Virus corona? Chính trị? Liệu chú Joe của bạn có bao giờ nhận được việc làm hay không?
Luôn có một số chủ đề trò chuyện mà bạn muốn tránh trong bữa tối gia đình vào dịp Giáng sinh này, và hai năm qua đã đưa một số chủ đề vào cuộc trò chuyện. Đây có thể là kỳ nghỉ gia đình đầu tiên của bạn sau một thời gian dài xa cách xã hội, vì vậy có thể sẽ có một số phát triển thú vị. Các buổi họp mặt trong kỳ nghỉ và sự năng động của gia đình có thể là những bộ phim xứng đáng, từ phim hài đến các chương trình kinh dị hết sức thú vị. Vì vậy, có thể hữu ích nếu bạn lập kế hoạch trước một chút để giúp giữ cho các cuộc trò chuyện trở nên tích cực và không khí vui vẻ.
Các chủ đề tài chính có thể thuộc về khía cạnh nhạy cảm của một số động lực gia đình, nhưng năm nay có nhiều chủ đề tài chính bạn có thể điều hướng một cách nhẹ nhàng. Và một số khu vực trung lập này có thể chỉ là sự phân tâm phù hợp khỏi những bình luận về lần thứ ba giúp đỡ món bánh trái cây của dì Dotty.
Bạn rất dễ bị cuốn vào công việc hậu cần trang trí, mua sắm và gói quà mà quên mất tập trung vào những gì dành cho kỳ nghỉ. Giáng sinh, giống như Lễ Tạ ơn, là thời điểm tự nhiên để đếm những lời chúc phúc của bạn, và điều đó bao gồm cả việc lưu tâm đến những gì bạn đã có. Ngay cả khi việc mọi người đi quanh bàn và nói những điều họ biết ơn không phải là truyền thống của gia đình bạn, bạn có thể lặng lẽ làm điều này cho chính mình.
Từ góc độ tài chính, biết ơn những gì bạn đã có có thể giảm bớt căng thẳng và cho phép bạn tránh những bẫy chi tiêu xảy ra với Thứ Sáu Đen, Thứ Hai Điện Tử và cuối cùng là bán hàng sau Giáng sinh. Tập trung vào lòng biết ơn có thể chuyển sự chú ý của bạn sang những gì bạn có hơn là những gì bạn đang thiếu. Nó cũng có thể giúp bạn cam kết thực hiện các mục tiêu dài hạn của mình, chẳng hạn như tập trung vào giá trị và tầm quan trọng của việc tiết kiệm để mua căn nhà đầu tiên hoặc đạt được các mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Những thành tựu tài chính luôn đáng được kỷ niệm, nhưng chúng đặc biệt ngọt ngào sau những thử thách trong năm rưỡi vừa qua. Trong khi nhiều người Mỹ phải đối mặt với khó khăn tài chính trong đại dịch, những người khác đã có thể tận dụng lợi thế của việc buộc phải cắt giảm chi tiêu. Bất cứ điều gì bạn có thể hoàn thành, dù nhỏ hay lớn, hãy dành một chút thời gian để nhận ra những gì bạn đã đạt được. Duy trì việc làm, không bị tụt hậu trong các hóa đơn, tái cấp vốn cho một ngôi nhà… tất cả đều chiến thắng.
Một năm sau đại dịch, hơn một nửa (53%) người Mỹ nói rằng tình hình tài chính của họ đã được cải thiện so với năm trước, theo Trung tâm Nghiên cứu Pew. Tại sao không dành một chút thời gian bên bàn Lễ Tạ ơn để nhận ra các mục tiêu tài chính mà bạn và các thành viên trong gia đình đã thực hiện trong năm nay? Nếu các thành viên trong gia đình có thể tăng 401 (k) khoản đóng góp hoặc mua một căn nhà trong năm qua, thì đó là một thành tích đáng được ghi nhận. Và đối với những đứa trẻ ở nhà và có thêm thời gian để giúp đỡ hàng xóm hoặc làm những công việc lặt vặt, chúng cũng có thể tham gia kể chuyện của mình.
Những lễ kỷ niệm như vậy có thể là động lực để các thành viên trong gia đình tiếp tục duy trì thành công - và là nguồn cảm hứng cho những người cần sự thúc đẩy để bắt đầu.
Kỳ nghỉ lễ là thời điểm tuyệt vời để thảo luận về kế hoạch đóng góp từ thiện cuối năm của cá nhân hoặc gia đình. Như trong năm ngoái, bạn có thể nhận được khoản khấu trừ cho các khoản đóng góp từ thiện được thực hiện vào năm 2021, cho dù bạn có chia thành từng khoản hay không và nếu bạn thực hiện lặp lại, giới hạn đóng góp sẽ cao hơn bình thường - bạn có thể khấu trừ tới 100% tổng thu nhập đã điều chỉnh của mình cho quyên góp cho các nhà từ thiện đủ điều kiện. Điều này bao gồm tặng xe đã qua sử dụng, đặc biệt quan trọng ngay bây giờ vì ngày càng có ít xe đã qua sử dụng trên thị trường. Chiếc xe đã qua sử dụng của bạn trong năm nay có thể có giá trị quyên góp nhiều hơn bạn nghĩ.
Nếu danh mục đầu tư của bạn được hưởng lợi từ thị trường chứng khoán tăng trong năm qua, bạn có thể có một lựa chọn thông minh về thuế khác để đóng góp từ thiện. Bằng cách quyên góp cổ phiếu được đánh giá cao cho một tổ chức từ thiện, bạn có thể khấu trừ giá trị hiện tại của chứng khoán mà không phải trả lãi vốn dựa trên sự đánh giá cao của chúng.
Cuối cùng, các thành viên gia đình trên 70 ½ tuổi có thể cân nhắc đóng góp một số phân phối tối thiểu bắt buộc của họ. Bạn có thể đưa trực tiếp tối đa 100.000 đô la từ tài khoản IRA hoặc tài khoản hưu trí tại nơi làm việc của mình cho tổ chức từ thiện mà không phải trả thuế thu nhập khi rút tiền.
Nếu bạn có các mục tiêu tài chính mà bạn có thể sử dụng hướng dẫn chuyên môn, hãy sử dụng thời gian này với gia đình để hỏi xem họ có thể giới thiệu một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp đỡ hay không. Cũng giống như bạn có thể nhờ gia đình giới thiệu về những nhà hàng mới tốt nhất hoặc một bác sĩ đáng tin cậy, việc được giới thiệu cho một cố vấn tài chính có thể là vô giá.
Tất nhiên, khi bạn có một vài cái tên, bạn sẽ muốn tự làm bài tập để đảm bảo rằng cố vấn đó phù hợp. Hãy tìm một người có kinh nghiệm làm việc với những khách hàng có tình hình tài chính tương tự như bạn. Điều cần thiết là phải hiểu cách họ được thanh toán và liệu họ có cung cấp các dịch vụ mà bạn cần hay không.
Mặc dù cách này có thể phù hợp hơn sau khi bạn đã rời bàn ăn tối, nhưng các cuộc họp mặt trong kỳ nghỉ là cơ hội tuyệt vời để kiểm tra kín đáo với các thành viên trong gia đình về kế hoạch bất động sản. Đây có thể là một chủ đề không thoải mái đối với một số người, nhưng đại dịch cũng đã nhắc nhở nhiều người trong chúng ta về cái chết của chính mình và có thể có nghĩa là các thành viên trong gia đình sẽ dễ chịu hơn khi có cuộc trò chuyện quan trọng này. Đặc biệt nếu ai đó tình nguyện làm những gì họ đã làm để chuẩn bị tốt hơn cho những điều bất ngờ.
Có một kế hoạch di sản có nghĩa là thành viên gia đình của bạn có thể yên tâm rằng mong muốn của họ sẽ được thực hiện trong trường hợp xấu nhất. Tối thiểu, một kế hoạch di sản phải bao gồm di chúc, chỉ thị chăm sóc sức khỏe và ủy quyền chăm sóc sức khỏe, và giấy ủy quyền tài chính. Những ai muốn hoặc cần hỗ trợ thêm về tài chính cho những người thân yêu cũng có thể xem xét một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Có những cuộc trò chuyện về tài chính không phải là điều khó xử, đặc biệt nếu bạn dính vào các chủ đề rộng, như những chủ đề ở trên. Càng nói về tiền bạc như một gia đình, bạn càng thoải mái thảo luận về nó trong tương lai, điều đó có nghĩa là bạn có thể giải quyết những cuộc trò chuyện khó khăn hơn về tiền bạc trong tương lai. Và ai biết được, chú Joe có thể rời buổi họp mặt năm nay và được truyền cảm hứng để nhận công việc đó.
Bài báo này được viết bởi và trình bày quan điểm của cố vấn đóng góp của chúng tôi, không phải ban biên tập Kiplinger. Bạn có thể kiểm tra hồ sơ cố vấn với SEC hoặc với FINRA.Chủ tịch Bảo hiểm Nhân thọ Cá nhân Prudential, Prudential Financial
Salene Hitchcock-Gear là chủ tịch của Bảo hiểm Nhân thọ Cá nhân Prudential. Cô đại diện cho Prudential với tư cách là giám đốc trong Ban Cố vấn Tổ chức của Các Chủ tịch Phụ nữ và cũng phục vụ trong ban quản trị của Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ. Ngoài ra, Hitchcock-Gear còn có bằng cử nhân của Đại học Michigan, bằng Tiến sĩ Luật của Trường Luật Đại học New York, cũng như các giấy phép chứng khoán FINRA Series 7 và 24. Cô ấy là thành viên của Hiệp hội Luật sư Bang New York.