Các cháu của bạn có thể sẽ nói rằng họ muốn một món đồ chơi hoặc xe đạp vào mùa lễ này, nhưng những người trưởng thành của họ có thể thích một món quà tài chính có giá trị lâu dài. Cách tốt nhất để làm điều đó là gì? Todd Soltow, người đồng sáng lập và là người lập kế hoạch hưu trí tại Frontier Wealth Management ở Houston, cho biết:“Câu trả lời phụ thuộc vào việc bạn muốn những khoản tiền đó được sử dụng vào việc gì”.
Tiền mặt cứng lạnh luôn là một lựa chọn nhưng hầu như không có khả năng thanh toán lâu dài, đặc biệt là khi lãi suất quá thấp để theo kịp với lạm phát. Vì sự cám dỗ chi tiêu, tiền mặt cũng khiến việc dạy các thói quen tài chính tốt cho thế hệ sau trở nên khó khăn. Wilson Coffman, chủ tịch của Coffman Retirement Group ở Huntsville, Ala nói:“Những người trẻ tuổi cần phải học giá trị của một đô la, và điều đó có được từ việc kiếm được nó.”
Có tính đến tính hữu dụng, lợi nhuận tiềm năng và thuế, đây là năm món quà tài chính tốt hơn nên tặng.
Theo The College Board, chi phí trung bình để theo học tại một trường đại học công lập trong tiểu bang là $ 26,820 trong khi các trường đại học tư nhân trung bình là $ 54,880. Mọi đóng góp, chẳng hạn như những đóng góp cho kế hoạch tiết kiệm 529 đại học, chắc chắn sẽ được đánh giá cao . Các khoản đầu tư vào tài khoản được miễn thuế và tất cả số tiền vẫn được miễn thuế nếu nó được chi cho học đại học. Bạn có thể quy đổi tối đa 15.000 đô la mỗi năm cho mỗi cháu hoặc thậm chí trả trước 5 năm - 75.000 đô la - cùng một lúc. Số tiền quà tặng gấp đôi cho các cặp đôi đã kết hôn.
Một kế hoạch tiết kiệm đại học khác - Coverdell ESA - cho phép bạn chi tiêu cả tiền cho các trường tiểu học và trung học. Cuộc đuổi bắt? Món quà chỉ có thể là 2.000 đô la mỗi năm cho mỗi cháu và để đóng góp, tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn không được vượt quá 110.000 đô la mỗi năm nếu bạn độc thân hoặc 220.000 đô la nếu bạn đã kết hôn.
Những tài khoản này dành cho chi tiêu giáo dục. Nếu cháu của bạn không học đại học, số dư có thể được chuyển cho một thành viên khác trong gia đình. Nếu không, việc rút tiền lãi đầu tư không được sử dụng cho giáo dục sẽ bị đánh thuế là thu nhập và bị phạt 10%.
Carlos Dias, người sáng lập Dias Wealth ở Orlando, Fla., Cho biết Roth IRA là một món quà tuyệt vời cho một đứa cháu có thu nhập kiếm được từ một công việc, chẳng hạn như một con đường giấy hoặc trông trẻ. Bạn có thể từ bỏ số tiền mà trẻ kiếm được mỗi năm, tuân theo giới hạn IRA hàng năm (6.000 đô la cho năm 2021) . "Nếu bạn có thể bắt đầu việc nghỉ hưu của cháu mình ngay bây giờ, chúng sẽ có cả cuộc đời để chứng kiến số tiền đó tăng lên."
Những tài khoản này là một cách tốt để dạy một người mới đầu tư. Mặc dù khoản đầu tư do cháu của bạn đứng tên, nhưng bạn kiểm soát tài khoản giám hộ cho đến khi cháu của bạn 18 hoặc 21 tuổi, tùy thuộc vào tiểu bang của bạn. Vào năm 2021, 1.100 đô la đầu tiên thu được từ khoản đầu tư của đứa trẻ được miễn thuế và không cần phải báo cáo. Khoản lãi $ 1,100 tiếp theo được đánh thuế theo thuế suất cận biên của đứa trẻ và yêu cầu khai thuế. Với tư cách là người giám sát tài khoản, bạn chịu trách nhiệm nộp thuế đối với bất kỳ khoản thu nhập nào trên 2.200 đô la theo thuế suất thu nhập cận biên của bạn, không phải thuế suất thấp hơn đối với lãi vốn.
Soltow thích trái phiếu đô thị hơn món quà tài chính cổ điển là trái phiếu tiết kiệm EE. Không chỉ lãi suất đối với trái phiếu muni cao hơn, mà các khoản thanh toán được miễn thuế thu nhập liên bang và trong một số trường hợp, cả thuế tiểu bang và địa phương . Hãy chắc chắn để tìm các công ty phát hành trái phiếu có uy tín. Trái phiếu cấp độ đầu tư ít nhất phải là BBB, với AAA là xếp hạng an toàn nhất.
Những món đồ sưu tầm như đồng xu vàng có thể lọt vào mắt của cháu bạn, nhưng Dias cảnh báo:"Bố tôi rất thích mua những món đồ sưu tầm như những đồng xu quý hiếm. Rất nhiều trong số chúng hóa ra chỉ đáng giá bằng hoặc ít hơn". Thêm vào đó, thuế suất thu nhập vốn đối với hàng sưu tầm là 28%; tỷ lệ lãi dài hạn cao nhất từ các khoản đầu tư khác là 20%.
Một lựa chọn tốt hơn: Mua cho cháu của bạn quỹ giao dịch trao đổi vàng hoặc cổ phiếu trong các công ty khai thác vàng để tránh bị đánh thuế cao hơn đối với đồ sưu tầm vật chất.