Ngày xửa ngày xưa (tôi được kể lại), việc bước vào một cửa hàng và đặt một món hàng là một thói quen phổ biến. Bạn sẽ đặt cọc, thực hiện thanh toán theo thời gian và nhận hàng sau khi đã thanh toán xong. Nhưng bây giờ, một dịch vụ mới đã thay đổi trạng thái. Với Mua ngay, Trả sau (BNPL), bạn không phải đợi để mang về nhà thứ mà bạn trả góp. Thay vào đó, bên thứ ba cung cấp cho bạn một khoản vay khi thanh toán để trang trải giao dịch mua của bạn, trong một số trường hợp không có lãi suất hoặc phí bổ sung. Theo nghiên cứu của The Ascent, một công ty con của The Motley Fool, hơn một phần ba người tiêu dùng Hoa Kỳ đã sử dụng dịch vụ như vậy ít nhất một lần. Và BNPL là phương thức thanh toán thương mại điện tử phát triển nhanh nhất trên toàn cầu, Worldpay, một đơn vị xử lý thanh toán FIS cho biết.

Khi mua sắm trực tuyến, tôi đã nhận thấy các dịch vụ BNPL cho quần áo và giày dép, nhưng danh mục chi tiêu phổ biến nhất cho các dịch vụ BNPL là đồ điện tử tiêu dùng, theo một cuộc khảo sát của CouponFollow, một công cụ tiết kiệm tiêu dùng tiếp thị các phiếu giảm giá phổ biến. Nhưng các khoản cho vay tại điểm bán hàng này đang gia tăng đối với mọi thứ, từ đồ đạc cho đến du lịch. Ví dụ:VRBO, thị trường trực tuyến cho thuê kỳ nghỉ và nhà cung cấp dịch vụ du lịch Expedia đã hợp tác với Affirm, một trong những dịch vụ BNPL lớn nhất.

Ngành công nghiệp này còn non trẻ, và đại dịch chắc chắn là chất xúc tác cho sự phát triển của nó. Affirm lên sàn vào tháng 1 và giá cổ phiếu của nó đã tăng hơn gấp đôi. Greg Fisher, giám đốc tiếp thị tại Affirm, cho biết thị phần của BNPL ở Bắc Mỹ dự kiến ​​sẽ tăng gấp ba lần trong ba năm tới. David Sykes, người đứng đầu Klarna US, cho biết Klarna, người có chương trình quảng cáo Super Bowl có diễn viên Maya Rudolph thực hiện nhiệm vụ mua một đôi ủng tuyệt vời, phục vụ hơn 15 triệu khách hàng ở Hoa Kỳ. PayPal gần đây đã triển khai một số sản phẩm “trả sau” mới ở Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Pháp.

Cân tất cả các chi phí. Linda Sherry, giám đốc ưu tiên quốc gia về Hành động Người tiêu dùng, cho biết dịch vụ BNPL cung cấp một cách để trang trải chi phí của thứ bạn cần ngay lập tức. Nhưng điều quan trọng là phải kiểm tra kỹ lưỡng dịch vụ bạn chọn. Theo dõi các khoản phí trả chậm, lãi suất và liệu bạn sẽ trả nhiều tiền hơn cho sản phẩm hoặc dịch vụ bằng cách trả trước hay không.

Các chính sách lãi suất của dịch vụ khác nhau. Dịch vụ BNPL tại Hoa Kỳ của PayPal không tính phí mua hàng miễn là bạn chi tiêu ít nhất 99 đô la. Klarna và AfterPay cũng không tính lãi suất — mặc dù, giống như dịch vụ BNPL của PayPal, các gói thanh toán của họ thường có thời hạn ngắn hơn (thường là tám tuần). Tuy nhiên, hãy khẳng định rằng, hóa đơn trả góp trong ba, sáu hoặc 12 tháng, tính phí từ 0% đến 30% khi mua hàng, tùy thuộc vào tín dụng của bạn. Nhiều dịch vụ trong số này kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để đủ điều kiện cho bạn vay.

Ngay cả khi giá cả giống nhau, việc chia nhỏ các khoản thanh toán có thể khiến một khoản mua sắm lớn có vẻ rẻ hơn, điều này có thể khiến bạn chi tiêu quá mức. Cũng nên nhớ rằng nếu bạn cần trả lại một món hàng, bạn có thể sẽ phải chờ đợi tiền hoàn lại lâu hơn so với khi bạn đã thanh toán đầy đủ trước đó. Với một số dịch vụ, bất kỳ khoản lãi nào bạn phải trả đều không được hoàn lại. Và mặc dù việc thanh toán BNPL đúng hạn sẽ không giúp bạn tạo được tín dụng, nhưng việc thiếu thanh toán có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Tôi thích tìm kiếm các giao dịch tốt, nhưng BNPL cảm thấy như một lời mời hoàn hảo để sống trên khả năng của tôi. Vì vậy, mặc dù tôi rất muốn đặt một VRBO ở Aspen cho sinh nhật lần thứ 24 của mình và trả hết sau đó, thế hệ Millennial thế hệ Zer / cusp này sẽ tiết kiệm cho 25 người.