đó tất nhiên chúng tôi sẽ đặt một liên kết vào đó.
Rivan Stinson: Bạn sẽ tìm thấy bộ lọc HEPA trong trường hợp bạn để mọi người qua mặt, ai đó hắt hơi và bạn hơi lo lắng. Nó sẽ giúp kéo các giọt nước ra ngoài. Ngoài ra, một Hệ thống Apple Home. Vì vậy, giả sử ai đó đang bị cách ly, bạn có thể nói chuyện với họ ở các khu vực khác nhau trong nhà. Và chúng tôi cũng đã viết về các lán làm việc. Giả sử bạn muốn có một không gian hoàn toàn khác, chúng tôi có một số tùy chọn để bạn có thể kết nối một không gian ở sân sau. Đó là tất cả những điều chúng tôi đã nói về.
David Muhlbaum: Cảm ơn rất nhiều vì đã tham gia cùng chúng tôi, Rivan.
Rivan Stinson: Không, cảm ơn vì đã có tôi.
David Muhlbaum: Tiếp theo trong phân đoạn chính của chúng tôi, một số mục khác cho danh sách việc cần làm của bạn. Vâng, tôi chắc rằng nó đã lâu rồi. Nhưng những động thái này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
David Muhlbaum: Chúng tôi đã trở lại với phân khúc chính của mình và khách mời hôm nay cũng là người dẫn chương trình của chúng tôi, Sandy Block. Vì vậy, chào mừng một lần nữa, Sandy.
Khối cát: Tôi đã đổi mũ.
David Muhlbaum: Ừ, được rồi. Tôi có thể thấy rằng. Những gì chúng tôi sẽ đề cập với bạn trong tuần này là danh sách việc cần làm cuối năm của chúng tôi. Bây giờ, tôi sẽ chỉ bắt đầu bằng cách nói với bạn rằng tôi đã có một danh sách việc cần làm trong nước rất dài, và sau đó là mua sắm và trang trí cho kỳ nghỉ và các máng xối, chúng đầy lá. Vì vậy, bây giờ có những việc khác chúng ta phải làm. Chúng ta phải thực hiện các nhiệm vụ tài chính cuối năm của mình. Vì vậy, hãy nói cho tôi biết tôi thực sự phải làm gì. Điều số một tôi vừa phải làm là gì?
Khối cát: Chà, câu chuyện trang bìa của chúng tôi là về các đợt chuyển tiền vào cuối năm và chúng tôi có rất nhiều điều mà bạn nên suy nghĩ về việc làm trước khi kết thúc năm. Nhưng những gì tôi sẽ nói hôm nay là những việc bạn phải làm nếu bạn định làm chúng vào cuối năm vì bạn phải làm chúng trước ngày 31 tháng 12 và chúng tôi đang ghi lại điều này trên Ngày 2 tháng 12. Vì vậy, thời gian đang lãng phí và đây là những động thái kiếm tiền cuối năm thực sự của bạn.
David Muhlbaum: Điều này phải so với nên.
Khối cát: Phải so với nên. Và sẽ không áp dụng cho tất cả mọi người. Nhưng nếu bạn định làm chúng, bạn phải làm chúng khá sớm. Và lần đầu tiên, chúng tôi sẽ ghi hình vào ngày 2 tháng 12. Ngày 1 tháng 12 là ngày Thứ Ba khi rất nhiều người được khuyến khích và đã làm từ thiện. Năm nay, dự luật kích thích kinh tế được ban hành vào tháng 3 bao gồm điều khoản một lần cho phép mọi người khấu trừ tới 300 đô la trong các khoản đóng góp từ thiện, ngay cả khi họ không chia thành từng khoản, và đó chỉ là về tất cả mọi người. Đây chỉ là thỏa thuận một lần để khuyến khích mọi người cống hiến trong thời kỳ đại dịch. Vì vậy, nếu bạn đã quyên góp vào Thứ Ba hoặc bất kỳ thời điểm nào khác trong năm nay, hãy đảm bảo rằng bạn ghi lại khoản đóng góp của mình vì bạn sẽ nhận được một khoản khấu trừ khiêm tốn cho khoản đó và bạn cũng có thể yêu cầu nó.
David Muhlbaum: Đó là chỉ dành cho năm thuế 2020?
Khối cát: Vâng, đó là thỏa thuận một lần. Trừ khi Quốc hội gia hạn nó vào năm tới, nó sẽ trở lại chỉ những người chi tiêu mới có thể khấu trừ các tổ chức từ thiện của họ và ngay bây giờ đó là khoảng 10% người nộp thuế. Vì vậy, nó không có nhiều người.
Khối cát: Vấn đề khác là, chúng tôi đã có một năm tốt đẹp với thị trường chứng khoán và rất nhiều người có lợi nhuận lớn trong tài khoản chịu thuế của họ, điều này thật tuyệt vời cho đến khi bạn nhận ra rằng IRS muốn chia sẻ lợi nhuận của bạn. Các khoản đầu tư được giữ dưới một năm sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập thông thường của bạn. Dài hạn bị đánh thuế theo lãi vốn dài hạn. Nhưng bạn sẽ bị đánh thuế. Bây giờ, cách hiệu quả nhất để giảm hóa đơn thuế là loại bỏ một số người thua cuộc của bạn. Nếu bạn có một số cổ phiếu có giá trị thấp hơn số tiền bạn đã trả cho chúng và bạn bán chúng từ bây giờ đến ngày 31 tháng 12, bạn có thể sử dụng những khoản lỗ đó để bù đắp lợi nhuận của mình.
David Muhlbaum: Nếu bạn có thể tìm thấy chúng.
Khối cát: Nếu bạn có thể tìm thấy chúng, nhưng vẫn còn thời gian để xem xét. Vì vậy, đây được gọi là thu thuế. Đó là cách hiệu quả nhất để giảm bớt, và chúng tôi sẽ giải thích ngắn hạn và dài hạn trong câu chuyện. Nhưng hãy chú ý đến điều đó nếu bạn có một số khoản lợi nhuận lớn mà bạn lo lắng về việc đóng thuế.
Khối cát: Tôi sẽ tiếp tục hai lần nữa. Một là tối đa cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Bạn có thể đóng góp tối đa 19.500 đô la trong kế hoạch tiết kiệm 401 nghìn đô la hoặc các khoản tiết kiệm hưu trí khác. Thêm 6500 đô la nữa nếu bạn trên 50 tuổi. Tùy thuộc vào cách bạn được trả lương, bạn có thể yêu cầu bộ phận nhân sự hoặc bộ phận tính lương tăng số tiền khấu trừ từ phiếu lương của bạn trước khi kết thúc năm.
David Muhlbaum: Đúng. Và bạn cần phải khắc phục điều đó.
Khối cát: Bạn cần phải khắc phục điều đó. Tùy thuộc vào tần suất bạn được thanh toán, đó có thể không phải là một tùy chọn. Nhưng nếu bạn nhận được tiền thưởng trước bây giờ và ngày 31 tháng 12, bạn cũng có thể hỏi chủ nhân của mình xem bạn có thể đóng góp khoản tiền đó vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí của mình hay không và đó là một ý kiến hay.
Khối cát: Cuối cùng, một vài điều chăm sóc sức khỏe. Nếu bạn có một tài khoản chi tiêu linh hoạt cho việc chăm sóc sức khỏe, tùy thuộc vào người sử dụng lao động của bạn, bạn có thể chỉ có thể chi tiêu tất cả số tiền trong đó cho đến ngày 31 tháng 12 hoặc mất đi. Bây giờ có một danh sách dài những thứ mà bạn có thể chi tiêu. Tôi đã làm điều này. Vì vậy, tôi nghĩ chúng ta đã nói về điều này trước đây. Tôi đã đến Walgreens với một danh sách.
David Muhlbaum: Nó đã thay đổi.
Khối cát: Nó đã thay đổi.
David Muhlbaum: Danh sách dài hơn.
Khối cát: Danh sách đã dài hơn. Giờ đây, bạn có thể sử dụng tiền cho các loại thuốc không cần kê đơn, chẳng hạn như thuốc cà phê, ibuprofen, những thứ tương tự. Các sản phẩm vệ sinh phụ nữ, là một phần của Đạo luật CARES. Vì vậy, bất cứ điều gì bạn sử dụng nó, hãy sử dụng nó nếu bạn có hạn chót là ngày 31 tháng 12. Bạn không muốn mất số tiền mà bạn đã tiết kiệm được.
Khối cát: Và cuối cùng, hãy nghĩ đến việc vắt kiệt sức trong một số cuộc hẹn khám bệnh. Bây giờ điều này hơi khó khăn với COVID. Đó không phải lúc nào cũng là một lựa chọn. Nhưng nếu bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ của chương trình sức khỏe của mình cho năm 2020, thì bất kỳ cuộc hẹn khám y tế cần thiết nào vào cuối năm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Nếu bạn đợi đến năm sau để đi khám bác sĩ, bạn có thể phải trả toàn bộ chi phí cho đến khi bạn đáp ứng được khoản khấu trừ. Và một lần nữa, có một tiện ích bổ sung đại dịch khác ở đây, đó là nếu bạn không muốn đến bác sĩ hoặc đến bệnh viện, bất cứ nơi nào, hãy xem liệu bác sĩ của bạn có cung cấp các cuộc thăm khám từ xa hay không, cho phép bạn tham khảo ý kiến bác sĩ lâm sàng qua trò chuyện video hoặc gọi điện. Kiểm tra xem chương trình bảo hiểm của bạn bao gồm những thứ như vậy như thế nào, nhưng đã có rất nhiều sự mở rộng trong lĩnh vực đó vì có quá nhiều người phải xoay sở mọi việc ở nhà. Ngay cả một buổi gặp gỡ với chuyên gia trị liệu sức khỏe tâm thần hoặc kiểm tra thường xuyên với bác sĩ của bạn đối với tình trạng mãn tính, bạn có thể thực hiện một cuộc thăm khám ảo cho vấn đề đó và được bao trả.
Khối cát: Vì vậy, đó chỉ là một số điều. Như tôi đã nói, chúng tôi có một danh sách dài hơn nhiều. Có rất nhiều điều khác mà bạn có thể muốn suy nghĩ về việc làm trước khi kết thúc năm. Nhưng hệ thống thuế của chúng tôi và nhiều thứ khác hoạt động theo năm dương lịch và điều đó có nghĩa là bạn phải hành động trước ngày 31 tháng 12 hoặc bắt đầu lại.
David Muhlbaum: Sandy, tôi chỉ muốn quay lại vấn đề tài khoản chi tiêu linh hoạt và năm dương lịch mà bạn đã đề cập. Vì vậy, việc thay đổi các mặt hàng mới được cho phép, nó diễn ra từ ngày 1 tháng 1, mặc dù luật chưa được thông qua cho đến tháng 3. Và vì vậy tôi chỉ muốn chỉ ra rằng, hiện nay có rất nhiều người mua các mặt hàng đủ điều kiện trực tuyến, bạn có thể quay lại và lấy biên nhận trực tuyến của mình và áp dụng chúng.
Khối cát: Bạn chắc chắn có thể làm được, và điều đó sẽ giúp bạn thoát khỏi cơn vội vã đến Walgreens lúc nửa đêm. Bạn có thể đã tiêu số tiền đó và có thể được hoàn lại số tiền đó và điều đó cũng áp dụng cho những thứ khác đã được thêm vào. Trong một số trường hợp, và tôi thực sự nghĩ rằng điều này đúng ở nơi chúng tôi làm việc, David, bạn thực sự có cho đến ngày 15 tháng 3, tôi nghĩ rằng phải nộp biên nhận của bạn, được hoàn trả cho FSA. Nhưng rất nhiều nơi, bạn có đến ngày 31 tháng 12, và việc sử dụng nó là điều rất quan trọng cần phải chú ý bởi vì bạn chắc chắn ... Chi phí chăm sóc sức khỏe đã đủ cao. Bạn không muốn trả lại tiền.
David Muhlbaum: Thật đau lòng khi mất số tiền đó.
Khối cát: Kinh khủng thật. Vâng, nó thực sự tồi tệ.
David Muhlbaum Đáng kinh ngạc. Tôi sẽ cố gắng để có được trên nó. Tôi sẽ làm hết sức mình. Cảm ơn bạn, Sandy.
David Muhlbaum: Sandy, bạn và Ryan đã từng làm điều "giải thích cho tôi như thể tôi là năm". Nghe có vẻ vui.
Khối cát: Nó rất vui, và tôi sẽ không đi xuống cái hố thỏ nơi mà nó đến. Nhưng nó thuộc loại cơ bản đối với tài chính cá nhân. Bạn muốn giải thích mọi thứ cho mọi người theo cách mà họ hiểu.
David Muhlbaum: Vâng. Tôi không chắc mình có thể bắt chước nó, nhưng tôi đã được truyền cảm hứng bởi ý tưởng giải thích một điều gì đó đơn giản và ngắn gọn. Nó khiến tôi nhớ lại, trước khi có điện thoại thông minh, khi vợ tôi đi cùng tôi trong những chuyến đi ô tô dài, đôi khi tôi sẽ cố gắng giải thích điều gì đó về kỹ thuật, thường là về ô tô, trong 30 giây, bởi vì đó thường là điểm mà cô ấy sẽ ngáp. . Phanh không phanh - Tôi có 30 giây:Bắt đầu! Nó giống như một kỷ luật trí tuệ.
Khối cát: Chà, bạn có hơn 30 giây ở đây và chúng tôi có thể chỉnh sửa bất kỳ cái ngáp nào của tôi. Vậy bạn muốn giải thích điều gì với mọi người?
David Muhlbaum: Chà, chúng tôi đã nhận được phần này, một lần nữa trong Tài chính cá nhân của Kiplinger về thang trái phiếu. Giờ đây, thang trái phiếu là một khái niệm đầu tư cũ, nhưng Nelly Huang, tác giả, cô đã tạo cho nó một vòng quay mới bằng cách trộn lẫn vào một khái niệm đầu tư tương đối mới, quỹ giao dịch trao đổi. Và cô ấy đã giải thích nó rất tốt. Vì vậy, nếu quá trình ngưng tụ của chúng tôi không thành công, bạn có thể đọc bài báo. Có lẽ bạn cũng nên làm như vậy.
Khối cát: Được chứ. Vì vậy, điều đầu tiên, hãy giải thích cho tôi biết bậc thang liên kết là gì, và tôi đang tính toán thời gian cho bạn.
David Muhlbaum: Vì vậy, trái phiếu là một khoản đầu tư thường xuyên trả tiền cho bạn. Bao nhiêu? Nó phụ thuộc vào lãi suất coupon của trái phiếu, và điều đó phụ thuộc vào thị trường và một loạt các yếu tố khác. Vì vậy, tóm lại, trái phiếu trả các mức lãi suất khác nhau, và nói chung, thời gian đáo hạn của trái phiếu càng dài, tức là bạn phải đợi bao lâu để nhận lại tiền gốc của mình, thì đó là mức lãi suất cao hơn mà bạn được trả trên phiếu giảm giá.
Khối cát: Được chứ. Vì vậy, bạn đã có phiếu giảm giá, kỳ hạn thanh toán và tiền gốc tất cả ở đó. Tôi không biết liệu mình có đạt được điều đó hay không nếu tôi 5 tuổi, nhưng vâng, đó là trái phiếu. Nhưng bạn đã không nói về thang.
David Muhlbaum: Vâng, tôi đã đến đó, tôi đã đến đó. Vì vậy, chúng tôi đã xác định rằng số tiền mà một trái phiếu trả thay đổi và một trong những lý do khiến nó thay đổi là thời gian đáo hạn của trái phiếu là bao lâu. Vì vậy, những người về hưu và những người khác mua trái phiếu, họ muốn thu được lợi tức tốt, đó là số tiền họ được trả. Nhưng họ không muốn khóa tiền của mình mãi mãi, và đó là điều căng thẳng. Vì vậy, đây là nơi xuất hiện khái niệm bậc thang. Vì vậy, để giải quyết căng thẳng đó, bậc thang trái phiếu cho phép bạn dàn trải các khoản đầu tư của mình vào các trái phiếu có kỳ hạn so le, chúng giống như các bậc của bậc thang. Và khi các phần trong danh mục đầu tư của bạn đáo hạn đều đặn, giống như bạn nhận lại được tiền. Bạn đầu tư số tiền thu được vào một nấc thang khác. Bạn mua một trái phiếu khác ở xa thời điểm đáo hạn, và bạn từng bước, từng bước, từng bước. Bạn leo dọc theo bậc thang. Bạn đang vượt qua thời gian.
Khối cát: Nhưng bạn không bao giờ thực sự đi đến đâu cả. Bạn chỉ cần tiếp tục leo lên, phải không?
David Muhlbaum: Vâng, có và không. Them thang nay co the lam duoc nhung gi de lam viec cho nhung nguoi ban vao tuong lai. Bây giờ nếu bạn cần tiền cho việc khác, bạn ngừng mua trái phiếu mới, và bạn lấy tiền từ những trái phiếu đáo hạn và bạn tiêu nó hoặc bạn đầu tư vào nơi khác, bất cứ điều gì bạn định làm. Điều đó có nghĩa là bạn đã ra khỏi thang. Bạn không thể quay lại vì điều đó sẽ quay ngược thời gian và chúng tôi không thể làm điều đó với công nghệ hiện tại.
Khối cát: Chưa.
David Muhlbaum: Vẫn chưa. Nhưng bạn cũng có thể thực hiện các bước nhỏ hơn. Bạn có thể đặt các nấc thang gần nhau hơn bằng cách chọn các trái phiếu có kỳ hạn gần nhau hơn, nhưng đừng làm quá tải phép ẩn dụ.
Khối cát: Được chứ. Tôi nghĩ rằng đó là tốt. Tôi sẽ thực hiện một lượt với các quỹ được đánh giá trao đổi, và sau đó bạn có thể tìm hiểu thêm về cách mảnh ghép của Nellie gắn kết chúng với nhau.
Khối cát: Vì vậy, giống như các quỹ tương hỗ mà chúng có nguồn gốc, quỹ giao dịch trao đổi là một rổ đầu tư. Trong trường hợp này, chúng là một rổ trái phiếu. Đôi khi hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn trong một quỹ. Mua một quỹ trái phiếu thay vì một trái phiếu riêng lẻ có một số lợi thế cho nhà đầu tư cá nhân. Đứng đầu trong số đó là bạn lại đang phân tán rủi ro của mình. Có một số khoản đầu tư sẽ an toàn hơn là có tất cả tiền của bạn vào một khoản đầu tư. Tôi đang đơn giản hóa nó vì có lẽ tôi cũng đang bị hẹn giờ, nhưng không nhiều.
David Muhlbaum: Vâng. Và cũng có các ETF trái phiếu với các kỳ hạn khác nhau. Ngắn, trung bình, dài, giống như trái phiếu riêng lẻ.
Khối cát: Đúng vậy, nhưng chúng có thể cụ thể hơn thế rất nhiều. Có các quỹ từ iShares và Invesco, nơi tất cả các trái phiếu đáo hạn trong một năm nhất định. Đó được gọi là quỹ giao dịch trao đổi trái phiếu đáo hạn mục tiêu, phải không?
David Muhlbaum: Quỹ giao dịch hoán đổi trái phiếu đáo hạn mục tiêu. Tôi nghĩ chúng ta cần một từ viết tắt. TMBETF
Khối cát: Không. Đây không phải là SPDR. Nó sẽ không tiếp tục, tôi hứa.
David Muhlbaum: TMBETF. Được rồi. Đủ công bằng. Vì vậy, các quỹ giao dịch trao đổi trái phiếu đáo hạn mục tiêu này, tôi đang nói rất cụ thể ở đó. Vì vậy, chúng tôi sẽ sử dụng những thứ đó như những bậc thang trên chiếc thang liên kết của tôi. Vì vậy, thay vì mua một trái phiếu riêng lẻ, tôi mua một trong những trái phiếu này cho mỗi năm đáo hạn mà tôi muốn chuyển ra ngoài. Một, ba, năm, 10. Điều đó có rủi ro thấp hơn nếu tôi đang loay hoay với những trái phiếu có lợi suất cao hơn, những thứ vớ vẩn, phải không?
Khối cát: Đúng. Và rất nhiều người đang làm điều đó bây giờ bởi vì lợi suất của trái phiếu an toàn nhất quá thấp. Việc giảm thiểu rủi ro là một yếu tố khi bạn mua ở các khu vực an toàn hơn trên thị trường trái phiếu, như trái phiếu đô thị, nhưng thậm chí có thể có lợi thế. Thứ nhất, chi phí quản lý của các quỹ này rất thấp.
David Muhlbaum: Vâng. Tuy nhiên, điều đó nói lên rằng, có một cảnh báo thú vị ở cuối tác phẩm của Nellie, đó là nơi cô ấy nói, "Trong khi bước ngoặt mới này về việc sắp xếp trái phiếu có rất nhiều hứa hẹn," cố vấn mà cô ấy đã nói chuyện, Đừng đi cả đống về cơ bản, đa dạng hóa trở lại. Họ nói, "Hãy xem xét đầu tư vào nhiều loại quỹ trái phiếu, không chỉ", đây là thuật ngữ của chúng tôi, "quỹ trao đổi trái phiếu đáo hạn mục tiêu".
Khối cát: Vì vậy, hãy đa dạng hóa hơn nữa. Đa dạng hóa, đa dạng hóa ...
David Muhlbaum: … .Đa dạng hóa. Chà, tôi hy vọng tất cả các bạn không gật đầu trên ghế hành khách đằng kia. Chúng tôi sẽ bật một liên kết đến bài báo của Nelly trong ghi chú chương trình. Tôi khuyến khích bạn đọc nó.
David Muhlbaum: Và điều đó sẽ hoàn thành trong tập Giá trị tiền của bạn này . Tôi hy vọng bạn thích nó và tôi hy vọng bạn sẽ đăng ký thêm tại Apple Podcasts hoặc bất cứ nơi nào bạn nhận được nội dung của mình. Khi bạn làm, vui lòng cho chúng tôi đánh giá và nhận xét. Nếu bạn đã là một người đăng ký và vẫn chưa đưa ra lời tốt đẹp nào cho chúng tôi, thì hãy làm như vậy. Để xem các liên kết mà chúng tôi đã đề cập trong chương trình của mình, cùng với nội dung Kiplinger tuyệt vời hơn về các chủ đề chúng tôi đã thảo luận, hãy truy cập Kiplinger.com/podcasts. Có cả bảng điểm ở đó. Và nếu bạn vẫn ở đây vì bạn muốn cho chúng tôi một phần suy nghĩ của mình, bạn có thể giữ kết nối với chúng tôi trên Twitter, Facebook hoặc Instagram hoặc bằng cách gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected]. Cảm ơn đã lắng nghe.