Theo nghiên cứu của Gallup, 62 là tuổi nghỉ hưu trung bình của người Mỹ; tuy nhiên, không có ai đúng tuổi nghỉ hưu. Độ tuổi lý tưởng cho bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, từ sở thích cá nhân đến lối sống và tính chất công việc của bạn. Ví dụ:nếu công việc của bạn đòi hỏi nhiều về thể chất, nghỉ hưu sớm có thể là hợp lý.
Bất kể khi nào bạn hy vọng nghỉ hưu, bạn sẽ phải đảm bảo rằng bạn có đủ phương tiện để hỗ trợ bản thân khi thời điểm đến. Lập kế hoạch nghỉ hưu cho phép bạn đảm bảo rằng bạn sẽ ổn định về tài chính ngay cả khi bạn không có tiền lương ổn định đến hàng tháng. Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu một cách an toàn và khi nào bạn nên bắt đầu tiết kiệm?
Bạn không cần một cố vấn tài chính đắt tiền để đưa ra kế hoạch nghỉ hưu cá nhân của mình. Bài viết này có thể giúp bạn bắt đầu, bao gồm mọi thứ, từ số tiền mặt bạn cần đến những công cụ bạn có thể sử dụng để giúp bạn chuẩn bị.
Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Điều đó nói rằng, cũng không bao giờ là quá muộn! Nếu bạn chưa bắt đầu ở độ tuổi 20, đừng để điều đó ngăn cản bạn bắt đầu sau này trong cuộc sống. Bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt. Tại sao? Lập kế hoạch hưu trí tiết kiệm giúp tiền của bạn có thời gian phát triển, nhờ tính lãi kép - về cơ bản là nhân số tiền của bạn. Tiết kiệm càng sớm, bạn càng cho phép nhiều tiền hơn.
Dưới đây là một ví dụ về cách hoạt động:Giả sử bạn bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 35, để dành 3.000 đô la hàng năm vào tài khoản hưu trí hoãn thuế 401 (k) hoặc tương tự. Vào thời điểm bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, bạn sẽ có 90.000 đô la tiền của riêng mình. Tuy nhiên, nhờ lãi kép, bạn sẽ có nhiều hơn thế. Giả sử lợi tức đầu tư là 7%, thì 90.000 đô la đó sẽ chuyển thành hơn 300.000 đô la một chút.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.401 (k) là tài khoản hưu trí hoãn thuế cho phép bạn tiết kiệm để nghỉ hưu trong khi được hưởng các ưu đãi về thuế. Tiền chuyển vào 401 (k) là tiền trước thuế. Trong khi đó, nếu bạn bỏ tiền vào một tài khoản đầu tư thông thường, một phần trong số đó sẽ được tính vào thuế thu nhập. Về cơ bản, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn với 401 (k). Điều này cũng có nghĩa là bạn sẽ có nhiều tiền hơn - chuyển thành nhiều tiền hơn trong thời gian dài.
Tuy nhiên, nếu bạn cố gắng rút tiền từ 401 (k) của mình trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu là 59 tuổi rưỡi (tính đến năm 2021), bạn sẽ phải đối mặt với hình phạt rút tiền. Nhưng nếu bạn để nó ở đó và không chạm vào nó cho đến khi bạn vượt qua mốc 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ không phải đối mặt với những hình phạt này. Bạn sẽ chỉ phải trả thuế thu nhập thông thường cho số tiền khi bạn rút tiền.
Một lợi ích chính khác của 401 (k) là nhiều nhà tuyển dụng sẽ khớp với một tỷ lệ phần trăm nhất định của những gì bạn đưa vào nó, lên đến một giới hạn hàng năm nhất định. Ví dụ:nếu bạn kiếm được 80.000 đô la mỗi năm và đặt 5% lương của mình (4.000 đô la) vào 401 (k), một công ty cung cấp kết hợp 1:1 cũng sẽ thu về 4.000 đô la, tăng gấp đôi khoản đầu tư của bạn. Bạn thậm chí có thể tự động hóa các đóng góp để không phải căng thẳng về quá trình này.
Đối với người Mỹ trung bình, khoảng 1,4 triệu đô la đủ để nghỉ hưu. Điều đó nói lên rằng, nhu cầu của mọi người là duy nhất. Quy tắc 4% có thể giúp bạn tìm ra các yêu cầu tiết kiệm khi nghỉ hưu. Điều này nói rằng bạn có thể rút ra 4% số tiền tiết kiệm của mình hàng năm mà không cần đụng đến tiền gốc (số tiền bạn đưa vào, khác với thu nhập gộp).
Để xác định 4% của bạn trông như thế nào, bạn cần tạo một ngân sách tài chính cá nhân. Kiểm đếm tất cả các chi phí của bạn, bao gồm tiền thuê nhà, thực phẩm, khí đốt, chăm sóc sức khỏe và các tiện ích. Điều này sẽ tiết lộ chi phí hàng năm của bạn. Sau đó, nhân số tiền đó với số năm bạn dự định nghỉ hưu. Ví dụ:nếu bạn có 30.000 đô la chi phí hàng năm và có kế hoạch cho 25 năm nghỉ hưu, bạn sẽ cần tiết kiệm 750.000 đô la. Đây là mức tối thiểu để hướng tới.
Mặc dù nó có thể được bổ sung bởi các quỹ khác (chẳng hạn như trợ cấp An sinh xã hội), nhưng quả trứng làm tổ này có thể mang lại sự an tâm. Ngoài ra, bạn không muốn chỉ dựa vào trợ cấp hưu trí. Lợi ích hàng tháng từ Cục quản lý an sinh xã hội (SSA) sẽ không giúp bạn đi xa và đa dạng hóa thu nhập hưu trí của bạn là điều cần thiết. Bài viết này giải thích các lựa chọn của bạn, bao gồm Roth IRA và 401 (k), cũng như cách kiếm nhiều tiền hơn khi nghỉ hưu.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Tuổi nghỉ hưu trung bình là 62. Nhưng nghỉ hưu sớm thì sao? Nhiều người đang phấn đấu vì LỬA (Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm). Mặc dù thế hệ bùng nổ trẻ có thể đã đặt tiêu chuẩn ở mức 62, nhưng thế hệ millennials và Gen Zers có kế hoạch rời khỏi lực lượng lao động sớm hơn so với những người lao động lớn tuổi. Với kế hoạch tài chính hiểu biết, bạn hoàn toàn có thể thực hiện được cột mốc quan trọng này. Nó chỉ cần nghiên cứu và cống hiến.
Quy tắc 4% cũng có thể giúp bạn lập kế hoạch cho LỬA, bạn có thể sử dụng quy tắc này để đặt mục tiêu độc lập tài chính của mình. Bài viết này nói nhiều hơn về cách đạt được mục tiêu đó, bao gồm kiếm nhiều tiền hơn (ví dụ:thông qua công việc bán thời gian), đầu tư vào các tài khoản được ưu đãi về thuế và đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Các công cụ tài chính thông thái như thang chuyển đổi Roth cũng có thể giúp bạn nghỉ hưu sớm.
Những người muốn nghỉ hưu sớm cũng có thể muốn xem xét cắt giảm chi phí. Hãy nhớ rằng các yếu tố như vị trí có thể ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt Số tiền mặt dường như đủ ở các thị trấn nhỏ Utah hoặc Vermont có thể không giúp bạn đi xa đến một trung tâm đô thị như Washington, DC Một số lượng lớn người Mỹ thậm chí còn chuyển ra nước ngoài để nghỉ hưu , tìm đến các quốc gia có chi phí sinh hoạt thấp hơn, như Mexico.
Ngay cả khi bạn yêu thích công việc của mình, bạn có thể không muốn làm việc mãi mãi. Hầu hết mọi người dự định nghỉ hưu vào một độ tuổi nhất định, để họ có cơ hội tận hưởng những năm tháng cuối đời và dành thời gian cho các hoạt động khác như du lịch. Dù mục tiêu nghỉ hưu của bạn là gì, điều quan trọng là phải bắt đầu lập kế hoạch cho chúng. Bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu sớm sẽ làm tăng khả năng bạn có thể đạt được tự do tài chính sớm hơn.
Để đơn giản hóa kế hoạch nghỉ hưu, hãy kết hợp nó vào một kế hoạch chi tiêu có ý thức. Điều này cho phép bạn quản lý tiền của mình theo cách bao gồm chi tiêu không mặc cảm, cho phép bạn tự do thực hiện lối sống bạn muốn trong khi vẫn kiểm soát được tài chính của mình. Tìm hiểu thêm về cách quản lý tiền của bạn trong khi sống một cuộc sống giàu có với cuốn sách “Tôi có thể dạy bạn trở nên giàu có”. Hãy trở thành người lập kế hoạch tài chính của riêng bạn ngay hôm nay.