Chuyên gia tài chính của bạn dành nhiều năm, thường là nhiều thập kỷ, giúp bạn định hướng con đường để nghỉ hưu thoải mái, xem xét và sửa đổi kế hoạch của bạn để giúp bạn đi đúng hướng. Do đó, có thể bạn sẽ không ngạc nhiên khi biết rằng người mà bạn phụ thuộc vào để đảm bảo an toàn tài chính cho bạn rất có thể có mục tiêu nghỉ hưu của riêng họ.
Nếu bạn làm việc với một chuyên gia tài chính bằng tuổi bạn trở lên, rất có thể bạn cần phải thay thế họ khi họ rời khỏi lực lượng lao động.
Bạn sẽ không đơn độc.
Theo Cerulli Associates, 35% các chuyên gia tài chính đang làm công việc ngày nay dự kiến sẽ nghỉ hưu trong 10 năm tới, khiến một tỷ lệ đáng kể tài sản trong ngành giảm xuống. Theo báo cáo, hơn một phần tư (26 phần trăm) chuyên gia tài chính trên tất cả các kênh không có kế hoạch kế vị và 26 phần trăm khác cho biết rằng họ mong đợi ai đó trong thực tế sẽ kế nhiệm họ. 1
Harris Fishman, Chủ tịch Coastal Wealth ở Ft cho biết:“Khi chúng ta lớn lên, chúng ta phải học cách điều chỉnh và thích nghi với nhiều khía cạnh của cuộc sống, bao gồm cả các mối quan hệ nghề nghiệp lâu dài của chúng ta. Lauderdale, FL. “Bất chấp đại dịch COVID-19, đối với hầu hết chúng ta, tuổi thọ ngày càng kéo dài. Trên thực tế, nếu chúng ta đã kết hôn và sắp về hưu, có khả năng ít nhất một người phối ngẫu sẽ sống 30 năm khi nghỉ hưu. Điều này rất khó xảy ra rằng chuyên gia tài chính đáng tin cậy của bạn, người đã cùng bạn trải qua những thăng trầm trong những năm tháng làm việc khi bạn tích lũy tiền, sẽ là chuyên gia làm việc với bạn trong suốt những năm phân phối. ”
Tất nhiên, không khó để tìm được một chuyên gia tài chính đủ năng lực, nhưng bạn có thể cảm thấy lo lắng khi giao phó cho một người mới gửi khoản tiết kiệm cả đời của mình. Xét cho cùng, mối quan hệ giữa khách hàng và chuyên gia tài chính của họ mang tính cá nhân cao và bắt nguồn từ sự tin tưởng.
Fishman nói:“Khi nói đến tiền bạc và an ninh tài chính, việc thích ứng với sự thay đổi có thể rất khó khăn. “Khi chúng tôi lần đầu tiên bắt đầu làm việc với một chuyên gia tài chính, cần có thời gian để phát triển lòng tin, sự tự tin và mối quan hệ. Mở lòng với ai đó về hy vọng và ước mơ của bạn, cũng như sự lo lắng và sợ hãi của bạn, không phải là điều dễ dàng và sự sẵn lòng và khả năng làm điều đó không xảy ra trong một sớm một chiều. ”
Nói chuyện với chuyên gia tài chính của bạn
Điều đó nói lên rằng, có nhiều cách để giảm thiểu bất kỳ sự lo lắng nào mà bạn có thể cảm thấy khi tìm và làm việc với một chuyên gia tài chính mới. Lập kế hoạch trước là một nửa trận chiến.
Nếu chuyên gia tài chính của bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu và vẫn chưa chia sẻ kế hoạch của họ cho các bước tiếp theo, hãy hỏi. Họ có một ngày mục tiêu trong tâm trí không? Họ sẽ từ từ chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu? Giữ chân một số lượng nhỏ khách hàng? Mang theo một đối tác trẻ hơn khi họ chuyển đổi khỏi lực lượng lao động?
Nhiều chuyên gia tài chính làm việc như một phần của nhóm bao gồm nhiều lứa tuổi và mức độ kinh nghiệm để tạo ra sự liên tục cho khách hàng. Thay vào đó, những người hoạt động solo có thể mang theo một đối tác trẻ hơn và bắt đầu chuẩn bị cho họ từ sớm để tiếp quản tài khoản của họ bằng cách đưa họ vào các cuộc họp với khách hàng.
Tuy nhiên, việc tìm hiểu người kế nhiệm chuyên gia tài chính của bạn không phải lúc nào cũng có thể thực hiện được. Trong một số trường hợp, một ngày nào đó bạn có thể nhận được một lá thư thông báo rằng chuyên gia tài chính của bạn đã nghỉ hưu và giới thiệu bạn với người đã tiếp quản cuốn sách kinh doanh của họ.
Fishman nói:“Nếu chuyên gia tài chính của bạn sắp nghỉ hưu và không phải là thành viên của nhóm, giải pháp tốt nhất tiếp theo là tìm kiếm sự giới thiệu từ họ trước khi họ rời công việc của mình.
Bạn cũng có thể cân nhắc việc xin lời giới thiệu từ bạn bè và gia đình. Hoặc, hãy thử sử dụng các công cụ tìm kiếm trực tuyến để tìm các chuyên gia làm việc với công ty dịch vụ tài chính mà bạn tin tưởng hoặc một công ty có chuyên môn cụ thể. MassMutual cung cấp một công cụ tìm kiếm để giúp kết nối bạn với các chuyên gia ở gần bạn.
Ví dụ:nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu, bạn có thể thích làm việc với một chuyên gia chuyên về các chiến lược rút tiền thân thiện với thuế và chuyển khoản tiết kiệm thành thu nhập.
Phỏng vấn cho phù hợp
Chọn một chuyên gia tài chính là một quyết định lớn và phải dựa trên sự phù hợp. Không cảm thấy bắt buộc phải tiếp tục làm việc với người kế nhiệm chuyên gia tài chính của bạn. Và nếu bạn cảm thấy áp lực, hãy tiếp tục.
Bạn nên phỏng vấn một số ứng viên để chắc chắn rằng bạn cảm thấy thoải mái với triết lý đầu tư của họ. Họ phải chứng minh rằng họ hiểu các mục tiêu và mục tiêu duy nhất của bạn và có thể truyền đạt chiến lược quản lý tiền tổng thể của họ một cách rõ ràng.
Trong cuộc phỏng vấn, Fishman gợi ý bạn nên hỏi những câu hỏi sau:
Bạn cũng nên hỏi xem họ thường làm việc với loại khách hàng nào, tần suất bạn nên mong đợi nhận được phản hồi từ họ, và liên quan đến phần quản lý danh mục đầu tư của công việc, họ rơi vào trại chuyên môn tài chính nào. Nói cách khác, họ là nhà môi giới hay đại diện cố vấn đầu tư? ( Tìm hiểu thêm: Hai loại chuyên gia tài chính:Loại nào phù hợp với bạn?)
Để tự bảo vệ mình, bạn cũng nên yêu cầu (và kiểm tra) tài liệu tham khảo của họ và sử dụng công cụ Kiểm tra nhà môi giới trực tuyến từ Cơ quan quản lý ngành tài chính, công cụ này cho biết họ đã kinh doanh được bao lâu, công ty nào họ đã làm việc và liệu họ có bất kỳ khiếu nại hoặc tiết lộ nào của khách hàng.
Tiến tới
Khi bạn quyết định chọn một chuyên gia tài chính mới, đừng chỉ duy trì hiện trạng. Hãy ngồi lại với nhau và xem xét chiến lược quản lý tiền bạc và đầu tư của bạn để đảm bảo rằng chiến lược đó vẫn phù hợp với nhu cầu hiện tại, thời gian nghỉ hưu, ham muốn rủi ro và các mục tiêu tài chính. Quá trình này chắc chắn sẽ khơi mào cho cuộc đối thoại quan trọng về các giá trị và tầm nhìn của bạn, điều này sẽ giúp thiết lập mối quan hệ.
Đây cũng là thời điểm thích hợp để xem xét các tài liệu kế hoạch di sản của bạn và bảo hiểm để đảm bảo rằng tài sản của bạn sẽ được phân phối theo ý muốn của bạn và gia đình của bạn được bảo vệ. ( Tìm hiểu thêm: Di chúc và những điều cơ bản về lập kế hoạch di sản)
Ví dụ, bảo hiểm trọn đời có thể xây dựng giá trị tiền mặt trong suốt cuộc đời của bạn và cung cấp quyền lợi tử vong miễn thuế cho người thụ hưởng của bạn. Số tiền thu được có thể được sử dụng để giúp trang trải các chi phí cuối cùng của bạn và thanh toán thuế di sản, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho những người thừa kế của bạn.
Những người vẫn đang làm việc cũng có thể muốn khám phá bảo hiểm thu nhập tàn tật để bảo vệ thu nhập của họ, đối với hầu hết mọi người, đây là tài sản lớn nhất của họ, nếu họ không thể làm việc do thương tật hoặc bệnh tật.
Tương tự như vậy, bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp bảo vệ tổ trứng của bạn, cho chính bạn và những người thừa kế của bạn, nếu sức khỏe thể chất hoặc nhận thức của bạn suy giảm khi bạn già đi. Các chính sách như vậy có thể cung cấp bảo hiểm cho viện dưỡng lão tốn kém hoặc các cơ sở hỗ trợ sinh hoạt, dịch vụ chăm sóc ban ngày cho người lớn và chăm sóc tại nhà, thường không được Medicare chi trả. Tuy nhiên, tất cả các chính sách khác nhau. Điều quan trọng là phải nói chuyện với một chuyên gia tài chính để xác định xem một số loại bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể phù hợp với bạn hay không.
Khi chuyên gia tài chính lâu năm của bạn nghỉ hưu, việc đặt niềm tin của bạn vào một người mới có thể là điều vô cùng đáng lo ngại. Tuy nhiên, bằng cách đặt những câu hỏi phù hợp, nghiên cứu cẩn thận và dành thời gian phỏng vấn các ứng viên phù hợp, bạn có thể cảm thấy tự tin rằng tương lai tài chính của mình sẽ vẫn trong tay tốt.