Bài học rút ra chính

• “Đừng bao giờ đi ăn tối” là lời khuyên tài chính độc hại nhất, tiếp theo là “thẻ tín dụng không tốt” và “thuê nhà thật lãng phí” ở vị trí thứ hai và thứ ba.

• “Tiết kiệm tỷ lệ phần trăm trong mỗi khoản tiền lương” là lời khuyên tài chính hữu ích nhất, tiếp theo là “đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn” và “tiết kiệm để nghỉ hưu khi còn trẻ” lần lượt ở vị trí thứ hai và thứ ba.

• Những người khỏe mạnh về tài chính ít có khả năng coi một số lời khuyên tài chính mà họ nhận được là độc hại gấp ba lần so với mức trung bình.

Lời khuyên tài chính thường được đưa ra miễn phí bởi những người bạn tốt và gia đình. Mặc dù có mục đích tốt, phần lớn lời khuyên này có thể không phải lúc nào cũng hữu ích.

Với rất nhiều chiến lược tài chính trôi nổi, một số chiến lược có thể không phù hợp với các mục tiêu cụ thể của bạn. Những lần khác, các mẹo quản lý tiền có thể cực kỳ độc hại đối với sức khỏe tài chính của bạn. Để hiểu rõ hơn về chủ đề của lời khuyên quản lý tiền bạc và liệu lời khuyên đó có hữu ích hay không, chúng tôi đã khảo sát hơn 1.000 người trả lời. Hãy đọc trong vài phút tới khi chúng tôi khám phá suy nghĩ của mọi người về lời khuyên nào đáng làm theo.

Các khoản nợ tài chính phổ biến

Hãy hỏi 10 người khác nhau để được tư vấn về cùng một vấn đề tài chính và bạn có thể thực hiện được 10 chiến lược khác nhau. Không thể phủ nhận rằng có vô số lời khuyên tài chính trên mạng, nhưng việc phân biệt điều gì hữu ích và điều gì không hữu ích có thể là thách thức thực sự. Rất có thể bạn, giống như những người trả lời của chúng tôi, đã nhận được nhiều mẹo quản lý tiền. Sau đây, chúng tôi xem xét một số phổ biến nhất.

Một phần hợp lý của các lời khuyên tài chính mà mọi người trích dẫn liên quan đến nhà ở và nhà ở. Ví dụ, 54% người được hỏi nhận được lời khuyên pha cà phê tại nhà, cùng với 38% cho rằng mua nhà luôn là một bước đi đúng đắn. Tùy thuộc vào lối sống của bạn hoặc khu vực bạn sống, thuê nhà thường có thể là một quyết định đúng đắn. Bất động sản tại nhiều thị trường ngày nay đang bùng nổ, đồng nghĩa với việc nguồn cung nhà hạn chế trong bối cảnh nhu cầu cao. Trong khi sở hữu nhà là quyết định đúng đắn đối với một số người, thì việc thuê nhà có thể là quyết định đúng đắn đối với nhiều người khác.

Một chút lời khuyên tài chính khác tập trung vào việc một người nên bắt đầu tiết kiệm sớm như thế nào để nghỉ hưu. Tiết kiệm tiền luôn là một ý tưởng sáng suốt và càng sớm càng tốt, theo 46% số người được hỏi. Mặc dù nhiều người đã nghe nói rằng ăn uống tại nhà là một cách tiết kiệm chi phí rất lớn và thẻ tín dụng không bao giờ là một ý tưởng hay, nhưng hiếm khi là một chiến lược phù hợp nhất cho tất cả mọi người.

Khi một người thân (hoặc một số) khuyên bạn “đừng bao giờ đặt tất cả trứng vào một giỏ”, rất có thể họ cũng muốn nói đến tiền của bạn. Đó là lý do tại sao 33% đã nghe nói rằng đa dạng hóa luôn là tốt nhất. Từ góc độ thế hệ, thế hệ Zers và thế hệ trẻ ít có khả năng bị xúc động bởi bài phát biểu "tiết kiệm một phần của mỗi khoản lương" thường được đưa ra.

Có thể, phần lớn lời khuyên tài chính được đưa ra đều có mục đích tốt. Tuy nhiên, mục đích tốt không nhất thiết có nghĩa là nó được mọi người đón nhận. Đúng, chỉ ăn ở nhà có thể tiết kiệm tiền, nhưng 44% cảm thấy lời khuyên như vậy là “độc hại”, cũng như 36% từng nói rằng đi thuê nhà là vứt tiền đi. Pha cà phê tại nhà là một giải pháp thay thế ít tốn kém hơn so với việc mua đồ uống hơn $ 5 tại các cửa hàng đặc biệt và 40% người được hỏi cho biết đó là lời khuyên đơn giản nên làm theo. Tuy nhiên, một phần ba vẫn coi những lời khuyên đó là “độc hại” - chúng tôi đồng ý. Tập trung vào các câu hỏi về tiền $ 5,00 gây mất tập trung. Tập trung vào những chiến thắng lớn hơn về tài chính sẽ dẫn đến nhiều thành công hơn về lâu dài.

Lời khuyên về tiền bạc có sự khác biệt giữa giới tính, độ tuổi

Không phải tất cả các lời khuyên tài chính đều được phân bổ như nhau. Theo những người trả lời khảo sát của chúng tôi, phụ nữ có nhiều khả năng nhận được một nửa lời khuyên về tiền bạc hơn nam giới. Chỉ có 37% lời khuyên tài chính được đưa ra bình đẳng giữa hai giới.

Khi kiểm tra dữ liệu, sự khác biệt về lời khuyên đáng kể nhất giữa nam và nữ liên quan đến việc thuê nhà so với việc mua và theo dõi chặt chẽ các khoản chi tiêu. Phụ nữ có khả năng nghe về những vấn đề này cao hơn 29% so với nam giới. Hơn 1/5 phụ nữ được yêu cầu dành ra một số tiền nhất định mỗi ngày nhận lương và xem xét một hợp đồng biểu diễn khác để mang thêm tiền mặt. Nam giới ít có khả năng được nhắc nhở rằng bất kỳ khoản nợ nào là sai trái so với phụ nữ 18%.

Lời khuyên về tiền bạc cũng có thể thay đổi theo từng thế hệ. Giống như phụ nữ, những người trẻ bùng nổ gần đến tuổi nghỉ hưu thường nghe nói rằng họ cần phải cất tiền sang một bên nhiều hơn so với các thế hệ trẻ. Những người mới thành lập cũng nhận được nhiều lời khuyên hơn về các vấn đề khác - nổi bật là thuê nhà là một sự lãng phí tiền bạc và mua nhà luôn là một bước đi đúng đắn.

Thế hệ Xers và hầu hết thế hệ thiên niên kỷ đang trong những năm làm việc quan trọng và hy vọng đang phát triển thói quen tài chính lành mạnh. Lĩnh vực mà những người trả lời Gen X nhận được nhiều lời khuyên nhất tập trung vào việc bỏ qua cửa sổ lái xe qua cửa hàng Starbucks và sửa chữa caffeine tại nhà.

Gen Zers đã nhận được những lời khuyên công bằng của họ về tầm quan trọng của việc tiết kiệm sớm. Lời khuyên về tiền bạc mà Gen Zers nhận được nhiều hơn các thế hệ khác là hạn chế ăn tối và kiếm thêm thu nhập thông qua công việc thứ hai. May mắn cho họ, Gen Zers có thêm cơ hội kiếm thêm thu nhập so với các thế hệ khác.

Tận dụng bộ kỹ năng hiện có có thể tiết kiệm thêm hoặc trả nợ lãi suất cao. Học cách tạo thu nhập từ một sở thích hiện tại là một ý tưởng khác.

Nhận thức về lời khuyên

Những lời khuyên tốt, thường được đưa ra với mục đích tốt nhất, đôi khi có thể được nhận thức một cách kém cỏi.

Cứ 10 người được hỏi thì có 7 người cho biết việc vay tiền mà không có chiến lược về cách thức và thời điểm hoàn trả là lời khuyên sai lầm hoặc độc hại nhất nhận được. Đối lập với đám đông “tiết kiệm tiền của bạn” đôi khi thể hiện như một người anh em họ xa với tư duy “có thể tận hưởng nó trong khi bạn có thể”. Nó chắc chắn không tạo động lực cho 57% người được hỏi về việc tiếp nhận.

Mặc dù đầu tư đi kèm với mức độ rủi ro, nhưng 49% người được hỏi biết rằng đầu tư đúng đắn không giống như đánh bạc - mặc dù họ đã nghe những lời khuyên độc hại đó.

Từ năm 2010 đến năm 2020, Chỉ số Công nghiệp Dow Jones đã đạt mức sinh lời trung bình 10,73%. Mức lợi nhuận thấp nhất là -5,63% vào năm 2018, với mức cao nhất là 26,5% vào năm 2013. Chỉ có hai trong số 11 năm đó tạo ra lợi nhuận âm. Nếu có đủ thời gian, thị trường luôn đi lên trong lịch sử.

Lời khuyên tốt từ các nguồn đáng tin cậy thường được đón nhận. Gần 3/4 số người được hỏi cho biết một số lời khuyên hữu ích nhất liên quan đến việc tiết kiệm tỷ lệ phần trăm của mỗi khoản lương. Chia tiền trong danh mục đầu tư đa dạng và bắt đầu kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu trong những năm đầu của nhân viên cũng “hữu ích” đối với hơn một nửa số người được hỏi. Millennials cũng là thế hệ coi hầu hết các lời khuyên tài chính nhận được là “độc hại”.

Biết khi nào và làm thế nào để nhận được lời khuyên tài chính có thể khó khăn. Những người được hỏi có khả năng kiểm soát tài chính của họ cao hơn gấp ba lần so với những người trả lời kém lành mạnh về tài chính để đưa ra lời khuyên “độc hại”. Lời khuyên của khoảng 3/4 những người khỏe mạnh về tài chính được coi là tốt nhất là đa dạng hóa các khoản đầu tư, tiết kiệm để nghỉ hưu ngay từ khi còn nhỏ và chỉ định một tỷ lệ nhất định vào heo đất mỗi tháng.

Tìm kiếm lời khuyên về tài chính

Trong thế giới thông tin tức thời ngày nay, việc tìm kiếm các nguồn đáng tin cậy có thể là một thách thức. Người thân và một số trang mạng xã hội được nhiều người trả lời ủng hộ.

Cụm từ “Cha là người hiểu rõ nhất” chắc chắn được áp dụng cho những lời khuyên tài chính do người thân đưa ra, vì Cha đã cân nhắc bằng những lời lẽ khôn ngoan với 52% người được hỏi và mẹ và anh chị em cũng không bị tụt lại quá xa.

Tuy nhiên, giải tư vấn tài chính hữu ích nhất đã thuộc về Mẹ, người đến từ Bố 4 điểm phần trăm (tương ứng là 47% đến 43%). Tuy nhiên, khi nói đến những nguồn hàng đầu cho lời khuyên về tiền độc hại nhất, bạn bè, đại gia đình và đồng nghiệp lại nằm trong danh sách ba người hàng đầu. Ngoài ra còn có những lời khuyên không mong muốn, thường được đồng nghiệp, anh chị em và ông bà cung cấp cho những người trả lời của chúng tôi.

Tài liệu in đã chiếm chỗ dựa của nhiều nguồn trực tuyến khi nói đến việc bảo mật thông tin tài chính. YouTube là nguồn được truy cập nhiều nhất cho lời khuyên tài chính trong số gần một nửa số người được hỏi của chúng tôi. Các phương tiện truyền thông xã hội khác bao gồm Facebook và Instagram cũng không kém xa.

Về mặt thế hệ, có sự khác biệt khi những người được hỏi tiết lộ nguồn tài chính hàng đầu của họ. Mẫu số chung là YouTube, với thế hệ millennials và thế hệ Zers yêu thích kênh video nhất. Và trong khi họ đồng ý chọn Facebook là lựa chọn thứ hai, thế hệ millennials và Gen Zers chia nhau về nguồn ưa thích thứ ba, với nguồn trước đây chọn Instagram và nguồn sau là TikTok.

Baby Boomers và Gen Xers đều ưa thích lời khuyên tài chính từ các ấn phẩm trực tuyến, trong đó YouTube ở vị trí thứ hai. Tuy nhiên, hai thế hệ này khác nhau về sự lựa chọn thứ ba của họ — những đứa trẻ bùng nổ chọn sách in, trong khi Gen Xers trích dẫn Facebook.

Xây dựng tương lai tài chính ngay hôm nay

Đầu tư và thu thập kiến ​​thức tài chính không khó. Học các kỹ thuật để làm giàu rất đơn giản và chúng tôi giúp mọi người bắt đầu. I Will Teach You To Be Rich giáo dục mọi người từ mọi tầng lớp xã hội tìm thấy sự tự do về tài chính. Một số kỹ thuật của chúng tôi có thể thách thức những lời khuyên tài chính cá nhân đã lỗi thời và chúng tôi tin rằng các chiến lược của chúng tôi có thể giúp bạn đầu tư và quản lý tiền một cách khôn ngoan. Bạn không cần phải từ bỏ mọi thứ trong cuộc sống; tìm hiểu những điều cơ bản và hơn thế nữa để áp dụng vào hành trình tài chính thành công của riêng bạn.

Phần thưởng: Bỏ lại những lời khuyên độc hại về tài chính và cuối cùng nhận được tiền của bạn theo thứ tự. Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi ngay hôm nay.

Phương pháp và Hạn chế

Đối với phân tích này, chúng tôi đã khảo sát 1.018 người trả lời sử dụng nền tảng Amazon MTurk. Trong số những người được hỏi, 562 người là nam giới, 447 người là phụ nữ và chín người không phải là người nhị phân. Những người trả lời của chúng tôi có độ tuổi từ 18 đến 77 tuổi với độ tuổi trung bình là 41. Hạn ngạch khảo sát được sử dụng để đảm bảo đủ số lượng người trả lời từ mỗi thế hệ, như sau, Thế hệ Z:207, millennials:302, Thế hệ X:301, và bùng nổ trẻ em:208.

Để giúp đảm bảo câu trả lời chính xác, tất cả người trả lời được yêu cầu xác định và trả lời chính xác một câu hỏi kiểm tra sự chú ý. Trong một số trường hợp, câu hỏi và câu trả lời đã được diễn đạt lại cho rõ ràng hoặc ngắn gọn. Những dữ liệu này dựa trên việc tự báo cáo và các vấn đề tiềm ẩn với dữ liệu tự báo cáo bao gồm kính viễn vọng, bộ nhớ chọn lọc và phóng đại.

Tuyên bố sử dụng hợp pháp

Không phải ai cũng muốn chia sẻ bí mật tài chính, nhưng bạn hoàn toàn có thể chấp nhận bài viết này. Tất cả những gì chúng tôi yêu cầu là bạn chỉ chia sẻ cho các mục đích phi thương mại và liên kết trở lại bài viết để xác nhận tín dụng thích hợp.