Bị tính phí cho một thứ mà chúng tôi không phải trả cho những thứ tệ hại.
Như Ramit, người sáng lập và là người kiếm tiền giỏi nhất của chúng tôi đã chỉ ra, thẻ tín dụng của bạn có thể là một trong những phần thú vị nhất đối với tài chính cá nhân của bạn hoặc là phần tồi tệ nhất tuyệt đối.
Một trong những điều tốt nhất khi sử dụng thẻ tín dụng là khả năng tranh chấp các khoản phí.
Điều này là do các công ty thẻ tín dụng muốn giữ bạn là khách hàng và họ sẽ làm bất cứ điều gì có thể để giữ cho bạn tính phí.
Hãy xem xét kỹ hơn các khoản phí thẻ tín dụng đang tranh chấp và bạn có những quyền gì với tư cách là người tiêu dùng.
Tranh chấp về khoản phí thẻ tín dụng có nghĩa là bạn muốn đặt câu hỏi về khoản phí trên hóa đơn của mình.
Hãy đối mặt với điều đó:Chúng ta trực tuyến ngày càng nhiều, điều đó cũng có nghĩa là chúng ta rất có thể mua sắm nhiều hơn, có nghĩa là chúng ta đang sử dụng thẻ tín dụng của mình nhiều hơn chúng ta từng nghĩ.
Những khoản phí này có thể nhanh chóng cộng lại và không bao giờ là một ý tưởng tồi khi xem xét số đạn chúng tôi có trong trường hợp chúng tôi cần đặt câu hỏi về khoản phí có vẻ không ổn.
Khi chúng tôi cố ý mua một sản phẩm hoặc dịch vụ nhất định, chúng tôi có thể bỏ qua Điều khoản dịch vụ - và vô tình đồng ý với các quy định nhất định (nghĩ rằng phí chấm dứt sớm, yêu cầu thông báo trước 60 ngày để hủy và tương tự).
Chúng ta càng quen với việc mua sắm và mua hàng trực tuyến, chúng ta nghĩ rằng chúng ta nhận được càng mạnh mẽ hơn. Tuy nhiên, ở đây và ở đó, các công ty luôn lén lút - và bạn có công cụ để chống lại khi cần thiết.
Nói chung, có ba loại phí mà bạn có thể tranh chấp trên thẻ tín dụng:
Rõ ràng là bạn sẽ muốn tranh chấp điều này ngay lập tức (chuyển sang ngay Bước # 3 bên dưới trong Tập lệnh chính xác:Cách tranh chấp khoản phí thẻ tín dụng của bạn).
Bạn hành động càng nhanh, bạn càng sớm tránh được các vấn đề tín dụng lớn hơn. Ví dụ:nếu kẻ gian lận đã sử dụng thẻ tín dụng của bạn tối đa, bạn sẽ bị chặn thực hiện các giao dịch mua bổ sung bằng thẻ đó. Hơn nữa, mức sử dụng tín dụng cao hơn của bạn hoặc cái mà họ gọi là “mức sử dụng tín dụng” có thể được báo cáo với văn phòng tín dụng, ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. (Có, một tranh chấp tiềm năng khác mà bạn có thể cần phải thực hiện.)
Hãy nhớ rằng các công ty thẻ tín dụng rất coi trọng gian lận. Khi bạn gọi điện để thông báo về khoản phí gian lận, rất có thể họ sẽ hủy thẻ của bạn ngay lập tức và gửi cho bạn một thẻ mới với số khác. Điều này nghe có vẻ cực đoan và chắc chắn là hơi bất tiện, đặc biệt nếu bạn thiết lập các khoản phí định kỳ với một người bán cụ thể hoặc nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hàng ngày.
Lỗi thanh toán có ở mọi hình dạng và kích thước. Dưới đây là một số ví dụ về lỗi thanh toán mà bạn có thể tranh chấp trên thẻ tín dụng của mình:
Khi bạn bắt đầu quy trình kháng nghị về lỗi thanh toán, hãy đảm bảo kiểm tra gấp đôi hoặc thậm chí gấp ba lần tại sao số tiền bị lỗi. Có thể có sự chênh lệch về giá cả hoặc một khoản phí bổ sung mà người bán không cho bạn biết.
Thuế cũng luôn gây nhầm lẫn. Chúng có thể không được tính toán khi chúng tôi thanh toán, nhưng đột nhiên xuất hiện sau đó sau khi giao dịch hoàn tất.
Sau khi trải qua nhiều tranh chấp thanh toán khác nhau, việc mua hàng trực tuyến luôn khiến chúng ta trở nên tồi tệ nhất. Đảm bảo rằng các hộp kiểm nhỏ không được chọn cho “Có, vui lòng đăng ký cho tôi các lô hàng [Sản phẩm X] hàng tháng!”
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Điều này khó tranh chấp hơn một chút vì nó không thuộc quy trình tranh chấp thông thường của Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng.
Nói chung, nếu bạn bị tính phí cho thứ gì đó mà bạn cảm thấy không phù hợp khi thanh toán, bạn có thể tranh chấp khoản phí thẻ tín dụng dựa trên chất lượng. Điều này có thể có nghĩa là một sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn biết rằng giao dịch mua đã được thực hiện nhưng nó chỉ đơn giản là không ngang bằng hoặc không mang lại cho bạn những gì nó được cho là phân phối.
Rõ ràng, nếu bạn đặt mua một đôi giày trực tuyến và chúng đến nhưng không đúng kích cỡ hoặc sai màu sắc, bạn sẽ không chỉ gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình để tranh chấp giao dịch. Trước tiên, bạn muốn gọi cho người bán để thử và nhận được những đôi giày phù hợp được gửi cho bạn.
Nhưng đăng ký hàng tháng cho một lớp học không phù hợp với bạn thì sao? Bạn đã làm những gì bạn có thể để hủy, nhưng họ chỉ đang bị sốc về điều đó, nói với bạn rằng họ rất tiếc, nhưng đơn giản là họ không thể làm được gì cho bạn? Đây là lúc việc tranh chấp khoản phí với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn trở nên hữu ích.
Loại tranh chấp thẻ tín dụng này cần nhiều công việc hơn một chút, nhưng Ramit đã giúp bạn. Bạn sẽ cần thực hiện tất cả ba bước bên dưới để xóa khoản phí khỏi tài khoản của mình.
Tất cả chúng ta đều có sự hối hận của người mua:sau khi rời khỏi cửa hàng, bạn sẽ hối hận khi mua chiếc Smart TV 55 ″ đó.
Hoặc có thể bạn đã mua Smart TV 55 inch tại Best Buy, sau đó nhận ra rằng bạn có thể mua nó rẻ hơn tại Walmart.
Dù bằng cách nào, bạn không thể nhận được tiền hoàn lại khi tranh chấp khoản phí này trên thẻ tín dụng của mình. Thay vào đó, bạn cần trả lại mặt hàng đó cho người bán và tuân thủ các chính sách và quy trình cụ thể của người bán đó.
Trên thực tế, trước khi bạn tranh chấp một khoản phí - dù tên người bán lạ hay số tiền lạ mà bạn thấy trên bảng sao kê thẻ tín dụng của mình - hãy làm một chút bài tập về nhà trước. Rất có thể bạn đã cố ý mua một mặt hàng hoặc dịch vụ với số tiền đã thỏa thuận, nhưng điều đó lại hiển thị khác trên bảng sao kê của bạn.
Đôi khi tìm kiếm trên Google về tên người bán không thể nhận dạng được sẽ tiết lộ tên thật của công ty.
Sau đó, bạn sẽ có khoảnh khắc facepalm đó, "OH YES! Giờ thì tôi nhớ rồi ”.
Bạn cũng có thể thực hiện tìm kiếm hộp thư đến email của mình, vì thường một bản sao biên nhận được gửi qua email cho bạn như một cách để kiểm tra lại khoản phí.
Bạn cũng có thể muốn kiểm tra với những người khác mà bạn đã cho phép sử dụng thẻ tín dụng của mình để xem liệu họ có thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào gần đây mà bạn không biết hay không.
Không bao giờ là một ý kiến tồi nếu bạn làm một chút bài tập về nhà trước về một khoản phí cụ thể trước khi tranh chấp khoản phí đó với người bán hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng.
Theo Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng, bạn phải gửi thư trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận được hóa đơn đầu tiên cho thấy lỗi bạn muốn tranh chấp đã được gửi đến bạn.
Ramit khuyên bạn nên làm điều đó sớm hơn - điều này không phải là không thể, vì hầu hết các công ty phát hành thẻ tín dụng ngày nay đều cho phép bạn xem số dư tài khoản và hoạt động của mình trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng di động của các ngân hàng phát hành của họ.
Mặc dù một số công ty phát hành thẻ tín dụng cho phép bạn gửi yêu cầu trực tuyến hoặc qua email, nhưng bạn vẫn nên gửi thư khiếu nại bằng thư từ ốc sên là một ý kiến không tồi. Để chắc chắn hơn, hãy gửi nó bằng thư bảo đảm kèm theo biên lai gửi lại, để bạn có thêm bằng chứng rằng thư của bạn đã được gửi và nhận.
Chủ nợ phải xác nhận khiếu nại của bạn bằng văn bản trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thư tranh chấp của bạn - tất nhiên, trừ khi vấn đề đã được giải quyết trong khung thời gian đó. Chủ nợ có hai chu kỳ thanh toán - nhưng không quá 90 ngày - để điều tra khiếu nại của bạn và giải quyết vấn đề.
Khi quá trình điều tra hoàn tất, công ty phát hành thẻ tín dụng phải gửi kết quả cho bạn bằng văn bản. Nếu công ty xác nhận tranh chấp của bạn và đồng ý rằng khoản phí đó là do nhầm lẫn, thì số tiền đó phải được ghi có lại cho bạn, được gọi là khoản bồi hoàn, cùng với mọi khoản phí tài chính liên quan.
Tuy nhiên, nếu công ty phát hành thẻ tín dụng kết luận rằng khoản phí này thực sự chính xác, thì bạn sẽ phải trả số tiền tranh chấp, cùng với bất kỳ khoản phí tài chính tích lũy nào trong giai đoạn điều tra.
Không đồng ý với quyết định này? Bạn có thể kháng cáo. Bạn có 10 ngày kể từ khi nhận được lời giải thích để viết thư cho chủ nợ và cho họ biết rằng bạn sẽ không trả tiền. Tất nhiên, nếu bạn chọn không trả, chủ nợ có quyền bắt đầu các thủ tục đòi nợ.
Và đó là lúc mọi thứ có thể trở nên tồi tệ. Bạn không muốn mọi thứ trở nên xấu đi.
Các luật thanh toán tín dụng này đã được áp dụng từ đầu những năm 1970 để bảo vệ người tiêu dùng và có liên quan một cách kỳ lạ cho đến tận ngày nay. Mọi người nên nhận lại tiền của họ nếu họ cảm thấy rằng họ đã bị tính phí sai.
Để xem xét khía cạnh tín dụng, thanh toán và tranh chấp, có bất kỳ người hâm mộ Bitcoin hoặc tiền điện tử nào đọc được điều này không? Chà, đối với tất cả những lời thổi phồng xung quanh blockchain và tài chính phi tập trung, có một nhược điểm khi thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng Bitcoin:không có khoản bồi hoàn. Điều đó có nghĩa là TẤT CẢ CÁC BÁN HÀNG LÀ CUỐI CÙNG. Nếu bạn mua bằng Bitcoin và muốn lấy lại tiền, bạn là SOL, như họ nói. Đây có lẽ là một lý do tại sao không có thẻ tín dụng nào bằng tiền điện tử.
(Tại IWT, chúng tôi không đưa ra lời kêu gọi phán xét về việc đầu tư vào Bitcoin hoặc tiền điện tử, nhưng hãy ghi nhớ điều này khi sử dụng nó làm phương thức thanh toán.)
Phần thưởng: Bạn muốn biết cách kiếm nhiều tiền như bạn muốn và sống cuộc sống theo điều kiện của bạn? Tải xuống Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của chúng tôiRamit khuyên rằng bước này là tùy chọn vì bạn có thể lấy lại tiền của mình mà không cần phải tương tác với người bán.
Tuy nhiên, trên tinh thần cung cấp tất cả các phương án có thể, bạn có thể lấy lại tiền của mình từ nguồn. Trong nhiều trường hợp, chẳng hạn như lỗi thanh toán hoặc toán học / tính toán, người bán muốn làm điều đúng đắn vì họ muốn kinh doanh lặp lại - và họ muốn bạn để họ đánh giá 5 sao trực tuyến.
Hơn nữa, bạn có thể có mối quan hệ với người bán và bạn không muốn hủy hoại mối quan hệ đó do lỗi từ phía họ.
Đây là tập lệnh email mà Ramit đề xuất mà bạn có thể sử dụng để bắt đầu quá trình tranh chấp một khoản phí:
SUBJ:Khoản phí sai trên bảng sao kê
Xin chào,
Tôi đã xem lại bảng sao kê thẻ tín dụng của mình hôm nay và phát hiện ra rằng tôi đã bị tính phí thêm một tháng cho tư cách thành viên phòng tập thể dục của mình.
Bạn có thể hoàn lại tiền cho tôi càng sớm càng tốt không? Nếu không, tôi dự định tranh chấp khoản phí này với công ty phát hành thẻ tín dụng của mình.
Tôi rất mong tình huống này được khắc phục kịp thời.
Tốt nhất,
Ramit
Nhận thấy điều gì đó về email này? nó đơn giản và đúng mức, nhưng nó thúc đẩy công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn như một mối đe dọa rất nhỏ. Các doanh nghiệp GHÉT đấu tranh với các công ty thẻ tín dụng trong các vụ tranh chấp. Vì vậy, bạn thường sẽ có thể lấy lại tiền của mình chỉ dựa vào đó.
Để giúp người tiêu dùng thực hiện quy trình này, Ủy ban Thương mại Liên bang cung cấp một email mẫu hữu ích mà bạn có thể sử dụng để gửi đơn khiếu nại đến người bán của mình.
Tuy nhiên, bất kể bạn chọn bức thư nào, Ramit khuyên bạn nên đưa mối đe dọa tranh chấp với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn vào thư.
Sau khi bạn gửi email, mong người bán sớm liên hệ lại với bạn.
Bạn có thể đang nghĩ:Người bán nào WOULDN KHÔNG phản hồi cho một tranh chấp như thế này? Bạn sẽ ngạc nhiên. Những người bán Amazon hoặc eBay nhỏ hơn có thể không quay trở lại trong một tuần (hoặc ít nhất), vì họ có một đội ngũ nhân viên nhỏ (theo nghĩa đen là Mom and Pop), hoặc nằm ở những địa điểm xa xôi trên toàn cầu. Đối với đăng ký kỹ thuật số, nhân viên có thể còn nhỏ hơn:một người, chịu trách nhiệm tạo khóa học, bán khóa học và xử lý dịch vụ khách hàng. Đôi khi tin nhắn bị thất lạc.
Nếu họ không liên hệ với bạn và hoàn lại đầy đủ cho bạn trong vòng một tuần kể từ khi gửi email, hãy chuyển sang bước tiếp theo. Thật không đáng để chờ đợi nếu họ đối xử với bạn như vậy.
Ngoài công ty phát hành thẻ tín dụng, đồng minh mạnh mẽ nhất của bạn trong cuộc chiến chống lại người bán là bạn và thông tin .
Vì vậy, trước khi bạn nghĩ đến việc gọi điện cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình, hãy thu thập bất kỳ và tất cả thông tin bạn có thể có liên quan đến khoản phí mà bạn muốn tranh chấp. Điều này bao gồm những thứ như:
Nếu bạn muốn đưa trò chơi của mình lên một tầm cao mới, hãy tạo một hệ thống lưu trữ hồ sơ có thể là vũ khí tốt nhất của bạn để chống lại các doanh nghiệp đang cố gắng lợi dụng bạn.
Rốt cuộc, mọi thứ có thể trở nên thực sự nóng lên khi bạn đang tranh chấp các khoản phí. Thay vì tức giận, hãy mở một bảng tính chi tiết lần cuối cùng bạn gọi điện, người mà bạn đã nói chuyện và những gì đã được giải quyết. Đây là một mẫu tuyệt vời mà bạn có thể làm việc.
Ngày gọi Thời gian Tên người đại diện ID của người đại diện # Nhận xét
Bạn có thể tải xuống trình theo dõi tại đây .
Bạn sẽ không tin được sức mạnh của việc nhắc lại lần cuối cùng bạn gọi, trích dẫn tên, ngày tháng và ghi chú cuộc gọi của người đại diện. Bạn thậm chí có thể yêu cầu địa chỉ email mà bạn có thể vui lòng gửi bảng tính này hiển thị lịch sử kinh doanh của bạn với người bán này.
Hầu hết các doanh nghiệp sẽ gấp lại như một chiếc ghế trên bãi cỏ nếu họ biết rằng bạn không ở đây để lộn xộn. Thông tin này sẽ rất quan trọng trong bước tiếp theo của quy trình.
Sau khi bạn đã hoàn thành các bước 1 và 2 ở trên, bây giờ đã đến lúc bắt đầu lấy đồ và gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn.
Để tạo sự thuận tiện cho người đọc IWT, chúng tôi đã cung cấp danh sách số điện thoại từ các công ty phát hành thẻ tín dụng lớn mà bạn có thể sử dụng để tranh chấp khoản phí:
Hầu hết các công ty này sẽ đưa bạn đến menu thoại tự động khi bạn gọi. Ở đó, bạn sẽ có tùy chọn để tranh chấp một khoản phí.
(Lưu ý:nếu đó là gian lận, bạn sẽ ngay lập tức được chuyển đến một bộ phận riêng biệt và trong cuộc gọi đó, thẻ tín dụng của bạn sẽ bị hủy và bạn sẽ được cấp một thẻ mới.)
Sau đó, bạn sẽ được liên hệ với một đại diện. Chỉ cần nói với họ, "Tôi muốn tranh chấp một khoản phí trên bảng sao kê thẻ tín dụng của mình" và mô tả tình huống bằng cách sử dụng thông tin bạn đã thu thập được ở bước hai. Sau đó, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ mở một cuộc điều tra về vấn đề này và cấp cho bạn một khoản tín dụng tạm thời cho đến khi trường hợp của họ được giải quyết.
Sau khi họ (hy vọng) nhận thấy rằng bạn đã đúng, họ sẽ phát hành một thứ gọi là khoản bồi hoàn sẽ hoàn lại tín dụng cho bạn và tính phí người bán những gì bạn đã thanh toán ban đầu.
Nếu bạn muốn gửi email cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình, đây là một kịch bản tuyệt vời mà bạn có thể sử dụng để liên hệ trực tiếp với họ từ Ủy ban Thương mại Liên bang.
Kính gửi Ngài hoặc Phu nhân:
Tôi viết thư để phản đối lỗi thanh toán với số tiền là [$ ______] trên tài khoản của tôi. Số tiền không chính xác vì [mô tả sự cố] . Tôi yêu cầu sửa lỗi, rằng mọi khoản tài chính và các khoản phí khác liên quan đến số tiền đang tranh chấp cũng được ghi có và tôi sẽ nhận được một báo cáo chính xác.
Kèm theo đó là các bản sao của [sử dụng câu này để mô tả bất kỳ thông tin nào bạn đang gửi kèm theo, như phiếu bán hàng hoặc hồ sơ thanh toán] ủng hộ quan điểm của tôi. Vui lòng điều tra vấn đề này và sửa lỗi thanh toán càng sớm càng tốt.
Trân trọng,
[Tên của bạn]
HÃY NHỚ:Bạn cần thực hiện việc này trong vòng 60 ngày kể từ ngày khoản phí xuất hiện trên hóa đơn của bạn. Sau khi nhận được đơn khiếu nại, về mặt pháp lý, họ bắt buộc phải trả lời bạn trong vòng 30 ngày. Quy trình sẽ gần giống như khi bạn nói chuyện với họ qua điện thoại - họ sẽ mở cuộc điều tra, cấp cho bạn khoản tín dụng tạm thời và tạo điều kiện bồi hoàn hoặc từ chối khiếu nại của bạn.
Không có vấn đề gì xảy ra ... xin chúc mừng! Bây giờ bạn biết cách tranh chấp các khoản phí thẻ tín dụng của mình.
Yêu 'em, ghét' em, thẻ tín dụng ở đây để duy trì.
Hiểu cách hoạt động của thẻ tín dụng, xây dựng và duy trì tín dụng tốt cũng như cách bạn có thể làm cho chúng phù hợp với mình - chẳng hạn như các khoản phí tranh chấp - sẽ giúp bạn có được Cuộc sống Giàu có của mình.