David Muhlbaum: Bão sắp ập đến. Lửa cũng vậy. Trước những gì trông giống như một mùa khó khăn đối với bão và cháy rừng, chúng ta sẽ nói về những gì bảo hiểm bảo hiểm, những gì nó không và cách lấp đầy những khoảng trống để bạn chuẩn bị trước nghịch cảnh. Ngoài ra, lạm phát là ở đây. Chúng ta nên lo lắng đến mức nào? Tất cả sẽ xuất hiện trong tập này của Your Money's Worth.
David Muhlbaum: Chào mừng bạn đến với Giá trị tiền của bạn . Tôi là biên tập viên trực tuyến cao cấp của Kiplinger.com, David Muhlbaum, được tham gia bởi đồng nghiệp của tôi, biên tập viên cao cấp Sandy Block. Bạn khỏe không, Sandy? Nhưng có lẽ quan trọng hơn là mức nhiên liệu trong ô tô của bạn như thế nào?
Khối cát: Tốt hơn nhiều ngay bây giờ, cảm ơn vì đã hỏi. Và tôi biết tại sao bạn cũng hỏi, vì vụ hack máy tính đã lấy đi đường ống của Thuộc địa và tạo ra sự thiếu hụt xăng dầu mà chúng ta đang sống ở đây và ở đây, ý tôi là chủ yếu là Đông Nam Hoa Kỳ, ở đây.
David Muhlbaum: Vậy là bạn đã có xăng.
Khối cát: Chúng tôi có xăng. Vâng chúng tôi đã làm. Tôi nghĩ vậy.
David Muhlbaum: Tôi nhận thấy bạn đã nói sống cho qua. Tôi nghĩ điều đó đang nói bởi vì, bạn biết đấy, tất cả chúng ta sẽ ổn thôi. Tôi tin tưởng rằng vào thời điểm podcast này giảm xuống, đường ống sẽ hoạt động trở lại hoặc các cách giải quyết khác nhau - xe tải, tàu thủy - sẽ có ích. Tôi thích loạt phim "Mad Max", đừng hiểu lầm, nhưng đó là những bộ phim. Chúng tôi vẫn chưa ở đó.
Khối cát: Đúng. Nhưng nó có vẻ giống như ngày hôm qua khi Ủy ban An toàn Sản phẩm Tiêu dùng đăng tweet cảnh báo mọi người không nên đựng xăng trong túi nhựa. Tôi thực sự bắt đầu lo lắng cho tương lai vào thời điểm đó. Nhưng ngoài sự im lặng tích trữ, "cuộc khủng hoảng" khí đốt này và tôi đang đặt dấu ngoặc kép cho cuộc khủng hoảng, dường như là biểu tượng của một mối lo kinh tế lớn hơn:lạm phát. Bây giờ tôi đã đề cập đến Chỉ số giá tiêu dùng trong một số năm và bạn cũng vậy, David. Và trước khi các nhà kinh tế nổi giận, chúng tôi hiểu rằng đốm sáng khí đốt này có thể sẽ là một đốm sáng và con số lạm phát mà mọi người nói về những ngày này không phản ánh vấn đề đường ống.
David Muhlbaum: Một vài tháng trước, chúng tôi đã nói về việc nghiên cứu vấn đề lạm phát dài hơn. Trên thực tế, chúng tôi đã hỏi mọi người xem họ có muốn chúng tôi làm điều đó không và đáng buồn thay, không có nhiều phản hồi. Vào thời điểm đó, chúng tôi đã trích dẫn Thư Kiplinger và dự báo về cơ bản là lạm phát sẽ tăng đủ để người tiêu dùng nhận thấy, nhưng nó sẽ không vượt ra khỏi tầm tay. Bây giờ tôi nghĩ rằng phần đầu tiên đã chắc chắn trở thành sự thật. Mọi người không chỉ lo lắng về tình trạng khan hiếm xăng dầu, những thứ như chi phí gỗ xẻ, ô tô thuê, đồ nhựa - tất cả đều đang nhận được rất nhiều sự chú ý và cả từ thị trường chứng khoán. Hôm qua, ít nhất và đó là thứ Tư, ngày 12 tháng Năm, chứng khoán đã giảm do báo cáo CPI đó. Xin lỗi, Sandy. Tôi đang nói quá nhiều. Dự báo lạm phát hiện tại là gì?
Khối cát: Được rồi. Vì vậy, tôi có thể cung cấp cho bạn một số thông tin chi tiết về dự báo của nhà kinh tế học nhân viên của chúng tôi, David Payne, anh ấy đang làm việc về dự báo cho Kiplinger Letter của tuần này . Vì vậy, phải mơ hồ một chút vì anh ấy vẫn đang làm việc với nó.
David Muhlbaum: Chà, mọi người có thể đăng ký và họ có thể nhận được lời cuối cùng.
Khối cát: Họ chắc chắn có thể, hoặc nên. Dù sao, bản cập nhật trông như thế này, lạm phát trên diện rộng không chỉ là một mối đe dọa mà nó ở đây. Nhưng hãy nhớ rằng đó không phải là tất cả những tin xấu. Một trong những lý do khiến giá cả tăng cao là do người dân có tiền để tiêu. Các doanh nghiệp có thể điều hướng tình trạng thiếu hụt sẽ không gặp vấn đề gì khi bán sản phẩm của họ. Câu hỏi lớn là, liệu nó có tồn tại được không? Và người chơi lớn ở đây là Cục Dự trữ Liên bang. Và quan điểm của họ cho rằng đây là một đợt tăng đột biến ngắn hạn. Những lo lắng về hậu cần và sự điên cuồng mua sắm này sẽ qua đi. Đó là canh bạc của họ, và đó là lý do tại sao họ đang dựa vào lãi suất. Nếu giá tiếp tục tăng, thì họ có thể không còn lựa chọn nào khác ngoài việc tăng tỷ giá để cố gắng kiềm chế lạm phát và tôi nghĩ đó là lý do tại sao thị trường chứng khoán lại rất quan tâm.
David Muhlbaum: Đúng. Vì vậy, đây sẽ là một đốm sáng giống như cuộc khủng hoảng đường ống dẫn hay nó sẽ tiếp tục tồn tại? Chúng tôi sẽ theo dõi. Vì vậy, tôi đoán có thể bạn và tôi sẽ phải kiểm tra lạm phát hàng tháng, Sandy. Nó sẽ giống như những ngày xưa ở Dow Jones. Nói về thời gian, chúng tôi có một số tin tức cho bạn về Giá trị tiền của bạn . Chúng tôi sẽ giảm bớt lịch trình cho mùa hè. Đây là tập cuối cùng hàng tuần cho đến thời điểm hiện tại khi chúng ta chuyển sang các tuần khác hoặc như những người bạn Anh của chúng ta nói, cứ hai tuần một lần.
Khối cát: Bốn đêm một lần, thưa đức lang quân!
David Muhlbaum: Ồ, tôi thích điều đó. Vì vậy, chúng tôi sẽ trở lại với một tập phim khác vào hoặc khoảng ngày 1 tháng 6 nhưng hãy cố gắng xoay quanh phân đoạn chính của chúng tôi với biên kịch Rivan Stinson của nhân viên Kiplinger về việc đảm bảo nhà và bảo hiểm của bạn đều sẵn sàng cho một thảm họa tiềm ẩn. Chúng tôi muốn nó có được điều đó trước khi mùa bão chính thức bắt đầu.
David Muhlbaum: Chào mừng trở lại. Tất cả những người dự báo những điều này cho thấy chúng ta đang ở trong cả một mùa bão đang hoạt động và nguy cơ cháy rừng ở phía tây sẽ cao hơn vào mùa hè này. Chúng tôi không có dự báo động đất vì con người chưa giỏi về những thứ đó, nhưng đó là một nguy cơ khác. Giờ đây, những mối đe dọa này là mới và rủi ro đối với tài sản cá nhân của bạn phụ thuộc vào một loạt các yếu tố, trong đó chúng tôi có một số yếu tố kiểm soát. Thêm vào đó, cuối cùng, luôn có bảo hiểm hoặc chúng tôi hy vọng. Tuy nhiên, tháng Năm vẫn là một tháng tốt để xem xét những rủi ro mà chủ nhà phải đối mặt và những gì họ có thể làm để giảm thiểu chúng. Và cuối cùng, Rivan Stinson, một nhân viên viết bài cho Tài chính cá nhân của Kiplinger , đã làm một cuộc tổng kết về cách biết những gì được bảo hiểm, đảm bảo bạn có đủ phạm vi bảo hiểm và nơi nhận được bảo hiểm đó. Ồ, và cả những thay đổi vật lý thực tế mà bạn có thể thực hiện đối với ngôi nhà của mình để làm cho nó trở nên chống rủi ro hơn. Rõ ràng những gì bạn làm phụ thuộc vào rủi ro bạn đang đối mặt và chúng tôi sẽ giải quyết vấn đề đó. Cảm ơn vì đã tham gia cùng chúng tôi, Rivan.
Rivan Stinson: Cảm ơn vì đã có tôi.
David Muhlbaum: Trước nguy cơ phải tiếp tục với sự diệt vong và giọng điệu u ám này ở đây, bài viết của bạn bắt đầu với một số chi tiết đáng buồn, không phải về cơn bão sắp xảy ra, hỏa hoạn, động đất, ve sầu, bất kỳ điều gì trong số đó, nhưng với một nghiên cứu cho thấy rằng người Mỹ không có ý nghĩa tuyệt vời về những gì bảo hiểm chủ nhà thực sự bao trả. Bạn có thể cho chúng tôi biết thêm một chút về điều đó không?
Rivan Stinson: Ồ, đúng vậy. Vì vậy, thông qua nghiên cứu của mình, tôi tìm thấy Policygenius là một trang web so sánh bảo hiểm, họ đã khảo sát các chủ nhà và khoảng 53% trong số họ tin rằng thiệt hại do lũ lụt đã được bảo hiểm trong chính sách thông thường của họ. Nó không thể. Trong cùng một cuộc khảo sát, họ cũng phát hiện ra rằng 80% chủ nhà nghĩ rằng thiệt hại do động đất cũng đã được bảo hiểm. Và một lần nữa, nó không phải. Và tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có nguy cơ mắc những thứ này cao hơn. Vì vậy, bạn chỉ không muốn bị bỏ lại cầm túi. Và tôi đoán đó là phần đáng sợ hơn - khi nghĩ rằng mọi người nghĩ rằng chúng đã được che đậy, và khi thảm họa xảy ra, bạn chỉ có thể bị bỏ mặc.
Khối cát: Đúng rồi! Nhưng tôi lập luận rằng nhiều người không biết hoặc không quan tâm đến bảo hiểm lũ lụt bởi vì họ không nghĩ rằng họ đang gặp rủi ro lũ lụt hoặc nó biến mất quá thấp. Và những người sống ở nơi có nguy cơ lũ lụt cao như bờ ngoài Bắc Carolina hoặc dọc theo một trong những con sông lớn trong đất liền, họ biết và họ được bảo vệ. Vậy vấn đề là gì?
Rivan Stinson: Vấn đề là một, rất nhiều bản đồ lũ lụt đã cũ của FEMA và chỉ tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống mà mọi thứ sẽ thay đổi. Người mà tôi phỏng vấn cho câu chuyện ở Maryland, cô ấy không nghĩ nhà mình sẽ bị ngập, nhưng chúng tôi biết mưa đang ngày càng nặng hạt, đừng thi công với bão, làm tắc nghẽn cống thoát nước mưa, bạn không có đủ thảm thực vật. Nó không thực sự quan trọng nữa. Tầng hầm của bạn hoặc bất cứ thứ gì có thể bị ngập.
David Muhlbaum: Hãy cho chúng tôi biết thêm một chút về thuật ngữ mà bạn đã đưa ra:Bản đồ FEMA. Bởi vì một lần nữa, những người trên bờ biển và dọc theo các con sông, họ sẽ biết FEMA là ai và nó làm gì và liên quan gì đến lũ lụt, nhưng có thể những người ở giữa hoặc những người cần chú ý, họ không không biết. Vì vậy, hãy cho họ biết thêm về tài nguyên đó, ngay cả khi nó có thể đã cũ.
Rivan Stinson: Vì vậy, Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang hoặc FEMA, đây là những người cập nhật bản đồ và bạn sẽ thấy chúng khi bão xấu xảy ra và mọi người có mặt tại các phòng tập thể dục để được hỗ trợ. Đây là những người đang điều hành chương trình thông qua Bộ An ninh Nội địa. Vì vậy, họ có một tài nguyên trên trang web của họ về lũ lụt và bản đồ. Bạn có thể nhấp vào nó và nó hiển thị bảo hiểm lũ lụt, quản lý đồng bằng lũ lụt và quan trọng hơn đối với bạn với tư cách là người sử dụng bản đồ lũ lụt. Và bạn có thể tra cứu mã vùng hoặc mã vùng mà bạn muốn sống, của người khác, chỉ để xem rủi ro thiên tai lũ lụt của bạn. Và một lần nữa, nó hữu ích nhưng vấn đề là, chúng tôi biết rằng bản đồ đã lỗi thời. Và vì vậy, bạn chỉ cần xem xét những gì đang xảy ra trong khu vực của bạn khi thời tiết đang thay đổi. Tầng hầm của bạn có ngập nước không? Tầng hầm của bố tôi luôn ngập lụt. Anh ấy chỉ không yêu cầu bảo hiểm trên đó.
Khối cát: Và Rivan, tôi nghĩ một trong những điều bạn nói trong câu chuyện của mình là một vấn đề lớn sau bão hoặc thậm chí chỉ là những trận mưa thực sự lớn là chính sách của bạn có thể bảo vệ bạn khỏi gió, nhưng nó sẽ không nhất thiết bảo vệ bạn khỏi nước tràn vào. và luôn có nhiều tranh cãi lớn về nguồn nước đến từ đâu và liệu bảo hiểm của bạn có chi trả hay không. Có đúng không?
Rivan Stinson: Trong thế giới bảo hiểm, họ sẽ hỏi bạn, "Gió đến trước hay mưa đến trước?" Nếu đó là một cơn bão và cơn bão đang xiên nước vào nhà bạn, thì có. Bảo hiểm lũ lụt của bạn là không cần thiết. Nhưng nếu nó từ dưới đất chui lên thì khả năng cao, nó là một cơn cuồng phong. Nước tràn vào, tưởng như nước dâng. Sau đó, nó sẽ nằm trong chính sách bảo hiểm lũ lụt của bạn.
Khối cát: Nếu bạn có một. Đúng.
Rivan Stinson: Nếu bạn có một. Và thậm chí bây giờ ngay cả với bảo hiểm bão, bạn chỉ cần đề phòng mức độ gió xấu có thể xảy ra, và điều đó sẽ làm tăng chính sách và mọi thứ của bạn. Nhưng một lần nữa, họ sẽ phân biệt được nước đã vào nhà bạn như thế nào? Nếu một đường ống bị vỡ trong nhà của bạn, nhiều khả năng nó được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn của bạn, bởi vì đó là điều nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, đặc biệt nếu nó liên quan đến hệ thống ống nước. Vấn đề với tình trạng ngập lụt là, toàn bộ hệ thống tự hoại có làm xáo trộn khu phố, mưa có làm xáo trộn khu phố không? Và đó là khi bạn gặp một số khó khăn.
David Muhlbaum: Chà, tôi rất vui vì bạn đã đề cập đến gió vì tôi cũng nhớ trong bài viết của bạn rằng phạm vi bảo hiểm của gió cũng đang thay đổi theo nghĩa là chủ nhà có thể có một khoản khấu trừ riêng cho thiệt hại do gió và điều đó có thể tạo ra một số khác biệt thực sự lớn về số tiền bạn trả tiền túi.
Rivan Stinson: Đúng. Thiệt hại do gió gây ra ngày càng đắt hơn đối với bạn với tư cách là chủ nhà và đó là một khoản khấu trừ riêng mà bạn phải đáp ứng và nó thường được chia cho bạn theo tỷ lệ phần trăm, nó không phải là một số tiền cố định. Và họ chỉ làm cho mọi thứ cao hơn.
David Muhlbaum: Vậy tại sao điều đó lại xảy ra?
Rivan Stinson: Nó chỉ là một phần của ngành. Nó đang dần chuyển đổi chỉ các loại khấu trừ khác nhau và đặc biệt là ở 19 tiểu bang nơi chúng dễ có bão. Công ty bảo hiểm có mặt để giảm thiểu rủi ro cho họ. Và rất nhiều thảm họa này, chúng đang trở nên quá dễ xảy ra và chúng biết rằng nó sẽ xảy ra, rằng đó không phải là cơ hội chỉ có một lần trong đời nữa mà chúng sẵn sàng bỏ ra. Vì vậy, họ đang khiến bạn, người tiêu dùng, chỉ phải trả nhiều hơn và chỉ cần nhận ra rằng những thứ này là riêng biệt bởi vì bây giờ nó là một sự kiện đã biết.
Khối cát: Và tôi nghĩ những gì bạn chỉ ra trong bài viết của mình, Rivan, là khi họ tính cho bạn một phần trăm thiệt hại, nó có thể là 5 đến 10% tổng phạm vi của bạn. Đó có thể nhiều hơn là khoản khấu trừ 1.000 đô la hoặc khoản khấu trừ 500 đô la, mà tôi nghĩ là điều mà hầu hết mọi người quen dùng khi họ có hợp đồng bảo hiểm.
Rivan Stinson: Đúng. Bạn đúng. Vì vậy, giả sử ngôi nhà của bạn được bảo hiểm 500.000 đô la và bạn được khấu trừ 5% do gió, một cơn bão đến và cuối cùng bạn phải chịu thiệt hại trị giá 30.000 đô la vì gió lớn. Ở mức 5% đó, bạn phải trả 25.000 đô la tiền túi. Và khi đó bảo hiểm sẽ chỉ bao trả $ 5,000 cho những thiệt hại vì bây giờ bạn đã đáp ứng được khoản khấu trừ của mình. Nhưng 25.000 đô la là quá cao.
David Muhlbaum: Nó cũng có thể không phải là thiệt hại bão duy nhất mà bạn gặp phải.
Rivan Stinson: Đúng vậy.
David Muhlbaum: Vì vậy, bạn có một khoản khấu trừ riêng để trang trải cho bất kỳ điều gì khác đã xảy ra và sau đó bạn có thêm 25.000 đô la này. Và vâng, điều đó đang tăng lên khá lớn.
Rivan Stinson: Đúng.
David Muhlbaum: Được chứ. Để diễn giải hay nói đúng hơn là nói với nhà thơ Robert Frost, thế giới có thể kết thúc trong một trận lũ lụt hoặc nó có thể kết thúc trong lửa. Có vẻ như mỗi năm chúng ta nhận được một đợt cháy rừng đắt đỏ hơn ở phía tây. Câu chuyện ở đó là gì cả từ góc độ rủi ro và bảo hiểm?
Rivan Stinson: Đây là lĩnh vực mà tôi thấy thú vị nhất. Vì vậy, một lần nữa, cháy rừng đang trở thành một sự kiện được biết đến. Chúng tôi chỉ biết, "Bạn biết không? Nó sẽ cháy, chỉ cần sẵn sàng." Vấn đề là một số công ty bảo hiểm đang rút khỏi các khu vực mà mọi người có nhà. ba lựa chọn mà có thể trước khi bạn có tám người để chọn. Và các khoản khấu trừ đang tăng cao và nó có thể dựa trên tỷ lệ phần trăm của ngôi nhà của bạn hoặc chỉ là một khoản phí cố định cho khoản khấu trừ của bạn. Và chỉ là giá đã tăng lên. Và giống như trước đây một chính sách có thể khiến bạn mất 1.000 đô la có thể là một năm trước. Bây giờ, nó có thể khiến bạn tốn gấp ba đến sáu lần khi bắt đầu gia hạn. Và bây giờ giả sử bạn đã có một chính sách, mọi thứ vẫn ổn. Giờ đây, công ty bảo hiểm có thể chọn không gia hạn hợp đồng của bạn vì bạn chỉ sống trong khu vực có nguy cơ cháy rừng cao.
David Muhlbaum: Và các chính sách đó có chu kỳ một năm không?
Rivan Stinson: Có.
David Muhlbaum: Vì vậy, bạn có thể gặp may khá nhanh. Bạn có nghĩ rằng điều này sẽ đi đến điểm mà chúng ta có một công ty bảo hiểm trong tình huống cuối cùng như nhà nước có thể can thiệp?
Rivan Stinson: Tôi nghĩ vậy chỉ vì hồi đầu năm, ủy viên bảo hiểm của California đã ra lệnh hoãn hủy hợp đồng. Vì vậy, tôi nghĩ cuối cùng nhà nước sẽ bước vào. Nhưng đó chỉ là giả định của tôi.
David Muhlbaum: À vâng. Bởi vì không có bảo hiểm chủ nhà tương đương với không có thế chấp, không có lah-di-dah. Vâng. Điều đó không hoạt động.
Khối cát: Và trên thực tế, đó là những gì đã xảy ra với bảo hiểm lũ lụt. Đó là lý do tại sao chúng tôi có Bảo hiểm lũ lụt liên bang vì các công ty bảo hiểm tư nhân không muốn liên quan gì đến hoạt động kinh doanh đó. Nhắc đến California và những thảm họa đã xảy ra ngoài đó, chúng ta hãy nói một chút về động đất. Khoảng 10 năm trước ở đây, chúng tôi ở Washington đã xảy ra một trận động đất nghiêm trọng, nhưng nó chỉ làm đổ một vài chiếc ghế cỏ. Nhưng nếu bạn sống ở California, động đất có thể san phẳng nhà của bạn. Nó có thể khá tàn khốc. Và như David đã chỉ ra ở đầu chương trình phát sóng này, chúng rất khó đoán. Vì vậy, tôi đoán câu hỏi là, bảo hiểm chủ sở hữu nhà có bảo hiểm thiệt hại do trận động đất ở Rivan không?
Rivan Stinson: Nó chắc chắn không. Vì vậy, đối với những người sống ở California, bạn sẽ phải có một chính sách riêng, tương tự như ý tưởng nhận bảo hiểm lũ lụt. Và bạn làm điều đó với Cơ quan Động đất California và họ sẽ ấn định các khoản khấu trừ của bạn và số tiền đồ đạc của bạn được bảo hiểm. Và các khoản khấu trừ của họ dao động từ năm đến 25%. Vì vậy, một lần nữa, tương tự như khi bạn thực sự bỏ tiền túi.
David Muhlbaum: Được rồi, ngay cả những người không phải là người California cũng biết đó là nơi các trận động đất xảy ra. Nhưng như chúng ta thấy với ví dụ ở Washington D.C. của chúng ta, động đất vẫn xảy ra ở những nơi khác, thậm chí đôi khi gây thiệt hại. Một người ở giữa, một người không phải người California nghĩ rằng họ có nguy cơ bị động đất, họ nên làm gì khi đánh giá rủi ro của họ và có thể đảm bảo cho nó?
Rivan Stinson: Thành thật mà nói, tôi sẽ nói chuyện với một đại lý bảo hiểm độc lập. Tôi sẽ truy cập vào trang trustchoice.com và chỉ cần hỏi họ, họ sẽ biết khu vực của bạn. Họ sống trong khu vực của bạn giống như bạn và sẽ có thể truy cập vào rủi ro đó cho bạn. Bởi vì không giống như FEMA trong các bản đồ lũ lụt, trong nghiên cứu của tôi, tôi không thấy bất kỳ thứ gì đề cập đến bản đồ động đất.
David Muhlbaum: Hiểu rồi. Tôi sẽ kiểm tra trang USGS vì tôi tò mò, nhưng chúng ta có thể theo dõi điều đó. Nếu thành công, tôi sẽ đưa vào một liên kết.
Khối cát: Đây là một cuộc trò chuyện ảm đạm, nhưng chúng tôi muốn được hành động ở đây tại Kiplinger. Vì vậy, có thể bạn có thể nói về một số điều mà mọi người có thể làm để giảm chi phí bảo hiểm hoặc chi phí tự trả của họ. Và hãy bắt đầu với lũ lụt. Bạn có thể làm gì để giảm chi phí thiệt hại hoặc thậm chí là phí bảo hiểm ở đó?
Rivan Stinson: Vì vậy, đối với điều này chỉ đơn giản như nhận được một máy dò rò rỉ nước. Bạn muốn đặt nó trong tầng hầm của bạn bên cạnh nơi đặt máy nước nóng của bạn. Ví dụ:Máy dò nước thông minh Flow có giá khoảng 50 đô la tại Amazon và nó sẽ thông báo cho bạn thông qua một ứng dụng trên điện thoại thông minh của bạn rằng, "Này, có một vụ rò rỉ đang xảy ra." Và một số máy dò này thậm chí sẽ tự động ngắt nước, nhưng những thiết bị này có xu hướng đắt hơn. Vì vậy, về cơ bản bạn chỉ muốn lấy thứ gì đó trong tầng hầm đó hoặc bất kỳ nơi nào mà bạn cho rằng dễ bị rò rỉ để các cảm biến có thể phát hiện ra nó.
David Muhlbaum: Và với lửa, có rất nhiều bước mà mọi người nên thực hiện và tôi đoán hầu hết mọi người trong vùng cháy đều biết về những điều này, nhưng có lẽ có những người ở bên cạnh cũng nên giải quyết chúng. Một số bước bạn cần để bảo vệ ngôi nhà của mình khỏi cháy rừng là gì?
Rivan Stinson: Khi tôi nói với bạn điều này, bạn sẽ bật cười vì nó chỉ là bảo dưỡng cơ bản tại nhà. Bạn muốn giữ bất cứ thứ gì dễ cháy cách xa ngôi nhà của bạn. Bạn muốn tạo cái mà họ gọi là những vùng an toàn có thể bảo vệ được. Vì vậy, trong khoảng năm feet đầu tiên từ xung quanh nhà của bạn, bạn muốn loại bỏ mọi đồ đạc ngoài trời dễ cháy, dễ bắt lửa. Nếu bạn có củi cho một bếp, bạn có một bình chứa khí propan? Bạn muốn làm sạch rãnh nước của bạn, giữ cho lá của bạn bị cào. Nếu bạn có cây lim gần nhà, hãy xem xét việc cắt tỉa chúng vì bạn chỉ muốn đảm bảo rằng ngôi nhà của bạn được thông thoáng. Và sau đó, nó cũng giống như nguyên tắc khi bạn đi ngày càng xa khỏi cửa trước của mình. Chỉ có những gì xung quanh? Cái gì có thể bốc cháy? Và:di chuyển nó.
David Muhlbaum: Là một tàu lượn phía Đông. Tôi hiểu chính xác ý của bạn theo lý trí, nhưng tôi nghĩ về ngôi nhà của chính mình và tôi nghĩ, "A, tôi không ở đâu gần đó và B, nó có lẽ không quan trọng. Vì vậy, tôi đoán tôi chỉ là may mắn."
Khối cát: Một điều khác mà chúng ta đã nói đến, sự gia tăng của các cơn bão và dự báo nhưng năm nay rất nhiều bão và bạn cũng đã đề cập đến các suy luận về gió lớn. Vì vậy, bạn nên làm gì nếu bạn sống trong một khu vực dễ bị bão, lốc xoáy và các loại gió bão khác. Và đó là một vùng lãnh thổ khủng khiếp bởi vì chúng tôi đã có một số cơn bão gió khá dữ dội ngay quanh đây trong khu vực DC gần đây. Vậy bạn nên làm gì để tự hạ mình xuống?
Rivan Stinson: Tôi sẽ chỉ tiếp thu những gì bạn đã nói. Bạn đã nói, "thắt dây cho mình xuống." Về cơ bản, bạn muốn chắc chắn rằng mái nhà của bạn được buộc xuống. Điều này thường dễ thực hiện hơn khi bạn thay thế mái nhà của mình. Nhưng nếu bạn không làm điều đó, bạn có thể thực hiện một số nâng cấp không tốn kém cho nó. Tôi sẽ yêu cầu David thả một liên kết. Đó là các tiêu chuẩn của Viện Bảo hiểm cho Doanh nghiệp và An toàn Ngôi nhà sẽ hướng dẫn bạn từng bước về những lớp nào cần được đóng đinh. Bạn đang tìm kiếm những thứ được gọi là móng tay nhẫn.
David Muhlbaum: Vâng!
Rivan Stinson: Và về cơ bản họ đóng mái nhà của bạn cho bạn.
David Muhlbaum: Và thật buồn cười khi sự khác biệt về chi phí giữa một chiếc móng tay đeo nhẫn riêng lẻ và một chiếc móng tay không có những vết sưng nhỏ này, nó rất nhỏ nhưng tất cả chi phí đều nằm ở nhân công và việc lắp đặt nó. Vì vậy, thực sự phải trả tiền để làm điều đó khi bạn thực hiện nâng cấp hoặc thay đổi vì chi phí gia tăng tại thời điểm đó không nhiều. Nhưng thật ngạc nhiên khi nghĩ rằng chỉ bằng cách thay đổi loại móng bạn sử dụng, bạn có thể thay đổi đáng kể độ nhạy cảm của mái nhà hoặc những thứ khác đối với tác hại của gió.
Rivan Stinson: Vâng. Và bạn cũng muốn tìm dây đai mái và đầu nối kim loại hoặc trang bị thêm kẹp trên gác mái của mình. Về cơ bản, bạn chỉ muốn đảm bảo rằng các nhà thầu đang giữ mọi thứ với nhau.
David Muhlbaum: Tất nhiên, tôi biết đây là một điều rất riêng của từng tiểu bang và tôi biết, ví dụ, Florida đã thực sự đi đầu trong việc thực hiện những điều này, đòi hỏi những điều này và mã xây dựng của họ phản ánh sự cần thiết của những điều này. Vì vậy, một lần nữa, nếu mọi người ở một tiểu bang có thể nằm sâu trong đất liền hơn hoặc trong lịch sử không có rủi ro lớn như Florida về bão nhưng họ muốn thay đổi, họ có thể thực sự muốn xem xét các tiểu bang khác này, quy tắc xây dựng và nguồn cảm hứng để xem phải làm gì vì họ có rất nhiều kiến thức.
Rivan Stinson: Và cũng chỉ cần nghĩ đến, bạn sẽ thay thế mái nhà của bạn sớm? Nó chỉ là thứ để thêm vào kho vũ khí của bạn, để suy nghĩ. Hỏi những điều này khi bạn nhận được báo giá về chi phí của nó.
Khối cát: Vì vậy, điều cuối cùng mà bạn nói đến trong câu chuyện của mình, điều này rất phù hợp với chúng tôi ngay bây giờ bởi vì chúng tôi đều đã về nhà. Mọi người đã làm việc ở nhà trong năm qua và rất nhiều người trong số họ sẽ tiếp tục làm việc ở nhà ngay cả khi đã an toàn để ra ngoài. Nhưng bạn nên nghĩ gì về bảo hiểm chủ nhà nếu nhà của bạn là nơi làm việc của bạn?
Rivan Stinson: Thiết bị, đồ gia dụng, thiết bị gia dụng. Bạn đang ở nhà, bạn đang chạy bếp nhiều hơn, máy lạnh chạy nhiều hơn, không khí đang chạy nhiều hơn. Bạn chỉ đang có rất nhiều hao mòn về điều đó. Vì vậy, bạn chỉ muốn thêm một vùng đệm vào chính sách của mình và nó rất rẻ. Bạn có thể thêm phạm vi bảo hiểm sự cố thiết bị và điều này sẽ hoàn trả cho bạn chi phí cho các sự cố cơ học của thiết bị do sự cố điện hoặc một cái gì đó bắt nguồn hoặc giả sử nó đã được lắp đặt sai. Và nó khá rẻ. Khoảng $ 24 để thêm vào các hợp đồng bảo hiểm nhà của bạn. Và bạn cũng muốn nghĩ về máy tính và máy in của mình, bất cứ thứ gì khác mà bạn có. Và do đó, thông thường bạn có thể nhận được $ 2.500 bảo hiểm thiết bị kinh doanh. Nó đã nằm trong chính sách tiêu chuẩn của bạn. Nhưng nếu bạn giống tôi, tôi có một chiếc MacBook, tôi có một vài chiếc máy ảnh. Những thứ thực sự đắt tiền.
Rivan Stinson: Vì vậy, nếu bạn có công nghệ đắt tiền hơn, bạn muốn tăng nó lên và bạn có thể tăng nó lên 5.000 đô la và đó là khoảng 25 đô la bổ sung một năm cho chính sách bổ sung của bạn. Vì vậy, bạn đang thêm mức bảo hiểm cao hơn cho đồng xu, nhưng đó là sự yên tâm. Và bạn cũng muốn nghĩ xem liệu bạn có gặp gỡ mọi người ở nhà vào mùa đông hay không, mặc dù hiện tại chúng ta đã kết thúc điều đó. Mọi người trượt chân ngã và họ có thể quyết định kiện bạn. Vì vậy, nếu bạn lo lắng về khoản 100.000 đô la là không đủ trách nhiệm pháp lý và chính sách chủ sở hữu nhà tiêu chuẩn của bạn, bạn muốn nhận được một chính sách bảo hiểm vì nó sẽ bao gồm cho bạn nhiều hơn. Và một triệu đầu tiên thường là $ 200 đến $ 400 một năm. Sau đó, một triệu tiếp theo sẽ từ $ 75 đến $ 100. Vì vậy, tất cả phụ thuộc vào mức độ thoải mái của bạn và mức độ bạn muốn được bảo vệ.
David Muhlbaum: Có, về cơ bản, nó phụ thuộc vào tổng tài sản của bạn. Nếu bạn không có tiền, họ không thể lấy bạn bao nhiêu, nhưng nếu bạn có, nó có thể mất. Vì vậy, đó là một cách không tốn kém để cung cấp sự yên tâm đó. I just wish I could find some insurance to assure that my Wi-Fi at home or rather I should say, my internet connection, would be always on but I don't think that's coming anytime soon. Rivan, thank you very much for joining us today. We appreciate your insights on coverage and everyone out there, stay safe.
Before we leave you today, we're going to come back to cryptocurrencies, a topic we took seriously last month when we spoke with Tyrone Ross. I know that episode was not everyone's cup of tea, but let me just say that I get more out of it every time I listen. Now, I have to listen to it because it's my job. But I would say that if your initial reaction was, "What?" -- try going back and relistening or maybe read the transcript because we loaded that up with links to the underlying concepts and terms and frankly, jargon, that Tyrone brought up.
Khối cát: So David, are you going to just plug past content, or do you have something new to talk about?
David Muhlbaum: I have something new. New-ish! One of the questions that we really didn't get to with Tyrone was the idea that some experts have that cryptocurrencies are -- or at least some of them are -- an overpriced asset bubble. The latest short squeeze or Dutch tulip-bulb craze.
Khối cát: I'm not going to answer that.
David Muhlbaum: Đủ công bằng. Neither am I. Except for Dogecoin, which is literally a joke. It's an overvalued joke with a market capitalization bigger than say, General Mills, but it's a joke. And here we go name-checking Saturday Night Live again, but Elon Musk, albeit as a character in a skit, he also called Dogecoin a joke.
Khối cát: I think what he actually called it, and even if you didn't watch the episode, you may have heard this later. He called it a "hustle."
David Muhlbaum: Được chứ. Khỏe. A hustle.
Khối cát: What cracked me up about the bit was how the Saturday Night Live host kept asking, "What is Dogecoin?" Hơn và hơn. And I think they were picking up on the zeitgeist there, that fairly reflects the general state of puzzlement over digital currency. So David, please tell the people, what is Dogecoin?
David Muhlbaum: It's a hustle! Okay, fine, fine. Dogecoin is a digital currency. But first we must explore, who is Doge? Doge is a Shiba Inu dog, a doge if you will. And a photo of this dog became an internet meme. Doge drinks bubble tea, Dodge goes skateboarding. My older daughter was into Doge, like, two years ago, which of course is an eternity in meme years. But Doge is cute.
Khối cát: Vâng. After you sent it to me, I looked at the picture. I guess Doge is not Elon's dog.
David Muhlbaum: No.
Khối cát: Đó là những gì tôi nghĩ. Actually, he looks a little bit like the first dog my husband and I had. His name was Snoop. Now Snoop died like 13 years ago, so no digital currency for him.
David Muhlbaum: Oh, I don't see why not. Look, if these guys who launched Dogecoin-- and I stress again, they did so AS A JOKE -- why not Snoopcoin? Vẫn chưa muộn. So, anyway, Doge is a meme.
Khối cát :Được chứ. David. What is Dogecoin?
David Muhlbaum: I see what you did there. Được chứ. Let me be clear. I'm cribbing my answer here from an article we published called, "Dogecoin's a Joke. Don't Make Yourself the Punchline." Riley Adams, a contributor, he wrote it. And he explains that Dogecoin, like Bitcoin and other digital currencies, it operates on one of these peer-to-peer transaction networks. We call it blockchain. All the trades get logged in this virtual decentralized ledger by people who verify them by mining. Well, actually for Dogecoin they call it "digging" because Dogecoin creators said dogs don't mine, they dig. Did I mention this is a joke? And so the miners are diggers. They receive a nominal amount of the virtual currency in return. That's how the currency is created.
David Muhlbaum: But people can buy Dogecoin. So it has a value in well, dollars. And at the start of 2021, the value of a Dogecoin was half a cent. It's suitable for a joke. "Hey bro, I got like 4,000 Dogecoins!" Now each Dogecoin is worth 43 cents at current exchange rates, which creates a total market capitalization of $50 billion, more or less.
Khối cát: That's a lot of money or a lot of Doges, whatever. I take it this isn't going to last, or at least that Riley Adams, the contributor, doesn't think it's going to last.
David Muhlbaum: Well, no. I tend to think that when archeologists look back at the smoking rubble of the 21st century, one of the things they're going to find is Dogecoin. Actually, they're not, because it's only virtual! You won't find a doubloon, but anyway. In fact, after Elon did his little bit on Saturday Night Live , the thing, Dogecoin, lost a third of its value. Now, one thing that brings us full round to cryptocurrency in total is that Riley's article, the one published on Kiplinger, it also breaks down why the Dogecoin situation is not analogous to Bitcoin, or Ethereum, or a few of the other big cryptos. But I am not getting into that because we are out of time. We'll probably come back and talk about crypto some other day. We'll put a link to the article. Xin cảm ơn.
Khối cát: There you go.
David Muhlbaum: That will just about do it for this episode of Your Money's Worth . If you like what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. When you do, please give us a rating and review. And if you've already subscribed, thanks. Please go back and add a rating or review if you haven't already. To see the links we've mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we've discussed, go to kiplinger.com/podcast. The episodes, transcripts, and links are all in there by date. And if you're still here because you want to give us a piece of your mind, you can stay connected with us on Twitter, Facebook, Instagram, or by emailing us directly at [email protected]. Cảm ơn đã lắng nghe.