Các công ty môi giới trực tuyến đang tận hưởng sự tăng trưởng bùng nổ khi các nhà đầu tư đánh bại con đường dẫn đến cánh cửa ảo của họ. Trên thực tế, năm 2020 là một năm kỷ lục:Hơn 10 triệu tài khoản môi giới mới đã được mở, nhiều tài khoản được mở bởi các nhà đầu tư lần đầu, theo công ty nghiên cứu thị trường JD Power, được thúc đẩy bởi thị trường tăng giá dường như không thể ngăn cản, giao dịch không có hoa hồng và đại dịch bị khóa tất cả đã giúp phá bỏ các rào cản đầu tư, cả về tài chính và tình cảm. Và sau đó là sự điên cuồng của meme-stock (Game Stop, AMC Entertainment Holdings) đã lôi kéo nhiều nhà đầu tư háo hức tham gia vào trò chơi.
Dòng chảy của các nhà đầu tư mới đã đặt tâm điểm vào việc tìm kiếm một công ty môi giới tốt. Trong cuộc khảo sát nhà môi giới trực tuyến hàng năm của năm nay, chúng tôi đánh giá chín. Năm công ty môi giới lớn cung cấp thứ gì đó cho hầu hết mọi loại nhà đầu tư:Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge và TD Ameritrade. (Việc mua lại TD Ameritrade vào năm 2020 của Schwab không dẫn đến thay đổi đối với hầu hết các dịch vụ mà công ty cung cấp và có thể không trong ít nhất một năm nữa.) Bốn phần còn lại — Ally Invest, Firstrade, Interactive Brokers và JP Morgan Self-Directed Investment —Là những đối thủ trong lĩnh vực này, nhưng ở một mức độ nào đó, họ nhắm mục tiêu đến những khách hàng cụ thể.
Đọc để xem bảng xếp hạng của chúng tôi —Và cuối cùng, hãy tìm hiểu thêm về phương pháp luận của chúng tôi, bao gồm cả cách tiếp cận mới của chúng tôi đối với hoa hồng và phí trong một môi trường mà ít nhà môi giới đánh thuế chúng hơn. Ngoài ra, hãy xem Robin Hood, Tastyworks và một số người chơi mới hơn khác.
Chọn Fidelity cho: Lời khuyên (đặc biệt nếu bạn là người mới)
Là một người khổng lồ giúp Fidelity cung cấp nhiều loại dịch vụ tư vấn và giành chiến thắng trong hạng mục này. Tiếp cận với các dịch vụ tư vấn rộng rãi với nhiều công ty bên ngoài khác nhau là một dấu hiệu nổi bật. Và một đội quân gồm các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận chỉ cần một cuộc gọi điện thoại — hoặc có mặt tại văn phòng chi nhánh địa phương để được tư vấn trực tiếp. Các nhà đầu tư hoàn toàn mới có thể tài trợ cho tài khoản tư vấn robot Fidelity Go chỉ với 10 đô la. Và nếu họ có số dư dưới 10.000 đô la, họ sẽ không phải trả phí hoặc chi phí hàng năm.
Ngoài ra: Các khoản cung cấp trái phiếu chính quyền địa phương của Fidelity đã vượt quá các trái phiếu của các công ty cùng ngành. Và các khách hàng của Fidelity cung cấp nhiều quyền truy cập nhất vào các đợt chào bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng từ đầu năm 2020 đến tháng 6 năm 2021 của bất kỳ công ty nào. Fidelity cung cấp hơn 30 máy tính tiết kiệm, thuế và hưu trí và cũng vượt trội trong các công cụ sàng lọc. Màn hình chứng khoán của nó bao gồm 162 tiêu chí khác nhau và trang web của nó cung cấp gần như nhiều điểm dữ liệu cho mỗi công cụ sàng lọc quỹ và ETF của nó.
Chọn Schwab cho: Nghiên cứu
Trong một số lĩnh vực, Schwab không có nhiều nghiên cứu nhất. Ví dụ, người về đích ở vị trí thứ ba, Fidelity, cung cấp nghiên cứu từ 35 công ty khác nhau — nhiều hơn bất kỳ công ty môi giới nào khác mà chúng tôi đã khảo sát — trong khi danh sách các công ty nghiên cứu của Schwab chỉ dưới 20. Nhưng các nguồn lực nghiên cứu của Schwab bao gồm nhiều cơ sở hơn, bao gồm phân tích và hiểu biết thị trường, trái phiếu báo cáo thị trường và webcast âm thanh. Ngoài ra, Schwab cung cấp nhiều quỹ và danh sách cổ phiếu được đề xuất, đây có thể là một kho ý tưởng phong phú. Nhiều danh sách cổ phiếu bao gồm cổ phiếu công ty lớn và công ty nhỏ, cũng như cổ phiếu được ưa chuộng trong từng lĩnh vực, trong số những cổ phiếu khác. Schwab cho biết họ “sử dụng một cách tiếp cận khách quan và có kỷ luật” để chọn ra những cổ phiếu có nhiều khả năng tốt hơn thị trường.
Ngoài ra: Có, Schwab sẽ giúp nhà đầu tư hiểu biết đào sâu, nhưng các nhà đầu tư mới hoặc ít đô la cũng được hoan nghênh. Dịch vụ Danh mục đầu tư thông minh của Schwab hoàn toàn không tính phí quản lý và đây chỉ là một trong hai dịch vụ cố vấn kỹ thuật số để cung cấp thu hoạch lỗ thuế, hoạt động bán một số khoản đầu tư bị lỗ để bù đắp lợi nhuận thu được bằng cách bán người khác có lãi ( còn lại là E * Trade).
Chọn E * Trade cho: Ứng dụng di động
Phù hợp với một công ty (tốt, cách đây hàng chục năm) là công ty tiên phong trong lĩnh vực giao dịch trực tuyến, E * Trade đã đi trước với ứng dụng dành cho thiết bị di động, một danh mục mà chúng tôi đánh giá cao nhất (20%) trong bảng xếp hạng của mình, bởi vì điện thoại là nơi ngày càng có nhiều người giao dịch những ngày này. Nhưng đó là một kết thúc chặt chẽ, giành chiến thắng với một tỷ số chênh lệch nhỏ, một phần nhờ vào khả năng lập biểu đồ mạnh mẽ hơn một chút của E * Trade. Điểm cao nhất ở đây đã đạt được bằng cách cung cấp độ sâu thông tin (có thể đo lường hiệu suất của danh mục đầu tư của bạn dựa trên điểm chuẩn, thông tin cơ sở về thuế), cũng như các chất lượng chủ quan hơn về giao diện. Nó có một cái nhìn "tối" tiện lợi mà chúng tôi thấy dễ dàng bằng mắt.
Ngoài ra: Giao diện bóng bẩy không nhiều nếu không có thông tin tốt đằng sau nó, nhưng E * Trade đã đạt được một bước tiến vững chắc trong nghiên cứu, với các thuộc tính tương tự như Schwab. Morgan Stanley đã hoàn tất việc mua lại E * Trade vào năm ngoái, vì vậy khách hàng hiện có quyền truy cập không bị ràng buộc vào nghiên cứu của ngân hàng đầu tư blue-chip này về chứng khoán và thị trường.
Chọn Merrill Edge cho: Hoa hồng, dịch vụ khách hàng
Với việc phí tài khoản và nhiều khoản hoa hồng thương mại biến mất, ngày càng khó để tìm ra công ty nào cung cấp giá trị tốt nhất. Năm nay, nghiên cứu của chúng tôi đã mở rộng sang giá thực hiện trên các giao dịch cổ phiếu (xem thêm chi tiết trong trang trình bày phương pháp luận của chúng tôi ở cuối). Merrill Edge giành được điểm cao nhất trong hạng mục này. Nó không chấp nhận thanh toán cho dòng đặt hàng (Fidelity cũng vậy; J.P. Morgan không tiết lộ thông tin này). Merrill Edge cũng xuất sắc trong việc cải thiện giá cả. Công ty đã báo cáo mức tiết kiệm chi phí cao nhất trên mặt trận này - mức cải thiện trung bình là 22,10 đô la đối với các giao dịch cổ phiếu của công ty lớn 1.000 cổ phiếu. Đồng thời, Merrill Edge đã vượt lên trên các đồng nghiệp của mình trong đánh giá dịch vụ khách hàng của chúng tôi. Thời gian chờ trung bình cho một đại diện điện thoại:ít hơn 30 giây (J.P. Morgan báo cáo thời gian chờ tương tự). Thời gian chờ trung bình được báo cáo giữa tất cả các công ty:2,5 phút. Thời gian trả lời e-mail và trò chuyện tại Merrill cũng nhanh so với các đồng nghiệp.
Ngoài ra: Một tính năng khác tại Merrill đáng chú ý là các tính năng Câu chuyện cổ phiếu và Câu chuyện quỹ độc quyền của công ty giúp việc nghiên cứu các khoản đầu tư tiềm năng trở nên dễ dàng. Vào cuối mỗi Câu chuyện, bạn sẽ nhận được các báo cáo nghiên cứu chuyên sâu, chắc chắn.
Chọn TD Ameritrade cho: Lời khuyên
Mặc dù chúng tôi lưu ý rằng việc mua lại TD Ameritrade vào năm 2020 của Schwab không dẫn đến nhiều thay đổi, nhưng một ngoại lệ là sản phẩm tư vấn tự động của nó, Essential Portfolios, đã ở trong giai đoạn đầu hợp nhất với Schwab. Các nhà đầu tư quan tâm đang hướng đến danh mục đầu tư thông minh, robo của Schwab (mà chúng tôi thích). Đó là lý do tại sao TD nhận được cùng số điểm với Schwab trong hạng mục này.
Ngoài ra: Mặc dù TD Ameritrade không đo lường được mức độ lớn trong các dịch vụ công cụ của mình, nhưng công ty có khả năng cạnh tranh về một số biện pháp, bao gồm hội thảo trên web giáo dục, chỉ số kỹ thuật và biểu đồ. Cuối cùng, ứng dụng dành cho thiết bị di động của TD cung cấp một loạt video giáo dục được nhúng trong ứng dụng — nói cách khác, để xem video, bạn ở trong ứng dụng và không bị chuyển hướng đến trình duyệt trên thiết bị di động hoặc YouTube. Đó là một điểm cộng, theo quan điểm của chúng tôi.
Chọn Nhà môi giới tương tác cho: Giao dịch sôi động
Công ty đang ở trạng thái tốt nhất nếu bạn sử dụng Trạm làm việc Nhà giao dịch (TWS), mà họ gọi là nền tảng được thiết kế "tạo ra thị trường" cho các nhà giao dịch, nhà đầu tư và tổ chức để giao dịch cổ phiếu, quyền chọn, hợp đồng tương lai, trái phiếu và quỹ tại hơn 100 thị trường xung quanh thế giới. Công ty miễn hoa hồng và phí hợp đồng đối với các giao dịch quyền chọn. Các công ty khác thường tính phí 65 xu cho mỗi hợp đồng. (Ally, một nhà cung cấp dịch vụ khác, tính phí 50 xu cho mỗi hợp đồng.) Tương tự, lãi suất siêu thấp, 2,59% của công ty đối với giao dịch ký quỹ — bất kể kích thước tài khoản — không thể vượt qua. Thêm vào đó là một loạt các lựa chọn đầu tư để thực hiện tất cả các giao dịch đó.
Ngoài ra: Ưu tiên về môi trường, xã hội và quản trị (ESG)? Công cụ danh mục đầu tư “Tác động” dễ theo dõi của công ty có thể sàng lọc những cổ phiếu phù hợp với phẩm chất bạn chọn. Bạn có thể chọn trong số hơn một tá vấn đề — bao gồm “bình đẳng giới”, “lao động công bằng và cộng đồng thịnh vượng” và “sự minh bạch của công ty” —và bạn cũng có thể nêu bật các vấn đề bạn muốn tránh, chẳng hạn như thử nghiệm động vật hoặc chi tiêu chính trị của công ty và vận động hành lang, để có được danh sách các công ty phù hợp với giá trị của bạn. Công cụ này cũng báo cáo cách một công ty đo lường các vấn đề ESG mà bạn đã nêu rõ.
Chọn Ally cho: Kết hợp giao dịch và ngân hàng.
Đối với Ally, ngân hàng (trực tuyến) đi đầu. Việc mua lại TradeKing vào năm 2016 đã giúp nó ra mắt các tính năng đầu tư một năm sau đó. Nhưng lợi thế của công ty vẫn là sự tích hợp hai chức năng này. (Ngoài ra, các nhà đầu tư Merrill Edge chủ yếu gửi ngân hàng tại Bank of America cũng nhận được một số lợi ích bổ sung)
Ngoài ra: Trong số “những kẻ nhỏ bé”, Ally xứng đáng được hoan nghênh vì đã xếp thứ hạng Firstrade và J.P. Morgan với một số dịch vụ hoạt động khá tốt, chẳng hạn như ứng dụng và công cụ dành cho thiết bị di động của nó. Nó cung cấp một dịch vụ tự động cạnh tranh, với mức phí thấp và mức tối thiểu, nhưng điểm số của nó bị ảnh hưởng trong danh mục này vì nó không cung cấp dịch vụ kết hợp (kết hợp giữa rô bốt với một chút chạm của con người).
J.P. Morgan được nhắc đến nhiều nhờ dịch vụ hybrid phí thấp. Công ty đã không cung cấp tài khoản giả để chúng tôi kiểm tra trực tiếp chức năng của nó.
Chọn Firstrade cho: Dịch vụ khách hàng
Firstrade đã gây bất ngờ về vị trí thứ hai trong dịch vụ khách hàng. Đại diện của công ty không phải là những người phản hồi nhanh nhất qua điện thoại hoặc trò chuyện hoặc e-mail, nhưng họ cũng không phải là người chậm nhất. Và họ đã giành được điểm cao trong bài kiểm tra đường dây điện thoại dịch vụ khách hàng của chúng tôi. Phần lớn các đại diện rõ ràng, đầy đủ thông tin và chính xác khi họ trả lời các câu hỏi qua điện thoại.
Ngoài ra: Công ty miễn hoa hồng và phí hợp đồng đối với các giao dịch quyền chọn. Các công ty khác thường tính phí 65 xu cho mỗi hợp đồng. hoàn toàn không cung cấp dịch vụ tư vấn, điều này làm ảnh hưởng đến xếp hạng của nó trong danh mục này và nói chung trong cuộc khảo sát.
Các công ty môi giới nhỏ không cung cấp tất cả các chuông và còi mà bạn sẽ tìm thấy ở các công ty môi giới trực tuyến nổi tiếng. Chẳng hạn, bạn không nên giao dịch quỹ tương hỗ và trái phiếu riêng lẻ. Bạn cũng sẽ không nhận được mức độ dịch vụ khách hàng mà bạn sẽ nhận được tại các công ty môi giới lớn — đó là một vấn đề gần đây và nó đã thúc đẩy nhiều nhà đầu tư tại các công ty nhỏ này nhảy việc. Nhưng nếu bạn chỉ đầu tư vào cổ phiếu, quỹ giao dịch trao đổi hoặc quyền chọn hoặc bạn muốn mua tiền điện tử, thì những dịch vụ này có thể đáng xem. Đây là năm điều đang được chú ý; mỗi người cung cấp một cái gì đó khác nhau một chút.
Các nhà đầu tư trẻ, lần đầu tiên đã bị thu hút bởi Robinhood . Kể từ khi ra mắt vào năm 2013, công ty đã cung cấp các giao dịch cổ phiếu và ETF không có hoa hồng và giao dịch phân đoạn. Cả hai dịch vụ đã có một hiệu ứng domino trên toàn ngành công nghiệp môi giới. Gần đây hơn, công ty đã bổ sung một số lựa chọn các đợt chào bán công khai ban đầu và bảy loại tiền điện tử, bao gồm bitcoin và ethereum, vào dòng sản phẩm của mình. Nhưng công ty đã giành được một số tai tiếng trong cơn sốt meme-stock, lần đầu tiên bị cáo buộc lôi kéo các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm bằng đồ họa giống trò chơi và sau đó bị chỉ trích vì hạn chế giao dịch một số cổ phiếu nhất định để đáp ứng các yêu cầu về vốn trong bảng cân đối kế toán. (Trong hồ sơ liên quan đến đợt chào bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng gần đây, Robinhood tiết lộ rằng các nhà quản lý đang xem xét kỹ lưỡng công ty về các hành động nhất định liên quan đến giao dịch cổ phiếu meme vào đầu năm 2021.)
SoFi ’ dịch vụ cố vấn rô-bốt miễn phí của nó tạo nên sự khác biệt so với các công ty non trẻ khác trong danh sách này. Bạn có thể đăng ký với số tiền ít nhất là 5 đô la và bộ phận “Đầu tư” của nó cung cấp giao dịch cổ phiếu và ETF không có hoa hồng cho các nhà đầu tư thực hành, với quyền truy cập vào 20 loại tiền điện tử, cũng như IPO và các công ty mua lại có mục đích đặc biệt hoặc SPAC. Trên hết, nó có bộ phận "Vay" (cung cấp các khoản vay mua nhà, cá nhân và sinh viên) và "Chi tiêu", bao gồm tài khoản quản lý tiền mặt và gần đây là thẻ tín dụng.
Các nhà đầu tư sành sỏi muốn xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán và ETF đa dạng của riêng mình nhưng muốn người khác thực hiện các giao dịch và xử lý duy trì (ví dụ:tái cân bằng) nên xem xét M1 Finance . Công ty ra mắt vào năm 2015 và được đặt tên theo thuật ngữ kinh tế cho lượng tiền mặt đang lưu thông ở bất kỳ quốc gia nào. Nền tảng của nó cho phép khách hàng quản lý tất cả các khía cạnh tài chính của họ — chi tiêu, đầu tư và đi vay. Nhưng hệ thống danh mục đầu tư tự động của nó là duy nhất. Đây là cách hoạt động:Bạn chọn cổ phiếu và thiết lập cách bạn muốn số đô la của mình được chia cho các chứng khoán và công ty thực hiện kế hoạch của bạn. Ryan Spradlin của M1 cho biết:“Khách hàng của M1“ không muốn loay hoay ”. “Họ nói rằng họ muốn danh mục đầu tư của mình được đầu tư như thế nào và họ để chúng tôi lo phần còn lại.” Đây không phải là một cố vấn rô bốt; Khách hàng M1 có thể thay đổi phân bổ hoặc nắm giữ danh mục đầu tư của họ bất kỳ lúc nào. Nhưng có sự trợ giúp nếu cần:Khách hàng có thể chọn trong số 80 danh mục đầu tư. Một số danh mục đầu tư hướng đến các mức rủi ro nhất định; những người khác hoạt động giống như quỹ theo ngày mục tiêu. Thậm chí có những danh mục đầu tư phản ánh chiến lược quỹ đầu cơ.
Các nhà giao dịch tích cực, có kinh nghiệm nên xem Moomoo và Tastyworks . Moomoo đã ra mắt vào đầu năm nay. Điểm cộng lớn của nó là dữ liệu giao dịch cấp II miễn phí — thông tin trực tuyến, chuyên sâu về giá thầu (giá cao nhất mà người mua sẵn sàng trả) và yêu cầu (giá thấp nhất mà người bán sẵn sàng chấp nhận). Tim Waterman của Moomoo cho biết:“Hầu hết các địa điểm không cung cấp cho bạn dữ liệu cấp II miễn phí. “Nó không có ý nghĩa gì đối với một nhà giao dịch mới bắt đầu, nhưng các nhà giao dịch cao cấp sử dụng nó hàng ngày.”
Tastyworks, ra mắt vào năm 2016, cho biết nó có “tốc độ siêu nhanh” và các công cụ phân tích nhanh nhẹn cho các nhà giao dịch quyền chọn đang hoạt động. Khoảng 90% giao dịch tại công ty được gắn với quyền chọn và nhà đầu tư điển hình của Tastyworks thực hiện 10 đến 20 giao dịch mỗi tuần. Biểu đồ được tăng áp — bạn có thể hiển thị tối đa tám biểu đồ trên một màn hình. Công ty mẹ của Tastyworks Tastytrades tự nhận mình là một mạng tài chính trực tuyến và nó sản xuất podcast và video YouTube về giao dịch chứng khoán và quyền chọn cũng như thị trường.
Để được đưa vào bảng xếp hạng của chúng tôi, một công ty phải cung cấp giao dịch trực tuyến cổ phiếu, quỹ trao đổi, quỹ tương hỗ và trái phiếu riêng lẻ, những thứ mà Robinhood, M1 Finance và SoFi không cung cấp. T. Rowe Price và Vanguard đã từ chối tham gia, cũng như hai người tham gia cuộc khảo sát năm ngoái, TradeStation và Wells Trade.
Như trong những năm trước, chúng tôi đã phân tích từng công ty môi giới trong bảy lĩnh vực, bao gồm hoa hồng và phí, các lựa chọn đầu tư, dịch vụ tư vấn, nghiên cứu, công cụ cũng như sự nhanh nhẹn và chức năng của ứng dụng dành cho thiết bị di động của họ. Chúng tôi cũng đo lường cái mà chúng tôi gọi là dịch vụ khách hàng, đánh giá mức độ đáp ứng của công ty tại các “điểm tiếp xúc” — trò chuyện, e-mail và điện thoại — và bao gồm một bài kiểm tra về dịch vụ khách hàng của mỗi công ty bởi một nhóm phóng viên Kiplinger. Ngoài dịch vụ khách hàng, mỗi điểm hạng mục chủ yếu dựa trên dữ liệu do người môi giới cung cấp cho chúng tôi, mà chúng tôi đã kiểm tra ở mức tốt nhất trong khả năng của mình.
Điểm tổng thể phụ thuộc vào trọng số được ấn định cho từng loại trong số bảy loại. Năm nay, hoa hồng &phí và dịch vụ khách hàng chiếm 10% mỗi loại; công cụ, nghiên cứu, lựa chọn đầu tư và dịch vụ tư vấn chiếm 15%; và ứng dụng dành cho thiết bị di động nhận được tỷ trọng lớn nhất, 20%, bởi vì ngày càng nhiều khách hàng chủ yếu chuyển sang sử dụng thiết bị di động của họ để kết nối với tài khoản của họ và giao dịch.
Độc giả cho chúng tôi biết rằng phí và hoa hồng thấp là đặc điểm quan trọng nhất của một nhà môi giới trực tuyến. Nhưng phí tài khoản và nhiều khoản hoa hồng thương mại đã là dĩ vãng.
Vì vậy, chúng tôi đã đào sâu hơn. Ví dụ, các nhà môi giới có nhiệm vụ cung cấp mức giá thực hiện tốt nhất có thể cho bạn cho giao dịch của bạn. Chúng tôi đã xem xét tần suất mỗi công ty đưa ra cái gọi là báo giá NBBO, viết tắt của chào giá và chào giá tốt nhất quốc gia và đại diện cho giá “hỏi” hoặc giá chào tốt nhất hiện có khi bạn mua chứng khoán và giá “chào mua” tốt nhất hiện có khi bạn đang bán . Chúng tôi đã hỏi về việc cải thiện giá, điều này xảy ra khi các công ty cải thiện NBBO và thực hiện đơn đặt hàng của bạn với giá tốt hơn và chúng tôi đã hỏi liệu các công ty có chấp nhận thanh toán cho dòng lệnh hay không, điều này có thể gây ra xung đột lợi ích vì đó là khoản bồi thường mà một người môi giới nhận được. giao dịch với một nhà tạo lập thị trường nhất định. Chúng tôi cũng đã xem xét các khoản phí phải trả cho giao dịch trái phiếu và quyền chọn, cũng như lãi suất của các khoản vay ký quỹ. Ally và J.P. Morgan đều từ chối trả lời câu hỏi này.
Nếu một công ty môi giới không cung cấp quyền truy cập vào một loạt các khoản đầu tư, thì có rất ít vấn đề khác. Một công ty phải có nhiều dịch vụ cho từng loại tài sản, bao gồm cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ, trái phiếu và hơn thế nữa (chẳng hạn như quyền truy cập vào các đợt chào bán lần đầu ra công chúng), để có giá tốt trong danh mục này. Fidelity đứng đầu, Interactive Brokers đứng thứ hai và Schwab, thứ ba.
Khả năng mua một phần của một cổ phiếu, hoặc giao dịch theo phân đoạn, là một yếu tố thúc đẩy điểm số cuối cùng. Fidelity, Interactive Brokers và Schwab là những công ty duy nhất mà chúng tôi khảo sát cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng mua cổ phiếu. Nhưng trong khi Fidelity và Interactive Brokers cung cấp giao dịch chia một phần hàng nghìn cổ phiếu, chương trình của Schwab chỉ giới hạn ở 500 cổ phiếu lẻ trong chỉ số S&P 500. Fidelity và Interactive thậm chí còn cung cấp giao dịch phân đoạn trong ETF, mang lại lợi thế cho mỗi ETF. (Điều này nằm ngoài dịch vụ tư vấn kỹ thuật số của mỗi công ty môi giới, trong đó giao dịch theo phân đoạn của ETF thường được đưa ra.)
Tiếp cận với các sàn giao dịch chứng khoán nước ngoài cũng giúp ba người đứng đầu của chúng tôi về đích. Chúng tôi không đặt nặng tính năng này, nhưng Fidelity, Schwab và Interactive Brokers đều cung cấp giao dịch trên các sàn giao dịch ở hàng chục thị trường phát triển và mới nổi, từ Áo đến Úc, Nhật Bản đến Lithuania.
Cuộc thi đã kết thúc ở hạng mục này, phản ánh mức độ chúng ta sống trên điện thoại thông minh của mình ngày nay (và cách các công ty đang đáp ứng nhu cầu của chúng ta). Merrill Edge cho biết khoảng một nửa số khách hàng của họ sử dụng riêng ứng dụng dành cho thiết bị di động của công ty. Tại Fidelity, 52% tất cả các tương tác của khách hàng xảy ra thông qua ứng dụng của nó.
Ứng dụng di động của mọi công ty cho phép bạn giao dịch cổ phiếu, ETF và quỹ tương hỗ, lập báo cáo nghiên cứu, xem dữ liệu chi tiết về chứng khoán và xem xét hiệu suất danh mục đầu tư của bạn. Nhưng một số ứng dụng không được tải nhiều tính năng như những ứng dụng khác. Ví dụ, chỉ có năm công ty, bao gồm E * Trade, Merrill Edge và Schwab, cho phép bạn đo lường hiệu suất danh mục đầu tư của mình dựa trên điểm chuẩn. (Merrill cho phép bạn chọn trong số 35 chỉ số khổng lồ.) Và không phải tất cả đều cung cấp thông tin lô thuế về tài sản nắm giữ trên ứng dụng di động — những chỉ số bao gồm E * Trade, Fidelity, J.P. Morgan và Schwab. Dữ liệu đó có thể hữu ích khi bạn thực hiện giao dịch. (Dịch vụ này sẽ ra mắt tại Merrill and Ally vào cuối năm nay.)
Nhiều nhà đầu tư muốn được tư vấn và sẵn sàng trả tiền cho nó. May mắn thay, các công ty dịch vụ tài chính đang cung cấp dịch vụ tư vấn rô bốt chi phí thấp, mức tối thiểu thấp và nhiều tùy chọn cao cấp, với danh mục đầu tư được cá nhân hóa chứa đầy nhiều loại tài sản được quản lý chuyên nghiệp.
Máy tính, biểu đồ và màn hình cho cổ phiếu, ETF và quỹ tương hỗ giúp các nhà đầu tư đưa tiền của họ vào hoạt động theo những cách thông minh. Các công ty lớn chiếm ưu thế ở đây. Lưu ý rằng trong khi Interactive Brokers đặt ở vị trí thứ ba mạnh mẽ, hầu hết các công cụ của nó chỉ có sẵn trên nền tảng Trader Workstation của nó, phải được tải xuống; các công cụ trên trang web của công ty quá đơn giản nên không được sử dụng nhiều.
Các nhà đầu tư ngày nay mong đợi nghiên cứu phong phú từ các nhà môi giới trực tuyến, cho mọi thứ từ triển vọng thị trường đến phân tích trái phiếu, cổ phiếu, ETF và quỹ tương hỗ. Nhưng như điểm số trong nhóm này cho thấy, quy mô quan trọng:Các công ty môi giới lớn làm tốt công việc này hơn các công ty nhỏ. Ví dụ:Công ty môi giới tương tác cung cấp vô số lựa chọn, nhưng nó không có báo cáo nghiên cứu thị trường hoặc chứng khoán từ một ngân hàng đầu tư độc lập, được thành lập, cũng như bất kỳ phân tích quỹ tương hỗ cơ bản chuyên sâu nào.
Bạn có thể nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận nếu bạn cần không? Nhận câu trả lời cho một câu hỏi qua trò chuyện hoặc e-mail trong một khoảng thời gian hợp lý? Liên hệ với đại diện trực tiếp trên đường dây điện thoại dịch vụ khách hàng? Người đại diện có trả lời câu hỏi của bạn một cách chính xác và đầy đủ không? Đây chỉ là một vài trong số các lĩnh vực chúng tôi đã xem xét kỹ lưỡng trong danh mục này. Chúng tôi đã thấy nhiều cảnh báo về thời gian chờ đợi lâu khi chúng tôi thử nghiệm các tài khoản giả. Chúng tôi cũng đặt những câu hỏi từ đơn giản đến khó để kiểm tra chất lượng của câu trả lời.